Cara mengambil (menerbitkan) hipotek untuk apartemen, rumah, tanah, dan di mana lebih baik untuk mendapatkan pinjaman hipotek: TOP-5 bank + bantuan profesional dalam memperoleh hipotek

Selamat siang, pembaca majalah Rich Pro yang terkasih! Pada artikel ini kita akan memberi tahu bagaimana dan di mana saya dapat mengambil (mendapatkan) hipotek untuk apartemen, rumah atau tanah, di mana bank lebih baik untuk mendapatkan pinjaman hipotek, dan juga yang dapat memberikan bantuan profesional dalam memperoleh hipotek.

Setelah membaca artikel Anda akan belajar:

• Bagaimana prosedur untuk memperoleh pinjaman hipotek;
• Dokumen apa yang diperlukan untuk mengambil hipotek di apartemen, rumah pribadi atau real estat lainnya;
• Apa saja fitur hipotek tanah;
• Bagaimana dan di mana lebih baik mengajukan permohonan hipotek online;
• Di mana saya dapat meminta bantuan dalam mendapatkan hipotek dengan riwayat kredit yang buruk.

Di akhir publikasi, secara tradisional diberikan jawaban atas pertanyaan yang paling sering muncul ketika mendaftarkan hipotek.

Artikel ini akan bermanfaat bagi semua orang - mereka yang telah memutuskan untuk membeli apartemen atau perumahan lain secara kredit, dan mereka yang masih ragu.

Pendaftaran hipotek- prosesnya lama. Dia tidak menerima keputusan tergesa-gesa dan terburu-buru. Karena itu, penting untuk membaca artikel ini jauh sebelum mengajukan permohonan pinjaman agar punya waktu untuk memikirkannya dengan seksama. Secara umum, jangan buang waktu, mulailah membaca sekarang juga.

Tentang cara mengatur dan mendapatkan pinjaman hipotek dengan benar, di mana (di bank mana) lebih baik mengambil hipotek untuk apartemen atau rumah dengan sebidang tanah, dan juga siapa yang dapat membantu dalam mendapatkan hipotek - baca dalam edisi ini

1. Prosedur untuk memberikan pinjaman perumahan hipotek di bank

Negara melakukan kontrol atas prosedur pemberian hipotek melalui publikasi tindakan legislatif. Di Federasi Rusia, tindakan pengaturan mendasar yang melaluinya peminjaman perumahan dilakukan adalah hukum federal “Tentang hipotek”dikembangkan kembali 1998 tahun.

Regulasi membatasi kebebasan lembaga kredit dalam menjalankan operasi dengan hipotek, serta pembebanan. Tindakan kreditor di bidang ini harus dilakukan dalam kerangka hukum.

Tetapi bank diberi kebebasan untuk memilih peminjam. Mereka secara independen memutuskan siapa yang akan menerbitkan hipotek dan siapa yang harus menolak.

Dalam hal ini, sejumlah persyaratan dikenakan pada pelamar:

1. Usia Secara tradisional, hipotek diterbitkan untuk peminjam yang telah berubah 21 tahun. Ini juga memperhitungkan usia peminjam pada saat pelunasan penuh pinjaman hipotek sesuai dengan jadwal.
2. Tingkat pendapatan.Dalam menentukan pembayaran bulanan semaksimal mungkin, bank mengevaluasi total pendapatan keluarga. Penting bahwa pembayaran melebihi dari pembayaran yang direncanakan 2 kali.
3. Pekerjaan yang stabil. Idealnya, calon peminjam harus bekerja untuk perusahaan besar yang terkenal. Pemberi pinjaman perhatian adalah pelamar yang bekerja untuk pengusaha perorangan.
4. Kewarganegaraan. Sebagian besar program hipotek bank besar dirancang untuk warga Federasi Rusia.

Prosedur pemberian hipotek ditandai tidak hanya oleh persyaratan untuk peminjam, tetapi juga oleh parameter utama dari jenis pinjaman, yang tercermin dalam perjanjian pinjaman.

Indikator terpenting hipotek adalah:

• Tawaran Persentase rata-rata di bank-bank Rusia adalah 12%. Itu ditentukan oleh berbagai faktor - kehadiran dukungan negara, atribusi untuk kategori warga negara tertentu.
• Istilah pinjaman. Paling sering berada dalam jangkauan dari 60 sebelumnya 360 bulan. Jauh lebih jarang, istilahnya mungkin lebih lama.
• Jumlah maksimumyang bisa dikeluarkan. Di Rusia, itu berada dalam jangkauan1 000 000 - 20 000 000 rubel.
• Denda. Sebelum menandatangani perjanjian hipotek, perlu untuk mencari tahu dalam kondisi apa dan sejauh mana hukuman dikenakan. Penting untuk menyadari bahwa kadang-kadang di bawah ketentuan kontrak, bahkan untuk satu hari keterlambatan, Anda harus membayar denda yang cukup besar.

Dalam konteks krisis ekonomi yang sedang berlangsung, jumlah real estat perumahan yang diperoleh melalui hipotek secara bertahap menurun. Dalam hal ini, organisasi kredit dipaksa untuk berjuang untuk setiap klien. Untuk ini, Anda harus merevisi kondisi hipotek. Hasilnya adalah di masa lalu tahun, ada tren menuju tingkat hipotek yang lebih rendah.

2. Apa yang perlu Anda ketahui sebelum mengambil hipotek

Sebagian besar penduduk Rusia tidak mampu membeli real estat perumahan untuk uang tunai. Akibatnya, situasinya sedemikian rupa sehingga bagi banyak orang, pinjaman hipotek adalah satu-satunya cara untuk menghindari tabungan jangka panjang dan pindah ke apartemen Anda sendiri.

Statistik menunjukkan itu lebih dari 50% real estat yang dijual di Rusia ditebus masuk pinjaman. Pada saat yang sama, tidak semua peminjam memiliki pengetahuan yang cukup tentang hipotek. Seringkali ini menyebabkan kesulitan.

1) Inti dari pinjaman hipotek

Pertama-tama, harus dipahami bahwa dalam dunia keuangan modern mereka menyebutnya hipotek.

Hipotek - jenis pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian oleh peminjam real estat perumahan, yang tetap dalam hipotek bank.

Dalam hal mendapatkan perumahan melalui hipotek, peminjam bertindak sebagai pemilik properti, tetapi tidak memiliki hak untuk membuangnya atas kebijakannya sendiri.

Jika peminjam berhenti melakukan pembayaran bulanan sebelum pembayaran penuh kewajiban berdasarkan perjanjian hipotek, lembaga kredit memiliki hak untuk menerapkannya hukuman. Selain itu, dalam kasus pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman, bank memiliki hak untuk mengambil barang yang dijanjikan melalui pengadilan, yaitu real estat perumahan.

Perlu dipahami bahwa masalah dengan hipotek dapat timbul tidak hanya sehubungan dengan keterlambatan pembayaran bulanan.

Tidak terpenuhinya kewajiban yang diambil juga termasuk:

• pelanggaran ketentuan kontrak asuransi;
• transfer properti ke pihak ketiga;
• pelanggaran aturan operasi perumahan;
• perubahan yang tidak sah dalam spesifikasi teknis (tata letak);
• kerusakan pada real estat.

Itu penting buat pilihan pemberi pinjaman dan program hipotek. Hari ini di Rusia Anda dapat mengajukan pinjaman seperti itu di hampir semua bank besar. Perlu diingat bahwa di Rusia persentase rata-rata pinjaman hipotek adalah 13%. Ini jauh lebih tinggi daripada di kebanyakan negara maju.

Ada beberapa parameter penting dari pinjaman hipotek:

• subjek janji;
• jangka waktu pinjaman;
• jumlah.

Masing-masing dari mereka harus diputuskan terlebih dahulu, sebelum mengirimkan aplikasi.

Agar hipotek tidak menjadi kerja keras, Anda harus siap secara psikologis untuk itu. Idealnya, keputusan tentang desainnya harus dibuat di dewan keluarga. Harus dipahami bahwa untuk waktu yang sangat lama (rata-rata 5 - 30 tahun) harus membayar tidak hanya biaya perumahan, tetapi juga bunga tambahan.

Ini harus disiapkan secara mental untuk fakta bahwa sebagian besar anggaran keluarga akan dihabiskan untuk pembayaran hipotek bulanan. Dan situasi ini akan bertahan selama lebih dari selusin tahun. Karena itu, anggaran keluarga harus direncanakan untuk jangka waktu yang lama.

Ini akan berguna untuk mendapatkan hipotek dan tentukan jumlahnya total pembayaran lebih. Anda dapat melakukan ini menggunakan kalkulator pinjaman atau dengan menghubungi spesialis pinjaman.

Pembayaran lebih mewakili perbedaan antara harga real estat yang ditetapkan oleh penjual dan jumlah akhir yang akan dibayar oleh peminjam untuk melunasi hipotek dan perumahan gratis dari pembebanan.

Mengingat bahwa tingkat hipotek saat ini cukup tinggi, dan jangka waktu pinjaman beberapa puluh tahun, jumlah kelebihan pembayaran bisa sangat besar. Seringkali sebuah apartemen dibeli dengan biaya hipotek 2 kali lebih mahaldaripada biaya awalnya.

Catatan Beberapa takut dengan tingginya pembayaran. Yang lain, membaginya dengan jangka waktu pinjaman, menganggap jumlah yang dihasilkan sebagai biaya yang dapat diterima untuk kemungkinan tinggal di apartemen mereka sendiri.

Anda sering dapat mendengar pendapat bahwa tingkat hipotek yang ada adalah predator. Tapi jangan lupa yang ada di Rusia tingkat inflasi lebih dari rata-rata persen. Pada saat yang sama, bank masih harus mengamankan keuntungan dan menutup kemungkinan risiko.

Dalam setiap kasus, setiap peminjam harus mengevaluasi jumlah kelebihan pembayaran di muka. Dalam hal ini, dia akan tahu apa yang harus dia persiapkan, dan ketika dia menerima kontrak hipotek, angka ini tidak akan menjadi kejutan yang tidak menyenangkan.

Tugas penting lain dari calon peminjam adalah untuk menentukan penghasilan, Yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Penting untuk diketahui bahwa rasio ideal adalah ketika pembayaran bulanan tidak melebihi 40% dari pendapatan. Dalam hal ini, Anda dapat memperhitungkan semua sumber reguler yang terdokumentasi, baik peminjam sendiri maupun peminjam bersama yang tertarik olehnya.

2) Ketentuan pinjaman hipotek

Parameter penting pinjaman hipotek adalah kondisinya. Terlepas dari kenyataan bahwa masing-masing pemberi pinjaman mengembangkan program pinjaman mereka sendiri, sejumlah kondisi paling penting yang menjadi ciri dari pinjaman apa pun dapat diidentifikasi.

Kondisi dasar untuk mendapatkan pinjaman perumahan hipotek

1. Usia peminjam

Paling sering, hipotek dapat diperoleh oleh warga yang telah mencapai usia 21 tahun. Usia maksimum tergantung pada lembaga kredit. Ini didefinisikan sebagai jumlah usia peminjam saat ini dan perkiraan jangka waktu pinjaman. Biasanya batas atas indikator ini adalah usia pensiun bertambah 3 - 5 tahun.

Posisi terdepan dalam batas usia atas adalah Sberbank. Di sini usia maksimum pada saat akhir hipotek adalah 75 tahun.

2. Solvabilitas

Rasio solvabilitas peminjam sangat penting ketika mempertimbangkan aplikasi pinjaman hipotek.

Pada saat yang sama, parameter berikut wajib diperhitungkan:

• jumlah penghasilan bulanan;
• profesi, serta posisi;
• jumlah penghasilan dari peminjam bersama;
• riwayat kredit.

