Cara mendapatkan pinjaman (pinjaman) untuk pengamanan plot tanah atau rumah dengan plot - tahapan pendaftaran + 4 tips berguna untuk peminjam

Halo para pembaca majalah keuangan Rich Pro! Dalam artikel ini kami akan memberi tahu Anda bagaimana Anda dapat mengambil pinjaman yang dijamin oleh rumah dan sebidang tanah.

Bukan rahasia lagi bahwa penyediaan properti sebagai jaminan meningkatkan kemungkinan mendapatkan pinjaman yang menguntungkan. Namun, tidak semua orang tahu bahwa keamanan dapat digunakan sebagai jaminan. bidang tanah dan rumah pribadi. Itulah sebabnya hari ini kami memutuskan untuk membahas topik ini lebih terinci.

Artikel ini juga berisi instruksi tentang cara mengatur pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah dan rumah-rumah pedesaan, tahap apa yang harus diatasi untuk ini. Di akhir publikasi, Anda akan menemukan kiat untuk membantu Anda menghindari menjadi korban penipuan kredit.

Jika Anda tidak ingin ketinggalan sesuatu yang penting, pastikan untuk membaca artikel sampai akhir!

Anda akan menemukan cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah negara dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan tanah (tanah) dalam masalah ini

1. Apa saja fitur pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah atau rumah negara dengan sebidang tanah 🗒

Real estat negara, seperti properti lainnya, adalah instrumen keuangan paling penting. Ada banyak cara untuk menggunakan aset seperti itu. Banyak ahli menganggap salah satu opsi terbaik. pinjaman yang dijamin oleh real estat pinggiran kota (tanah, rumah pribadi).

Semua orang tahu bahwa bank menawarkan kondisi yang paling menguntungkan jika mereka yakin akan pengembalian dana yang dikeluarkan. Risiko kreditur berkurang secara signifikan jika ia menerima real estat sebagai jaminan.

Itulah sebabnya pemilik real estat suburban cair dapat diandalkan kondisi yang menguntungkanjuga sikap setia dari bank.

Penting untuk dipahami properti itu dapat dijaminkan hanya jika sepenuhnya dimiliki oleh peminjam. Selain itu, sebelum memberikan uang, kreditur akan melakukan analisis properti secara menyeluruh.

Tentu saja, jika karena alasan tertentu bank tidak menerimanya sebagai setoran, Anda dapat menghubungi LKM atau untuk investor swasta. Namun, kondisi pemberi pinjaman seperti itu jauh kurang menguntungkan. Jika mereka menawarkan harga rendah, Anda harus waspada, Anda mungkin menemukan scammers.

Tidak semua orang bisa menyediakan apartemen sebagai jaminan. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa banyak pemberi pinjaman mengharuskan itu bukan satu-satunya. Alasannya sederhana - sangat sulit untuk menghilangkan Rusia dari satu-satunya perumahan mereka.

Ternyata bank tetap tidak diasuransikan seandainya peminjam menolak untuk memenuhi kewajibannya. Situasi bahkan lebih buruk jika anak di bawah umur atau warga yang menolak untuk diprivatisasi terdaftar di apartemen.

Sementara itu, sejumlah besar orang Rusia telah resmi mendaftar bidang tanah, pondok musim panas dan kebun pribadi (bidang kebun). Merekalah yang dapat disajikan untuk menerima uang dalam hutang.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman yang dijamin dengan tanah atau rumah, Anda harus dengan cermat memahami semua nuansa pinjaman tersebut. Ini semua lebih relevan karena jenis pinjaman ini jauh lebih jarang daripada pinjaman yang dijamin oleh apartemen.

Memperoleh dana untuk mendukung rumah dan tanah memiliki ciri khas:

1. Pinjaman akan dijamin oleh rumah dan tanah tempat ia dibangun. Dalam hal ini, pemberi pinjaman akan meminta dokumen di 2benda. Karena itu, Anda harus memeriksa terlebih dahulu apakah rumah dan tanah di bawahnya telah didekorasi dengan benar. Tanah harus diprivatisasi dan tidak dimiliki oleh pemerintah negara bagian atau kota.
2. Dipersyaratan pinjaman dengan jaminan serupa biasanya kurang menguntungkan - tawaran lebih tinggi, jumlah dan ketentuannya lebih sedikit. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa real estat yang terletak di luar batas kota jauh dari selalu cair. Menjual benda-benda semacam itu jauh lebih sulit daripada sebuah apartemen. Hal yang sama berlaku untuk rumah-rumah pribadi yang terletak di kota.
3. Ukuran pinjaman maksimum tergantung pada nilai estimasi properti yang digadaikan. Paling sering, bank sendiri menganalisis objek, akibatnya harga mungkin diremehkan. Oleh karena itu, peminjam disarankan untuk memesan penilaian dari pakar independen. Namun, sebelum melakukan ini, ada baiknya memeriksa dengan pemberi pinjaman yang dipilih apakah ia akan menerima laporan independen. Beberapa bank berfungsi secara eksklusif dengan peminjam terakreditasi oleh mereka.

