Kredit mobil online - cara menghitung pinjaman untuk mobil dan di mana mengajukan (mengajukan) aplikasi online untuk kredit mobil: TOP-5 bank dengan penawaran menguntungkan

Halo para pembaca majalah keuangan Rich Pro! Hari ini kami akan memberi tahu Anda cara menghitung dan mengajukan kredit mobil online, serta di mana lebih baik mengajukan kredit mobil melalui Internet.

Setelah membaca publikasi, Anda akan belajar:

• Apa saja fitur pendaftaran kredit mobil online;
• Apa cara menghitung pinjaman untuk mobil;
• Di mana saya bisa mendaftar online untuk pinjaman mobil.

Juga di artikel Anda akan menemukan petunjuk langkah demi langkah untuk mengajukan kredit mobil onlineyang akan membantu pemula. Selain itu, secara tradisional di akhir publikasi kami menjawab pertanyaan populer.

Artikel ini akan bermanfaat bagi siapa saja yang ingin mendapatkan kredit mobil secepat mungkin dan tanpa masalah. Bagaimana cara melakukannya, bacalah sekarang!

Tentang cara menghitung dan mengajukan permohonan kredit mobil online, di mana lebih baik mengajukan kredit mobil - baca di terbitan ini

1. Aplikasi untuk kredit mobil online sebagai cara untuk membeli mobil melalui Internet 🗒

Pada zaman Uni Soviet, rekan-rekan kami harus menabung untuk mobil dalam waktu yang lama. Kemudian saya masih harus menunggu giliran saya, karena tidak ada cukup mobil di negara ini untuk semua orang.

Saat ini, membeli mobil jauh lebih mudah. Pada saat bersamaan bahkan tidak perlu memiliki jumlah yang cukup untuk membelinya. Cukup dengan menghubungi bank dan dapatkan pinjaman. Tapi ternyata ini bukan batasnya, karena Anda bisa mendapat pinjaman untuk membeli mobil online.

Hanya beberapa tahun yang lalu buang waktu mengantri, percakapan dengan petugas bagian pinjaman. Itu juga perlu untuk mengumpulkan sejumlah besar referensi dan dokumen. Dan tidak ada jaminan respons positif dari bank.

Dengan perkembangan teknologi Internet, prosedur untuk mendapatkan kredit mobil telah sangat disederhanakan. Hari ini, untuk mengajukan pinjaman, Anda bahkan tidak harus meninggalkan rumah atau kantor Anda. Cukup mengisi aplikasi online dan hanya dalam beberapa menit Anda dapat menjadi pemilik uang yang bangga untuk membeli mobil.

Tentu saja, Anda masih harus pergi ke kantor organisasi kredit. Itu diproduksi di sana menandatangani kontrak. Anda juga perlu mengunjungi dealer mobil, di mana itu dilakukan langsung pembelian mobil. Tetapi dengan keputusan positif tentang pinjaman, tindakan seperti itu tidak lagi sulit.

Ada beberapa keuntungan mendapatkan pinjaman mobil online:

• hemat waktu - tidak harus melakukan perjalanan ke organisasi kredit, berdiri dalam antrian;
• mengisi aplikasi dilakukan dalam kondisi yang nyaman, tidak seperti situasi gugup dan tegang di cabang bank;
• Anda dapat mendaftar ke beberapa organisasi kredit sekaligus;
• beberapa perusahaan menawarkan penurunan suku bunga untuk pelanggan yang mendaftar secara online.

Mereka yang memutuskan untuk mendapatkan kredit mobil harus menyadari bahwa sebagian besar bank mengharuskan Anda untuk menyetor uang muka. Ukurannya tergantung pada lembaga kredit dan program pinjaman.

Namun, mereka yang tidak punya uang sama sekali tidak boleh putus asa - hari ini Anda dapat menemukan kredit mobil tanpa uang muka. Tetapi harus diingat bahwa tingkat untuk program seperti itu biasanya jauh lebih tinggi. Alasannya sederhana - dalam kasus seperti itu, bank menanggung risiko yang signifikan.

Peminjam harus tahu bahwa tanggapan yang diterima dari bank melalui Internet adalah awal. Sebelum mengeluarkan pinjaman, lembaga kredit tentu saja akan memverifikasi informasi yang ditentukan dalam aplikasi elektronik dengan dokumen asli.

Karena itu, para ahli merekomendasikan isi kuesioner sebanyak mungkin penuh dengan, jujur dan hati-hati. Jika kesalahan dan ketidakakuratan ditemukan dalam aplikasi, pinjaman kemungkinan besar akan ditolak. Selain itu, setelah mendeteksi kecurangan, spesialis bank dapat membawa pemohon daftar hitam.

Salah satu parameter terpenting dari pinjaman mobil adalah suku bunga. Dialah yang memiliki kepentingan menentukan pembayaran lebih. Juga ukurannya terpengaruh jumlahnya dan istilah pinjaman diterima dan persyaratan pinjaman.

Secara tradisional, kredit mobil lebih menguntungkan daripada pinjaman konsumen biasa. Namun, karakteristik peminjam dan bank yang dipilihnya tetap menentukan.

