Bagaimana cara cepat mendapatkan pinjaman kecil atau pinjaman untuk bisnis Anda?

Halo, saya berencana membuat bisnis kecil dengan seorang teman. Kami memiliki uang untuk membuat dan mengembangkan, tetapi tidak ada kepastian bahwa mereka akan cukup secara penuh dan bahwa dana pinjaman mungkin diperlukan. Katakan, apakah sulit mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda dan dalam keadaan apa lebih mudah untuk mendapatkannya? Anton Chingarov, Samara.

Halo Anton! Banyak bermimpi memulai bisnis mereka sendiri. Tetapi beberapa dihentikan oleh kurangnya pengetahuan yang diperlukan, pengalaman, kurangnya modal awal, dan, tentu saja, keraguan diri. Yang paling termotivasi mengambil pinjaman di bank (Kami menulis tentang cara mendapatkan pinjaman di bank dalam artikel terpisah).

Bukan rahasia lagi bahwa di Jepang dan di Eropa, persentase pinjaman untuk pengembangan usaha kecil adalah sekitar 40%.

Di negara kita, indikator pinjaman bisnis dijaga pada levelnya 1 persen. Angka yang sangat sedikit membuat kemungkinan pinjaman yang sukses untuk pengembangan bisnis mereka sendiri minimal.

Lembaga kredit di Rusia tidak benar-benar mempercayai pengusaha pemula, karena banyak dari mereka tidak memiliki pengalaman praktis. Bank sangat menyadari bahwa pada bulan-bulan pertama pengusaha yang sedang berkembang kemungkinan besar tidak akan mendapat untung, atau akan menjadi minimal dan akan memungkinkan pengusaha untuk hanya menutupi pengeluaran saat ini. Jadi, kredibilitas klien seperti itu dari pemberi pinjaman sangat diragukan.

Mendapatkan pinjaman bisnis tidak lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman untuk membukanya. Tetapi bank akan dengan senang hati memberikannya jika pengusaha memiliki pengalaman yang solid dan jika bisnisnya berkembang. Keberhasilan dan keuntungan selama pengembangan akan memainkan peran kunci dalam kasus ini. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang cara mendapatkan pinjaman untuk memulai dan mengembangkan usaha kecil dari awal di artikel di sini.

Jadi, mari kita pertimbangkan secara lebih terperinci parameter apa yang diperhatikan bank saat mengeluarkan pinjaman atau pinjaman.

Parameter 1. Ikrar dan konfirmasi solvabilitas

Bagi mereka yang bertekad untuk serius terlibat dalam bisnis mereka sendiri, masuk akal dan logis untuk mendapatkan sertifikat 2-NDFL. Dokumen ini akan mengkonfirmasi bahwa seseorang yang ingin mengambil uang untuk bisnis memiliki sumber pendapatan yang akan memungkinkannya untuk melakukan pembayaran pinjaman secara bulanan.

Cara kedua untuk meyakinkan pemberi pinjaman adalah janji. Dalam hal ini, bank cenderung melunak dan lebih cenderung memberikan pinjaman.

Namun, perangkap di sini adalah bahwa jaminan tidak akan mencakup tidak lebih dari 70-80% dari pinjaman. Dalam hal ini, jauh lebih menguntungkan untuk menjual apartemen dan mendapatkan 100% nilainya. Namun, Anda hanya dapat pergi ke penjualan perumahan jika orang yang dipinjam memiliki tempat tinggal. Bank, bagaimanapun, memilih untuk tidak melihat mobil dan sekuritas sebagai jaminan, tetapi real estat. Semua seluk-beluk dan rincian desain pinjaman seperti itu dijelaskan dalam artikel - "Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat."

Parameter 2. Penjamin

Keuntungan efektif lainnya saat mengajukan pinjaman dapat menjadi jaminan. Jaminan, sebagai suatu peraturan, melibatkan orang-orang yang tidak memiliki properti untuk memberikan jaminan atau sumber pendapatan lain. Jika tidak ada penjamin, kami sarankan Anda membiasakan diri dengan materi - "Cara mendapatkan pinjaman tanpa pertanyaan dan penjamin tanpa penolakan".

Opsi 3. Rencana Bisnis

Ini adalah satu-satunya dokumen untuk pebisnis pemula. Atas dasar itu, pengusaha baru harus membuktikan kepada bank bahwa ia akan melakukan bisnis. Jadi, dalam proses mempersiapkan rencana bisnis, Anda harus hati-hati memikirkan semuanya, memberikan penilaian yang kompeten terhadap semua risiko yang mungkin terjadi dan membuktikan profitabilitas bisnis.

Parameter 4. KI

Saat mengajukan pinjaman untuk bank, riwayat kredit pelanggan sangat penting. Pemberi pinjaman, sebagai suatu peraturan, sangat cermat mempelajarinya dan mencoba mencari tahu apakah pemohon di masa lalu memiliki keterlambatan atau tunggakan pembayaran. Jika CI rusak, kami sarankan Anda membaca publikasi kami - "Cara mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk."

Parameter 5. Tabungan Pribadi

Keseriusan niat bank akan ditunjukkan oleh fakta bahwa klien memiliki kesempatan untuk menginvestasikan sebagian dananya sendiri di samping yang dipinjam. Akan cukup bagus jika bagiannya setidaknya 25 persen. Pemberi pinjaman bersimpati dan lebih mempercayai peminjam ini.

Parameter 6. Penampilan dan pendidikan

Cara berpakaian klien juga mengesankan para bankir. Jadi, jika tidak ada jas yang layak untuk mengunjungi bank, maka Anda dapat meminjamnya dari seseorang. Keistimewaan kerja pelamar dan pendidikannya juga dianggap sebagai jaminan solvabilitas, karena kehadiran profesi dan pendidikan adalah indikator bahwa klien tahu persis di mana ia akan menginvestasikan dana.

Kesimpulan

Jika bank gagal, tugas utama bagi pengusaha pemula adalah tidak putus asa, untuk percaya pada dirinya sendiri dan bisnis masa depannya. Harus diingat bahwa banyak pengusaha terkenal di dunia yang telah memulai bisnis berkali-kali bangkrut, tetapi mereka berkumpul dan memulai dari awal lagi. Jadi, penolakan bukanlah alasan untuk panik dan mengakhiri impian Anda. Yang terbaik adalah dengan tenang menangani penyebab kegagalan dan menarik kesimpulan yang tepat.

Kami juga merekomendasikan agar Anda membiasakan diri dengan publikasi baru kami - "Cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan tanpa jaminan dan penjamin".

Sebagai kesimpulan, kami sarankan Anda juga menonton video "Cara mendapatkan pinjaman untuk membuka dan mengembangkan bisnis":