Bahkan, nuansa memperoleh pinjaman yang dijamin dengan tanah atau rumah tidak begitu banyak. Namun, semuanya sangat penting dan membutuhkan perhatian pada diri mereka sendiri.

Tidak semua bank setuju untuk menerima real estat di pinggiran kota sebagai jaminan. Karena itu, pencarian pemberi pinjaman akan memakan banyak waktu. Itu sebabnya saran ahli mencari bantuan dari pialang kredit.

Tahap paling penting dalam desain pinjaman adalah pengumpulan informasi. Untuk tujuan ini, bank membutuhkan calon peminjam untuk menyerahkan sejumlah dokumen. Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat pinggiran kota Anda harus menyiapkan sertifikat dan surat-surat lainnya, baik untuk peminjam dan untuk subjek janji.

Sebagai aturan, dokumen-dokumen berikut akan diminta untuk diserahkan ke bank:

1. paspor
2. sertifikat dan dokumen lain yang membuktikan kepemilikan peminjam atas properti yang digadaikan;
3. perjanjian dan perjanjian lainnya, atas dasar di mana peminjam menerima properti menjadi kepemilikan.

Daftar di atas hanya berisi dokumen utama. Permintaan orang lain terutama tergantung pada pemberi pinjaman. Bank biasanya memerlukan paket dokumen yang lebih besar daripada organisasi keuangan mikro dan investor swasta.

Komposisi paket dokumen juga dipengaruhi oleh program pinjaman yang dipilih:

• Jika ada ketentuan dalam kontrak, bukti pendapatan mungkin diperlukan. sertifikat gaji dalam bentuk bank atau pajak penghasilan 2-pribadi, deklarasi, pernyataan kartu bank.
• Jika program melibatkan keterlibatan peminjam bersama atau penjamin, Anda juga harus mengumpulkan dokumen yang sama untuk mereka seperti untuk peminjam utama.

Jadi, nuansa mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat pinggiran kota banyak. Penting untuk mempelajari semuanya dengan cermat dan memperhitungkannya saat mengajukan pinjaman.

Ini akan membantu untuk menghindari masalah di masa depan yang sering muncul karena rendahnya literasi keuangan atau adanya faktor yang tidak terhitung. Harus dipahami itu setelah menandatangani kontrak, tidak mungkin mengubah apa pun.

Kami menyarankan Anda untuk membaca artikel kami tentang cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat di bank.

2. Pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah (tanah) - instruksi tentang cara mendapatkan bank + TOP-3 dengan kondisi pinjaman yang menguntungkan

Membuat pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah bukanlah tugas yang mudah. Penting untuk memperhitungkan sejumlah besar nuansa dan persyaratan.

Spesialis di bidang keuangan membantu menghemat waktu. Mereka menyusun instruksi langkah demi langkah untuk pemula di bidang peminjaman, dan secara teratur menerbitkan ulasan bank yang dapat Anda percayai.

2.1. Tanah apa yang dapat diterima sebagai jaminan untuk pinjaman - 4 persyaratan utama untuk tanah

Dapatkan pinjaman yang dijamin dengan tanah tidak mungkinjika sudah diberlakukan beban. Situasi ini muncul jika tanah telah dijaminkan atau diperoleh dengan mengorbankan target pinjaman, yang belum dilunasi.

Di antara kriteria lain yang harus dipenuhi situs, berikut ini biasanya dibedakan:

• tanah milik pemukiman atau memiliki tujuan pertanian;
• kepemilikan situs dibingkai sesuai dengan persyaratan hukum;
• situs ini terletak di area program pinjaman;
• bangunan yang terletak di sebidang tanah harus didaftarkan di properti (dalam hal ini, pinjaman dapat dikeluarkan segera ke tanah dan bangunan).

Karakteristik terpenting dari tanah adalah likuiditas. Di bawah dia mengerti kemampuan aset untuk cepat dan tanpa kerugian dijual dan dikonversi menjadi uang. Likuiditas tergantung pada sejumlah besar faktor, seperti infrastruktur, lokasi.

Kriteria yang harus dipenuhi oleh tanah yang ditransfer sebagai jaminan dinyatakan dalam klaim yang dibuat oleh pemberi pinjaman. Di bawah ini adalah yang utama.

Persyaratan 1. Tanah milik peminjam dengan hak kepemilikan

Pilihan yang ideal adalah ketika peminjam adalah pemilik tanah itu sendiri. Jika dia dimiliki oleh pasangan, itu akan diperlukan persetujuan dari pemilik kedua untuk mentransfer situs sebagai janji pinjaman.

Situasinya rumit jika bagian dari situs tersebut milik orang lain. Ini terutama berlaku untuk kepemilikan tanah oleh warga negara kecil. Dalam hal ini, bank hampir pasti akan menolak dalam mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh situs. Satu-satunya jalan keluar adalah menghubungi LKM atau untuk investor swasta.

