Pinjaman yang dijamin oleh mobil - di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil (5 tahap)

Halo, para pembaca majalah RichPro.ru! Dalam artikel ini kami akan memberi tahu Anda cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil (mobil) dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil secara tunai tanpa laporan laba rugi.

Dari publikasi ini Anda akan belajar:

Bagaimana persyaratan untuk memberikan pinjaman yang dijamin oleh mobil, serta persyaratan untuk calon peminjam;
Apa langkah-langkah yang diperlukan untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan mobil;
Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman tunai yang dijamin dengan mobil.

Di bagian terakhir artikel kami, Anda akan menemukan jawaban untuk pertanyaan yang sering diajukan.

Publikasi hari ini penting untuk dipelajari dengan cermat bagi mereka yang memiliki mobil dan membutuhkan uang, tetapi tidak ada keinginan untuk berpisah dengan kendaraan yang tersedia. Jika Anda tertarik dengan pinjaman yang dijamin dengan mobil, jangan buang waktu, mulailah membaca artikel ini sekarang juga!

Tentang bagaimana dan di mana menguntungkan mengambil pinjaman (pinjaman) yang dijamin dengan mobil - baca artikel ini!

1. Dalam situasi apa pinjaman dapat dijamin dengan mobil berguna?

Situasi ketika uang sangat dibutuhkan sudah tidak asing lagi bagi semua orang. Alasan yang mengarah pada kebutuhan akan uang tambahan bisa berbeda. Tapi solusinya paling sering satu - dapatkan pinjaman dari lembaga kredit. Kadang-kadang, sebagai konfirmasi solvabilitas, bank memerlukan jaminan properti, seperti mobil.

Peminjam harus mengerti bahwa kredit mobil lebih berisiko daripada pinjaman konsumen tradisional.

Risiko dari jenis pinjaman ini terkait dengan kemungkinan kehilangan mobil jika debitur memiliki masalah dengan pembayaran. Namun, ada beberapa situasi di mana hanya pinjaman yang dijamin dengan mobil yang akan membantu.

Situasi 1. Kurangnya pekerjaan formal

Di negara kita, ada banyak warga negara yang dipekerjakan secara informal atau menerima sebagian dari gaji "dalam amplop".

Secara alami, peminjam tidak akan dapat memberikan pemberi pinjaman sertifikat pajak penghasilan 2-pribadi dengan penghasilan yang cukup besar, serta salinan buku kerja, yang diperlukan untuk mengkonfirmasi pekerjaan resmi. Dalam situasi seperti itu, janji mungkin merupakan konfirmasi tambahan solvabilitas.

Situasi 2. Adanya hutang pinjaman di organisasi kredit lainnya

Menilai solvabilitas, bank secara berbeda menghitung kemungkinan penerbitan pinjaman kepada warga negara.

Penting! Sangat sering dengan aturan pemberi pinjaman pembayaran kewajiban tidak boleh melebihi 1/3 dari pendapatan yang diterima.

Dalam hal ini, keberadaan pinjaman tanpa jaminan dapat menjadi penghalang untuk pinjaman baru. Dengan menyediakan mobil sebagai jaminan, peminjam dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan aplikasi yang diajukan.

Situasi 3. Riwayat kredit buruk

Jika di masa lalu peminjam mengizinkan kenakalan yang tercermin dalam riwayat kreditnya, dapatkan pinjaman tanpa jaminan di bank hampir mustahil. Namun, Anda dapat mencoba keberuntungan Anda dengan pinjaman untuk mengamankan mobil.

Jika, terlepas dari upaya,di bank Anda tidak dapat meminjam uang, Anda dapat mencoba melakukannya di LKM atau pegadaian. Terkadang mereka juga bisa membantu. pialang kredit.

Namun, Anda harus berhati-hati dengan semua organisasi non-perbankan. Di bidang peminjaman, ada banyak penipu.

Kami sudah menulis tentang bagaimana dan di mana mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit buruk dan tunggakan terbuka di salah satu publikasi kami.

Situasi 4. Sangat membutuhkan uang tunai

Pinjaman yang dijamin oleh mobil juga dapat digunakan ketika dana sangat dibutuhkan. Dalam situasi yang serupa tidak ada waktu untuk menyiapkan paket besar dokumen, termasuk berbagai referensi, serta mencari penjamin.

Jika ada keamanan, prosedur untuk mendapatkan pinjaman menjadi lebih mudah. Di bank, uang dikeluarkan untuk pinjaman semacam itu selama 1-2 hari. Di LKM dan pegadaian, prosedur seperti itu perlu dilakukan beberapa jamdan terkadang sekitar setengah jam. Daftar LKM yang menerbitkan pinjaman mini secara online ke kartu dengan segera dan sekitar jam di seluruh Rusia, kami berikan dalam artikel terpisah.

Situasi yang dijelaskan menyebabkan kebutuhan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh kendaraan (mobil). Dalam kasus lain, ada baiknya mempertimbangkan kemungkinan mendapatkan pinjaman tanpa agunan - pinjaman dan kartu konsumen.

2. Ketentuan pinjaman dijamin dengan persyaratan mobil + untuk peminjam

Menurut statistik, hampir setengah dari permohonan pinjaman ditolak. Terkadang pelanggan diminta untuk memberikan keamanan tambahan. Bank harus yakin bahwa uang itu akan dikembalikan kepadanya bersama dengan bunga yang masih harus dibayar.