Ini pada tingkat solvabilitas yang semaksimal mungkin pembayaran bulanan. Dan mereka bergantung pada indikator ini ukuranjuga istilah pinjaman hipotek.

3. Jenis pekerjaan

Kebanyakan bank percaya pegawai negeri sipilyang menerima gaji tetap. Pekerjaan semacam itu ditandai dengan tingkat stabilitas yang tinggi. Juga selamat datang diam-diam ijazah pendidikan tinggi.

Cukup aneh, tapi penghasilan utama dari bisnis sendirimemaksa bank untuk membawa pelanggan untuk peminjam berisiko tinggi. Penjelasannya sangat sederhana - ekonomi modern tidak menjamin pendapatan bisnis yang stabil. Bahkan kegiatan yang menguntungkan dapat menjadi tidak menguntungkan kapan saja.

4. Manfaat

Kondisi penting lain untuk pinjaman hipotek adalah ketersediaan tunjangan negara.

Subsidi dijamin untuk kategori warga negara tertentu:

• keluarga muda (pasangan tidak boleh melebihi 35 tahun) yang dimasukkan dalam program yang relevan;
• keluarga di mana anak kedua lahir berhak modal bersalin;
• personil militer.

Dua kategori pertama warga negara dapat mengandalkan bantuan negara sebagai bagian dari pembayaran uang muka pada hipotek atau pembayaran bagian dari hutang berdasarkan perjanjian saat ini.

Militer dapat mengharapkan untuk membayar mereka hipotek dalam jumlah yang tidak lebih 2,4 juta rubel. Baca lebih lanjut tentang hipotek militer di salah satu artikel kami.

5 tahap mendapatkan pinjaman hipotek

3. Cara mendapatkan pinjaman hipotek - 5 tahap utama untuk mendapatkan hipotek

Dalam banyak hal, tindakan yang diambil ketika memperoleh hipotek ditentukan oleh lembaga kredit tempat terdaftarnya hipotek. Setiap bank secara mandiri sedang berkembang persyaratan pinjamanformulir paket dokumenset persyaratan peminjam. Selain itu, organisasi kredit sendiri memutuskan berapa lama mereka akan mempertimbangkan aplikasi yang diajukan.

Perhatikan! Beberapa bank berjanji untuk menerbitkan hipotek dengan cepat dan tanpa masalah yang tidak perlu, menghadirkan semuanya 2 dokumen. Namun, harus diingat bahwa konsesi semacam itu TIDAK gratis. Untuk kenyamanan, Anda harus membayar uang muka tinggi atau suku bunga yang meningkat.

Meskipun ada nuansa yang ada selama pendaftaran di bank yang berbeda, ada beberapa tahap yang menjadi ciri khas dari setiap transaksi hipotek.

Tahap 1. Analisis Pasar Real Estat

Banyak profesional merekomendasikan memilih properti yang direncanakan untuk dibeli sebelum menghubungi bank. Tetapi beberapa ahli yakin bahwa dengan mencari fasilitas pinjaman itu layak menunggu sampai semua masalah dengan bank diselesaikan.

Namun, bahkan dalam kasus kedua, perlu untuk menganalisis pasar real estat terlebih dahulu. Ini dijelaskan oleh kebutuhan untuk menunjukkan dalam permohonan hipotek jumlah pinjaman yang direncanakan.

Penting untuk dipahami bahwa hanya properti tertentu yang akan diperoleh secara kredit:

• sebuah apartemen di pasar sekunder;
• perumahan jadi di gedung baru;
• sebuah apartemen di rumah yang sedang dibangun;
• pondok;
• rumah pribadi.

Beberapa organisasi kredit menyusun pinjaman pembangunan rumah, tetapi opsi seperti itu jauh lebih jarang. Program semacam itu dapat ditemukan, misalnya di Sberbank dan Bank Pertanian Rusia.

Ketika memilih apartemen, harus dipahami bahwa beberapa pemilik menolak untuk menjual properti mereka dalam hipotek. Ini terutama berlaku untuk akuisisi perumahan di pasar sekunder. Karena itu, penting untuk memperingatkan pemilik properti terlebih dahulu tentang keinginan mereka. Pendekatan ini menghemat waktu, karena mencegah kesalahpahaman dan penolakan untuk menjual selama transaksi.

Bank juga memperhatikan properti, yang rencananya akan dibeli secara kredit. Hipotek bisa didapatkan hanya untuk membeli perumahan bermutu tinggi yang memenuhi persyaratan tertentu.

Setiap bank menentukan kriteria untuk memilih perumahan sendiri. Tapi satu gejala umum - properti TIDAK boleh bobrok, rusak atau dimaksudkan untuk pembongkaran.

Penting juga untuk memahami bahwa hipotek tidak akan dikeluarkan tanpa penilaian perumahan spesialis. Penting bagi organisasi kredit untuk memastikan bahwa ukuran pinjaman yang diterima sesuai dengan nilai real estat yang diperoleh.

Tahap 2. Memilih organisasi kredit

Setiap peminjam, memilih lembaga kredit, dipandu oleh kriteria dan preferensi sendiri. Tetapi bagaimanapun juga, sebagian besar peminjam memperhatikan suku bunga. Bagi banyak orang, indikator ini sangat menentukan.

Saat memilih bank untuk pendaftaran hipotek, Anda harus terlebih dahulu menghubungi bank yang layanannya selalu digunakan peminjam di masa depan. Dalam hal ini, Anda dapat mengandalkan sikap setia dan kondisi kredit yang lebih menguntungkan.

Profesional memberikan tips lain kepada mereka yang bingung dengan pilihan bank:

• penting untuk mengklarifikasi kondisi untuk pembayaran awal sebagian dan penuh - selalu ada peluang peningkatan pendapatan, yang akan mengarah pada keinginan untuk mengurangi jumlah utang;
• harus menganalisis umpan balik dari peminjam yang telah mengeluarkan pinjaman hipotek di bank yang bersangkutan;
• akan berguna untuk menyusun daftar pertanyaan kepada manajer pinjaman secara tertulis, ini akan membantu untuk tidak melupakan poin-poin penting;
• peminjam harus menghitung pendapatan bulanannya di muka, dalam hal kekurangan, peminjam bersama harus ditemukan.

Banyak kejutan di penandatanganan kontrak jumlah lebih bayarjuga pembayaran bulanan. Agar jumlah ini tidak menjadi kejutan yang tidak menyenangkan, Anda harus mencari tahu berapa jumlahnya di muka.

Tahap 3. Aplikasi untuk hipotek

Anda perlu mengajukan pinjaman hipotek ke jumlah maksimum bank. Ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan kemungkinan keputusan positif. Jika persetujuan datang dari beberapa organisasi kredit sekaligus, cukup untuk memilih organisasi yang kondisinya paling menguntungkan.

Dokumen apa yang diperlukan untuk hipotek?

Setiap bank memiliki hak untuk membuat daftar dokumen sendiri yang diperlukan untuk memperoleh hipotek.

Namun demikian, Anda dapat memilih dokumen-dokumen berikut untuk mendapatkan hipotek, yang akan berguna di mana-mana:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• surat nikah;
• akta kelahiran untuk setiap anak dalam keluarga;
• salinan buku kerja yang dibuat dan disertifikasi oleh pemberi kerja di tempat kerja saat ini;
• sertifikat yang mengkonfirmasi tingkat pendapatan;
• sertifikat dari klinik psikologis bahwa peminjam tidak terdaftar.

Jika Anda berencana untuk menarik pinjaman bersama, masing-masing dari mereka harus menyiapkan paket dokumen yang sama. Selain itu, ketika properti yang akan dibeli dipilih, bank juga perlu menyerahkan dokumen.

Tahap 4. Asuransi Hipotek

Jika bank menyetujui penerbitan pinjaman hipotek berdasarkan hasil pertimbangan aplikasi, prosedur transaksi dimulai. Tahap pertamanya adalah asuransi. Prosedur ini diperlukan. Biaya yang dikeluarkan dalam proses asuransi ditanggung oleh peminjam.

Penting untuk diketahuibahwa asuransi hanya untuk subjek janji adalah wajib, yaitu properti yang diperoleh. Kesimpulan kontrak dengan perusahaan asuransi dalam kasus lain bersifat sukarela.

Namun, untuk meminimalkan risiko, bank dengan segala cara memaksa peminjam untuk mengasuransikannya sendiri kapasitas kerja, kesehatan dan hidup.

Situasi ini memiliki satu hasil - dengan mengorbankan pembeli apartemen risiko lembaga kredit diasuransikan. Pada saat yang sama, peminjam tetap tidak diasuransikan dari situasi yang tidak terduga. Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi, pembayaran yang diperlukan akan ditransfer ke bank. Peminjam tidak akan mendapatkan apa pun.

Tampaknya kesukarelaan dalam perolehan polis asuransi berarti Anda dapat menolak layanan ini. Namun, untuk menghindari ini, organisasi kredit tingkatkan tawaran dengan tidak adanya asuransi. Dalam hal ini, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat apa yang akan lebih menguntungkan.

Dengan kata lain diperlukan bandingkan kelebihan pembayaran hipotek dengan bunga yang meningkat dengan jumlah kelebihan pembayaran dengan tingkat yang lebih rendah, tetapi memperhitungkan biaya asuransi.

Akibatnya, Anda kemungkinan besar harus mengasuransikan diri. Dan kemudian muncul momen tidak menyenangkan lainnya - paling sering, pemberi pinjaman memilih perusahaan asuransi. Ini memberi peminjam pilihan dari satu atau lebih perusahaan asuransi yang dengannya dia bekerja sama.

Pada saat yang sama, sangat mungkin bahwa kebijakan tersebut harus dibeli bukan dengan tarif yang paling menguntungkan di pasar. Satu-satunya cara untuk menghemat uang adalah dengan menyimpulkan kontrak asuransi komprehensif semua risiko yang diperlukan sekaligus.

Tahap 5. Kesimpulan kontrak

Salah satu tahap terpenting dari transaksi hipotek adalah kesimpulan dari perjanjian pinjaman. Seperti perjanjian lainnya, perjanjian harus dibaca dengan cermat tanpa melewatkan satu paragraf.

Jangan lupaAnda harus membiasakan diri dengan perjanjian pinjaman Sebelumnya saat penandatanganannya. Jika ada poin dalam kontrak yang tidak jelas, jangan ragu untuk bertanya kepada spesialis pinjaman.

Dalam mempelajari kontrak, perhatian maksimum harus diberikan pada parameter keuangan hipotek. Berarti jumlah pembayaran, jenis mereka, denda keterlambatan pembayaran. Idealnya, bank harus memberi peminjam jadwal pembayaran untuk seluruh jangka waktu pinjaman hipotek.

Bersamaan dengan penandatanganan perjanjian pinjaman juga disimpulkan perjanjian pembelian real estat. Cara uang untuk membayar perumahan akan ditransfer ke penjual ditetapkan secara individual untuk setiap transaksi. Ini bisa berupa transfer dana ke akun atau transfer tunai menggunakan sel bank.

Dengan demikian, prosedur transaksi hipotek cukup panjang. Bagi mereka yang bukan spesialis di bidang keuangan atau pinjaman, itu bisa terlihat sangat rumit. Namun, dengan eksekusi berturut-turut pada setiap tahap transaksi, sebagian besar kesulitan dapat dihindari.

4. Cara mendapatkan hipotek untuk apartemen: mulai dari mana

Keputusan untuk mengajukan hipotek untuk membeli real estat harus sangat seimbang dan disengaja, Anda tidak harus menganggapnya enteng. Sebagian besar warga negara yang memutuskan untuk menjadi pemilik rumah menggunakan hipotek bahkan tidak tahu harus mulai dari mana.