Persyaratan 2. Tidak ada klaim dari pemilik plot tetangga

Adalah penting bahwa tidak ada klaim teritorial atas tanah atau bahwa mereka tidak terdaftar secara resmi.

Dengan kata lain seharusnya tidak ada litigasi mengenai batas-batas situs. Jika ada, bank tidak akan menerima tanah sebagai jaminan sampai pengadilan membuat keputusan.

Persyaratan 3. Ketersediaan jalur yang memungkinkan akses ke tanah sepanjang tahun

Kurangnya akses jalan ke tanah, yang memberikan kesempatan untuk mengunjunginya sepanjang tahun, secara signifikan mengurangi tingkat likuiditas. Oleh karena itu, bank tidak mungkin mempertimbangkan real estat di pinggiran kota sebagai jaminan.

Berbeda dengan ini plot yang terletak di desa pondok dengan jalan berkualitas tinggi menjadi keamanan pinjaman yang baik.

Persyaratan 4. Tanah tidak dimiliki oleh negara dan bukan bagian dari cagar alam

Jika bahkan sebagian kecil tanah dimiliki oleh negara atau otoritas kota, itu tidak akan diterima sebagai jaminan pinjaman.

Peran penting dimainkan oleh lokasi situs. Jika terletak di wilayah cadangan apa pun, di perlindungan air, serta di zona industri, itu juga merupakan jaminan tidak bisa.

Dengan demikian, sejumlah besar faktor mempengaruhi keputusan tentang kemungkinan menerima petak tanah sebagai jaminan untuk pinjaman.

Pemberi pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda, oleh karena itu, dalam hal penolakan untuk mengeluarkan pinjaman oleh satu organisasi, Anda dapat mencoba menghubungi yang lain.

Tahapan mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan tanah (tanah)

2.2. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah - 5 tahap utama

Salah satu poin utama mempelajari pinjaman yang dijamin dengan tanah adalah prosedur untuk pendaftarannya. Biasanya dibutuhkan banyak waktu dan membutuhkan upaya yang signifikan dari pemohon.

Karena itu, para ahli merekomendasikan melakukan pelatihan pendahuluan. Penting untuk mengumpulkan terlebih dahulu dokumen-dokumen yang akan diperlukan untuk mengatur pinjaman dalam hal apa pun.

Untuk memudahkan tugas dan menghindari sebagian besar kesalahan akan membantu instruksi langkah demi langkahdisajikan di bawah ini.

Tahap 1. Memilih bank dan mengirimkan aplikasi

Ada banyak penawaran pinjaman aman di pasar keuangan Rusia. Namun, tidak semua kreditor setuju untuk menerima bidang tanah sebagai jaminan.

Jumlah penawaran terbesar dapat ditemukan di kota-kota besar. Itu sebabnya ada peluang untuk menemukan program dengan kondisi yang paling menguntungkan. jauh lebih tinggi.

Untuk memastikan menggunakan penawaran yang paling menguntungkan, peminjam harus membandingkan kondisi yang berlaku di sebanyak mungkin organisasi kredit.

Pertama-tama, Anda harus menghubungi bank tempat transfer upah terjadi. Sebagian besar perusahaan dalam kategori pelanggan ini menawarkan kondisi terbaik. Mereka bisa mengandalkan tarif minimum dan ukuran pinjaman maksimum.

Penting! Tidak semua bank setuju untuk menerima tanah sebagai jaminan. Oleh karena itu, jauh dari selalu mungkin untuk mendapatkan pinjaman terhadap agunan tersebut di bank penggajian. Kami harus melakukan upaya untuk menemukan penawaran serupa dari lembaga kredit lainnya.

Salah satu opsi pencarian adalah penggunaan informasi dari situs yang menawarkan layanan yang membandingkan program pinjaman. Yang paling populer di Rusia adalah Banks.ru dan Bandingkan.ru.

Namun, Anda sebaiknya tidak sepenuhnya mempercayai data layanan ini. Yang terbaik adalah melakukan analisis sendiri.

Untuk tujuan ini, untuk bank yang berbeda harus membandingkan karakteristik berikut:

• lamanya kegiatan di bidang peminjaman;
• peringkat lembaga pemeringkat;
• ukuran dan dinamika indikator keuangan;
• ulasan pelanggan nyata.

Sangat sering, bank regional kecil yang baru dibentuk menawarkan kondisi kredit yang lebih menguntungkan. Mereka melakukan ini untuk menarik lebih banyak pelanggan, karena tingkat daya saing mereka rendah.

Namun, jangan langsung tergesa-gesa ke tawaran seperti itu. Sebagian besar dari bank-bank ini tidak dapat disebut andal risiko kehancuran yang tinggi. Dalam hal terjadi kebangkrutan kreditor, penggantinya harus membayar utang. Ini dapat menyebabkan ketidaknyamanan serta biaya tambahan.