Salah satu cara untuk mengkonfirmasi solvabilitas adalah dengan menjaminkan properti, seperti mobil. Namun, peminjam harus mempertimbangkan apa yang harus didapatkan dengan hutang biaya penuh tidak akan berfungsi.

Pemberi pinjaman, untuk melindungi dirinya sebanyak mungkin, mengeluarkan pinjaman dalam jumlah 50-75% harga mobil ditentukan oleh penilai. Oleh karena itu, lebih baik bagi klien untuk membayar utang tepat waktu daripada kehilangan mobil karena sejumlah kecil uang.

Di antara keuntungan pinjaman yang dijamin oleh mobil adalah sebagai berikut:

kesederhanaan prosedur - tidak perlu mengumpulkan informasi tambahan, mencari penjamin;
penurunan tarif dibandingkan dengan pinjaman tradisional sebesar beberapa persen;
meningkatkan waktu untuk pembayaran penuh hutang memerlukan pengurangan jumlah kontribusi bulanan, yang mengurangi beban pada anggaran keluarga;
mobil itu milik peminjam dia memiliki hak untuk menggunakannya.

Ketika pinjaman dijamin dengan mobil, pemberi pinjaman meninggalkan TCP dalam kepemilikannya. Terkadang mereka juga mengharuskan kunci duplikat dilampirkan ke dokumen. Selain perjanjian pinjaman, pinjaman semacam itu membutuhkan kesimpulan tambahan perjanjian janji.

Peminjam yang memutuskan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin dengan mobil khawatir tentang seberapa tinggi risiko kehilangan mobil.

Jangan takut: jika kontrak dibuat tanpa pelanggaran, itu diperiksa dengan cermat sebelum penandatanganan, dan pembayaran dibayarkan tepat waktu dan penuh, praktis tidak ada risiko kehilangan kendaraan.

Apalagi saat mengajukan pinjaman bank, Anda bisa kehilangan mobil hanya atas perintah pengadilan. Tetapi tidak ada satu bank pun yang mengajukan gugatan segera setelah penundaan pertama. Jika Anda memiliki kesulitan keuangan, Anda dapat dan harus setuju dengan bank.

Sangat sering, bank memberi peminjam hak untuk menggunakan:

liburan kredit, mewakili penundaan pembayaran selama beberapa bulan;
restrukturisasi, di mana karena peningkatan jangka waktu pinjaman jumlah pembayaran bulanan berkurang.

Anda dapat mengambil uang untuk keamanan mobil tidak hanya di bank. LKM dan pegadaian otomatis juga menyediakan layanan serupa. Perusahaan-perusahaan ini lebih loyal kepada peminjam dan subjek janji. Namun, mendapatkan pinjaman di sini, Anda harus memahami bahwa suku bunga akan jauh lebih tinggi daripada di bank.

Pegadaian sering tidak memungkinkan peminjam menggunakan mobil. Kendaraan ditempatkan di tempat parkir khusus sampai pinjaman dilunasi. Akhirnya meningkat probabilitas kerugian dimiliki oleh mobil peminjam.

Di sektor keuangan ada jumlah yang sangat besar scammers, khususnya di bidang peminjaman. Mereka memikat pelanggan dengan menawarkan persyaratan pinjaman yang sangat menguntungkan. Namun, skema kredit, serta kontrak itu sendiri, sangat membingungkan bahwa ada risiko kehilangan tidak hanya uang, tetapi juga kendaraan.

Ada satu metode terbukti yang meminimalkan risiko bertemu scammers. Sebelum memulai kerjasama dengan organisasi non-perbankan, ada baiknya memeriksa status hukumnya di situs web layanan pajak atau dengan bantuan pengacara profesional.

Membuat pinjaman bank dijamin dengan mobil bisa sangat sulit. Hal ini disebabkan, antara lain, karena peningkatan persyaratan untuk subjek janji.

Untuk menyetujui pinjaman, kendaraan harus memenuhi spesifikasi berikut:

kemudahan servis teknis;
kepemilikan peminjam;
ketersediaan kebijakan CASCO;
untuk mobil asing, bea cukai harus dilakukan sesuai dengan hukum;
tidak ada beban atau penangkapan.

Selain itu, masing-masing bank mengembangkan persyaratan sendiri mengenai umur, merek dan lari sebuah mobil. Tidak seperti bank, pegadaian dan LKM mengambil hampir semua kendaraan sebagai beban. Tetapi pada saat yang sama mereka dapat mengevaluasinya dengan cara yang berbeda.

Selain persyaratan untuk mobil, bank juga mengembangkan karakteristik peminjam, untuk kepatuhan dengan yang masing-masing pemohon diperiksa.

Biasanya, persyaratan untuk peminjam kira-kira sebagai berikut:

Kewarganegaraan Rusia;
usia minimum - 21 tahun, maksimum - 65 tahun (terkadang lebih);
pekerjaan resmi;
pendaftaran permanen.

Juga, beberapa bank memerlukan bukti pendapatan dengan memberikan sertifikat yang sesuai. Pegadaian dan organisasi keuangan mikro tidak memerlukan dokumen semacam itu. Sejarah kredit juga hanya menggairahkan bank.

Kami sudah membicarakan tentang di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman dengan kartu secara mendesak tanpa memeriksa riwayat kredit Anda di salah satu artikel sebelumnya.

Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil (mobil) - instruksi terperinci untuk peminjam

3. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil - 5 tahap utama

Sebelum melanjutkan dengan pinjaman yang dijamin oleh mobil, Anda harus melakukan pelatihan pendahuluan. Untuk meningkatkan nilai perkiraan kendaraan, ada baiknya memperbaiki kerusakan kecil, membersihkan bagian dalam, dan mencuci badan. Ini juga akan berguna untuk memverifikasi kebenaran pendaftaran paspor mobil (Judul).

Jika tidak ada kepercayaan pada penilai lembaga kredit, peminjam memiliki hak untuk melakukan penilaian independen terhadap mobil di muka. Penting untuk melakukannya tidak lebih awal dari enam bulan sebelum mengajukan pinjaman.

Untuk prosedur menerima uang pada keamanan mobil sepertinya tidak terlalu rumit, bisa Anda gunakan instruksimencerminkan tahapan penting dalam memperoleh pinjaman.

Tahap 1. Memilih pemberi pinjaman dan melamar

Tidak semua bank setuju untuk mengatur pinjaman yang dijamin oleh properti, terutama mobil. Banyak perusahaan semacam itu mengeluarkan uang secara eksklusif untuk real estat. Namun demikian, di kota-kota besar, peluang untuk menemukan bank yang cocok cukup tinggi.

Dalam proses memilih organisasi kredit, penting untuk mempertimbangkan karakteristik berikut:

Peringkat lembaga pemeringkat;
Informasi yang disediakan oleh layanan pencarian Internet dari organisasi kredit. Situs-situs tersebut memungkinkan Anda untuk membandingkan kondisi pinjaman semua organisasi kredit;
Validitas di pasar keuangan.Properti tidak boleh dijanjikan kepada perusahaan yang baru didirikan;
Tingkat keandalan. Bank yang serius tidak menyembunyikan informasi keuangan. Semua indikator disajikan dalam domain publik, peminjam dapat kapan saja dapat menemukannya di Internet.
Ulasan dari pelanggan mereka. Penting untuk diingat bahwa beberapa ulasan (baik negatif maupun positif) yang disajikan di Internet dibuat khusus. Karena itu, pertama-tama, seseorang harus mengandalkan pendapat kerabat dan teman. Hanya setelah membaca ulasan mereka, Anda harus mengumpulkan informasi di forum online.

Untuk mendaftar, hari ini tidak perlu pergi ke kantor bank, cukup isi formulir di situs web. Formulir Aplikasi online nyaman bukan hanya karena butuh waktu jauh lebih sedikit.

Metode ini memungkinkan Anda untuk secara bersamaan mengirim aplikasi ke sejumlah besar organisasi kredit. Jika Anda menolak salah satunya, Anda tidak perlu membuang waktu mengunjungi bank lain. Dan jika keputusan untuk mengeluarkan pinjaman diterima dalam beberapa, itu tetap untuk memilih penawaran terbaik.

Tahap 2. Persiapan paket dokumen

Peminjam dapat disarankan untuk menyiapkan dokumen maksimum untuk pinjaman terlebih dahulu. Anda harus mengumpulkan dokumen asli dalam folder terpisah, membuat salinannya. Jika Anda melakukan persiapan seperti itu, tahap ini akan memakan waktu minimum.

Secara tradisional, paket termasuk dokumen-dokumen berikut:

Paspor Rusia;
SIM;
salinan buku kerja yang disertifikasi oleh pemberi kerja;
dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan yang diterima.

Selain dokumen yang membuktikan identitas dan solvabilitas peminjam, Anda akan memerlukan dokumen untuk mobil yang dijaminkan:

Judul (paspor kendaraan);
STS (sertifikat pendaftaran kendaraan).

Juga Polis asuransi CASCO meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi pinjaman.

Tahap 3. Penilaian mobil

Jika peminjam tidak melakukan pre-order penilaian mobil, itu harus dilakukan sekarang. Semua biaya untuk prosedur ini ditanggung oleh pemilik mobil.

Layak dipertimbangkan! Peminjamlah yang tertarik dengan penilaian paling objektif, jadi bagaimana cara mendapatkan jumlah pinjaman lebih dari 60-70% nilai estimasi kendaraan tidak mungkin berhasil.

Selama penilaian, spesialis melakukan prosedur berikut:

penilaian kondisi eksternal mobil;
menentukan seberapa dikenakan undercarriage;
membandingkan kendaraan dengan yang serupa yang dijual di pasar.

Dalam perjalanan tindakan di atas, ditentukan estimasi nilai mobil. Jangan takut bahwa Anda harus menghabiskan banyak waktu untuk prosedur ini. Jika kendaraan dalam kondisi baik, akan butuh beberapa jam untuk mengevaluasi.

Tahap 4. Kesimpulan dari perjanjian pinjaman dan penerimaan dana

Semua orang tahu bahwa perjanjian pinjaman penting untuk dibaca dengan cermat sebelum menandatangani. Perjanjian inilah yang akan menentukan komposisi kewajiban keuangan untuk tahun-tahun mendatang.

Jika kontrak berisi klausul yang tidak dapat dimengerti oleh peminjam, yang terbaik adalah menunjukkan dokumen ini kepada seorang profesional pengacara. Spesialis akan membantu untuk memahami nuansa, memberi tahu Anda poin apa yang harus diperhatikan.