Profesional merekomendasikan, pertama-tama, untuk menghitung kemampuan keuangan mereka sendiri.

Penting untuk memahami dengan jelas ukuran indikator berikut:

• tabungan yang dapat ditransfer sebagai uang muka;
• biaya perumahan yang diinginkan dan, dengan demikian, ukuran yang diperlukan dari pinjaman hipotek;
• jumlah yang peminjam siap berikan setiap bulan sebagai pembayaran.

Ukuran hipotek masa depan adalah salah satu indikator paling penting yang perlu dinilai sebelum mengajukan aplikasi.

Jumlah pinjaman paling dipengaruhi oleh 2 indikator:

1. jumlah yang peminjam bersedia transfer sebagai uang muka;
2. jumlah penghasilan bulanan yang dapat didokumentasikan untuk menilai solvabilitas oleh bank.

Indikator 1. Uang muka hipotek

Hitung ukuran uang muka pada hipotek tidak sulit. Setiap peminjam dapat menangani tugas ini.

Untuk menghitung uang muka, cukup hanya menyelesaikan 2 langkah:

1 langkah. Pertama-tama, akan dibutuhkan cari tahu biaya real estat yang direncanakan untuk akuisisi. Untuk melakukan ini, cukup kunjungi Internet situs pencarian properti. Ini memilih opsi properti yang semirip mungkin dengan perumahan yang direncanakan untuk pembelian. Untuk perhitungan, Anda harus ingat biayanya. Jika ada beberapa opsi yang sesuai, untuk penilaian yang lebih akurat disarankan untuk mengambil biaya rata-rata. Setelah itu, satu persen dihitung untuk jumlah yang dihasilkan.

Misalnya, biaya rata-rata apartemen seperti yang Anda rencanakan untuk dibeli 3 000 000 rubel. Untuk mengetahui berapa jumlahnya 1% dari itu, Anda perlu membagi biaya dengan 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubel

Ternyata biaya satu persen dari perumahan yang dipilih adalah 30 000 rubel.

2 langkah. Selanjutnya berikut hitung berapa persen biaya perumahan yang dapat dibayar sendiri oleh peminjam. Untuk melakukan ini, evaluasi jumlah penghematan. Angka yang dihasilkan harus dibagi dengan biaya satu persen dari apartemen.

Jika kita mengasumsikan bahwa akumulasi peminjam adalah 900 000 rubel, ternyata:

900 000 / 30 000 = 30%

Dengan kata lain, peminjam memiliki tiga puluh persen dari biaya apartemen yang direncanakan untuk diakuisisi.

Indikator ini memungkinkan Anda untuk memilih program hipotek yang tepat.Jangan lupa bahwa salah satu indikator terpenting hipotek adalah persentase uang muka yang diperlukan untuk pembayaran.

Selain itu, besarnya uang muka memungkinkan untuk memahami berapa banyak pinjaman yang akan dibutuhkan. Dalam contoh kami, ternyata jumlah tersebut harus ditunjukkan dalam aplikasi hipotek:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubel

Jumlah ini tidak cukup untuk membeli apartemen dengan uang tunai.

Indikator 2. Tingkat Solvabilitas

Indikator utama lain yang diperlukan untuk menghitung hipotek adalah tingkat solvabilitas peminjam. Memahami penghasilan apa yang harus didokumentasikan untuk bank itu mudah.

Pertama, Anda perlu Manfaatkan apa saja kalkulator hipotekdikirimkan di Internet. Di jendela khusus dimasukkan nilai properti, jumlah uang muka yang tersedia.

Kami sarankan menggunakan kalkulator untuk menghitung pembayaran:

Sebagai a suku bunga Anda dapat menentukan nilai rata-rata di pasar. Hari ini rata-rata15%. Istilah pinjaman dapat diambil untuk 20 tahun. Setelah menekan tombol menghitung akan dikenal jumlah pembayaran bulanan. Untuk contoh ini, nilai ini akan menjadi 27 653 rubel

Secara tradisional, jumlah pendapatan yang diverifikasi harus setidaknya 2 kali lebih banyak cicilan bulanan. Persyaratan ini disajikan oleh sebagian besar bank.

Untuk data yang diberikan dalam contoh, ternyata penghasilannya harus sama dengan:

27 653 * 2 = 55 306 rubel

Ini adalah pendapatan (biasanya upah) yang harus dikonfirmasi di bank dengan sertifikat.

Penting untuk dipahami bahwa ini tidak harus semata-mata merupakan penghasilan pribadi peminjam sendiri. Sebagian besar bank memungkinkan Anda untuk menarik pinjaman hipotek peminjam bersama. Dalam hal ini, jumlah total pendapatan yang dikonfirmasi untuk semua peserta dalam hipotek akan diterima untuk penyelesaian.

Tidak semua orang mengerti mengapa bank membutuhkan pendapatan yang tampaknya terlalu tinggi. Bahkan, pendekatan semacam itu mendukung cara untuk melindungi peminjam dari masalah keuangan. Setelah pembayaran pembayaran hipotek, uang yang cukup harus tetap (setidaknya setengah dari pendapatan) untuk diet normal dan pembelian hal-hal lain yang diperlukan.

Namun, jauh dari selalu mungkin untuk mendokumentasikan kecukupan pendapatan yang diterima. Calon peminjam mungkin memiliki penghasilan tidak resmi lainnya selain upah. Dalam hal ini, muncul pertanyaan: benar-benar harus meninggalkan hipotek?

Bahkan, ada 2 opsi yang dapat digunakan dalam situasi seperti ini:

1) Tetap, serahkan dokumen yang tersedia ke lembaga kredit. Dalam kebanyakan kasus akan mengikuti penolakan. Namun, beberapa bank menyetujui hipotek jika pembayarannya dilakukan 70% dari pendapatan.

Selain itu, ada kemungkinan mendapatkan persetujuan untuk jumlah yang kurang dari yang dinyatakan. Benar, dalam hal ini, Anda harus membayar uang muka dalam jumlah besar atau memilih apartemen yang lebih murah.

2) Ambil bantuan broker kredit. Harus diingat bahwa pada setiap penolakan bank untuk mengeluarkan hipotek, informasi tentang ini dikirimkan ke Biro Kredit.

Secara alami, data tersebut dalam sejarah kredit dapat mempengaruhi keputusan organisasi kredit di masa depan. Karena itu, dengan kesadaran bahwa ada berbagai masalah, termasuk dengan tingkat pendapatan, lebih baik segera menghubungi spesialis.

Pialang kredit mempelajari dengan seksama informasi dan dokumen yang disediakan oleh peminjam. Setelah itu, mereka memberi tahu peminjam di masa depan di mana lembaga kredit dia kemungkinan bisa mendapatkan pertama kalinya positif keputusan.

Pialang mencoba menghadirkan opsi seperti itu di mana jumlah pinjaman tidak akan berkurang. Selain itu, mereka juga tahu bank mana yang tidak memerlukan sertifikat, dan itu sudah cukup untuk menggambarkan pendapatan tambahan secara lisan.

Perlu dicatat bahwa broker berpengalaman memiliki koneksi dengan sejumlah besar organisasi kredit. Kemitraan semacam itu memungkinkan Anda membantu pelanggan mendapatkan jumlah yang tepat dengan hipotek dengan ketentuan yang paling menguntungkan.

Bisakah saya mendapatkan hipotek di apartemen dengan sejarah kredit yang buruk?

Karena melek finansial yang rendah dari Rusia, serta karena masa krisis, saat ini banyak orang memiliki masalah dengan sejarah kredit. Secara alami, inilah yang paling sering menyebabkan penolakan pada aplikasi hipotek. Oleh karena itu, sering terjadi bahwa peminjam di masa depan memiliki pertanyaan, apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek dengan riwayat kredit yang rusak.

Pertama-tama, Anda perlu memahami bahwa keberadaan kenakalan dalam pinjaman konsumen atau kartu kredit di masa lalu cenderung diketahui oleh bank. Bahkan dalam kasus di mana solvabilitas telah berubah menjadi lebih baik, klien dalam hal apa pun akan ditugaskan status risiko tinggi.

Mampu membantu mendapatkan hipotek pialang kredit. Mereka menyadari berbagai program untuk klien dengan riwayat kredit buruk. Karena itu, dalam kekuatan mereka untuk mendapatkan persetujuan untuk hipotek bahkan dalam situasi seperti itu.

Dalam kasus apa pun, pendapatan broker tergantung pada jumlah pinjaman yang mereka bantu dapatkan persetujuannya. Pendekatan ini memastikan bahwa broker akan melakukan segala upaya untuk mencapai solusi positif untuk kliennya.

Untuk perincian tentang di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk tanpa informasi tentang pendapatan dan penjamin, bacalah salah satu artikel kami.

Ternyata saat melamar hipotek jangan takut, yang utama adalah memulai. Penting untuk memutuskan jenis perumahan apa yang ingin Anda beli dan pahami berapa banyak itu sesuai dengan pendapatan yang tersedia.

Jika menjadi jelas bahwa ada masalah yang dapat mengganggu solusi positif, Anda harus segera menghubungi broker.

Panduan terperinci tentang cara mengambil pinjaman hipotek untuk apartemen atau rumah

5. Cara mendapatkan hipotek untuk apartemen, rumah atau perumahan lainnya dalam 5 langkah mudah - instruksi langkah demi langkah

Pendaftaran hipotek - proses yang sulit dan panjang. Karena itu, penting untuk melakukannya secara bertahap. Sebelum memulai proses, Anda harus membaca instruksi langkah demi langkah yang menjelaskan algoritma tindakan yang diambil. Selain itu, penting untuk mengetahui bagaimana melakukan setiap langkah dengan efisiensi maksimum.

Para ahli merekomendasikan memulai proses dengan pemilihan real estatdirencanakan untuk pembelian. Dalam hal ini, akan jelas dipahami berapa banyak hipotek yang diperlukan, apa yang harus menjadi angsuran pertama. Opsi pinjaman lainnya juga tergantung pada biaya perumahan.

Langkah 1. Pemilihan properti

Mereka yang memutuskan untuk membeli rumah dengan hipotek, pertama-tama, peduli dengan pertanyaan: Apa real estat yang dipinjamkan bank?

Hari ini, pinjaman hipotek dapat diterbitkan untuk hampir semua properti:

1. sebuah apartemen di rumah baru (gedung baru) atau di pasar sekunder;
2. pondok atau pondok musim panas;
3. rumah pribadi.

Bank juga meminjamkan partisipasi dalam konstruksi bersama. Selain itu, dalam beberapa kasus, Anda dapat menerbitkan pinjaman rumah.

Pada tahap ini, peminjam harus mempertimbangkan dengan seksama penilaian kemampuan mereka sendiri, mereka harus dikoordinasikan dengan baik dengan keinginan mereka sendiri. Pendekatan ini membantu Anda untuk tidak kecewa dengan akuisisi dan tidak membenci hipotek melalui beberapa pembayaran bulanan.

Dalam proses memilih perumahan untuk akuisisi, tujuan peminjam masa depan adalah sangat penting.

Opsi pertama - warga negara meningkatkan kondisi kehidupansaat membeli apartemen yang lebih besar atau dengan lokasi yang lebih bergengsi. Apalagi, sebagai aturan, ada pendapatan stabil yang cukup besar. Peminjam seperti itu lebih mudah setuju untuk berpisah dengan perumahan baru jika terjadi masalah.

Opsi kedua - kasus ketika hipotek diterbitkan untuk mendapatkan satu-satunya perumahan sendiri. Dalam hal ini, peminjam berusaha untuk tidak kehilangan harta milik mereka sendiri. Mereka mengambil pinjaman lebih serius.

