Kalkulator pinjaman online - menghitung pinjaman (perhitungan pembayaran bulanan dan bunga pinjaman) + tabel dengan jadwal pembayaran utang

Kalkulator pinjamanmemungkinkan Anda menghitung pembayaran pinjaman bulanan,menampilkan jumlah pembayaran bulanan, komisi dan kelebihan pembayaran dalam bentuk uang dan persentase, serta menampilkan tabel dan jadwal pembayaran hutang pinjaman.

Saat memilih program pinjaman, sebagian besar pelanggan hanya memperhatikan suku bunga dan jangka waktu. Bahkan, ada lebih banyak parameter yang mempengaruhi ukuran pembayaran dan kelebihan pembayaran. Untuk memperhitungkan semuanya, Anda perlu mengetahui formula keuangan khusus dan dapat menggunakannya. Jika tidak ada pendidikan khusus, itu membantu kalkulator pinjaman online.

Sebelum mengajukan pinjaman, disarankan untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan. Kalkulator pinjaman online atau, dengan kata lain, kalkulator pinjaman akan mengatasi tugas ini.

1. Perhitungan pinjaman menggunakan kalkulator online - prinsip perhitungan dan skema pembayaran

Untuk memahami prinsip perhitungan, perlu mempelajari sejumlah konsep:

1. Badan pinjaman - ini adalah jumlah uang yang diberikan lembaga kredit kepada peminjam secara tunai atau dengan transfer ke kartu atau akun. Dalam hal ini, bunga dan komisi tidak diperhitungkan. Ini adalah badan pinjaman yang ditentukan dalam kontrak dan digunakan dalam persiapan jadwal pembayaran.
2. Bunga - jumlah uang karena bank untuk penggunaan pinjaman.
3. Jadwal pembayaran - Ini adalah dokumen yang merupakan lampiran kontrak. Tanggal dan jumlah angsuran pinjaman ditunjukkan di sini.

Penting juga untuk mempertimbangkan sirkuit mana yang digunakan. untuk membayar pinjaman. Itu tergantung pada bagaimana pendapatan bulanan akan dihitung, serta bunga didistribusikan. Secara tradisional, satu dari dua skema digunakan:

1. Pelunasan dengan pembayaran anuitas. Metode ini melibatkan pembayaran bulanan yang sama selama seluruh jangka waktu pinjaman. Pada saat yang sama, persentase bunga dan jumlah pokok utang dalam pembayaran ini terus berubah. Pada tahap awal, sebagian besar pembayaran adalah bunga. Secara bertahap, bagian dari hutang utama dalam angsuran tumbuh dan pada akhir masa menjadi dominan. Keuntungan dari skema tersebut adalah bahwa dalam hal pelunasan awal, jumlah bunga yang dibayarkan akan berkurang.
2. Metode dibedakan. Dalam hal ini, jumlah pembayaran maksimum pada tahap awal pembayaran. Secara bertahap, jumlah kontribusi berkurang. Perhitungan untuk setiap bulan dilakukan secara terpisah. Dalam hal ini, jumlah total utang dibagi rata antara semua periode pembayaran, dan bunga dihitung berdasarkan saldo utang untuk setiap bulan.

Jauh dari selalu bahwa peminjam memiliki kesempatan untuk memilih skema pembatalan. Dalam kebanyakan kasus, ini tidak disediakan untuk pinjaman konsumen. Banyak pemberi pinjaman mencoba untuk mengatur pinjaman dengan ketentuan pembayaran dengan pembayaran anuitas. Alasan untuk ini adalah bahwa keuntungan bank dengan pendekatan ini lebih tinggi. Namun, beberapa bank memberi pelanggan hak untuk memilih ketika mengajukan permohonan hipotek atau pinjaman mobil.

Jika Anda dapat memilih, penting untuk mempertimbangkan fitur-fitur berikut:

1. Jumlah penghasilan bulanan. Jika skema pembayaran diferensial digunakan, indikator ini harus lebih besar daripada dengan pembayaran anuitas sekitar 25%.
2. Kemungkinan pembatalan awal penuh atau sebagian. Jika skema anuitas digunakan, yang paling menguntungkan untuk memadamkan pada awal istilah. Semakin akhir pembatalan, semakin sedikit akan menjadi penghematan. Menggunakan metode diferensial, pembayaran awal efektif setiap saat.

Pembatalan pembayaran diferensial disarankan dalam beberapa kasus:

• pinjaman diterbitkan dalam jumlah besar untuk jangka waktu lama;
• risiko tinggi pemecatan atau cacat;
• ada keinginan untuk menabung atau membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal.