Penting sehingga pinjaman yang dijamin oleh mobil lebih menguntungkan bagi peminjam daripada pinjaman biasa. Jika aturan ini tidak dihormati, tidak ada alasan untuk mengambil risiko properti mahal.

Dalam proses mempelajari kontrak, penting untuk memberikan perhatian khusus pada poin-poin berikut:

hak-hak peminjam sebagai pemilik mobil - dapatkah ia menyewakannya atau menggunakannya sebagai taksi;
kewajiban kreditor dan debitur;
ukuran tingkat bunga riil;
Bagaimana pembayaran awal dilakukan;
apakah ada komisi untuk berbagai jenis transaksi keuangan.

Tidak semua orang tahu bahwa peminjam memiliki hak untuk menuntut perubahan pada klausul kontrak yang tidak cocok untuknya. Perusahaan yang serius setuju dengan ini (kecuali, tentu saja, perubahan tersebut tidak melanggar ketentuan pinjaman).

Tahap 5. Pembayaran utang

Idealnya, bank harus menawarkan peminjam sebanyak mungkin cara untuk melakukan pembayaran bulanan.

Konservatif dapat menggunakan opsi tradisional, misalnya, untuk membayar pinjaman melalui meja kas di kantor bank. Mereka yang mencari kenyamanan maksimal dan terbiasa dengan teknologi baru dapat disarankan untuk melakukan konfigurasi biaya otomatis dengan kartu bank.

Hal utama yang harus diingat adalah pembayaran bulanan harus dilakukan tepat waktu dan penuh.

Instruksi di atas akan membantu bahkan pemula mendapatkan pinjaman dijamin dengan mobil dengan cepat dan tanpa masalah yang tidak perlu. Baca tentang fitur pinjaman kilat cepat di salah satu artikel kami.

4.Tempat mendapatkan pinjaman (pinjaman) yang dijamin dengan mobil (mobil) - TOP-3 bank dengan kondisi yang menguntungkan

Saat ini, sejumlah besar organisasi kredit beroperasi di pasar keuangan. Banyak tanpa masalah mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh berbagai kendaraan.

Perhatikan! Jika perlu, dalam jumlah kecil, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman konsumen atau kartu kredit.

Setiap lembaga keuangan mengeluarkan pinjaman dalam kondisi tertentu (tingkat bunga, pembayaran bulanan, jumlah uang muka harus diperhitungkan). Untuk menghitung pinjaman, Anda harus menggunakan kalkulator pinjaman, di mana dalam mode online Anda dapat dengan cepat menghitung tingkat bunga dan pembayaran bulanan, serta jumlah lebih bayar dalam bentuk uang dan persentase:

Di bawah ini adalah bank yang menawarkan kondisi yang paling menguntungkan untuk berbagai pinjaman.

1) Bank Alfa

Alfa Bank menawarkan sejumlah besar program pinjaman kepada peminjam. Jadi, sekitar sepuluh jenis dikembangkan di sini kartu kredit. Batasnya mungkin hingga 1.000 rubel. Berlaku periode bebas bunga. Tergantung pada programnya, itu dari 60 hingga 100 hari.

Anda juga bisa mendapatkan di Alfa Bank kredit konsumenyang jumlahnya mencapai 5 000 000 rubel. Akan diperlukan untuk mengembalikan hutang selama 60 bulan. Jika pinjaman diambil oleh klien bank yang menerima gaji pada kartu kreditnya, tarifnya akan dari 12% per tahun Jika Anda mengajukan pinjaman online, keputusan akan dibuat dalam beberapa menit.

2) Sovcombank

Di Sovcombank Anda dapat melamar pinjaman kilat, baik di bawah keamanan dan tanpa jaminan. Jika Anda membutuhkan dana untuk membeli mobil, Anda dapat menggunakan program unik.

Sovcombank menawarkan untuk menerima uang pada keamanan mobil yang ada untuk pembelian yang baru. Pada program ini bisa Anda dapatkan hingga 1.000 rubel. Tarifnya dari17% per tahun Anda harus berharap bahwa Anda akan perlu mengembalikan pinjaman selama 5 tahun.

Salah satu persyaratan wajib Sovcombank untuk peminjam adalah ketersediaan telepon rumah atau kantor. Selain itu, pendaftaran permanen harus dikeluarkan setidaknya 4 bulan lalu. Namun, laporan laba rugi tidak diperlukan.

Untuk dapat menjaminkan mobil, ia harus memenuhi karakteristik berikut:

kemudahan servis teknis;
tidak ada beban;
umur tidak lebih tua 19 tahun.

3) VTB Bank of Moscow

Di lembaga kredit yang disajikan, Anda dapat mengatur jumlah pinjaman hingga 3.000.000 rubel, baik dengan keamanan maupun tanpa. Tingkat pinjaman dimulai dari 14% per tahun Periode pembayaran pinjaman maksimum adalah 36 bulan.

VTB Bank of Moscow telah mengembangkan kondisi preferensial untuk karyawan sektor publik, pensiunan yang terus bekerja, serta mereka yang menerima upah pada kartu bank. Dalam hal kesulitan keuangan, setiap peminjam memiliki hak untuk meminta lembaga kredit untuk menyediakan liburan kredit hingga 2 bulan.

Anda dapat mengajukan pinjaman di situs web bank. Dalam hal ini, jawabannya harus menunggu tidak lebih dari seperempat jam. Saat menyetujui aplikasi, Anda harus membawa paket dokumen ke cabang bank terdekat untuk menandatangani perjanjian pinjaman.