Penting! Rata-rata, mobil yang dibeli secara kredit akan berharga sekitar 40% lebih mahal.

Peminjam harus menyadari bahwa ada cara yang efektif. untuk menurunkan kelebihan pembayaran pinjaman mobil. Itu terjadi bahwa alih-alih target itu lebih menguntungkan untuk mendapatkan kredit konsumen atau kartu kredit. Situasi serupa dapat muncul ketika sejumlah kecil tidak cukup untuk membeli mobil.

Setiap bank mengembangkan kondisinya sendiri untuk pinjaman mobil. Namun, para ahli mengidentifikasi fitur-fitur umum dari proposal semua organisasi kredit.

Kondisi dasar untuk mengeluarkan kredit mobil di bank:

• uang muka mungkin benar-benar tidak ada atau mencapai setengah dari nilai mobil;
• jangka waktu pinjaman membuat dari 1 sebelumnya 7 tahun.

Selain parameter pinjaman mobil, sejumlah persyaratan dapat diidentifikasi yang dibebankan pada peminjam.

Persyaratan utama untuk peminjam adalah:

• umur - minimal - 21 tahunmaksimum - 65 tahun (Terkadang pinjaman diberikan kepada warga negara dari 18 sebelumnya 75);
• ketersediaan pekerjaandidokumentasikan;
• penghasilan resmi reguler.

Beberapa bank menawarkan pinjaman mobil tanpa menunjukkan sertifikat pekerjaan dan pendapatan. Tetapi, menyetujui proposal tersebut, harus diingat bahwa biaya pinjaman dalam kasus ini dapat secara signifikan lebih tinggi.

Dalam hal apa pun, sebelum mengeluarkan kredit mobil, penting untuk mempelajari dengan cermat semua penawaran bank. Baru setelah itu Anda bisa memilih salah satunya.

Metode utama menghitung pinjaman mobil: 1) menggunakan kalkulator online; 2) di cabang bank; 3) secara mandiri

2. Cara menghitung kredit mobil (kredit mobil) - TOP-3 cara untuk menghitung biaya kredit mobil

Sebagian besar bank Rusia modern menawarkan pinjaman mobil. Dalam situasi ini, tidak mudah bagi peminjam untuk memilih opsi terbaik.

Untuk memastikan bahwa kredit mobil adalah yang paling menguntungkan, Anda harus hati-hati menganalisis semua opsi yang tersedia. Untuk melakukan ini, Anda harus menghitung terlebih dahulu biaya pinjaman untuk membeli mobil di bank yang berbeda.

Para ahli merekomendasikan untuk menggunakan salah satu dari tiga metode yang dijelaskan di bawah ini untuk ini.

Metode 1. Hitung kredit mobil menggunakan kalkulator online

Cara termudah untuk menghitung pembayaran lebih untuk pinjaman mobil, yang tidak memerlukan banyak waktu dan pengetahuan, adalah kalkulator pinjaman online.

Ada 2 jenis utama dari mereka:

1. program yang ditawarkan oleh situs khusus;
2. kalkulator yang dipasang pada sumber resmi organisasi kredit.

Di bidang khusus Anda harus memasukkan karakteristik utama kredit mobil:

• biaya mobil;
• jumlah uang muka;
• jangka waktu pinjaman;
• suku bunga;
• opsi pembayaran (anuitas atau pembayaran dibedakan).

Setelah semua bidang selesai, tetap klik tombol "Hitung pinjaman mobil", sebagai hasilnya, Anda mendapatkan jadwal pembayaran bulanan dan jumlah kelebihan pembayaran, serta jumlah total pembayaran pinjaman.

Perhitungan kredit mobil menggunakan kalkulator online

Metode 2. Hubungi spesialis pinjaman di bank

Mereka yang tidak ingin secara pribadi menghitung kredit mobil harus menghubungi cabang bank. Spesialis pinjaman secara mandiri akan melakukan semua perhitungan.

Klien tidak selalu mengerti bagaimana hasil ini atau itu diperoleh. Namun, metode ini juga memiliki tambah (+) - peminjam tidak harus melakukan apa pun.

Selain itu, perhitungan dalam lembaga kredit biasanya lebih akurat dan terperinci.

Metode 3. Buat perhitungan sendiri pinjaman mobil

Opsi ini cocok untuk mereka yang hanya mempercayai perhitungan mereka sendiri. Namun, itu akan membutuhkan pengetahuan yang baik tentang matematika keuangan.

Perhitungan dapat dilakukan dengan menggunakan kalkulator teknik atau Lembar kerja Excel. Penting untuk tidak lupa mempertimbangkan semua parameter pinjaman mobil.

Jadi, sebelum melanjutkan dengan pinjaman untuk membeli mobil, penting untuk menghitung jumlah pembayaran di masa depan dan pembayaran lebih.

Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan salah satu metode yang disajikan. Pilihan opsi tergantung pada pengetahuan dan keinginan peminjam.