Pembayaran anuitas bermanfaat:

• ketika tidak memungkinkan untuk melakukan pembayaran bulanan besar pada tahap awal pembatalan;
• pinjaman kecil dikeluarkan untuk waktu yang singkat;
• peminjam lebih suka merencanakan anggaran keluarga, dengan mempertimbangkan pembayaran bulanan yang sama;
• tidak ada niat pembatalan penuh lebih cepat dari jadwal.

Dalam hal apa pun, Anda harus terlebih dahulu mempelajari opsi yang ditawarkan oleh berbagai bank. Untuk membandingkan ukuran kelebihan pembayaran, disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman online khusus yang secara akurat menghitung pembayaran pinjaman bulanan.

2. Kalkulator pinjaman online - menghitung pembayaran pinjaman bulanan

Ketika memilih program pinjaman yang optimal, ukuran pembayaran bulanan sangat penting. Indikator ini memungkinkan kita untuk memahami apa beban keuangan pada peminjam.

Untuk menghitung pembayaran pinjaman bulananhari ini belum tentu pergi ke cabang bank. Cukup menggunakan kalkulator pinjaman online khusus. Untuk perhitungan, diperlukan parameter berikut: jumlah pinjaman, nilai, istilahjuga frekuensi perhitungan bunga.

3. Kalkulator jumlah pinjaman

Seringkali, peminjam perlu menentukan jumlah pinjaman maksimum yang dapat ia bayar dari penghasilannya. Kalkulator yang disajikan menghitung berdasarkan kemungkinan pembayaran bulanan maksimum, kondisi pinjaman: suku bunga, jangka waktu, frekuensi perhitungan bunga. Ini tidak memperhitungkan pinjaman berbayar lainnya.

Para ahli merekomendasikan pengaturan tingkat pembayaran bulanan tidak lebih dari 30-40% dari pendapatan yang diterima. Jika indikator ini lebih besar, ada kemungkinan bank akan menolak untuk memberikan pinjaman.

4. Kalkulator untuk jumlah pembayaran pinjaman

Saat mengajukan pinjaman, banyak bank menentukan berapa lama peminjam akan puas. Tidak setiap pelanggan bisa membayangkan berapa lama pemadaman akan optimal untuknya.

Untuk menjawab pertanyaan serupa tanpa masalah, ada baiknya menghitung terlebih dahulu jumlah pembayaran. Untuk melakukan ini, cukup memutuskan apa yang seharusnya jumlah pinjaman, pembayaran, tawaran. Selain itu, sebutkan frekuensi perhitungan bunga.

Setelah itu, tetap klik tombol hitung. Hasilnya adalah jumlah pembayaran bulanan.

5. Kalkulator saldo kredit

Jika peminjam ingin membayar kembali pinjaman lebih awal dari jadwal, ia harus setidaknya membayangkan berapa jumlah uang yang harus ia siapkan. Jika selama pembatalan ada penundaan dan pembayaran lebih awal, Anda harus menghubungi bank. Jika situasi seperti itu tidak muncul, tidak ada gunanya membuang waktu: cukup menggunakan kalkulator yang disajikan.

Data berikut dimasukkan ke dalam formulir perhitungan: jumlah pinjaman, jumlah pembayaran bulanan, nilai, frekuensi perhitungan bungaserta kuantitas kontribusi sudah dibuat. Pada akhirnya, peminjam akan mencari tahu berapa banyak yang dia butuhkan untuk menyetor dana untuk pembayaran penuh.

6. Cara menghitung bunga pinjaman - kalkulator bunga pinjaman 🗒

Saat mengajukan pinjaman, Anda harus mengembalikan tidak hanya jumlah yang diterima, tetapi juga bunga. Pada intinya, mereka mewakili biaya peminjam untuk menggunakan uang pemberi pinjaman. Ternyata itu adalah keuntungan lembaga kredit dan kelebihan pembayaran klien.

Secara tradisional, pembayaran pinjaman terdiri dari 2 bagian: yang pertama pergi untuk melunasi jumlah pokok utang, yang kedua - untuk melunasi bunga.

Sebelum melanjutkan dengan perhitungan bunga pinjaman, penting untuk mempelajari dengan cermat kondisi dasar yang ditawarkan oleh bank.