Untuk perbandingan yang lebih nyaman dari bank yang disajikan, kondisi pinjaman di dalamnya kami secara tradisional disajikan dalam bentuk tabel.

Tabel perbandingan bank dan kondisi pinjaman mereka:

Organisasi kredit	Jumlah pinjaman maksimum	Beri peringkat	Nuansa Kredit
Bank Alfa	1 juta rubel dengan kartu kredit 3 juta dalam kredit konsumen	Pada kartu - 24,9% per tahun Pinjaman tunai - 15,9%	Metode pembayaran yang mudah - melalui Internet, ponsel, ATM
*Sovcombank*	1 juta rubel	17,0% per tahun	Pinjaman untuk kendaraan baru yang dijamin oleh yang sudah ada
*VTB Bank Moskow*	3 juta rubel	13,9% per tahun	Pensiunan dan karyawan sektor publik ditawarkan syarat preferensial

Tentang bank mana yang lebih baik mengambil pinjaman dengan persentase kecil, baca artikel khusus di majalah kami.

5. Cara membayar kembali pinjaman yang diterima pada keamanan mobil - TOP-3 tips yang berguna

Sebagian besar penelitian mengkonfirmasi bahwa literasi keuangan Rusia berada pada tingkat yang sangat rendah.

Karena alasan ini, banyak warga memperoleh pinjaman, yang kemudian tidak dapat membayar secara kualitatif. Kesalahan semacam itu menyebabkan penurunan standar hidup, peningkatan kewajiban. Selain itu, klien tersebut sering mengambil yang baru untuk melunasi pinjaman yang ada.

Untuk memastikan bahwa pembayaran kembali pinjaman tidak membebani, penting untuk mendistribusikan pendapatan dengan benar ke anggaran keluarga. Untuk memudahkan tugas yang sulit ini dimungkinkan bagi mereka yang mendengarkan saran ahli.

Bagaimana berhasil membayar kembali pinjaman yang diterima pada keamanan mobil - tips penting dan rekomendasi para ahli

Kiat 1. Coba simpan

Sebagian besar peminjam menghabiskan lebih banyak uang daripada yang mereka mampu. Ingatlah bahwa musuh utama anggaran keluarga tampaknya adalah pengeluaran kecil yang tidak direncanakan.

Jika ada masalah dengan pembayaran kembali pinjaman, Anda harus mulai menabung. Bahkan mereka yang tidak bisa memaksakan diri untuk melakukan ini harus bersabar.

Penting untuk diingat lebih baik menabung sedikit daripada menghabiskan banyak uang untuk pembayaran nanti denda. Selain itu, penundaan dapat menyebabkan mobil menjadi milik pemberi pinjaman.

Tip 2. Buat rencana pengeluaran

Banyak psikolog percaya bahwa sebagian besar biaya tidak dipikirkan, spontan. Selain itu, beberapa pengeluaran bisa disebut tidak hanya opsional, tetapi juga tidak perlu. Untuk menghindari biaya seperti itu, Anda harus hati-hati merencanakan anggaran keluarga Anda.

Perencanaan harus mencakup langkah-langkah berikut:

Menentukan jumlah penghasilan untuk anggaran keluarga;
Perhitungan biaya wajib - untuk perumahan, layanan wajib, makanan, dll.
Menemukan perbedaan antara pendapatan dan biaya wajib;
Melakukan pembayaran pinjaman bulanan;
Uang yang tersisa tidak layak untuk dibelanjakan, mereka ditempatkan di rekening bank akumulatif.

Para ahli merekomendasikan sampai pelunasan pinjaman penuh, tinggalkan biaya yang tidak wajib. Untuk kenyamanan perencanaan anggaran, Anda harus membuat tabel sendiri atau menggunakan aplikasi khusus.

Kiat 3. Penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh.

Anda tidak boleh membiarkan kenakalan dalam pinjaman, karena mereka menimbulkan banyak masalah:

Pertama, harus membayar denda.
Kedua, tindakan seperti itu menyebabkan sejarah kredit yang rusak.

Untuk peminjam yang belum menghitung kekuatan mereka, para ahli merekomendasikan untuk mencari penghasilan tambahan. Seringkali pendekatan ini mengarah pada peningkatan situasi keuangan secara keseluruhan.

Namun, penting untuk tidak berlebihan, bekerja sepanjang waktu. Siapa pun harus beristirahat, terlepas dari kerumitan situasinya.

Dengan mengikuti tips di atas, Anda dapat secara signifikan meringankan situasi pembayaran kembali pinjaman.

6. FAQ - Pertanyaan yang Sering Diajukan

Dalam proses mempelajari subjek pinjaman pada keamanan mobil, peminjam potensial menimbulkan sejumlah besar pertanyaan. Selanjutnya, kami mencoba menjawab yang paling populer.

Pertanyaan 1. Apakah menguntungkan mengambil pinjaman tunai yang dijamin dengan mobil?

Pinjaman tunai yang dijamin dengan mobil di bank adalah salah satu produk paling populer. Program semacam itu memungkinkan Anda untuk dengan cepat mendapatkan jumlah uang yang cukup besar tanpa menjelaskan tujuan peminjam kepada pemberi pinjaman.