Layak dipertimbangkan! Saat ini, tidak perlu mengunjungi cabangnya untuk mengajukan pinjaman di bank. Anda dapat melakukan ini di situs web lembaga kredit. Namun, keputusan dalam kasus ini akan bersifat sementara.

Setelah disetujui, Anda harus pergi ke kantor bank dengan membawa dokumen. Tetapi mengajukan aplikasi dalam mode online dapat secara signifikan menghemat waktu yang tidak akan hilang jika terjadi kegagalan.

Tahap 2. Persiapan dokumen dan penilaian tanah

Jika peminjam mengajukan pinjaman secara online, setelah disetujui, Anda harus mengunjungi cabang bank dengan dokumen.

Jika diputuskan untuk mengisi aplikasi secara langsung di kantor pemberi pinjaman, Anda harus segera membawa paket sertifikat dan sertifikat yang sudah disiapkan. Ini akan menghemat waktu peminjam.

Setiap bank secara independen mengembangkan daftar dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah. Oleh karena itu, daftar persisnya harus ditentukan untuk setiap kasus secara terpisah.

Namun, Anda dapat menyebutkan sejumlah dokumen yang akan diperlukan:

1. paspor peminjam;
2. dokumen identitas kedua;
3. laporan laba rugi;
4. dokumen yang menyatakan pekerjaan;
5. dokumen yang menegaskan kepemilikan tanah;
6. rencana kadaster;
7. sertifikat tidak adanya pembatasan pada pembuangan properti.

Bagian lain dari fase persiapan adalah penilaian tanah. Berdasarkan biaya yang ditentukan oleh spesialis, perhitungan jumlah pinjaman maksimum. Biasanya tidak melebihi 60% perkiraan biaya.

Namun, plot tanah diterima sebagai setoran penuh. Itu sebabnya menguntungkan bagi bank bahwa penaksir meremehkan biaya sebanyak mungkin. Ini secara signifikan membatasi risiko lembaga kredit. Pada saat yang sama, adalah menguntungkan bagi peminjam bahwa jumlah yang ditunjukkan dalam laporan perusahaan penilai menjadi maksimal.

Para ahli merekomendasikan memesan penilaian di perusahaan independen. Ini menjamin obyektivitas perhitungan. Tetapi jangan lupa bahwa beberapa bank hanya menerima laporan dari perusahaan-perusahaan yang ada dalam daftar mereka.

Tahap 3.Kesimpulan dari perjanjian pinjaman

Setelah menerima aplikasi dan dokumen yang diperlukan, bank melanjutkan untuk memeriksanya. Tetapi terlalu dini untuk bersukacita setelah menerima keputusan positif. Pada saat ini, bagian terpenting dari mendapatkan pinjaman datang. Itu terdiri dari penandatanganan perjanjian pinjaman.

Banyak peminjam menghadapi masalah serius karena mereka tidak hati-hati mempelajari perjanjian pinjaman. Faktanya adalah itu karyawan bank tidak diperlukan bicara tentang semua poin penting perjanjian. Peminjam harus membiasakan diri dengan kontrak. Lebih baik melibatkan seorang pengacara profesional dalam proses ini.

Setiap peminjam harus mengerti bahwa dia memiliki hak untuk menuntut perubahan pada klausul perjanjian yang tidak sesuai untuknya. Sementara itu, banyak manajer bank berpendapat bahwa kontrak itu standar. Mereka menyajikannya sebagai formalitas.

Tetapi dokumen ini harus dipandu untuk waktu yang lama sampai pinjaman dilunasi. Itulah sebabnya peminjam, bahkan jika ia tidak dapat mengubah kontrak, harus mengetahui dengan jelas semua poin terpentingnya.

Saat mempelajari perjanjian pinjaman, Anda harus memperhatikan poin-poin berikut:

• suku bunga yang ditentukan dalam kontrak;
• pada kondisi apa pembayaran di muka sebagian dan penuh dapat dilakukan;
• tanggal dan jumlah pembayaran bulanan (perhatian khusus harus diberikan pada pembayaran pertama dan terakhir);
• hak-hak peminjam sebagai pemilik real estat yang ditransfer dengan jaminan;
• apa denda dan komisi, untuk alasan apa mereka dikenakan biaya;
• jangan mengabaikan klausul kontrak yang berisi kondisi lain, seringkali di situlah letak jebakan.

Di panggung yang sama pendaftaran polis asuransi. Peminjam wajib dipaksa untuk mengasuransikan properti yang ditransfer sebagai jaminan.

Juga, beberapa bank mensyaratkan agar jiwa dan kesehatan dilindungi dengan kebijakan. Peminjam memiliki hak untuk menolak asuransi tersebut. Namun, dalam hal ini, ia harus siap dengan kenyataan bahwa kondisinya akan kurang menguntungkan.

Tahap 4. Memperoleh dana pinjaman

Dalam kebanyakan kasus, dana karena peminjam sesuai dengan perjanjian pinjaman ditransfer melalui transfer bank ke sebuah peta atau rekening bank. Beberapa pemberi pinjaman terus mengeluarkan uang tunai.