Ketika memilih real estat, harus diingat bahwa organisasi kredit memberlakukan persyaratan serius pada objek yang diperoleh. Karena dana hipotek tidak akan mungkin untuk membeli perumahan darurat dan bobrok, serta real estat yang terletak di luar Rusia.

Langkah 2. Cari lembaga kredit dan program hipotek

Ketika memilih lembaga kredit harus dipertimbangkan tujuanjuga kemungkinan calon peminjam. Pada saat yang sama, penting untuk memahami bahwa bahkan dalam kasus-kasus di mana bank mengajukan banding kepada warga negara, ini tidak berarti bahwa hipotek akan didaftarkan secara tepat. Sederhananya, untuk menyetujui aplikasi pinjaman, penting untuk mencapai saling pengertian antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Terlepas dari kenyataan bahwa bunga di sebagian besar bank kurang lebih sama, mereka dekat pasar rata-rata harga, selalu ada kesempatan untuk memilih lingkungan pinjaman yang nyaman.

Manfaat negara jika tersedia, Anda harus menggunakannya dalam kasus-kasus tersebut ketika proses pendaftaran akan cukup sulit. Bahkan penurunan yang tidak signifikan dalam tingkat bunga dengan hak atas subsidi mengarah untuk penghematan yang signifikan. Selama bertahun-tahun, itu tumpah ke puluhan dan bahkan ratusan ribu rubel.

Ada sejumlah parameter yang harus dipertimbangkan ketika memilih lembaga kredit, serta program hipotek.

Parameter utama pilihan lembaga kredit:

1. keandalan dan reputasi bank;
2. ulasan pelanggan nyata yang telah mendaftarkan hipotek melalui pemberi pinjaman ini;
3. jumlah maksimum pinjaman yang dimungkinkan;
4. jumlah uang muka;
5. kondisi untuk pembayaran di muka penuh dan sebagian, adanya denda untuk prosedur ini;
6. kewajiban menyusun kebijakan asuransi, serta besarnya premi asuransi;
7. jumlah denda, serta prosedur untuk akrual mereka dengan asumsi keterlambatan.

Bagi mereka yang gajinya tidak sepenuhnya resmi, Anda harus memilih program-program yang memungkinkan mengajukan permohonan hipotek tanpa pertanyaan dan jaminan.

Ada juga kondisi yang mengharuskan penerbitan pinjaman berdasarkan sertifikat dalam bentuk bank. Namun, program semacam itu melibatkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Langkah 3. Persiapan dokumen dan aplikasi yang diperlukan

Sebagian besar keberhasilan dalam memperoleh hipotek adalah desain yang tepat paket dokumen. Setiap bank membuat daftar sendiri, namun dimungkinkan untuk mengidentifikasi wajib untuk semua.

Daftar dokumen untuk mendapatkan hipotek yang diperlukan semua organisasi kredit:

1. aplikasi atau aplikasi hipotek;
2. dokumen identifikasi peminjam, penjamin, dan peminjam bersama;
3. salinan buku kerja yang disertifikasi oleh pemberi kerja saat ini;
4. sertifikat pendapatan;
5. untuk pengusaha swasta lisensi dan sertifikat yang relevan;
6. dokumen untuk properti yang direncanakan untuk diakuisisi.

Untuk kategori warga negara preferensial paket dokumen akan lebih banyak. Selain itu, diperlukan kertas kerja yang mengkonfirmasi hak atas manfaat, serta izin pihak berwenang untuk menggunakan subsidi dari anggaran.

Langkah 4. Menandatangani perjanjian hipotek

Langkah paling penting dalam memperoleh hipotek adalah pelaksanaan perjanjian hipotek. Sebelum menandatangani perjanjian, penting untuk membacanya dengan cermat. dari yang pertama sebelumnya paragraf terakhir.

Perhatian khusus perlu membayar ke bagian-bagian yang ditulis dalam cetakan kecil. Pilihan sempurna - ambil contoh kontrak sebelumnya dan pelajarilah di rumah. Bahkan lebih baik - Biarkan pengacara berpengalaman membaca perjanjian.

Ini berdasarkan perjanjian hipotek bahwa peminjam menerima hak untuk mentransfer pinjaman yang diterima dalam pembayaran untuk perumahan yang diperoleh.

Pada saat yang sama, jangan lupakan itu sampai pemenuhan kewajiban lengkap berdasarkan perjanjian hipotek real estat akan berlokasi dijaminkan oleh bank. Tanpa izin dari pemberi pinjaman, peminjam tidak akan dapat membuangnya atas kebijakannya sendiri. Artinya, ia tidak akan dapat menjual, menyumbangkan, atau menukar apartemen yang dibeli.

Langkah 5. Penyelesaian transaksi

Hukum Rusia mengabadikan kewajiban untuk mengasuransikan apartemen yang dibeli dengan hipotek. Namun, organisasi perbankan biasanya tidak terbatas pada asuransi jaminan. Seringkali mereka perlu mengeluarkan kebijakan juga asuransi jiwa, kesehatan dan kemungkinan risiko lainnya. Secara alami, Anda harus membayar untuk setiap asuransi.

Bank tidak berhak untuk membuat kontrak asuransi tambahan. Namun, untuk mengurangi risiko mereka sendiri, pemberi pinjaman berusaha keras untuk memaksa peminjam membeli kebijakan. Karena itu, jika Anda menolak mengasuransikan risiko apa pun, bank dapat menaikkan suku bunga.

Langkah terakhir dalam memperoleh hipotek adalah pendaftaran kontrak penjualan real estat di Rosreestre. Pada saat yang sama, dokumen penting lainnya, disebut hipotek. Perjanjian ini menegaskan beban.

Dengan demikian, pendaftaran hipotek adalah proses yang diatur secara ketat. Mengetahui prosedur langkah demi langkah membantu membeli real estat secara kredit jauh lebih mudah.

Nuansa dan fitur pendaftaran hipotek di sebidang tanah

6. Fitur utama hipotek tanah 🏡

Dalam hipotek Anda dapat membeli tidak hanya perumahan real estat, tetapi juga sebidang tanah. Pinjaman seperti itu memiliki sejumlah nuansa. Tanpa memperhitungkan karakteristik terpenting, petak tanah hipotek menjadi tidak mungkin. Meskipun dalam kasus-kasus di mana transaksi akan diselesaikan, itu akan menjadi tidak konsisten dengan hukum.

1) Karakteristik subjek hipotek

Tahap awal hipotek tanah adalah identifikasi fitur-fitur utama dari subjek pinjaman. Kebutuhan akan hal ini disebabkan oleh fakta bahwa justru pendekatan inilah yang memungkinkan untuk memahami apakah sebidang tanah tertentu dapat dibeli secara kredit.

Tanah harus memenuhi karakteristik tertentu:

1. kurangnya larangan pergantian;
2. kurangnya batasan.

Jika subjek hipotek tidak memenuhi dua kriteria ini, pinjaman dapat dianggap sebagai pelanggaran hukum Federasi Rusia. Kedua kriteria dipertimbangkan secara lebih rinci di bawah ini.

1. Batasan pergantian lahan

Peraturan hipotek menetapkan bahwa subjek janji tidak boleh berupa properti yang karena alasan tertentu terbatas dalam sirkulasi atau ditarik darinya. Ini berlaku, termasuk pinjaman untuk akuisisi tanah.

Sesuai dengan undang-undang pertanahan, sejumlah bidang lahan dapat dibedakan yang menerapkan pembatasan omzet:

• plot dana hutan;
• lahan pertanian;
• area yang terkontaminasi dengan zat radioaktif, serta limbah berbahaya lainnya;
• daerah yang telah mengalami degradasi.

2. Larangan janji

Ketika menentukan apakah sebidang tanah dapat menjadi hipotek, harus diingat bahwa undang-undang melarang benda-benda tertentu untuk dijanjikan. Ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada:

• Tanah yang dimiliki oleh negara bagian atau kota. Larangan berjanji situs-situs tersebut dijelaskan oleh kebutuhan untuk menjaga integritas wilayah negara kita, serta untuk mengkonsolidasikan cadangan tanah yang dimiliki oleh negara. Pemerintah memiliki hak untuk memindahkan situs-situs tersebut ke manajemen ekonomi dan operasional.
• Bagian dari sebidang tanah yang lebih kecil dari luas minimum. Indikator ini ditentukan oleh tindakan normatif yang diadopsi oleh entitas konstituen Federasi Rusia, serta oleh otoritas lokal. Ini berlaku untuk situs dari berbagai penggunaan yang diizinkan dan dimaksudkan. Keterbatasan disebabkan oleh fakta bahwa di berbagai daerah, pembagian lahan yang digunakan berbeda.Itulah mengapa batas bawah dan atas area tanah tidak sama.

2) Fitur lain hipotek tanah

Selain fitur yang dijelaskan dari hipotek tanah yang terkait dengan subjek janji, ada fitur lain yang juga sangat penting.

Yang pertama menyangkut rasio hipotek tanah dan bangunan. Di sebagian besar negara maju, hipotek atas sebidang tanah juga menyiratkan janji semua bangunan di atasnya.

Tidak seperti negara asing, legislasi Rusia berbagi 2 jenis agunan - tanah dan fasilitas. Ternyata dengan hipotek sebidang tanah, bangunan yang didirikan di atasnya dijaminkan BUKAN terletak

Wajar jika pendekatan semacam itu menimbulkan ketidakseimbangan. Oleh karena itu, dalam kebanyakan kasus, para pihak dalam transaksi mencoba untuk menyusun janji serentak ke tanah dan fasilitas.

Dalam kasus-kasus di mana perjanjian tidak memberikan janji simultan, jika pengumpulan dipungut di atas tanah, pemilik bangunan berhak untuk mendapatkannya. Selain itu, dalam hal ini, bagian dari tanah yang ditempati oleh pembangunan rumah jompo akan kesenangan(hak akses melalui situs ke gedung yang terletak di atasnya).

Karakteristik penting terakhir hipotek untuk membeli tanah adalah dokumen tambahanjuga ketentuan kontrak. Mereka dapat dengan tepat disebut fitur hipotek di tanah. Jika setidaknya salah satu item tidak ada, otoritas registrasi memiliki hak untuk menolak melakukan pendaftaran hak negara ke situs.

Ketentuan tambahan untuk isi perjanjian hipotek di darat

Dibedakan secara tradisional 2 kondisi tambahan untuk tanah hipotek:

Kondisi 1. Evaluasi lahan yang diperoleh melalui hipotek tidak boleh lebih rendah dari biaya standar. Dengan kata lain, tanah tidak bisa lebih murah dari batas nilai yang lebih rendah. Saat menghitung biaya standar, pertama-tama, area sebenarnya.

Selain itu, karakteristik khusus dipertimbangkan:

• fitur bantuan;
• karakteristik tanah;
• lokasi.

Penting untuk memperhatikan karakteristik ini. Jangan lupa bahwa perhitungan yang salah dari indikator-indikator ini paling sering menjadi penyebab litigasi. Dalam praktiknya, ada beberapa kasus ketika, sehubungan dengan penentuan batas situs yang tidak benar, pengadilan memutuskan untuk mencabut hak pemilik untuk menggunakannya tanpa batas.

Kondisi 2. Ketersediaan lampiran perjanjian hipotek.Ini bertindak sebagai tambahan pada rencana, yang mencerminkan batas-batas situs. Gambar seperti itu dikeluarkan komite tanah.

Dengan demikian, hipotek tanah memiliki sejumlah fitur. Penting untuk mempelajarinya dengan hati-hati sampai pinjaman.

7. Di mana lebih baik untuk mengambil hipotek (pinjaman hipotek) - TOP-5 bank dengan kondisi kredit yang menguntungkan

Saat ini, pasar keuangan memiliki sejumlah besar program hipotek. Selain itu, sering bahkan dalam kerangka organisasi kredit tunggal sejumlah kondisi yang berbeda dikembangkan.