Petunjuk langkah demi langkah tentang cara mendaftar online untuk kredit mobil

3. Cara mendaftar online untuk kredit mobil - 5 langkah sederhana

Jadi, mendapatkan pinjaman mobil sangat menyederhanakan tugas bagi mereka yang memimpikan mobil mereka sendiri, tetapi tidak punya cukup uang untuk membelinya. Namun, masih belum semua orang tahu cara mengajukan permohonan kredit mobil secara benar.

Karena itu, para ahli telah menyusun petunjuk langkah demi langkah bagi mereka yang melakukan ini untuk pertama kalinya.

Langkah 1. Perhitungan biaya pinjaman untuk membeli mobil

Pertama-tama, Anda harus menghitung parameter utama dari pinjaman mobil. Peminjam harus memahami berapa banyak yang dia miliki dan apa yang harus dia pinjam.

Penting! Perlu untuk menentukan potensi jumlah pembayaran bulanan. Ini akan membantu untuk memahami seberapa realistis pembayaran pinjaman yang diterima.

Kami telah berbicara tentang metode penghitungan di atas. Penting untuk diingat bahwa untuk mendapatkan data yang akurat, diperlukan parameter berikut:

1. jumlah pinjaman;
2. jangka waktu pinjaman (paling sering dalam beberapa bulan);
3. tingkat bunga per tahun;
4. jumlah uang muka;
5. metode pembayaran.

Ingatlah bahwa sebagian besar kalkulator pinjaman tidak premi asuransiyang tradisional untuk pinjaman mobil (misalnya, biasanya untuk mobil yang dibeli menggunakan dana pinjaman, keluarkan asuransi lambung kapal). Pembayaran semacam itu harus diperhitungkan untuk menilai dengan benar jumlah kelebihan pembayaran.

Penting juga untuk mempertimbangkan kehadiran berbagai komisi untuk menerbitkan dan melayani pinjaman mobil oleh bank.

Langkah 2. Pemilihan mobil dan tempat akuisisi

Biasanya, pada tahap analisis kredit mobil, peminjam tahu mobil mana yang ia rencanakan untuk dibeli. Namun, kadang-kadang pilihan harus diambil setelah perhitungan, ketika menjadi jelas berapa banyak pengendara masa depan dapat mengandalkan.

Selain merek kuda besi, langkah ini harus dilakukan mengambil dealer mobil. Di kota-kota besar, biasanya ada cukup banyak. Untuk membuat pilihan yang tepat, ada baiknya menjelajahi semua penawaran. Untuk melakukan ini, ini berguna ulasan pelanggan mereka.

Sebagian besar dealer mobil memiliki perjanjian kemitraan dengan bank besar. Selain itu, setiap dealer menjalin kontak dengan daftar organisasi kreditnya.

Oleh karena itu jika bank tertentu dipilih untuk pinjaman mobil, spesialis harus mengklarifikasi dealer mobil mana yang bekerja sama dengannya.

Hal yang sama berlaku untuk kasus-kasus itu kapan spemiliknya memutuskan untuk membeli mobil di perusahaan tertentu. Kemudian di showroom Anda harus mengambil daftar bank dan menganalisis penawaran mereka.

Langkah 3. Analisis dan perbandingan kondisi kredit mobil di berbagai bank

Beberapa percaya bahwa kondisi kredit mobil di semua bank hampir sama. Oleh karena itu, mereka menyarankan memilih perusahaan yang secara geografis paling nyaman. Pendekatan ini secara fundamental salah.

Saat ini, sejumlah besar bank beroperasi di pasar keuangan. Karena itu, tingkat persaingan di sini sangat tinggi. Bank memperjuangkan setiap klien, secara teratur mengembangkan program pinjaman mobil baru. Peminjam dihadapkan dengan tugas dalam kondisi seperti itu. bandingkan penawaran maksimum dan pilih dari mereka yang terbaik.

Cara termudah untuk menganalisis jumlah maksimum program pinjaman mobil dalam jumlah minimum adalah layanan internet khusus. Cukup untuk menunjukkan kota tempat tinggal untuk mendapatkan daftar penawaran sebagai perbandingan.

Ketika memilih bank untuk pinjaman mobil, peminjam secara tradisional memperhatikan suku bunga. Ini, tentu saja, penting, tetapi bukan satu-satunya parameter. Anda juga harus memperhatikan ketentuan pembayaran danreputasi lembaga kredit.

Selain itu, penting untuk mempelajari saham saat ini dari berbagai bank, karena sering mereka berkembang penawaran musimanuntuk menarik lebih banyak pelanggan.

Omong-omong, di situs web kami ada artikel "Pinjaman mobil dengan dukungan negara - daftar mobil dan ketentuan untuk memperoleh" - kami sarankan membacanya.

Langkah 4. Pendaftaran aplikasi di Internet

Aplikasi online sangat menyederhanakan pelaksanaan pinjaman mobil, dan juga menghemat waktu peminjam masa depan. Namun, Anda masih harus mengunjungi cabang bank - itu di kantor itu verifikasi dokumen asli dokumen dan selanjutnya menandatangani perjanjian pinjaman.

Utama keuntungan mendaftar online adalah kesempatan untuk mengajukannya sekaligus dengan beberapa organisasi kredit. Pada saat yang sama, tidak perlu mengumpulkan paket dokumen dalam beberapa salinan dan mendistribusikannya ke kantor bank.