Pinjaman yang dijamin oleh mobil di bank memungkinkan peminjam untuk menerima uang tunai dengan bunga yang cukup rendah

Anda tidak boleh menggunakan layanan pegadaian dan LKM untuk tujuan ini. Minat mereka terlalu tinggi, jadi mengembalikan mobil tidak akan mudah. Jika Anda beralih ke bank yang serius, risikonya dapat diminimalkan. Untuk organisasi seperti itu, mobil itu hanya garansi uang kembali.

Sebelum mengambil pinjaman yang dijamin oleh mobil dengan hak untuk digunakan, penting untuk menganalisis semuanya dengan cermat pluses (+) dan kontra (-) proposal seperti itu.

Jika Anda mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil di bank, Anda dapat mengandalkan manfaat berikut:

pengambilan keputusan cepat pada aplikasi yang diajukan;
semua komisi dan pembayaran tambahan ditentukan dalam kontrak;
pinjaman dapat dilunasi lebih awal dari jadwal, sehingga mengurangi pembayaran lebih.

Selain itu, sebagian besar bank hanya menggunakan TCP sebagai jaminan. Dengan ini mereka membatasi kemungkinan melakukan transaksi dengan mobil. Pada saat yang sama, peminjam terus bergerak dengan mobil.

Layak dipertimbangkan! Beberapa lembaga non-perbankan (misalnya, pegadaian) mengharuskan kendaraan untuk diparkir sampai pinjaman dilunasi. Omong-omong, sering menempatkan kendaraan di situs tersebut dibayar ekstra.

Kita bisa mengatakan itu yang utamakerugian pinjaman mobil ketidakmampuan untuk membuang subjek dari janji atas kebijakannya sendiri.

Saat mengajukan pinjaman melalui pegadaian ditambahkan satu lagi minus - terlalu tinggi suku bunga. Namun, praktis tidak ada dokumen yang diperlukan di sini. Anda tidak perlu mengonfirmasi penghasilan dan pekerjaan, cukup tunjukkan TCP dan mobil untuk diperiksa.

Penilaian akan dilakukan di lokasi, dan setelah menentukan jumlah pinjaman yang mungkin, seorang karyawan pegadaian akan memberikan uangnya. Jika jumlah yang diminta oleh peminjam terlalu besar, Anda harus mengeluarkan mobil dari register. Untuk menghindari birokrasi semacam itu, Anda dapat menyusun surat kuasa umum untuk pegadaian di notaris.

Pertanyaan 2. Apakah mungkin mengambil pinjaman yang dijamin dengan mobil di bank tanpa laporan penghasilan?

Membuat pinjaman bank untuk jumlah besar tanpa mengkonfirmasikan pendapatan cukup sulit. Namun, di hadapan properti mahal, muncul pertanyaan tentang kemungkinan sikap pemberi pinjaman yang lebih loyal kepada peminjam. Mari kita coba mencari tahu.

Saat mengajukan pinjaman untuk membeli mobil baru, ada baiknya mempertimbangkan kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman mobil. Sebagian besar dealer mobil menawarkan sejumlah besar program pinjaman. Saat menggunakan salah satunya, kendaraan yang diperoleh diterima sebagai janji. Karena tingginya biaya agunan tersebut, bank memperlakukan peminjam dengan sangat loyal - untuk mengkonfirmasi solvabilitas belum tentu menyajikan laporan laba rugi.

Penting! Tampaknya banyak bank setuju untuk memberikan uang untuk mengamankan berbagai properti. Namun, tidak semua orang menerima mobil sebagai jaminan.
Jadi VTB dan Sberbank mereka mengeluarkan pinjaman hanya terhadap real estat atau dengan syarat jaminan.

Memilih pemberi pinjaman, penting tidak hanya fokus pada ketersediaan program untuk mendukung mobil. Pertama-tama, ada baiknya memperhatikan bank-bank yang pernah bekerja sama dengan peminjam. Ini bisa berupa organisasi kredit yang melaluinya seorang warga negara menerima upah, tempat ia membuka deposito dan mengambil pinjaman. Banyak bank menawarkan pelanggan reguler persyaratan yang lebih loyal.

Dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin oleh kendaraan harus dipersiapkan sebelumnya.

Paket dokumen secara tradisional meliputi:

paspor warga negara;
salinan buku kerja;
Judul
STS.

Banyak bank melengkapi daftar ini dengan dokumen lain, beberapa tidak memerlukan konfirmasi tentang pekerjaan resmi.

Tabel menunjukkan beberapa bank dalam daftar layanan yang ada pinjaman tanpa sertifikat pendapatan.

Bank dan ketentuan mereka untuk penyediaan pinjaman yang dijamin oleh mobil tanpa laporan laba rugi:

Organisasi kredit	Jumlah pinjaman maksimum	Tawaran minimum	Istilah maksimum
Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pengembangan	250 ribu rubel	20% per tahun	5 tahun
*Ugra*	3 juta rubel	23,5% per tahun	5 tahun
*Bank SKB*	5 juta rubel	17,9% per tahun	3 tahun

Memutuskan untuk mendapatkan uang dari keamanan mobil, penting untuk mengetahui bahwa kelebihannya adalah:

tarif rendah dibandingkan dengan program lain;
kesempatan untuk menggunakan kendaraan yang disediakan sebagai jaminan.

Tapi jangan lupa tentang yang esensial minus. Pemberi pinjaman akan memiliki PTS dan duplikat kunci mobil. Pemilik sampai pelunasan pinjaman penuh tidak akan dapat membuang kendaraan atas kebijakannya sendiri - untuk menjual, memberi atau menukar tanpa izin bank.