Dalam situasi seperti itu, tidak mudah untuk memilih bank dengan kondisi yang lebih baik. Peringkat oleh para profesional dapat membantu mengatasi tugas yang sulit ini. Jadi, bank mana yang lebih baik mengambil hipotek, pertimbangkan di bawah ini.

Bank yang terbukti dengan persyaratan hipotek terbaik:

Kami telah menulis dalam artikel terpisah tentang di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman hipotek dan bank mana yang memiliki hipotek paling menguntungkan untuk perumahan - kami sarankan Anda membiasakan diri dengannya.

8. Bagaimana cara mengajukan hipotek online?

Di dunia sekarang ini, sejumlah besar pertanyaan dan masalah diselesaikan menggunakan kemampuan Internet.Ini juga berlaku untuk hipotek.

Mengirim aplikasi menggunakan Internet adalah cara yang sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman. Sangat cocok untuk mereka yang tidak memiliki waktu luang.

Algoritma untuk memproses aplikasi hipotek online melalui Internet

Pendaftaran hipotekonline memungkinkan peminjam untuk menghindari kebutuhan untuk mengunjungi kantor sejumlah besar bank. Tanpa kehilangan waktu berkonsultasi dengan spesialis pinjaman, peminjam secara independen menghitung parameter berbagai pinjaman hipotek, menganalisis dan membandingkannya.

Menggunakan spesial kalkulator hipotek, Anda dapat dengan mudah menentukan jumlah perkiraan pembayaran bulanan, jumlah kelebihan pembayaran dan parameter penting lainnya. Perhitungan membantu pemohon untuk mencari tahu berapa banyak dia benar-benar bisa mendapatkan hipotek.

Penting untuk dipahami bahwa parameter berikut diperhitungkan saat menentukan ukuran pinjaman:

1. tingkat pendapatan;
2. tersedia dana sendiri yang akan digunakan untuk uang muka.

Penting juga untuk menentukan jangka waktu pinjaman. Tidak hanya ukuran pembayaran, tetapi juga jumlah kelebihan pembayaran akan bergantung padanya.

Istilah untuk pembayaran kembali hipotek ditentukan oleh beberapa parameter:

• jumlah yang diberikan secara kredit;
• suku bunga;
• tingkat solvabilitas, yang memengaruhi kemungkinan ukuran pembayaran.

Hasil penting dari perhitungan juga adalah ukuran kelebihan pembayaran. Peminjam harus memperhitungkan bukan tingkat yang terdengar dalam program, tetapi efektif. Dengan kata lain, tidak hanya ukuran kelebihan pembayaran yang terpengaruh bunga masih harus dibayartetapi juga beragam komisijuga pembayaran tambahantermasuk asuransi.

Untuk menghitung hipotek Anda bisa menggunakan apa saja kalkulator online. Banyak situs keuangan menyelenggarakan program serupa di halaman utama mereka.

Contoh aplikasi online untuk hipotek melalui situs web resmi bank - perhitungan menggunakan kalkulator pinjaman

Jangan lupabahwa untuk mendapatkan data yang paling andal, Anda harus tahu persis tidak hanya menawar dan diperlukan uang muka. Itu penting juga memperhitungkan semua pembayaran tambahan dan komisi yang sesuai dengan program yang dipilih, premi asuransi.

Seringkali, perhitungan menggunakan kalkulator hipotek adalah perkiraan. Untuk mendapatkan data yang paling relevan, yang terbaik adalah menghubungi spesialis pinjaman bank tertentu.

Catatan Jika selama studi informasi yang disajikan di Internet ada pertanyaan, Anda selalu dapat memanggil nomor yang ditunjukkan. Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk dengan cepat mengklarifikasi poin yang tidak bisa dipahami.

Langkah selanjutnya adalah mengisi formulir permohonan hipotek. Cara terbaik adalah mengirimkan aplikasi ke beberapa bank sekaligus. Ini akan menghemat banyak waktu. Dalam kasus penolakan di satu lembaga kredit, Anda tidak perlu memulai pencarian dari awal dan menunggu pertimbangan, yang bisa sangat panjang saat mendaftarkan hipotek.

Jika keputusan positif diambil oleh beberapa bank, cukup membandingkan proposal yang diterima. Setelah itu, pilihan terbaik dipilih, sisanya hanya tetap tanpa perhatian.

Untuk mendaftar, cukup kunjungi situs bank yang dipilih. Secara tradisional, di sanalah kuesioner peminjam potensial diisi.

Informasi berikut dimasukkan dalam aplikasi pinjaman:

• data pribadi pemohon;
• tempat kerja dan tingkat pendapatan;
• komposisi keluarga dan total pendapatan;
• jumlah kewajiban;
• informasi tentang properti yang direncanakan untuk dibeli.

Biasanya aplikasi hipotek lebih rinci daripada pinjaman konsumen. Apalagi dianggap lebih lama. Ini dijelaskan oleh jangka panjang dan jumlah pinjaman. Secara tradisional periode ulasan berkisar dari 1 sebelumnya 7 hari.

Ikhtisar broker pinjaman hipotek

9.Siapa yang memberikan bantuan dalam memperoleh hipotek - review dari 5 broker hipotek teratas

Tidak semua orang mampu membayar pinjaman hipotek sendiri. Proses ini membutuhkan biaya waktu yang signifikan, konsentrasi moral. Selain itu, setidaknya untuk pemahaman yang baik tentang fitur-fitur dari proses peminjaman hipotek yang kompleks pengetahuan minimal di bidang keuangan. Tentu, tidak semua orang memiliki kemampuan seperti itu.

Namun, tidak ada gunanya melepaskan gagasan untuk memperoleh perumahan dengan memperoleh pinjaman hipotek. Solusi yang jauh lebih baik adalah dengan menggunakan bantuan perantara profesional antara peminjam dan lembaga kredit. Itulah yang disebut broker hipotek.

Spesialis seperti itu biasanya mengetahui fitur-fitur dalam jumlah besar program hipotekterwakili di pasar. Dia dapat membantu siapa saja yang ingin memilih opsi pinjaman yang paling cocok dan menguntungkan.

Paling sering di kota-kota besar seluruh organisasi perantarayang menyediakan layanan broker kredit. Di kota-kota kecil perantara seperti itu dapat ditemukan di agen real estat besar.

Di wilayah Moskow, para pakar menyoroti 5 perusahaanmenjadi pemimpin yang diakui di pasar layanan broker. Mereka dibahas di bawah ini.

1) Pinjaman LK

Terlepas dari kenyataan bahwa broker ini telah beroperasi di pasar relatif baru-baru ini, broker ini telah mendapatkan reputasi yang sempurna. Klien di perusahaan ini tidak memerlukan pembayaran di muka. Pembayaran untuk layanan yang diberikan dilakukan secara eksklusif dalam kerangka kontrak.

2) Kommersant-Credit

Karyawan broker yang bersangkutan memiliki pengalaman dalam manajemen dan layanan keamanan berbagai bank.

Berkat ini, hipotek dikenal di dalam.

3) Layanan Keputusan Kredit

Perusahaan yang disajikan berhasil beroperasi di pasar dengan 2010 tahun.

Perusahaan menyediakan layanan broker untuk individu dan badan hukum.

4) Pemilihan hipotek

Pialang yang diwakili dibentuk di 2012 tahun.

Baik individu dan perusahaan di sini dijamin keputusan positif pada aplikasi dari bank-bank Moskow.

5) Laboratorium Kredit

Semua karyawan perusahaan memiliki pengalaman yang signifikan. Mereka dapat mempersiapkan klien mereka untuk setiap, bahkan persyaratan pemberi pinjaman yang sangat spesifik.

Dianjurkan untuk menggunakan bantuan pialang tidak hanya demi menghemat waktu dan kegelisahan. Perantara membantu mendapatkan hipotek dalam situasi yang tidak biasayang diperumit oleh faktor negatif apa pun. Dalam beberapa kasus, perusahaan tersebut bertindak tidak hanya sebagai perantara, tetapi juga sebagai penjamin bagi pelanggan mereka.

Beralih ke broker, penting untuk hati-hati memeriksa reputasi mereka. Ini akan membantu menghindari kolaborasi dengan scammers. Selain itu, Anda tidak boleh mentransfer uang untuk membayar layanan sebelumnya saat Anda menerima pinjaman.

Kiat praktis tentang cara mengambil hipotek dengan benar dan menguntungkan

10. Cara mengambil hipotek dengan benar - 5 tips bermanfaat dari para profesional

Hari ini, pinjaman hipotek cukup populer. Tentu, tidak semua orang yang memutuskan desainnya memiliki pendidikan khusus - keuangan atau legal. Karena itu, desain hipotek harus didekati dengan serius dan dipersiapkan.

Mendapatkan pinjaman yang benar-benar menguntungkan bisa jadi sulit. Untuk menghemat saraf dan waktu Anda, serta memperoleh real estat Anda sendiri tanpa masalah yang tidak perlu, itu penting hati-hati memeriksa nuansa transaksi yang paling penting Sebelumnya mengajukan aplikasi.

Selain itu, tidak berlebihan untuk mengindahkan nasihat para ahli. Pendekatan ini akan membantu menghindari sebagian besar masalah.

Kiat 1. Anda harus menerbitkan hipotek dalam mata uang tempat penghasilan utama diperoleh.

Aturan utama dalam mendapatkan pinjaman dalam bentuk apa pun adalah dengan membuat perjanjian hanya dalam mata uang di mana peminjam menerima upah.Alasannya sederhana - ketika Anda menerima hipotek dalam mata uang asing untuk membayar pinjaman Anda harus membelinya dengan mengorbankan aset rubel.

Apalagi ada risiko nilai tukar. Situasi seperti itu pasti akan mengarah pada peningkatan pembayaran bulanan. Ini mengancam tidak hanya penurunan solvabilitas, tetapi juga runtuhnya pembayar.

Dalam situasi ini bahwa mereka yang tersanjung pada tingkat yang rendah dan masuk 2013-2015 tahun mengeluarkan hipotek dalam mata uang asing. Peningkatan tajam dalam nilai tukar menyebabkan fakta bahwa dalam hal pembayaran rubel meningkat sekitar 2 kali. Pada saat yang sama, upah tidak berubah.

Hasilnya dalam banyak kasus menyedihkan - peminjam tidak dapat sepenuhnya memenuhi kewajiban mereka. Banyak yang bahkan harus menjual apartemen yang dibeli dengan hipotek.

Tip 2. Jangan melebih-lebihkan kemampuan keuangan Anda sendiri

Jangan langsung memutuskan untuk membeli apartemen besar, jika tingkat pendapatan tidak memungkinkan Anda untuk menghabiskan jumlah besar pada layanan pinjaman bulanan.

Di bidang keuangan, aturan - biaya pemeliharaan dari kewajiban yang dilakukan tidak boleh lebih 30-40% pendapatan. Nilai kritis dari indikator ini adalah 50% Jika pembayaran hipotek lebih dari setengah dari pendapatan yang diterima, ini pasti akan menyebabkan kemunduran dalam kondisi keberadaan yang biasa.

Kebanyakan orang Rusia melupakan aturan di atas. Banyak yang menyusun hipotek dengan pembayaran yang melebihi 70% dari pendapatan mereka. Mereka percaya bahwa hal utama adalah membeli apartemen, tanpa memikirkan bagaimana mereka akan membayar kembali pinjaman.

Akibatnya, kehidupan yang penuh tidak mungkin terjadi. Jika masalah ditambahkan ke situasi keuangan yang sudah tegang, keterlambatan. Hasilnya adalah kredit buruk.

Kesimpulan paling penting menunjukkan dirinya. Anda tidak dapat melebih-lebihkan kemampuan keuangan Anda sendiri. Kondisi kehidupan harus ditingkatkan secara bertahap.