Parameter utama adalah sebagai berikut:

1. Jumlah pokok hutang. Jumlah ini sudah termasuk dalam perjanjian pinjaman. Sebelum memutuskan berapa banyak untuk meminjam, penting untuk secara hati-hati mengevaluasi kemampuan Anda sendiri dan menganalisis kemungkinan perubahan dalam situasi kehidupan.
2. Istilah pinjaman. Indikator ini memiliki pengaruh besar tidak hanya pada ukuran pembayaran bulanan, tetapi juga pada jumlah bunga. Semakin lama jangka waktu, semakin tinggi mereka, dan sebaliknya.
3. Frekuensi Pembayaran. Seringkali, pemberi pinjaman memberi peminjam hak untuk memilih frekuensi pembayaran. Pemadaman dapat dilakukan seminggu sekali, selama 14 hari atau per bulan. Pertama-tama, pilihan harus ditentukan sesuai dengan frekuensi penerimaan sumber daya keuangan. Semakin banyak pembayaran yang dilakukan peminjam per bulan, semakin banyak ia dapat menabung. Namun, tidak semua orang dapat membayar pinjaman lebih dari sebulan sekali.
4. Jumlah pembayaran. Penting untuk dipahami: ketika melakukan pembayaran, tidak semua jumlah digunakan untuk melunasi hutang utama. Pertama-tama, sebagian dari pembayaran digunakan untuk membayar bunga. Hanya jumlah yang tersisa untuk membayar hutang utama. Jika ada kemungkinan pelunasan awal sebagian, semakin banyak dana yang dipinjam peminjam, semakin besar bagian utang akan dilunasi. Karenanya, dalam situasi seperti itu, jumlah kelebihan pembayaran berkurang.
5. Suku bunga. Saat menghitung bunga pinjaman, penting untuk menggunakan persentase dasar tahunan. Untuk tujuan ini, tidak masuk akal untuk memperkenalkan tingkat efektif ke dalam perhitungan, karena memperhitungkan tidak hanya bunga, tetapi juga semua komisi yang tersedia dan pembayaran lainnya. Oleh karena itu, jika Anda menggunakan kurs khusus ini dalam perhitungan Anda, hasilnya akan tidak dapat diandalkan: lebih dari jumlah sebenarnya.

Untuk perhitungan bunga sangat penting bahwa mereka dibebankan pada jumlah sisa hutang. Secara manual membuat perhitungan seperti itu terjadi tidak mudah. Selain itu, karena pembulatan, serta kesalahan biasa, perbedaan yang signifikan dapat timbul dengan situasi nyata.

Untuk menghitung ukuran bunga juga penting dan jenis pinjaman yang diterima. Jadi, itu adalah khas untuk hipotek dan pinjaman mobil yang pada awalnya peminjam hanya membayar bunga. Hanya setelah beberapa tahun pembayaran hutang utama dimulai.

Dalam hal memperoleh kartu kredit, peminjam dihadapkan pada persyaratan dari pemberi pinjaman untuk melakukan pembayaran minimum kecil bulanan saja. Namun, untuk pembatalan yang menguntungkan dan cepat, sejumlah besar harus dibayar. Pembayaran yang diperlukan oleh bank mengarah pada fakta bahwa utang praktis tidak berkurang, dan bunganya sangat besar.

Pertimbangkan sendiri semua faktor di atas cukup sulit. Oleh karena itu, dengan tidak adanya pendidikan keuangan, lebih baik menggunakan kalkulator bunga pinjaman khusus untuk menghitung suku bunga.

7. Kalkulator perhitungan pembayaran pinjaman 2 kali sebulan 🗓

Sebagian besar peminjam melakukan segala upaya untuk meminimalkan kelebihan pembayaran pinjaman yang diterima. Ada banyak cara yang dapat secara signifikan mengurangi biaya pinjaman. Salah satunya melibatkan pembayaran dua minggu sekali. Dengan skema pembayaran ini, jumlah pembayaran meningkat.

Jika kontribusi dilakukan sebulan sekali, total pembayaran 12 per tahun akan dibayarkan. Jika jumlah pembayaran dibagi menjadi dua bagian dan dibayarkan setiap dua minggu, 13 kontribusi akan dilakukan per tahun. Dengan demikian, ternyata peminjam akan membayar satu pembayaran lebih banyak per tahun.

Di satu sisi, ini tidak akan secara signifikan mempengaruhi beban keuangan. Di sisi lain, jika kontrak dibuat untuk sejumlah besar tahun, skema pembayaran seperti itu akan membantu secara signifikan mengurangi jangka waktu pinjaman, serta membayar lebih. Selain itu, praktik menunjukkan bahwa peminjam lebih mudah mengalokasikan jumlah yang lebih kecil dari anggaran keluarga dua kali sebulan daripada melakukan pembayaran penuh satu kali.

Kalkulator yang disajikan berdasarkan hanya 3 indikator (jumlah pinjaman, suku bungajuga jangka waktu pinjaman) akan memungkinkan tidak hanya untuk menghitung ukuran pembayaran untuk melakukan sebulan sekali dan sekali setiap 2 minggu, tetapi juga untuk membandingkan jumlah kelebihan pembayaran untuk dua skema pembatalan ini.

Tonton videonya: Simulasi Produk Pegadaian KCA (November 2024).