Bank melakukan segala upaya untuk meminimalkan risikonya sendiri. Itulah sebabnya dengan keinginan besar mereka memberikan pinjaman tanpa jaminan. Tetapi jangan berharap bahwa kehadiran mobil merupakan jaminan keputusan positif pada aplikasi. Bahkan, untuk mendapatkan uang dalam utang, penting untuk mengamati sejumlah kondisi.

Daftar kondisi yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman:

kehadiran kewarganegaraan Rusia dan registrasi permanen di wilayah kerja bank dengan peminjam;
kemampuan untuk mengkonfirmasi solvabilitas dengan memberikan laporan pendapatan atau dokumen tentang properti;
sejarah kredit yang belum terjamah;
mobil tidak boleh dibebani oleh pemberi pinjaman lain;
TS harus menjadi milik peminjam berdasarkan kepemilikan;
dalam kebanyakan kasus, bank memerlukan kebijakan CASCO;
TS harus mematuhi persyaratan pemberi pinjaman;
mobil harus secara teknis sehat.

Jumlah pinjaman secara langsung tergantung pada harganya yang disediakan sebagai janji kuda besi. Tetapi tidak lebih dari 70% dari nilai pasar rata-rata akan berhasil.

Ada 2 skema utama untuk mendapatkan pinjaman untuk mengamankan kendaraan:

mobil tetap dalam tahanan pemberi pinjaman;
peminjam berjanji hanya TCP sebagai jaminan.

Opsi pertama mengasumsikan kondisi kredit yang lebih loyal - nilai dapat dikurangi, tidak perlu mengkonfirmasi penghasilan. Namun, dalam hal ini peminjam tidak akan dapat menggunakan mobilnya sampai pelunasan pinjaman penuh.

Opsi kedua lebih nyaman bagi peminjam. Sepanjang durasi perjanjian pinjaman, dia akan dapat menggunakan kendaraan. Selain itu, perjanjian tersebut harus merinci semua hak klien mengenai mobil - bagaimana ia dapat digunakan, tindakan apa yang tidak dapat dilakukan dengannya. Dengan memilih metode ini untuk mendapatkan pinjaman, peminjam tidak dapat berharap untuk menerima jumlah besar, serta tingkat bunga yang rendah.

Kami telah menulis secara lebih rinci tentang persyaratan pemberian pinjaman yang dijamin oleh kendaraan TCP di salah satu publikasi kami.

Pertanyaan 3. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman di pegadaian yang dijamin dengan mobil / mobil?

Di pasar keuangan modern, mereka berkembang cukup aktif pegadaian otomatis. Hari ini mereka telah membuat persaingan nyata dengan bank yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan kendaraan.

Pegadaian menerbitkan pinjaman yang dijamin oleh mobil dan truk

Pegadaian sangat populer di kota-kota besar, di mana semakin banyak penduduk menjadi pemilik mobil.

Dengan meletakkan kuda besinya di tempat parkir pegadaian, kliennya mendapat kesempatan untuk meminjam uang dalam jumlah yang cukup besar tanpa mengonfirmasi pendapatan dan tidak mengharapkan jawaban untuk aplikasi yang diajukan.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman seperti itu tidak memakan banyak waktu. Cukup melalui beberapa tahapan.

Tahapan mendapatkan pinjaman di pegadaian:

mobil dikirim ke pegadaian;
spesialis di lokasi mengevaluasi kendaraan;
perjanjian pinjaman dibuat dan ditandatangani;
pelanggan menerima uang.

Rata-rata, prosedur untuk mendapatkan pinjaman di pegadaian tidak lebih dari satu jam. Peminjam meninggalkan institusi dengan uang di tangan, tetapi tanpa mobil. Sampai pelunasan pinjaman, kendaraan tetap berada di tempat parkir pegadaian.

Dalam hal ini, jangan khawatir tentang keamanan mobil.Kemungkinan besar tambahannya mengasuransikan, dan semua tanggung jawab untuk keselamatan mobil akan jatuh di pegadaian.

Prosedur untuk memperoleh pinjaman cukup sederhana dan biasanya tidak berbeda di organisasi yang berbeda. Namun, tingkat bunga dapat memengaruhi pilihan pegadaian. Di perusahaan seperti itu, biasanya pada tingkat yang cukup tinggi.

Rata-rata, pinjaman di pegadaian otomatis nilai membuat 1-6% untuk setiap hari menggunakan dana. Angka seperti itu sebanding dengan pinjaman mikro, tetapi jumlahnya di sini jauh lebih tinggi. Oleh karena itu pembayaran lebih bisa sangat besar.

Sebelum mengajukan uang di pegadaian, peminjam harus mengevaluasi kemampuannya. Selain biaya bunga yang signifikan, secara tradisional klien membayar parkir.

Untuk fakta bahwa mobil tersebut terletak di pegadaian, Anda juga harus lay out sekitar 150 rubel sehari. Selain itu, berbagai biaya tambahan dapat ditetapkan, termasuk pembayaran asuransi. Akibatnya, kelebihan pembayaran bisa menjadi beban yang luar biasa.