Mengisi aplikasi hanya membutuhkan beberapa menit. Cukup memasukkan semua informasi yang diperlukan di bidang yang sesuai. (Lihat tangkapan layar di bawah).

Langkah 1. Perhitungan parameter kredit mobil
Langkah 2. Mengisi data pribadi dan mengajukan pinjaman mobil

Saat mengajukan kredit mobil, Anda harus memasukkan data berikut:

• nama keluarga, nama, patronimik;
• tanggal dan tempat lahir;
• detail paspor;
• informasi tentang tempat kerja;
• detail kontak - nomor ponsel dan alamat email.

Ini adalah informasi dasar yang akan diperlukan. Setiap lembaga kredit dapat melengkapi kuesioner dengan persyaratannya sendiri.

Tetap mengirim aplikasi ke bank dan menunggu keputusan. Selama pertimbangan kuesioner, lembaga kredit memeriksa riwayat kredit klien potensial. Jika tidak ada masalah dengan reputasi, itu dijamin praktis positif keputusan.

Namun, jika spesialis ragu bahwa peminjam masa depan adalah pelarut, mereka mungkin penolakan atau kondisi kredit akan diperketat. Jadi, bank dapat menawarkan untuk menarik penjaminmenyediakan setoran tambahan atau meningkat suku bunga.

Anda dapat mengetahui bagaimana dan di mana mendapatkan pinjaman tanpa penolakan (dengan riwayat kredit yang buruk tanpa sertifikat pendapatan dan penjamin) di salah satu materi kami.

Keputusan lembaga kredit tentang aplikasi yang diajukan di Internet biasanya bersifat sementara. Ini berarti bahwa jika disetujui, peminjam yang akan datang harus mengunjungi cabang bank dengan dokumen aslinya. Hanya akan ada jawaban akhir.

Langkah 5. Mendapatkan pinjaman dan membeli mobil

Ketika ada keputusan positif akhir pada pinjaman mobil, itu masih harus ditandatangani perjanjian pinjamanuntuk mendapatkan uang.

Setelah itu, Anda dapat berurusan dengan pembelian mobil, registrasi dan asuransi. Tentang cara mengasuransikan mobil melalui Internet, kami menulis dalam artikel terpisah.

Peminjam yang mengeluarkan pinjaman mobil harus ingat bahwa mobil itu akan di janji di bank Sebelumnya pembayaran penuh pinjaman.

Penting untuk melakukan pembayaran dengan hati-hati, karena jika penolakan membayar, Anda dapat kehilangan mobil yang dibeli.

Tinjauan umum bank tempat Anda dapat mengajukan permohonan kredit mobil online

4. Di mana mengajukan aplikasi online untuk kredit mobil - ikhtisar bank TOP-5 dengan penawaran hebat

Banyak yang percaya bahwa kredit mobil memiliki kekurangan yang signifikan. Mereka dipanggil Asuransi CASCO wajibyang diberlakukan beberapa bank. Selain itu, banyak yang tidak menyukai kenyataan bahwa mobil yang dibeli tetap ada di janji di bank.

Karena itu, mereka yang tidak memiliki jumlah kecil untuk membeli mobil yang diinginkan sering bercumbu kredit konsumenatau kartu kredit.

Namun, kredit mobil tidak kehilangan popularitas. Ini dijelaskan dengan cukup sederhana - seringkali dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman tersebut lebih mudah. Suku bunga pinjaman mobil biasanya lebih rendah.

Popularitas kredit mobil mengarah pada kenyataan bahwa sebagian besar bank memasukkan program-program semacam itu dalam pinjaman. Memilih yang tepat dari sejumlah besar penawaran tidak mudah. Karena itu, para ahli membuat peringkat bank terbaik.

Di bawah ini disajikan 5 organisasi kredit TOPdi mana Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil online.

1) Sovcombank

Anda dapat meminjam uang tunai di Sovcombank hingga 1.000 rubel. Periode pembayaran pinjaman dapat diatur. di dalam 5 tahun. Tarifnya akan 17% per tahun.

Bagi mereka yang ingin membeli mobil, Sovcombank menawarkan penawaran unik - pinjaman dijamin dengan mobil tua. Baca tentang kondisi dan tahapan mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan judul TCP di artikel terpisah di majalah kami.

Juga hari ini, lembaga kredit memiliki penawaran khusus - pinjaman untuk 100 000 rubel di bawah 12% pada 12 bulan. Namun, penting untuk mengklarifikasi ketersediaan penawaran tersebut jika Anda ingin mendapatkan pinjaman.

Secara umum, batas kredit Sovcombank mencakup lebih dari 10 program. Selain pinjaman konsumen, ada pinjaman mobil. Dengan dana yang diterima, Anda dapat membeli mobil di dealer mobil yang merupakan mitra bank.

2) Bank Tinkoff

Tinkoff Bank sepenuhnya online. Di sini secara harfiah untuk 5 menit Anda dapat mengajukan permohonan kartu dengan batas kredit hingga 300 000 rubel.