Penting untuk memastikan di dalam itu jumlah yang diterima sesuai dengan kontrak. Selain itu, jika Anda bermaksud mentransfer dana ke akun mana pun, penting untuk mengetahui terlebih dahulu apakah ada biaya yang dikenakan untuk menguangkannya.

Tahap 5. Pembayaran pinjaman

Pada saat yang sama dengan kontrak, peminjam menerima jadwal pembayaran. Penting untuk mengikutinya dengan jelas, menghasilkan uang tepat waktu dan penuh.

Untuk penghitungan sendiri pinjaman yang dijamin dengan tanah atau rumah, kami sarankan menggunakan kalkulator pinjaman online, di mana dimungkinkan untuk secara cepat dan akurat menghitung pembayaran bulanan dan bunga pinjaman, serta jumlah komisi dan kelebihan pembayaran:

Ingatlah selalu bahwa beberapa metode dalam melakukan pembayaran mungkin melibatkan transfer dana berkepanjangan selama beberapa hari. Selain itu, terkadang setoran akan dikenakan biaya komisi. Dalam hal ini, perlu dipertimbangkan ukurannya sehingga dana yang disimpan cukup untuk pembayaran.

Dengan demikian, instruksi spesialis tentang mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah dapat menjadi bantuan serius. Berkat bantuan seperti itu, Anda bisa mendapatkan uang lebih cepat dan dengan masalah minimum.

2.3. Di mana mendapatkan pinjaman dijamin dengan sebidang tanah - 3 bank populer

Ada banyak opsi untuk mendapatkan uang secara kredit. Bank selalu menawarkan beberapa program dengan kondisi berbeda. Ini memungkinkan Anda untuk memilih opsi yang sesuai untuk peminjam tertentu dalam kondisi tertentu.

Perhatikan! Ketika memutuskan pinjaman yang dijamin dengan tanah, harus diingat bahwa untuk menerima sejumlah kecil, tidak praktis mengambil risiko properti. Sebagian besar bank mengeluarkan jumlah kecil tanpa agunan tanpa masalah.

Di bawah ini disajikan 3 bisa, yang menurut para ahli saat ini optimal untuk mendapatkan pinjaman.

1) Sovcombank

Sovcombank memiliki beberapa kondisi terbaik mengenai usia peminjam. Orang-orang di sini dapat meminjam uang dari 21 bertahun-tahun sebelumnya 85 tahun. Registrasi harus permanen dan dikeluarkan setidaknya 4 bulan lalu. Mengonfirmasi penghasilan saat mengajukan pinjaman yang dijamin dengan tanah tidak diperlukan.

Diamankan berhasil hingga 30 juta rubel. Mereka harus dikembalikan ke dalam 10 tahun. Selain itu, tarif ditetapkan pada dari 18,5% per tahun Untuk kategori tertentu, peminjam diberikan diskon.

Persyaratan untuk subjek jaminan adalah standar. Yang terpenting adalah tanah itu berada di wilayah pinjaman.

2) VTB Bank of Moscow

Ini adalah lembaga pemberi pinjaman yang relatif baru, yang dibentuk sebagai hasil penggabungan dua bank besar. Selama periode kegiatannya, perusahaan telah mendapatkan popularitas di kalangan pelanggan, termasuk karena kondisi pinjaman yang menguntungkan.

VTB Bank of Moscow menawarkan berbagai pinjaman. Jumlah maksimum jangkauan pinjaman 3 juta rubel. Suku bunga mulai dari 12,5% per tahun

Keputusan awal dapat diperoleh selama 15 menit. Untuk melakukan ini, cukup isi aplikasi di situs web bank. Pada saat yang sama, pensiunan yang bekerja, pekerja kesehatan dan pendidikan, serta petugas kepolisian dapat mengandalkan manfaatnya.

Bank selalu pergi ke pelanggan. Jika peminjam memiliki kesulitan keuangan, mereka dapat menggunakan layanan ini liburan kreditdengan menjeda pembayaran maksimum sebelumnya 2 bulan.

3) Bank Alfa

Hari ini Alfa-Bank tidak menerima bidang tanah sebagai jaminan untuk pinjaman. Namun, sejumlah besar berbagai program pinjaman menarik telah dikembangkan di sini.

Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman ukuran konsumen hingga 3 juta rubel. Taruhan dalam kasus ini dimulai dari 14,5% per tahun

Anda juga bisa mendapatkan kartu kredit. Ada banyak program pada mereka, batas maksimumnya adalah 1 juta rubel. Jika Anda dapat mengembalikan uang yang diterima pada kartu dalam 100 hari, bunga tidak akan dikenakan biaya. Jika Anda gagal memenuhi tenggang waktu, tarif akan ditetapkan pada dari 23% per tahun

Memfasilitasi perbandingan kredit 3 bank TOP Tabel di bawah ini akan membantu.