Penting! Sebelum menghubungi pegadaian bernilai pertimbangkan untuk mendapatkan uang dari bank. Di sini nilainya jauh lebih rendah - biasanya tidak melebihi 30% per tahun. Selain itu, jangka waktu pinjaman jauh lebih lama - bisa mencapai 36 bulan.
Namun demikian bank akan bisa mendapatkan pinjaman dengan jumlah yang lebih kecil daripada di pegadaian. Biasanya masalah yang terakhir hingga 85% nilai estimasi mobil. Pada saat yang sama, bank tidak mungkin menyetujui nilai pinjaman lebih dari 65% dari harga kendaraan.

Persyaratan untuk subjek ikrar itu sendiri berbeda dalam organisasi yang dipertimbangkan:

Bank menetapkan kondisi yang ketat, misalnya, mengeluarkan pinjaman hanya terhadap keamanan mobil yang tidak lebih dari 7 tahun. Mereka memperhatikan kondisi teknis mesin.
Pegadaian dalam hal ini lebih loyal. Di sini Anda bisa mendapatkan uang untuk hampir semua kendaraan, termasuk yang darurat.

Adapun perbedaan dalam daftar dokumen yang diperlukan, maka:

di pegadaian itu jauh lebih pendek. Di sini Anda hanya perlu TCP, STS, dan paspor peminjam.
kaleng mereka juga membutuhkan laporan pendapatan, salinan buku kerja. Jika tidak disediakan, suku bunga akan dinaikkan.

Saat mengajukan pinjaman di pegadaian, peminjam berisiko hanya memiliki mobil yang dijaminkan. Tetapi penting untuk sangat berhati-hati, karena sejumlah besar penipu beroperasi di area ini. Agar tidak jatuh cinta pada umpan mereka, ada baiknya hanya bekerja sama dengan perusahaan lama yang memiliki reputasi tidak ternoda.

Pertanyaan 4. Apa saja fitur pinjaman yang dijamin oleh truk?

Penawaran pinjaman yang dijamin dengan transportasi barang tersedia dalam jumlah besar dari bank dan organisasi keuangan mikro.

Pada saat yang sama, ada 2 skema pemrosesan pinjaman utama:

Uang diberikan untuk keamanan mobil milik peminjam;
Pinjaman mobil dikeluarkan, truk dibeli dengan dana yang diterima, yang secara otomatis menjadi jaminan untuk pinjaman.

Namun, tidak setiap kendaraan pengangkut dapat diambil oleh bank sebagai janji. Setiap pemberi pinjaman secara independen mengembangkan persyaratan untuk subjek janji. Namun, sebagian besar bank memperhitungkan karakteristik yang sama.

Persyaratan dasar untuk subjek janji:

Usia truk. Biasanya untuk kendaraan yang diproduksi di Rusia, pembatasan dibuat di dalam 8 tahun. Jika truk itu buatan luar negeri, usia maksimum naik sebelumnya 10 tahun;
Adanya beban pada mobil. Tidak ada lembaga kredit yang menjanjikan kendaraan yang sudah dijamin untuk pinjaman lain;
Kondisi teknis kendaraan.Sebelum mengeluarkan uang yang dijamin oleh truk, pemberi pinjaman tanpa gagal memeriksa barang yang dijaminkan. Kendaraan harus secara teknis sehat.

Selama inspeksi, spesialis juga menentukan estimasi nilai truk. Hanya setelah itu baru dihitung jumlah pinjaman maksimum. Biasanya tidak melebihi 80% nilai estimasi kendaraan.

Di antara kondisi lain pinjaman bank yang dijamin oleh truk adalah sebagai berikut:

istilah maksimum - 60 bulan;
menawar sekitar 22% per tahun.

Layak dipertimbangkan! Pinjaman paling menguntungkan yang dijamin oleh truk ditawarkan oleh bank. Namun, organisasi kredit lain lebih loyal baik kepada peminjam sendiri dan untuk properti yang ditawarkan sebagai jaminan. Tapi minat di sini mungkin terlalu tinggi.

Karena itu, pertama-tama, seseorang harus mempertimbangkan kemungkinan mendapatkan uang dari bank. Apalagi hari ini Anda bisa melamar tanpa meninggalkan rumah. Cukup mengisi kuesioner di situs web pemberi pinjaman.

7. Kesimpulan + video pada topik

Saat ini, dalam situasi di mana uang sangat dibutuhkan, tidak perlu menyerahkan kendaraan favorit Anda dengan menjualnya. Dalam kebanyakan kasus, solusi yang jauh lebih dapat diterima pinjaman atau pinjaman dijamin dengan mobil.

Dengan mengajukan pinjaman yang dijamin dengan mobil harus ditanggapi seserius mungkin. Ini adalah satu-satunya cara untuk menemukan program terbaik, dan kemudian berhasil membayar hutang dan kembali menjadi pemilik penuh mobil.

Sebagai kesimpulan, kami menyarankan Anda untuk menonton video tentang cara mengambil pinjaman (kredit) dengan benar pada keamanan mobil - saran hukum:

Itu semua dengan kita. Kami berharap para pembaca majalah keuangan Rich Pro tidak pernah menghadapi kesulitan keuangan. Jika Anda masih menemukan diri Anda dalam situasi yang sulit, kami berharap artikel dan tips kami akan membantu Anda keluar dari itu dengan bermartabat.

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang topik publikasi, tanyakan di komentar di bawah. Kami juga akan sangat berterima kasih jika Anda memberi peringkat pada artikel yang dikirimkan dan membagikannya dengan teman-teman Anda.