Keputusan tentang aplikasi dibuat dalam hitungan menit. Setelah itu, cukup untuk menunjukkan alamat tujuan pengiriman kartu. Pada hari yang sama, peminjam menjadi pemilik bangga atas jumlah yang diperlukan untuk membeli mobil.

Set Kartu Kredit masa tenggang bebas bunga. Dengan kata lain, saat melunasi hutang selama 55 hari bunga tidak harus membayar. Selain itu, pembelian menggunakan kartu dibebankan bonus dalam jumlah sebelumnya 30% dari jumlah biaya.

Untuk satu tahun pelayanan untuk pinjaman seperti itu harus membayar komisi dalam jumlah 590 rubel. Nilai kartu kredit ditetapkan pada tingkat yang sangat dapat diterima - 19,9% per tahun.

3) Kredit Renaissance

Renaissance Credit Bank menawarkan kartu kredit online dengan batas hingga 200 000 rubel. Setelah mengisi aplikasi siang hari spesialis lembaga kredit membuat keputusan.

Setelah menerima tanggapan positif, peminjam dapat pergi ke kantor bank terdekat untuk menjemput sebuah peta. Pelepasan dan perawatannya gratis. Saat membayar pinjaman dalam 55 hari bunga tidak akan dibayarkan. Jika tidak, tarifnya akan menjadi 24,9% per tahun.

Selain kartu kredit online, Anda dapat melamar pinjaman dalam jumlah sebelumnya 700 000 rubel. Kurs diatur pada waktu yang bersamaan. 13,9%. Warga usia pensiun bisa mendapatkan pinjaman dengan persyaratan lunak.

4) Bank Alfa

Alfa Bank menawarkan pinjaman mobil, serta pinjaman tunai hingga 5.000.000 rubel. Penting untuk mengembalikan uang yang diterima tepat waktu dari 12 sebelumnya 72 bulan.

Mereka yang tidak memiliki cukup uang untuk membeli mobil dapat mengajukan permohonan di Alfa Bank kartu kredit.

Menurut program Platinum bisa mendapatkan sebelumnya 300 000 rubel. Di tahun pertama, Anda tidak perlu membayar untuk kartu kredit seperti itu. Anda dapat membayar kembali pinjaman melalui ATM atau di akun Anda di situs web. Jika Anda berhasil melunasi hutang dalam 60 hari, bunga tidak akan dihitung.

5) VTB Bank of Moscow

Bank yang disajikan adalah salah satu pemimpin di pasar keuangan Rusia. Di sini Anda bisa dapatkan hingga 3.000.000 rubel untuk istilah tersebut sebelumnya 5 tahun. Anda dapat mengajukan pinjaman baik di kantor lembaga kredit dan di Internet. Para ahli membuat keputusan tentang hal ini untuk 15 menit.

Tingkat rata-rata pada program pinjaman adalah 14,9% per tahun. Tidak lazim bahwa peminjam dapat secara independen memilih tanggal pembayaran sesuai dengan hari diterimanya penghasilan utama.

Jika klien memiliki masalah yang tidak terduga, bank dapat menyediakannya liburan kredit. Durasi mereka dari 30 sebelumnya 60 hari.

Pejabat pemerintah dapat mengajukan pinjaman hak istimewa. Kategori warga negara ini diundang untuk mengeluarkan pinjaman dengan bunga lebih rendah.

Untuk perbandingan yang lebih visual dari organisasi kredit yang dipertimbangkan, kami akan secara tradisional menyajikan karakteristik utama mereka dalam tabel.

Tabel TOP-5 bank dan ketentuan pinjamannya:

Ada juga perusahaan yang menawarkan penyewaan mobil untuk perorangan dan badan hukum.Ini adalah sewa mobil dengan hak untuk membelinya nanti. Salah satu perusahaan leasing terbaik dari Federasi Rusia pada akhir 2016 (data dari RA Expert) adalah Europlan. Berikut adalah kondisi yang paling menguntungkan untuk kerja sama + manfaat tambahan dan perawatan mobil gratis selama durasi kontrak.

5. Mengapa bank dapat membuat keputusan negatif pada aplikasi untuk kredit mobil - TOP 5 alasan populer 📛

Tidak selalu bank membuat keputusan positif pada aplikasi pinjaman. Dalam setengah kasus, peminjam dalam penerbitan pinjaman menolak.

Penting untuk mengetahui penyebab apa yang paling sering menyebabkan konsekuensi serupa. Ini akan membantu pelamar mengembangkan taktik yang tepat.

Alasan 1. Solvabilitas rendah

Alasan ini paling sering menyebabkan penolakan aplikasi kredit mobil. Alasannya sederhana - bank melakukan segala upaya untuk meningkatkan kemungkinan pengembalian dana.

Penting untuk memastikan bahwa jumlah pembayaran bulanan tidak melebihi 40% penghasilan. Jika aturan ini tidak dihormati, Anda harus mengubah parameter utama pinjaman untuk meningkatkan kemungkinan persetujuan. Untuk tujuan ini, Anda dapat mengurangi jumlah pinjaman atau meningkat istilah.