Tabel TOP-3 bank dengan kondisi pinjaman terbaik:

Kolaborasi dengan bank-bank di atas memungkinkan Anda untuk memastikan bahwa pemberian pinjaman akan menguntungkan. Keandalan mereka diuji oleh waktu dan sejumlah besar pelanggan.

3. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah dengan plot - tahapan utama untuk mendapatkan + gambaran umum bank TOP-3 yang populer

Pinjaman juga dapat dijamin oleh rumah negara. Jenis pinjaman ini memiliki karakteristik sendiri, yang juga penting untuk membiasakan diri.

3.1. Kriteria apa yang harus dipenuhi oleh rumah-rumah negara - deskripsi 3 persyaratan utama

Pertama-tama, pemberi pinjaman akan memeriksa rumah negara untuk akomodasi di dalamnya. Jika itu adalah satu-satunya perumahan peminjam, kecil kemungkinan rumah seperti itu bisa menjadi jaminan.

Penting! Sesuai dengan hukum Rusia, pemberi pinjaman tidak akan bisa untuk merebut properti dari peminjam jika ia tidak memiliki tempat tinggal lainnya.

Ada kriteria lain yang harus dipenuhi oleh rumah desa untuk menjadi jaminan:

• lokasi di wilayah program kreditor;
• rumah dalam kondisi non-darurat, tidak dapat dihancurkan, tidak memerlukan perbaikan besar;
• kesulitan mungkin timbul jika properti itu dibangun dari kayu, memiliki lantai kayu;
• pondasi harus berupa modal - dari batu, beton bertulang atau batu bata;
• rumah harus memiliki semua jendela, pintu dan dinding, atap harus utuh.

Juga penting, sehingga tanah tempat rumah itu dibangun adalah milik si peminjam. Kepemilikan harus didaftarkan sesuai dengan hukum.

Periksa rencana kadaster terbaru. Tanah harus berada di dalam pemukiman.

Mari kita membahas beberapa persyaratan untuk rumah dengan jaminan.

Persyaratan 1. Rumah negara adalah milik peminjam secara penuh

Jika sebuah rumah negara dimiliki oleh beberapa pemilik pada saat yang sama, kecil kemungkinannya bahwa itu akan diterima oleh bank sebagai jaminan. Lembaga kredit mensyaratkan itu 100% Properti itu dimiliki oleh peminjam.

Dalam beberapa kasus, bank setuju untuk mengatur pinjaman yang dijamin oleh rumah negara, bahkan jika dia memiliki beberapa pemilik. Namun, dalam hal ini, peminjam harus mendapatkan persetujuan dokumenter dari pemilik lain untuk mentransfer properti sebagai jaminan.

Persyaratan 2. Tidak ada batasan pada hak untuk membuang rumah negara

Bank harus memeriksa properti ini untuk menemukan sitaan. Rumah negara seharusnya tidak ditahan, dengan jaminan, milik siapa pun di sebelah kanan penggunaan serampangan.

Kriteria penting lainnya adalah tidak adanya proses hukum mengenai hak atas rumah negara.

Adanya perselisihan hukum atas rumah atau tanah menyebabkan penolakan untuk menerima real estat sebagai jaminan.Jika seseorang telah mengajukan gugatan untuk pengakuan oleh pemilik real estat atau untuk redistribusi saham, untuk mentransfer rumah sebagai janji, Anda harus menunggu sampai gugatan berakhir.

Hal yang sama berlaku untuk tanah di mana rumah itu dibangun. Rumah tanpa plot tidak dijaminkan.

Pembatasan hak untuk membuang rumah dapat diberlakukan ketika berada. di dalam cadangan dan zona perlindungan air. Secara alami, dalam hal ini, janji tidak akan diterima.

Persyaratan 3. Kinerja komunikasi

Komunikasi yang diperlukan harus dibawa ke rumah negara - listrik, air, pemanas. Adalah penting bahwa mereka operasional dan mampu memberikan keamanan.

Beberapa bank memungkinkan komunikasi otonom - pemanasan dari boiler, septic tank dalam bentuk septic tank, pembangkit listrik tenaga diesel. Namun, kebanyakan dari mereka tidak mengambil sumpah di rumah jika kamar mandi berada di luar.

Perlu menganalisis rumah negara terlebih dahulu untuk kepatuhan dengan persyaratan. Berkat ini, penolakan untuk menerimanya sebagai janji tidak akan mengejutkan.

Tahapan utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin oleh rumah pedesaan dengan sebidang tanah

3.2. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah - instruksi dalam 5 langkah

Membuat pinjaman dengan jaminan bukanlah prosedur yang mudah. Situasinya bahkan lebih rumit jika keamanan ditawarkan sebagai keamanan. rumah pedesaan. Untuk warga negara yang tidak siap, suatu proses dapat memakan waktu yang sangat lama - dari beberapa minggu hingga beberapa bulan.