Pertama, Anda dapat mengajukan hipotek jumlah minimum yang diperlukan untuk membeli apartemen kecil. Ada kemungkinan bahwa pada saat pelunasan penuh, situasi di pasar hipotek akan berubah.

Hari ini ada kecenderungan untuk menurunkan suku bunga. Oleh karena itu, kemungkinan besar, di masa depan akan dimungkinkan untuk mengeluarkan hipotek dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Maka ada baiknya jika Anda ingin mengubah apartemen kecil menjadi apartemen besar.

Tip 3. Penting untuk memilih waktu terbaik untuk mendapatkan hipotek.

Untuk setiap transaksi real estat, penting untuk memilih waktu yang tepat untuk melakukan. Hal yang sama berlaku untuk mendapatkan hipotek.

Seringkali situasi dengan pembelian real estat dapat ditunda untuk beberapa waktu. Dalam situasi seperti itu untuk membeli apartemen dengan mengorbankan dana pinjaman harus pada saat-saat ketika permintaan mereka jatuh.

Idealnya, Anda harus menunggu permintaan minimum untuk memastikan bahwa transaksi selesai pada waktu terbaik.

Ini akan menjadi kesalahan untuk mendapatkan hipotek dan membeli apartemen ketika pasar sedang sibuk. Dalam hal ini, kemungkinan besar, selanjutnya, ketika minat pada real estat menurun dan harga turun, peminjam akan mulai menggigit sikunya.

Kiat 4. Anda harus mempelajari kontrak dengan cermat sampai ditandatangani.

Bahwa kontrak harus ditandatangani hanya setelah mempelajari dengan seksama, semua orang tahu. Namun, jauh dari semua aturan ini diamati. Selain itu, dalam perjanjian ini bahwa kondisi dasar untuk pinjaman hipotek ditentukan yang spesifik untuk transaksi tertentu.

Perhatian khusus dalam studi kontrak harus diberikan pada bagian yang berhubungan denganbiaya tambahan. Banyak peminjam tidak serius tentang berbagai hal komisi dan premi asuransi.

Namun, biasanya bank memerlukan asuransi setiap tahun di perusahaan tertentu. Hasilnya adalah peningkatan harga hipotek rata-rata oleh 1% per tahun. Pembayaran lebih tersebut merupakan kejutan yang tidak menyenangkan bagi peminjam yang lalai.

Tip 5. Anda perlu khawatir tentang apa yang disebut airbag

Itu harus pada akun terpisah (lebih disukai kontribusi) untuk menyimpan dana dalam jumlah beberapa pembayaran bulanan. Jumlah ideal adalah 3 sampai 6 angsuran pinjaman.

Ada beberapa alasan mengapa uang ini tidak harus dibayarkan untuk pelunasan awal:

1. Banyak bank tidak suka membayar hipotek lebih cepat dari jadwal dan mengatur prosedur seperti itu komisi tambahan. Oleh karena itu, terlalu sering melakukan pembayaran awal menjadi tidak menguntungkan.
2. Jika setoran diakhiri secara prematur, klien dalam banyak kasus kehilangan bunga yang masih harus dibayar.

Oleh karena itu, yang terbaik adalah selalu menyimpan simpanan tersebut di rekening terpisah. Mereka dapat menjadi dukungan yang efektif ketika kesulitan muncul..

Bahkan dalam kasus di mana peminjam kehilangan pekerjaannya, dengan bantuan airbag ia dapat terus membayar hipotek tepat waktu.

Dengan demikian, dengan mendengarkan saran dari spesialis, Anda dapat secara signifikan memfasilitasi pemenuhan kewajiban hipotek.

11. Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Membuat hipotek bukanlah tugas yang mudah. Karena itu, sering kali bahkan nasihat dari spesialis tidak cukup. Situasi non-standar sering muncul yang memerlukan solusi instan. Itulah sebabnya artikel ini memberikan jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan.

Pertanyaan 1. Apakah pengembalian bunga atas hipotek?

Penting bagi setiap orang yang memutuskan untuk mendapatkan hipotek untuk mengetahui apa itu pengembalian bunga. Sesuai dengan hukum Rusia, peminjam memiliki hak untuk mengembalikan bagian tertentu dari uang yang pergi kepadanya untuk membayar hipotek.

Tidak semua orang mengerti bahwa pembayaran tidak dapat dikembalikan sendiri, tetapi hanya sebagian dari pajak penghasilan atas jumlah yang dialokasikan untuk pengeluaran tersebut. Prosedur ini disebut pengurangan properti.

Peminjam berhak untuk menerima kompensasi dalam jumlah 13% dari jumlah bunga yang dibayarkan olehnya pada hipotek selama tahun kalender terakhir. Hak atas deduksi muncul hanya dalam kasus-kasus di mana peminjam memiliki penghasilan kena pajak sesuai tarif di wilayah Federasi Rusia 13%.

Pengembaliannya tidak dilakukan oleh lembaga kredit, tetapi oleh negara. Karena itu, untuk menerima dana yang diperlukan, Anda harus menghubungi ke kantor pajak.

Pertanyaan 2. Saya ingin mengambil hipotek di kamar. Apakah ini mungkin?

Tidak semua orang bisa melayani pinjaman hipotek senilai beberapa juta. Tapi inilah yang diperlukan untuk membeli apartemen yang lengkap. By the way, kami menulis sebelumnya tentang cara membeli apartemen dengan hipotek dan di mana untuk memulai proses membeli perumahan masa depan.

Jika Anda masih ingin memiliki rumah sendiri, satu-satunya jalan keluar adalah dapatkan hipotek di kamar. Opsi yang sama cocok untuk digunakan. modal ibu. Tidak semua orang mampu membayar hipotek penuh jika ada lebih dari satu anak dalam keluarga.

Seringkali, investor dengan tingkat modal kecil menganggap kamar sebagai opsi yang menjanjikan untuk investasi. Real estat seperti itu dapat disewakan. Setelah pembayaran penuh hipotek, kamar dapat dijual.

Selain itu, saat membeli kamar asrama ada peluang untuk jatuh program pemukiman kembali dalam hal terjadi keputusan untuk menghancurkannya. Akibatnya, setelah membeli real estat yang tidak sepenuhnya lengkap, Anda dapat menjadi pemilik apartemen yang layak. Omong-omong, sering kali selama pemukiman kembali perumahan disediakan di gedung-gedung baru.

Semua alasan di atas mengarah pada fakta bahwa masalah penggunaan jenis pinjaman ini tetap relevan.

Membuat hipotek untuk membeli kamar memiliki sejumlah fitur:

• Menemukan bank yang setuju memberikan pinjaman untuk membeli kamar tidaklah mudah. Ini terkait langsung dengan subjek hipotek. Likuiditas di pasar real estat di kamar rendah. Oleh karena itu, dalam hal pinjaman tidak dibayar, tidak akan mudah untuk menjualnya. Situasi ini secara signifikan meningkatkan risiko pemberi pinjaman.
• Keuntungan bagi bank dari transaksi semacam itu kecil. Biaya pendaftaran real estat cukup signifikan, dan bunga yang diterima tidak signifikan. Ini terutama benar dalam kasus-kasus di mana bagian dari hipotek dilunasi lebih awal dari jadwal dengan mengorbankan modal bersalin.

Namun ada kasus ketika organisasi kredit sangat antusias meminjamkan untuk membeli kamar:

1. Dalam kasus hipotek yang dijamin oleh properti berharga lainnya, yang nilainya sama atau lebih mahal dari properti yang dibeli.
2. Jika calon peminjam, karena beberapa alasan, adalah pemilik seluruh apartemen, kecuali untuk ruangan yang terpisah. Dalam hal ini, bank akan lebih bersedia untuk membuat kesepakatan.

Mereka yang memutuskan untuk membeli kamar secara kredit harus ingat bahwa ada beberapa bank yang mengeluarkan hipotek untuk tujuan tersebut.

Bank dan ketentuan pinjaman mereka untuk pembelian kamar disajikan dalam tabel:

Pertanyaan 3. Apa yang dibutuhkan untuk mendapatkan hipotek untuk dua dokumen? Apa saja kondisinya?

Kebanyakan orang Rusia dapat membeli rumah sendiri, hanya melamar hipotek. Ini seringkali merupakan proses yang sangat panjang, membutuhkan pengumpulan sejumlah besar dokumen. Namun, hari ini sejumlah besar bank menawarkan layanan pinjaman hipotek.

Karena kompetisi besar dan perjuangan untuk setiap klien, program menarik baru muncul di pasar. Sebagai contohkesempatan mengajukan permohonan hipotek hanya dalam dua dokumen.

Tentu, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman seperti itu, pertanyaan pertama adalah dokumen apa yang diperlukan untuk ini.

Dokumen pertama, pertama-tama, bank akan membutuhkan calon peminjam untuk hadir paspor sipil. Prasyarat adalah kehadiran dalam dokumen prangko pada pendaftaran permanen di wilayah Rusia (dengan kata lain, pendaftaran).

Dokumen kedua Biasanya, peminjam dapat secara independen memilih dari daftar yang diusulkan. Secara tradisional, itu termasuk:

1. ID militer;
2. sertifikat pendaftaran di dana pensiun (SNILS);
3. kartu identitas seorang perwira militer atau pegawai badan pemerintah;
4. paspor;
5. surat izin mengemudi.

Adapun kondisi pinjaman hipotek, mereka adalah individu di setiap bank. Meskipun demikian, sejumlah yang umum dapat dibedakan dari mereka.

Kondisi utama hipotek, disusun berdasarkan dua dokumen:

• Tidak perlu mengkonfirmasi solvabilitas.
• Bunga terlalu mahal dibandingkan dengan program lain. Pengecualian adalah peminjam yang memiliki gaji atau rekening pensiun dengan lembaga kredit ini.
• Diperlukan uang muka yang paling sering berkisar antara lima belas hingga lima puluh persen dari nilai properti yang diakuisisi.
• Sebagian besar bank memungkinkan Anda untuk menarik pinjaman bersama.
• Sebagai aturan, tidak adanya komisi dan pembatasan pembayaran awal.
• Diperlukan untuk menyediakan dokumen untuk perumahan setelah menerima keputusan positif untuk mengeluarkan pinjaman.
• Adalah wajib untuk menyusun polis asuransi. Jika Anda menolak layanan ini, tarifnya akan dinaikkan.
• Penundaan dikenakan denda.

Aplikasi hipotek diproses seperti biasa:

1. Kuesioner diisi. Anda dapat melakukan ini dengan menghubungi kantor atau di situs web bank.
2. Tunggu keputusan lembaga kredit. Persyaratan untuk pertimbangan aplikasi di bank yang berbeda berbeda secara signifikan. Selain itu, dalam beberapa kasus, organisasi kredit memperpanjangnya.
3. Kirim dokumen untuk pertimbangan properti,jika keputusan positif diterima pada aplikasi.
4. Menandatangani perjanjian pinjaman, membayar uang muka dan mengambil asuransidan dalam hal bank menyetujui perumahan yang dipilih.
5. Pmenandatangani kontrak penjualan serta transfer kepemilikan real estat kepada peminjam dan pendaftarannya sebagai janji kepada bank.

Ketika mendaftarkan hipotek untuk dua dokumen, penting untuk mengikuti beberapa rekomendasi spesialis:

1. Pelajari dengan cermat kondisi program hipotek Sebelumnya waktu aplikasi.
2. Menggunakan dugaan itu istilah dan ukuran hipotek juga tawaran, komisi dan pembayaran tambahan masuk hitungan menggunakan kalkulator pinjaman parameter pinjaman masa depan. Setelah itu, penting untuk melakukan analisis menyeluruh dan membandingkannya dengan bank lain.
3. Layak untuk pergi ke cabang organisasi kredit hanya maka ketika semua dokumen yang diperlukan dikumpulkan.
4. Penting untuk memahami bahwa hipotek tidak berakhir dengan persetujuan aplikasi oleh bank untuk peminjam. Sebaliknya, ini baru permulaan. Selain melakukan pembayaran bulanan, Anda perlu memperbarui polis asuransi Anda setiap tahun.. Selain itu, sebagian besar bank memerlukan sertifikat tidak adanya hutang pada tagihan listrik.

