Apa yang akan terjadi jika Anda berhenti membayar hipotek dan konsekuensi apa yang mungkin terjadi?

Halo Masa-masa sulit telah datang, yaitu kesulitan keuangan telah datang. Saya tidak akan menjelaskan secara detail - cerita yang sangat panjang. Tetapi masalah pembayaran utang adalah akut - "Apa yang akan terjadi jika Anda berhenti membayar hipotek dan tindakan apa yang akan diambil bank dalam kasus-kasus seperti itu?" Terima kasih

Eugene, 28 tahun, Rusia, Moskow.

Halo Tanggung jawab utama peminjam, yang menyimpulkan perjanjian hipotekadalah tepat waktu dan lengkap melakukan pembayaran, serta menjaga subjek janji dalam kondisi baik.

Dengan paragraf terakhir, biasanya tidak ada masalah. Namun, asumsi keterlambatan atau bahkan penolakan total untuk melakukan pembayaran di negara kita adalah fenomena yang sering terjadi. Karena itu, muncul pertanyaan: konsekuensi apa yang akan terjadi jika Anda menolak untuk membayar pembayaran hipotek.

Tanggung jawab atas tindakan tersebut ditentukan oleh hukum yang berlaku, serta persyaratan perjanjian pinjaman. Dalam praktiknya, masing-masing bank melakukan tindakan individual dalam kaitannya dengan peminjam yang tidak dapat diandalkan.

Ukuran pengaruh yang diterapkan pada peminjam ditentukan:

• kebijakan lembaga kredit;
• keadaan tunggakan;
• posisi keuangan debitur saat ini;
• keadaan hipotek pada saat hutang muncul.

Selain itu, kebijakan lembaga kredit tergantung pada situasi ekonomi, terutama pada pasar hipotek.

Saat ini, di negara kami, pemerintah telah memutuskan untuk meninggalkan sejumlah program dukungan bagi warga negara yang memutuskan untuk mengajukan hipotek. Pada saat yang sama, tarif secara bertahap menurun. Dalam kondisi seperti itu tidak ada kepastianbahwa organisasi kredit akan setia kepada peminjam.

Tentang apa yang akan terjadi jika Anda berhenti membayar hipotek, tindakan apa yang akan diambil bank dan apa konsekuensinya bagi debitur - baca di terbitan ini

1. Apa yang akan dilakukan bank jika debitur berhenti membayar hipotek

Menurut undang-undang saat ini, serta persyaratan standar dari perjanjian hipotek, bank memiliki hak untuk mengambil langkah-langkah berikut sehubungan dengan debitur:

1. Kerugian hangus dalam bentuk denda dan penalti. Ukurannya, serta ketentuan akrual, ditentukan oleh perjanjian pinjaman;
2. Mengirim permintaan kepada peminjam untuk menghilangkan pelanggaran dalam prosedur pembayaran. Jika tidak dipenuhi, naik banding ke pengadilan;
3. Restrukturisasi atau refinancing hipotek;
4. Memegang peminjam atau penjamin yang bertanggung jawab, jika mereka berpartisipasi dalam proses pendaftaran hipotek;
5. Penyitaan pada subjek agunan hipotek, yaitu, penjualan real estat yang berfungsi sebagai jaminan;
6. Transfer hutang untuk penagihan ke agen penagihan;
7. Penjualan hutang dengan persetujuan peminjam kepada pihak ketiga atau tanpa persetujuan bank lain. Penawaran melalui lelang kebangkrutan.

Kami juga merekomendasikan membaca artikel - "Cara menyatakan kebangkrutan (untuk pengusaha individu atau individu)".

2. Bagaimana bank melawan tunggakan hipotek

Terlepas dari kenyataan bahwa bank memiliki hak untuk mengambil tindakan yang agak sulit terhadap peminjam, dalam banyak kasus pada tahap awal pemberi pinjaman mencoba secara damai menyelesaikan situasi.

Ada beberapa alasan untuk preferensi penyelesaian damai:

• proses pengadilan dengan peminjam, penjamin, dan peminjam bersama adalah proses yang panjang dan sangat mahal;
• penjualan subjek janji atau konversinya menjadi kepemilikan kreditor adalah proses yang agak rumit yang membutuhkan biaya dan waktu tambahan;
• kolektor, jika pulih, harus membayar komisi, bank biasanya memiliki spesialis sendiri yang menangani masalah dengan debitur bermasalah;
• menjual pinjaman hipotek, bank kehilangan banyak uang, oleh karena itu, mereka menggunakan prosedur seperti itu hanya ketika sudah tidak mungkin untuk memulihkan utang dengan metode lain atau tidak menguntungkan.

Pada tahap awal, pemberi pinjaman selalu berusaha mencari tahu apa alasan kegagalan debitur untuk memenuhi kewajibannya. Untuk tujuan ini, komunikasi dapat digunakan. panggilan telepon, elektronik dan surat terdaftar.