Menyederhanakan bantuan pinjaman secara signifikan membantu instruksi langkah demi langkahdikembangkan oleh spesialis.

Tahap 1. Cari bank yang cocok

Di pasar keuangan Rusia ada sejumlah besar organisasi kredit. Pilihan terluas di kota-kota besar. Penghuni pemukiman kecil harus puas dengan opsi yang ada.

Penting untuk dipahami bahwa pilihan yang diambil akan mempengaruhi posisi keuangan peminjam selama beberapa tahun. Karena itu, ada baiknya mengobati tahap ini. seserius mungkin.

Di satu sisi Dalam kondisi persaingan yang ketat, untuk menarik pelanggan, bank kecil dengan signifikansi regional mengembangkan program dengan kondisi yang menarik.

Di sisi lain - probabilitas kebangkrutan dari organisasi kredit tersebut jauh di atas⇑. Ini mengarah pada masalah serius, karena bagaimanapun Anda harus membayar pinjaman, tetapi ke bank lain. Situasi seperti itu dapat menyebabkan biaya tambahan dalam bentuk komisi untuk transfer dana.

Semua hal di atas sekali lagi menegaskan perlunya pendekatan serius untuk memilih bank.

Dalam proses memilih lembaga kredit, Anda harus memperhatikan karakteristik berikut:

• Keandalan bank yang ditandai dengan ketersediaan indikator kinerja. Jika semua laporan keuangan tersedia untuk umum, maka perusahaan tidak perlu disembunyikan.
• Ulasan nyata. Pertama-tama, Anda harus meyakini pendapat orang-orang nyata - teman dan kenalan. Ulasan di Internet harus diperlakukan sepenting mungkin, karena beberapa di antaranya (baik negatif maupun positif) dipesan.
• Peringkat - Peringkat yang diberikan kepada bank oleh agen khusus. Di Rusia, yang paling populer RA "Pakar".
• Daftar yang ditawarkan oleh layanan perbandingan bank. Mereka membantu Anda memilih organisasi dengan program pinjaman yang tepat. Situs paling populer di Rusia Bandingkan.ru dan Banks.ru.

Para ahli merekomendasikan juga mempelajari berita di bank dengan mana kerjasama direncanakan. Anda tidak boleh mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah negara di organisasi kredit yang saat ini terlibat dalam restrukturisasi atau perubahan kepemilikan.

Tahap 2. Analisis kondisi pinjaman yang diusulkan pada keamanan rumah dan pilihan program yang optimal

Biasanya, memilih bank, peminjam menyusun daftar organisasi kredit pilihan, termasuk beberapa posisi. Untuk memilih opsi terbaik dari mereka, Anda harus membandingkan persyaratan pinjaman yang ditawarkan oleh mereka.

Menganalisis program penting untuk memperhatikan pada kondisi utama mereka: jumlah jangka waktujuga persyaratan untuk peminjam dan subjek janji. Dalam hal ini, pilihan harus ada pada program yang cocok dalam situasi tertentu.

Tahap 3. Persiapan paket dokumen dan penilaian rumah negara

Persiapan dokumen adalah proses yang agak panjang. Karena itu, para ahli menyarankan untuk mengumpulkannya sesuai dengan daftar yang tersedia sebelumnya. Jika bank belum dipilih dan tidak diketahui dengan pasti apa yang termasuk dalam paket lengkap dokumen, Anda dapat terlebih dahulu menyiapkan yang dibutuhkan oleh semua kreditor.

Saat mengajukan pinjaman yang dijamin oleh rumah negara, Anda harus menagih 2 daftar dokumen - untuk peminjam dan untuk agunan.

Menurut daftar pertama pasti butuh paspor. Dalam kebanyakan kasus, bank juga diminta untuk hadir dokumen keduakartu identitas. Item yang tersisa dalam daftar tergantung pada program yang dipilih. Jadi, jika Anda ingin mengkonfirmasi penghasilan, Anda memerlukan sertifikat yang sesuai. Banyak bank mungkin juga memerlukan salinan buku kerja.

Rumah negara harus mempersiapkan:

• sertifikat kepemilikan, atau ekstrak dari Daftar Negara Bersatu;
• sebuah dokumen atas dasar mana hak kepemilikan diperoleh;
• rencana kadaster;
• lembar data;
• sertifikat bahwa tidak ada hutang untuk pembayaran utilitas;
• dokumen kepemilikan tanah.

Jika rumah negara milik beberapa pemilik sekaligus, bank akan meminta izin dari semua pemilik untuk mentransfer properti sebagai janji.

Pada tahap yang sama penilaian rumah negara. Jumlah pinjaman maksimum tergantung pada nilai yang ditunjukkan dalam laporan. Banyak bank mengharuskan penilaian dilakukan di perusahaan yang termasuk dalam daftar mereka.Namun, ini tidak selalu bermanfaat.