Jadi, bagi banyak peminjam, hipotek dua-hipotek adalah pilihan ideal. Ini memungkinkan Anda menghemat waktu secara signifikan dalam persiapan dokumen yang diperlukan.

Peminjam yang akan datang tidak perlu mengumpulkan banyak informasi. Pada saat yang sama, sejumlah bank menawarkan kondisi yang tidak kalah menguntungkan untuk program semacam itu daripada yang tradisional.

Tetapi jangan lupa bahwa Anda tidak akan dapat membeli apartemen secara kredit tanpa uang muka yang substansial. Terlebih lagi, ketika mendaftarkan hipotek untuk dua dokumen, seringkali diminta untuk mengkonfirmasi keberadaannya.

Pertanyaan 4. Bagaimana cara mendapatkan hipotek atas keamanan apartemen yang ada?

Secara tradisional, di Rusia, peminjam menyusun hipotek yang dijamin oleh properti yang dibeli. Tidak semua orang tahu bahwa ada juga kemungkinan, ketika membeli real estat sebagai jaminan, untuk memberi pemberi pinjaman ruang perumahan yang tersedia.

Selain itu, dalam beberapa kasus, bank bahkan menawarkan untuk menerbitkan pinjaman tidak bertarget yang dijamin oleh real estat. Semua kasus yang dijelaskan juga hipotek, fitur karakteristik di antaranya adalah untuk menerima dana kredit yang dijamin oleh real estat.

Apa yang perlu Anda ketahui saat mengajukan pinjaman hipotek yang dijamin oleh apartemen

Penting untuk dipahamibahwa dengan tidak adanya persyaratan untuk target penggunaan dana yang diterima dalam hipotek, risiko bagi bank meningkat berkali-kali. Paling sering, hasilnya adalah ketentuan yang kurang menguntungkan untuk program semacam itu.

Kondisi kritis hipotek dijamin oleh properti yang ada adalah bahwa ruang hidup peminjam akan bertindak jaminan hipotek. Dengan kata lain, bank akan meresmikan janji.

Bagaimanapun, kewajiban agunan disusun. di ruang pendaftaran. Oleh karena itu, peminjam tidak akan lagi dapat membuang apartemennya sendiri. Tanpa izin dari bank, perumahan tidak dapat dijual, disumbangkan dan diwariskan. Sebagai imbalannya, peminjam mendapat kesempatan untuk membelanjakan dana pinjaman pada akuisisi real estat baru atau (jika disediakan oleh kontrak) atas kebijakannya sendiri.

Penting untuk memahami itu pinjaman hipotek yang dijamin oleh apartemen yang sudah ada, seperti jasa keuangan lainnya, memiliki sendiri manfaatnya dan kerugian. Sebelum Anda menyetujui pinjaman jenis ini, Anda harus mempelajarinya dengan cermat.

Di antara kelebihan pinjaman untuk mengamankan perumahan yang ada, berikut ini dapat dibedakan:

1. Sebagian besar lembaga kredit lebih loyal kepada peminjam yang siap untuk menjaminkan perumahan yang ada sebagai jaminan.Karena itu, banyak dari mereka menawarkan lebih rendah suku bunga untuk program semacam itu. Namun, baru-baru ini, beberapa bank mulai mengurangi suku bunga hipotek tradisional. Karena itu, mungkin saja dalam waktu dekat keuntungan ini dapat hilang.
2. Dengan hipotek yang dijamin oleh real estat yang ada, objek yang direncanakan akan diperoleh tidak masalah bagi bank. Akibatnya, program-program semacam itu memudahkan untuk membeli apartemen pada tahap nol konstruksi. Selain itu, peminjam dapat memilih pengembang sendiri, tidak perlu bahwa dia diakreditasi oleh bank. Juga, properti dapat berupa - rumah musim panas, ruangan di asrama dan opsi lain yang ditolak oleh kebanyakan bank.
3. Program yang dipertimbangkan menetapkan persyaratan fleksibel tidak hanya untuk properti yang diperoleh, tetapi juga untuk peminjam sendiri, termasuk miliknya solvabilitas. Secara tradisional, hipotek dijamin oleh perumahan yang ada dapat dikeluarkan oleh Rusia berusia dari 18 sebelumnya 65 tahun. Adalah penting bahwa peminjam dan keluarganya memiliki penghasilan yang stabil yang cukup untuk membayar kembali pinjaman.
4. Berbeda dengan pinjaman tanpa jaminan, program-program tersebut mengasumsikan jangka waktu kontrak maksimum 30 tahun.
5. Keuntungan penting adalah tidak adanya uang muka. Beberapa organisasi kredit untuk lebih menarik pelanggan menempatkan pinjaman ini sebagai hipotek tanpa uang muka. Kami berbicara tentang hipotek tanpa membayar uang muka secara rinci di salah satu artikel sebelumnya.
6. Secara tradisional, skema serupa tidak memiliki hukuman untuk pelunasan awal.

Mereka yang ingin mengajukan pinjaman yang dijamin dengan properti mereka sendiri juga harus menyadari kelemahan karakteristik dari program tersebut. Jika Anda tidak membiasakan diri dengan mereka sebelum menandatangani kontrak, Anda selanjutnya dapat menemukan banyak kejutan yang tidak menyenangkan.

Kerugian dari jenis hipotek ini termasuk:

1.  Tidak semua real estat cocok sebagai keamanan. Bank memperhatikan subjek agunan untuk pinjaman jenis ini. Ini tidak akan mungkin untuk mengeluarkan hipotek pada keamanan tempat yang termasuk dalam dana perumahan bobrok dan dimaksudkan untuk pembongkaran dan pemukiman kembali. Bank tidak akan memberikan pinjaman kepada real estat yang depresiasi melebihi 50% Juga, tidak ada lembaga kredit akan mengambil sebagai jaminan apartemen dengan lantai kayu, serta di hadapannya pembangunan kembali ilegal.
2. Tidak ada yang akan mendapatkan pinjaman untuk biaya penuh dari properti yang ada. Maksimal yang bisa diperoleh adalah 70% dari harga pasar apartemen.
3. Biaya asuransi tinggi.Kemungkinan besar, Anda harus memastikan kehidupan dan kinerja peminjam, subjek janji, serta apartemen yang dibeli.
4. Jika perlu, tidak mungkin menjual properti yang digadaikan. Bank kemungkinan besar tidak akan membuat kesepakatan seperti itu.Oleh karena itu, sebelum berakhirnya kontrak, ada baiknya segera mengklarifikasi semua kondisi yang akan diajukan bank atas permintaan tersebut.

Untuk bank, hipotek untuk perumahan yang ada juga memiliki kelemahan yang signifikan - risiko tinggi. Ini dijelaskan oleh kurangnya uang muka. Ini mengarah pada fakta bahwa ada beberapa bank yang menawarkan program semacam itu. Secara alami, setiap lembaga kredit mengembangkan kondisi pinjamannya sendiri.

Ada beberapa parameter karakteristik hipotek yang dijamin oleh perumahan sendiri:

• mata uang pinjaman - rubel, dolar atau euro;
• usia minimum peminjam - 21 tahun
• kurs tergantung pada mata uang peminjaman, rata-rata, dalam rubel itu 16% per tahun;
• jangka waktu pinjaman maksimum - 25 tahun, terkadang mencapai 30 tahun;
• jumlah pinjaman jarang melebihi 70% dari nilai real estat yang dijaminkan.

Persyaratan tertentu juga dikenakan pada ruang hidup, di mana ia direncanakan untuk mengeluarkan pinjaman:

1. di hadapan perencanaan ulang, semuanya harus disahkan, yang didokumentasikan;
2. tagihan utilitas harus dibayar penuh;
3. kemungkinan menggunakan properti untuk masa menginap yang nyaman - rumah harus dilengkapi dengan listrik, air, dan pemanas;
4. apartemen tidak boleh dibebani.

Penting untuk dipahami bahwa persyaratan tertentu dibebankan tidak hanya pada hunian, tetapi juga pada rumah di mana ia berada.

Bangunan tempat properti digadaikan harus mematuhi parameter berikut:

• jumlah lantai di rumah harus setidaknya lima;
• keadaan bangunan non-darurat, tidak perlu untuk menghancurkan atau membangunnya kembali, rumah juga tidak boleh dipindahkan;
• tahun pembangunan tidak lebih awal 1950th.

Jadi, di samping sejumlah besar fitur positif, hipotek yang dijamin oleh properti yang ada memiliki sejumlah kelemahan. Penting untuk dipahami bahwa jika pembayaran hipotek bulanan tidak mungkin dilakukan, masalah yang signifikan dapat muncul. Muncul risiko kerugian real estat yang dijaminkan. Itu bisa disiapkan untuk pelelangan.

Juga ada kemungkinan kehilangan semua properti yang dimiliki oleh peminjam (Yaitu, bahkan properti yang dibeli dengan dana pinjaman). Karena itu, ketika memutuskan untuk mengeluarkan hipotek, penting untuk menilai solvabilitas Anda. Ini harus dilakukan dengan mempertimbangkan tidak hanya situasi saat ini, tetapi juga apa yang mungkin timbul di masa depan, hingga berakhirnya perjanjian pinjaman.

Pertanyaan 5. Bisakah saya mengambil hipotek untuk bagian di apartemen?

Tidak semua orang punya uang untuk membeli tidak hanya apartemen yang lengkap, tetapi juga bagian-bagiannya. Dalam hal ini, sebuah situasi dapat muncul ketika sangat dibutuhkan untuk membeli saham di perumahan real estat, dan tidak ada orang yang meminjam uang. Dalam situasi seperti itu, muncul pertanyaan - Apakah realistis untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli saham apartemen.

Baru-baru ini, situasi ketika hipotek diperlukan bukan untuk seluruh apartemen, tetapi khusus untuk bagiannya, tidak lagi menjadi pengecualian. Mungkin ada banyak alasan mengapa warga negara harus membeli kembali sebuah pasak.

Dalam kasus apa saya dapat mengambil pinjaman hipotek untuk bagian di apartemen

Paling sering, hipotek untuk memperoleh saham di perumahan real estat dikeluarkan dalam kasus berikut:

• Hak atas warisan muncul dari beberapa kerabat jauh. Tidak ada cara untuk hidup bersama, tetapi saya tidak ingin menjual apartemen sepenuhnya.
• Selama perceraian, ada pembagian real estat, tetapi salah satu pasangan tidak mau menolak hidup dalam kondisi nyaman.

Di atas hanya situasi yang paling sering terjadi. Namun, hidup tidak dapat diprediksi, dan tidak mungkin untuk mengetahui terlebih dahulu untuk alasan apa mungkin diperlukan untuk membeli bagian di apartemen.

Penting untuk dipertimbangkanbahwa tidak ada begitu banyak organisasi kredit yang mau memberikan hipotek untuk memperoleh bagian di apartemen.Jika Anda masih menemukan bank seperti itu, Anda harus siap dengan kenyataan bahwa kondisi untuk pinjaman seperti itu tidak mungkin cukup loyal. Tarif hipotek per saham bisa sangat tinggi. Seringkali mereka mencapai 15% per tahun, dan seringkali lebih.