Alasan 2. Ketidakpatuhan terhadap persyaratan lembaga kredit

Bank membuat persyaratan tertentu untuk peminjam:

• umur - biasanya dari 21 sebelumnya 65 tahun;
• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• pendaftaran permanen di lokasi lembaga kredit;
• Validitas dokumen kartu identitas.

Jika setidaknya satu persyaratan tidak dipenuhi, bank akan menolak untuk mengeluarkan pinjaman.

Alasan 3. Kredit Buruk

Melakukan pembayaran bulanan sebelum waktunya, serta penolakan lengkap untuk membayar kembali pinjaman, secara wajib tercermin dalam riwayat kredit.

Hampir semua bank memeriksa sejarah kredit calon peminjam. Tetapi setiap lembaga kredit memiliki kriteria penolakannya sendiri. Seseorang menolak atas kesalahan sekecil apa pun, seseorang hanya dalam kasus dosa besar. Baca tentang bank mana yang tidak memeriksa riwayat kredit pelanggan mereka dalam artikel terpisah.

Mereka yang berhasil merusak sejarah kredit seharusnya tidak putus asa. Harus memperbaiki reputasi. Untuk melakukan ini, Anda harus mengatur pinjaman dengan jumlah kecil dan membayarnya tepat waktu.

Dalam beberapa kasus, ini harus dilakukan beberapa kali. Hasilnya akan menjadi entri positif di biro kredit, yang akan meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi untuk kredit mobil.

Alasan 4. Tidak adanya dokumen asli apa pun

Dalam beberapa kasus, peminjam tidak memberikan dokumen asli apa pun. Seringkali, bank menganggap kesalahan seperti itu tidak menguntungkan klien.

Mungkin ada kecurigaan bahwa calon peminjam berusaha menyembunyikan sesuatu dari spesialis organisasi kredit. Dalam hal ini, aplikasi akan mengambil keputusan negatif.

Alasan 5. Pemohon memiliki catatan kriminal

Organisasi kredit berusaha dengan segala cara untuk meningkatkan kemungkinan pembayaran kembali pinjaman. Karena itu, mereka berusaha untuk tidak memberikan uang kepada mereka yang memiliki catatan kriminal.

Untuk tujuan ini, setiap pemohon memeriksa layanan keamanan. Informasi diminta untuk ini. dalam penegakan hukum atau yakin tidak adanya warga negara dalam daftar hitam Anda sendiri.

Mengetahui alasan utama bank menolak untuk mengajukan kredit mobil, setiap peminjam akan dapat menyesuaikan jalur perilaku dengan bank. Ini akan membantu meningkatkan kemungkinan. positif keputusan.

6. Apa yang harus dilakukan jika permohonan kredit mobil ditolak - 4 saran ahli yang berguna

Sebagian besar peminjam yang ditolak permohonan kredit mobilnya menyerah. Tapi jangan putus asa.

Peluang untuk mendapatkan kredit mobil tetap ada. Cukup mengikuti saran spesialis.

Saran 1. Menawarkan bank untuk memberikan keamanan tambahan

Dalam kasus di mana bank menganggap solvabilitas pemohon tidak mencukupi, klien potensial dapat menawarkan lembaga kredit keamanan tambahan.

Untuk tujuan ini, Anda dapat menarik penjamin atau peminjam bersama baik menyediakan setoran tambahan.

Tip 2. Tutup pinjaman yang ada

Jika setelah menerima pinjaman baru jumlah pembayaran bulanan, dengan mempertimbangkan pinjaman yang ada, akan melebihi 40% penghasilan, perlu khawatir di muka tentang pembayaran sebagian dari hutang.

Ini akan meningkatkan tingkat solvabilitas, dan karenanya kemungkinan keputusan positif pada aplikasi.

Tip 3. Memenuhi semua kondisi bank

Jika penolakan terjadi karena fakta bahwa tidak semua kondisi bank terpenuhi, Anda harus mencoba untuk memperbaiki situasi.

Untuk tujuan ini, Anda dapat menyediakan dokumen yang hilang dan referensi.

Tip 4. Kirim aplikasi ke bank lain

Bank bersaing satu sama lain, dalam perjuangan untuk pelanggan, banyak dari mereka menyederhanakan persyaratan untuk pelanggan.

Karena itu, setelah ditolak dalam satu organisasi kredit, ada baiknya mencoba menghubungi yang lain. Mungkin saja ada solusinya positif.

Dengan demikian, bahkan jika aplikasi untuk kredit mobil ditolak jangan berkecil hati - Lagi pula, masih banyak yang berhasil mendapatkan uang yang diinginkan.

Ngomong-ngomong, Anda dapat menghemat waktu dengan mengirimkan kuesioner ke beberapa bank sekaligus. Hari ini ada layanan khususyang memungkinkan Anda mengirim aplikasi ke beberapa organisasi kredit sekaligus.

7. Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Dalam proses mengajukan kredit mobil, calon peminjam sering memiliki pertanyaan. Secara tradisional, untuk menghemat waktu Anda, kami merespons yang paling umum.

Pertanyaan 1. Parameter apa yang mempengaruhi perhitungan biaya kredit mobil?