Jika menjadi jelas bahwa kesulitan keuangan bersifat sementara, dan peminjam tidak akan menolak pembayaran, mereka dapat menawarkan kepadanya program restrukturisasi hutang. Selain itu, jika mengalami kesulitan dengan pembayaran, masuk akal untuk menghubungi bank sendiri. Ini akan membantu menyelesaikan masalah lebih cepat dengan dampak minimal. Rincian tentang apa itu restrukturisasi kredit dan bagaimana pelaksanaannya, telah kami sampaikan di artikel kami.

Proses penagihan utang dimulai ketika menjadi jelas bahwa peminjam tidak dapat atau tidak ingin terus membayar hipotek, dan secara berkelanjutan. Dalam hal ini, bank pertama kali beralih ke kolektor. Jika mereka tidak bisa membantu, mereka akan dituntut. otoritas peradilan.

Paling sering, real estat, yang bertindak sebagai jaminan untuk hipotek, sepenuhnya menutupi tunggakan berdasarkan perjanjian pinjaman. Itu sebabnya paling efektif untuk menagih utang secara tepat melalui penerapan objek jaminan. Pada saat bersamaan tidak masalahapakah subjek janji adalah satu-satunya rumah peminjam, apakah anak terdaftar di alun-alun ini.

📎 Kami merekomendasikan membaca artikel - "Cara mendapatkan uang pada keamanan real estat (apartemen)".

Pengecualian untuk semua tindakan penyitaan yang dijelaskan di atas terjadi ketika peminjam menyusun asuransi. Namun, syarat penting adalah bahwa kontrak asuransi harus menyatakan bahwa dalam situasi tertentu penanggung membayar pinjaman hipotek untuk debitur. Opsi semacam itu dimungkinkan jika debitur telah mengasuransikan dirinya sendiri terhadap kemungkinan kehilangan pekerjaan, serta dalam kasus sakit.

Jika peminjam memiliki polis asuransi, ini bisa menjadi bantuan serius dalam menyelesaikan masalah dengan pembayaran hipotek. Namun demikian dalam kebanyakan kasus, asuransi melibatkan pembayaran hanya dalam kasus kematian peminjam atau dalam kasus kerusakan serius pada agunan.

3. Apa yang harus dilakukan kepada debitur jika ada masalah dengan pembayaran hipotek

Ketika ada masalah dengan pembayaran hipotek, debitur harus terlebih dahulu menentukan apakah dia memiliki tujuan untuk menjaga subjek janji. Urutan tindakan selanjutnya akan tergantung pada ini.

Jika peminjam ingin meninggalkan properti di propertinya, dia harus menggunakan jasa restrukturisasi atau refinancing.

Restrukturisasi disusun hanya di bank yang mengeluarkan hipotek. Menurut aturan umum, kondisi program ini ditentukan secara individual oleh lembaga kredit. Dalam hal ini, bank tidak akan setuju restrukturisasi, jika menjadi jelas baginya bahwa masalah keuangan debitur bersifat jangka panjang atau bahkan permanen.

Namun, ada beberapa situasi di mana organisasi kredit cukup mudah untuk direstrukturisasi:

• kehilangan pekerjaan sementara;
• penyakit yang bersifat sementara;
• kelahiran anak.

Lembaga kredit menganggap keadaan seperti itu sebagai alasan yang cukup serius yang memungkinkannya menawarkan kepada debitur rencana penangguhan atau angsuran pembayaran, serta merevisi ketentuan pembayaran hipotek untuk mengurangi beban keuangan.

Pembiayaan kembali para ahli merekomendasikan menggunakan ketika hipotek telah dibayar untuk waktu yang cukup lama. Dalam beberapa tahun terakhir, ada kecenderungan untuk menurunkan suku bunga. Jika pinjaman diambil dengan suku bunga tinggi, masuk akal untuk menghubungi bank untuk layanan ini.

Keuntungan refinancing itu Anda dapat mengajukannya di lembaga kredit mana pun. Dengan demikian, peminjam memperluas kondisi yang memungkinkan untuk pemilihan.

Jika debitur tidak memiliki tujuan untuk menjaga subjek janji, Jangan tunda solusi untuk masalah ini. Masuk akal untuk mengajukan proposal ke bank untuk menggunakan hak gadai. Pilihan lain adalah berurusan dengan penjualan real estat bersama dengan organisasi kredit. Dimungkinkan untuk membayar kembali pinjaman dari dana yang diterima.

Kami juga merekomendasikan membaca artikel - "Cara cepat dan menguntungkan menjual apartemen"

Bahkan, para ahli menyarankan jangan bersembunyi dari bank. Segera setelah ada masalah dengan pembayaran, Anda harus segera menghubungi lembaga kredit untuk menemukan solusi untuk situasi yang sulit.

Kami harap kami dapat menjawab pertanyaan - apa yang akan terjadi jika Anda berhenti membayar hipotek. Tim Richpro.ru berharap kemakmuran finansial dan tidak pernah masuk ke situasi seperti itu!

Tonton videonya: How college loans exploit students for profit. Sajay Samuel (November 2024).