Oleh karena itu, untuk menjadi pemilik tunggal apartemen di mana saat ini warga negara hanya memiliki sebagian kemungkinan sulit. Anda harus melakukan banyak upaya dan menghabiskan banyak waktu untuk mencapai tujuan yang diinginkan. Tapi keputusasaan dalam hal apa pun tidak sepadan. Peluang mendapatkan hipotek, meskipun kecil, masih ada.

Kondisi hipotek untuk akuisisi bagian dari real estat perumahan sebagian besar ditentukan oleh tujuan yang dikejar peminjam.

Paling sering, ada 2 jenis pinjaman untuk memperoleh bagian perumahan:

1. Warga negara memiliki bagian tertentu dari apartemen tertentu. Pada saat yang sama, ia ingin menjadi pemilik penuh dan satu-satunya. Dalam situasi ini, hipotek diperlukan untuk membeli bagian terakhir dari real estat.
2. Peminjam yang akan datang ingin membeli bagian (mis. kamar) di apartemen yang tidak ada hubungannya. Dalam hal ini, setelah transaksi, warga hanya akan memiliki bagian tertentu dari real estat.

Dalam kedua contoh di atas, mendapatkan hipotek untuk melakukan transaksi tidak akan mudah. Namun demikian dalam kasus pertama dapatkan hipotek mungkin jauh lebih mudah. Ini dijelaskan oleh perbedaan tingkat risiko dalam dua situasi. Ketika membeli bagian terakhir, bank mungkin meminta, pada saat pinjaman, untuk mengeluarkan uang jaminan untuk bagian dari apartemen yang sudah menjadi milik pemohon.

Opsi kedua melibatkan pinjaman untuk jumlah yang agak besar tanpa memberikan jaminan. Dalam situasi seperti itu, bank mungkin tidak memberikan bukti solvabilitas sebagai jaminan pengembalian. Sebagian besar bank saat mengajukan hipotek untuk saham pertama mungkin memerlukan keamanan tambahan. Bisa seperti itu properti lainnyadijaminkan serta ketertarikan penjamin.

Kami mempertimbangkan kedua kasus secara lebih rinci.

1. Pinjaman hipotek untuk memperoleh bagian terakhir

Jika Anda memutuskan untuk mengajukan hipotek untuk membeli bagian terakhir di apartemen, Anda harus siap secara mental untuk fakta bahwa harus konfirmasi kepemilikan ke bagian yang sudah dimiliki oleh pemohon.

Dengan kata lain, akan diperlukan untuk mengumpulkan paket dokumen yang secara unik akan mengidentifikasi peminjam sebagai pemilik bagian dari properti.

Selain itu, Anda harus mengonfirmasi:

1. Pengalaman kerja di tempat terakhir. Untuk ini Anda perlu salinan buku kerjadisertifikasi oleh pemberi kerja dengan indikasi wajib bahwa peminjam bekerja sampai hari ini. Dalam hal ini, sesuai dengan persyaratan standar, umur layanan di tempat terakhir seharusnya tidak kurang 6 bulan.
2. Solvabilitas. Gaji seharusnya tidak hanya stabil, tetapi juga resmi. Keberadaan sumber pendapatan seperti itu dikonfirmasi sertifikat pajak penghasilan 2-pribadi baik yang sesuai sebuah deklarasi. Jika karena alasan tertentu tidak mungkin untuk mengkonfirmasi jumlah total pendapatan dengan dokumen-dokumen ini, beberapa organisasi kredit diperbolehkan untuk mengisi sertifikat pada formulir bank. Secara alami, dalam hal ini, tingkat kepercayaan pada klien akan lebih rendah.

Secara umum, bank meminjamkan bagian terakhir jauh lebih bersedia. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa pada akhirnya pemohon akan memiliki seluruh harta tak bergerak. Dalam situasi seperti itu, dimungkinkan untuk menyajikan bagian dari apartemen yang sudah dimiliki oleh hak kepemilikan sebagai keamanan tambahan.

Risiko bank yang lebih rendah mengarah pada fakta bahwa dalam kasus yang dijelaskan, kondisinya akan jauh lebih menarik.

Di antara karakteristik utama pinjaman untuk bagian terakhir, berikut ini dapat dibedakan:

• tingkat rata-rata di tingkat 16% per tahun;
• periode kontrak maksimum berada dalam jangkauan 5-25 tahun;
• ketersediaan uang muka dalam jumlah dari 10% biaya saham yang dibeli (dalam beberapa kasus, ketidakhadirannya diizinkan).

Peminjam harus memahami bahwa bank akan meminta dia untuk berjanji bukan bagian dari properti yang diakuisisi, tetapi seluruh properti perumahan, termasuk bagian terakhir. Dengan kata lain, segera setelah warga negara menyelesaikan kepemilikan apartemen, ia akan kehilangan hak untuk membuangnya sampai pinjaman dilunasi.

2. Pembelian kembali satu saham

Mendapatkan hipotek untuk membeli kembali saham di apartemen yang tidak melibatkan peminjam jauh lebih sulit. Dalam hal ini, properti tidak akan sepenuhnya menjadi milik pemilik setelah transaksi.

Ini mengarah pada fakta bahwa lembaga kredit sangat enggan menerbitkan hipotek untuk membeli saham. Itulah mengapa hampir tidak mungkin menemukan bank yang setuju untuk memberikan pinjaman untuk membeli bagian dari properti yang bukan milik peminjam.

Penting untuk dipahamibahwa pinjaman tersebut melibatkan janji kepada bank hanya berbagi apartemen. Untuk menjualnya jika ada masalah dengan pengembalian dana hutang akan hampir mustahil. Sekalipun Anda berhasil, kecil kemungkinan harganya akan menguntungkan.

Untuk mendapatkan hipotek dari jenis yang dimaksud, peminjam harus melakukan upaya yang cukup besar. Pertama-tama, Anda perlu mencoba meyakinkan bank tentang solvabilitasnya sendiri. Penting untuk membuktikan bahwa ada peluang yang sangat nyata untuk tepat waktu dan sepenuhnya memenuhi kewajiban pinjaman.

Bank membuat tuntutan serius tidak hanya pada peminjam, tetapi juga pada saham yang diperoleh.

Bagian yang diperoleh dari properti harus memenuhi ketentuan berikut:

• kondisi teknis yang sempurna;
• tingkat likuiditas yang dapat diterima;
• kepatuhan penuh dengan semua standar teknis;
• Lokasi di area kota yang baik.

Penting untuk diingat bahwa suku bunga hipotek untuk satu saham secara tradisional setidaknya 3% lebih tinggidibandingkan dengan akuisisi saham terakhir. Secara alami, pekerjaan penuh waktu, penghasilan reguler resmi, dan riwayat kredit yang bersih dalam situasi seperti itu adalah wajib. Selain itu, mungkin diperlukan keamanan tambahan dalam bentuk janji properti, sureties atau daya tarik peminjam bersama.

Dengan demikian, peluang mendapatkan hipotek pada satu saham sangat sedikit. Tetapi mereka masih ada. Benar, untuk keputusan positif harus melakukan upaya yang cukup besar.

Pertanyaan 6. Bank mana yang lebih baik mengambil hipotek?

Setiap peminjam, memilih bank untuk pendaftaran hipotek, memperhatikan berbagai persyaratan pinjaman. Selain itu, untuk setiap warga negara, yang paling signifikan adalah berbagai karakteristik.

Ketika memilih program hipotek, mereka paling sering membandingkan:

• jumlah uang muka;
• suku bunga;
• loyalitas kepada peminjam.

Namun, tidak semua orang punya waktu, energi dan keinginan untuk secara independen menganalisis kondisi hipotek di berbagai bank. Dalam hal ini, peringkat yang dibuat oleh para profesional dapat berguna.

Pertanyaan 7. Di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman hipotek untuk apartemen jika sejarah kredit rusak?

Di Rusia, hingga baru-baru ini, banyak bank mengeluarkan pinjaman konsumen kepada semua pendatang, tanpa berpikir apakah peminjam dapat membayar kembali utangnya.

Setelah krisis datang, banyak warga tidak mampu memenuhi kewajiban mereka.Hasilnya menyedihkan - sebagian besar peminjam dengan putus asa merusak sejarah kredit mereka, dokumen-dokumen mereka termasuk catatan tentang penundaan dan penolakan untuk melakukan pembayaran.

Setelah beberapa waktu, beberapa warga negara dengan sejarah kredit yang rusak ingin mendapatkan hipotek. Namun, mereka menghadapi keengganan bank untuk bekerja sama dengan mereka. Bagaimana bisa berada dalam situasi ini? Apakah Anda benar-benar harus meninggalkan ide untuk membeli apartemen sendiri?

Opsi untuk mendapatkan hipotek dengan riwayat kredit buruk

Padahal, jangan putus asa. Bahkan dalam kasus di mana beberapa bank menolak untuk memberikan hipotek, tidak ada jaminan bahwa persetujuan tidak akan diperoleh di semua bank lain.

Saat ini jumlah orang yang ingin mengambil hipotek semakin kecil, ini mengarah pada fakta bahwa banyak bank (terutama regional) telah menjadi lebih loyal kepada mereka yang ingin mendapatkan pinjaman hipotek. Seringkali, mereka setuju untuk tidak memperhitungkan riwayat kredit masa lalu.

Kami juga merekomendasikan membaca artikel kami di mana bank tidak memeriksa riwayat kredit peminjam, di mana Anda akan menemukan daftar banktidak memeriksa CI.

Ada jalan keluar lain dari situasi yang sulit. - mencari bantuan dari broker hipotek. Sebagian besar dari mereka memiliki hubungan mereka sendiri dengan bank, jauh lebih mudah bagi mereka untuk mendapatkan persetujuan untuk pelanggan mereka, bahkan dalam kasus-kasus di mana sejarah kredit rusak parah. Selain itu, para profesional berpengalaman di pasar broker bisa mendapatkan diskon suku bunga.

Menemukan broker itu mudah. Di kota-kota besar, ada seluruh perusahaan yang menyediakan layanan perantara. Di kota-kota kecil, Anda dapat menghubungi agen real estat yang populer. Banyak dari mereka memiliki spesialis staf.

Secara alami, Anda harus membayar untuk layanan broker. Namun, uang yang dihabiskan akan lebih dari lunas. Bagaimanapun, mereka akan membantu menghemat banyak waktu, saraf, dan uang.

12. Kesimpulan + video pada topik

Jadi, mendapatkan hipotek tidaklah sesulit kelihatannya pada pandangan pertama. Benar, dengan satu peringatan - jika peminjam memiliki pendapatan resmi yang konstan. Tetapi dalam kasus lain, dengan uji tuntas, Anda dapat mencapai hasil yang diinginkan.

Tetapi perlu diingat bahwa membayar pinjaman lebih dari selusin tahun tidak akan mudah. Karena itu tetap saja Sebelumnya Pada saat menandatangani kontrak, penting untuk secara hati-hati menganalisis kemampuan keuangan Anda. Dalam beberapa kasus, lebih baik untuk menunda menerima pinjaman serius untuk sementara waktu.

Sebagai kesimpulan, kami sarankan menonton video yang menarik tentang cara mendapatkan hipotek untuk apartemen sendiri, di mana makelar memberikan tips yang berguna dan praktis untuk pemula:

Pertanyaan untuk pembaca!

Apakah Anda akan mengambil hipotek di apartemen atau real estat lainnya dalam waktu dekat? Bank mana yang Anda pertimbangkan untuk pinjaman hipotek?

Kami berharap para pembaca jurnal keuangan RichPro.ru berhasil dalam urusan keuangan, pendaftaran pinjaman hipotek yang sederhana dan bebas masalah, dan yang paling penting, pembayaran cepat dan berkualitas tinggi dari mereka.

Tonton videonya: 3000+ Common English Words with Pronunciation (November 2024).