Peminjam yang kompeten sedang mencoba untuk menentukan parameter dasar dari kredit mobil Sebelumnya mengajukan aplikasi. Tetapi untuk mandiri membuat semua perhitungan yang diperlukan tidaklah mudah. Lebih baik dan lebih cepat melakukannya dengan kalkulator kredit khususbanyak diwakili di Internet.

Ukuran pembayaran bulanan dipengaruhi oleh sejumlah besar faktor. Pengguna memasukkannya secara mandiri di bidang yang sesuai dari kalkulator pinjaman.

Saat menghitung kredit mobil menggunakan kalkulator online, penting untuk mempertimbangkan parameter berikut:

1. Jenis kendaraan yang dibeli, merek dan model. Juga, dampak signifikan terhadap parameter pinjaman telah tahun pembuatan mobil - Diperoleh baru atau bekas.
2. Biaya mobil.
3. Istilah pinjaman.
4. Jumlah uang muka ditentukan oleh kondisi pinjaman, serta kemampuan calon peminjam. Biasanya indikator ini bervariasi dalam kisaran dari 10 sebelumnya 50 persen. Beberapa program mungkin tidak memiliki uang muka.

Penting! Biasanya, jumlah dana yang dikontribusikan oleh peminjam sebelum mengajukan pinjaman memiliki dampak yang signifikan terhadap suku bunga. Semakin besar uang muka, semakin rendah persentase pinjaman yang diterima.

Para ahli merekomendasikan masukkan maksimum parameter yang diketahui ke dalam bidang kalkulator. Setelah itu, Anda dapat mengubah ukuran uang muka, memilih jumlah pembayaran bulanan yang optimal. Pendekatan semacam itu akan sangat membantu. untuk menurunkan jumlah kelebihan pembayaran dan pada saat yang sama tetap dalam jumlah dana yang tersedia.

Kalkulator kredit mobil paling sederhana hanya memperhitungkan parameter di atas. Namun, seringkali mereka tidak cukup.

Program pinjaman mobil modern memerlukan pendekatan perhitungan yang lebih cermat, karena hasilnya dipengaruhi oleh jumlah indikator yang jauh lebih besar.

Untuk meningkatkan akurasi nilai yang diperoleh, ada baiknya mempertimbangkan kriteria lain dari program kredit mobil:

• ketersediaan asuransi jiwa, kesehatan dan kesehatan peminjam;
• persyaratan untuk kebijakan CASCO.

Harus diingat bahwa bank dapat menawarkan peminjam untuk membayar premi asuransi dari dana sendiri atau kredit.

Dalam kasus kedua, jumlah pinjaman meningkat. Itu mengarah untuk pertumbuhan indikator kunci - hutang pokokjuga pembayaran bulanan. Wajar bila memasukkan biaya polis dalam jumlah pinjaman jumlah kelebihan pembayaran meningkat.

Faktor penting untuk memilih skema penghitungan kredit mobil adalah metode pembayaran.

Ada 2 opsi untuk membayar kembali pinjaman:

Opsi 1. Pembayaran anuitasyang tidak berubah sepanjang jatuh tempo;

Opsi 2. Pembayaran Dibedakan secara bertahap menurun selama jangka waktu perjanjian kredit mobil.

Jangan lupa tentang parameter penting lain yang mempengaruhi ukuran kelebihan pembayaran. Ini secara tradisional mencakup berbagai komisi pemberi pinjaman.

Komisi dapat terdiri dari 2 jenis:

1. satu kali - pembayaran untuk pertimbangan aplikasi, membuka akun, memproses dan mengeluarkan pinjaman;
2. bulanan - biaya untuk mempertahankan akun terbuka untuk pembayaran pinjaman, peringatan SMS, setoran tunai dan lainnya.

Pertanyaan 2. Dokumen apa yang diperlukan untuk mengajukan kredit mobil?

Ketika mempertimbangkan aplikasi calon peminjam, pakar bank menganalisis informasi tentang hal itu untuk menentukannya level keandalan dan solvabilitas.

Sumber data untuk tujuan ini adalah dokumen yang disediakan oleh klien untuk pinjaman mobil. Jika konten mereka memenuhi persyaratan untuk peminjam yang disajikan oleh pemberi pinjaman, keputusan pada aplikasi akan menjadi positif.

Membentuk paket dokumen untuk pinjaman mobil, Anda harus hati-hati menganalisis daftar mereka spesifik organisasi kredit.

Untuk bank yang berbeda, komposisi paket dokumen berbeda secara signifikan satu sama lain. Beberapa pemberi pinjaman menyajikan persyaratan yang lebih luas untuk peminjam mereka, sementara yang lain hanya membutuhkan beberapa dokumen untuk mengumpulkan informasi yang diperlukan tentang klien potensial.

Penting untuk diketahui! Salah satu kriteria paling penting yang menentukan komposisi paket dokumen adalah status hukum peminjam masa depan. Secara alami, untuk fisik dan legal orang daftar mereka berbeda.

Beberapa organisasi kredit menawarkan kepada warga negara untuk mendapatkan pinjaman mobil hanya dalam 2 dokumen:

Dokumen 1. Yang paling penting adalah paspor sipil;

Dokumen 2. Itu dipilih dari daftar yang diusulkan oleh bank. Biasanya termasuk paspor asing, surat izin mengemudi, Sertifikat GILA dan dokumen lainnya.

Peminjam harus memahami bahwa paket minimum dokumen secara tradisional disertai dengan kenaikan suku bunga pinjaman mobil.

Untuk skema standar untuk memperoleh pinjaman untuk pembelian mobil oleh perorangan, daftar dokumen adalah sebagai berikut:

• pernyataan untuk menerima pinjaman mobil;
• paspor
• salinan catatan kerja disertifikasi oleh pemberi kerja, dengan catatan bahwa calon peminjam masih merupakan karyawan perusahaan;
• sertifikat gaji 2-PIT atau dalam bentuk bank;
• SIM;
• kartu militer untuk kaum muda.

Pengusaha perorangan menyerahkan dokumen-dokumen berikut ke lembaga kredit:

1. dokumen identitas (paspor, SIM, ID militer);
2. laporan laba rugi;
3. sertifikat pendaftaran sebagai pengusaha perorangan;
4. sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak.

Atas nama organisasi, pemilik mobil (pendiri) memiliki hak untuk mengeluarkan pinjaman mobil. Mereka juga perlu menyajikan:

• salinan piagam;
• salinan dokumen lain tentang pendirian dan pendaftaran perusahaan;
• salinan pajak.

Semua salinan dokumen yang diserahkan ke bank harus disertifikasi dengan semestinya.

Pertanyaan 3. Bagaimana cara mengurangi tingkat bunga saat mengajukan kredit mobil?

Tidak semua orang tahu bahwa ada cara nyata untuk mengurangi tingkat pinjaman mobil. Anda tidak boleh skeptis tentang masalah ini, karena bahkan penurunan persentase yang tidak signifikan dapat secara signifikan mengurangi kelebihan pembayaran.

Di bawah 4 rekomendasi ahliyang akan mengurangi tawaran.

Rekomendasi 1 Dapatkan asuransi lambung

Kondisi pinjaman mobil banyak bank menetapkan bahwa pelaksanaan kebijakan asuransi CASCO bersifat sukarela. Selain itu, keengganan untuk membeli itu dapat menyebabkan peningkatan suku bunga.

Secara alami, polis akan dibayar. Oleh karena itu itu penting melakukan analisis menyeluruh atas kelebihan pembayaran dalam hal menerbitkan CASCO dan tanpa itu. Anda harus memilih opsi yang lebih murah.

Rekomendasi 2 Jelajahi promosi dan penawaran

Secara berkala, untuk menarik pelanggan, bank mengembangkan berbagai penawaran unik. Mereka mungkin berbeda dalam tingkat yang lebih rendah, kondisi menarik dan manfaat lainnya.

Rekomendasi 3 Gunakan keamanan tambahan

Tambahan Jaminan Tambahan - sureties, jaminan dan yang lain memungkinkan bank untuk secara signifikan mengurangi risiko yang ditanggungnya dengan mengeluarkan uang secara kredit.

Layak dipertimbangkan! Semakin rendah kemungkinan bahwa kreditor tidak akan mengembalikan uang, semakin rendah persentase bank akan menginstal pada pinjaman.

Beberapa organisasi kredit mengeluarkan dana untuk keamanan mobil yang tersedia. Tentang bagaimana dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan mobil, kami menulis di salah satu artikel sebelumnya.

Rekomendasi 4 Buat jumlah sebesar mungkin sebagai uang muka

Penting untuk memilih mobil yang akan dibeli secara kredit, yang biayanya memungkinkan untuk melakukan pembayaran uang muka yang cukup besar.

Jangan lupa! Tarifnya tergantung pada jumlah dana yang ditransfer untuk membayar mobil sebelum menerima pinjaman. Biasanya persentase minimum bank terpapar dengan uang muka sekitar 50% dari biaya mobil.

Dengan demikian, dimungkinkan untuk mengurangi kelebihan pembayaran untuk kredit mobil. Yang utama adalah mempelajari saran dokter dengan seksama tentang cara melakukan ini.

10. Kesimpulan + video pada topik 📹

Saat ini sangat mungkin untuk menjadi pemilik mobil walaupun tidak ada dana untuk pembeliannya. Cukup mendapat pinjaman mobil. Ketika mengisi aplikasi untuk pinjaman online seperti itu tidak akan membutuhkan banyak waktu dan usaha.

Sebagai kesimpulan, kami sarankan menonton video tentang apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman mobil:

Pertanyaan kepada pembaca!

Manakah dari opsi untuk membeli mobil yang lebih baik - membeli mobil secara tunai, mendapatkan pinjaman mobil atau membuat sewa mobil?

Itu semua dengan kita. Tim majalah RichPro.ru berharap Anda mendapatkan akuisisi yang sukses dan pinjaman mobil yang menguntungkan!

Kami menunggu jawaban atas pertanyaan, komentar, ulasan dan komentar pada topik artikel. Pasang tanda Anda dan bagikan materi di jejaring sosial. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy (September 2024).