Beberapa penilai yang telah menandatangani perjanjian dengan bank dengan sengaja meremehkan nilai properti yang disebutkan dalam laporan. Itulah sebabnya mengapa lebih menguntungkan bagi peminjam untuk memesan laporan secara mandiri di perusahaan independen.

Prosedur penilaian melibatkan pemeriksaan fisik rumah negara, di mana pekerjaan berikut dilakukan:

• deskripsi rinci tentang cacat tersembunyi dan jelas dari rumah;
• inspeksi tanah di mana rumah itu dibangun untuk erosi dan kegagalan tanah, serta masalah lainnya;
• inspeksi kamar, atap, jendela, dinding, dan pintu;
• analisis komunikasi.

Berdasarkan hasil penilaian, sebuah laporan dikompilasi di mana biaya rumah pedesaan dihitung tergantung pada kekurangan yang diidentifikasi. Tingkat keamanan juga memiliki dampak signifikan pada perkiraan harga.

Tahap 4. Menandatangani kontrak

Berdasarkan hasil mempelajari dokumen-dokumen yang diserahkan, serta laporan perusahaan penilai, bank membuat keputusan. Istilah untuk pertimbangan aplikasi oleh organisasi kredit berbeda - mungkin diperlukan dari beberapa hari hingga beberapa minggu.

Tetapi bahkan jika bank membuat keputusan positif, masih terlalu dini untuk merayakan kemenangan. Ada tahap penting lainnya - penandatanganan perjanjian pinjaman.

Penting! Sayangnya masih tidak semua peminjam dengan hati-hati mempelajari perjanjian yang ditandatangani. Dalam kebanyakan kasus, inilah yang menyebabkan masalah dengan pinjaman.

Anda harus memperhatikan hal-hal berikut dalam perjanjian pinjaman:

• kondisi dasar - tingkat, jangka, jumlah - harus sesuai dengan yang ditentukan dalam proposal;
• keberadaan dan ukuran komisi untuk berbagai transaksi keuangan;
• metode pembayaran bulanan, waktu penerimaan dana;
• pada kondisi apa pembayaran prabayar penuh dan sebagian dilakukan;
• hak-hak peminjam sebagai pemilik rumah pedesaan.

Tidak setiap peminjam memahami semua persyaratan perjanjian pinjaman. Dalam hal ini, Anda harus meminta klarifikasi dari karyawan bank.

Selain itu, dimungkinkan untuk meminta perubahan pada klausul tertentu dari kontrak. Jangan mempercayai karyawan yang mengklaim bahwa perjanjian adalah formalitas yang umum.

Tahap 5. Menerima uang dan pembayaran pinjaman berikutnya

Dalam kebanyakan kasus, bank modern mengeluarkan dana untuk pinjaman melalui transfer ke akun atau sebuah peta. Dalam hal ini, harus diklarifikasi apakah akan ada komisi untuk menarik dana.

Langkah selanjutnya adalah pembayaran utang. Ini dilakukan sesuai dengan jadwal, yang merupakan aplikasi integral dari kontrak.

Layak dipertimbangkan! Pembayaran harus dilakukan tepat waktu dan penuh. Jangan lupa bahwa ketidakpatuhan terhadap aturan ini mengarah pada perhitungan denda.

Jika Anda mengikuti instruksi di atas dengan hati-hati, Anda dapat menghemat banyak waktu. Ini sangat penting jika Anda membutuhkan uang secepat mungkin.

3.3. Di mana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah negara - 3 bank terkenal

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman, penting untuk mengoordinasikan tujuan peminjam dengan program yang dipilih. Jika Anda membutuhkan jumlah kecil, tidak praktis meminjam uang dengan jaminan dan mengambil risiko rumah negara Anda sendiri. Dalam hal ini, Anda dapat memanfaatkan penawaran pinjaman konsumen atau kartu kredit.

Spesialis secara teratur menyusun tinjauan bank yang menawarkan program terbaik. Salah satunya disajikan di bawah ini.

1) VTB Bank Moskow

Di sini Anda bisa dapatkan hingga 3 juta rubel di salah satu taruhan terbaik di pasar - dari 13,5% per tahun Tapi angka ini bukan yang minimum. Diskon diberikan kepada pensiunan, serta pekerja medis, guru, petugas penegak hukum.

Untuk mendapatkan keputusan awal, Anda dapat mengisi aplikasi di situs web bank. Sudah untuk 15 menit jawaban akan diberikan. Tetap hanya mengunjungi cabang bank dengan dokumen asli. Anda harus membayar utangnya selama 3 tahun.

2) Sovcombank

Sovcombank - Lembaga kredit yang menawarkan pinjaman yang menguntungkan yang dijamin oleh real estat, termasuk rumah pedesaan. Bank tidak memerlukan dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan bulanan dari pelanggan.

Plus (+) lembaga kredit adalah rentang usia yang luas dari calon pelanggan - warga negara dapat memperoleh pinjaman dari 20 sebelumnya 85 tahun.

Jika Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman yang dijamin oleh rumah, Anda dapat mengandalkan jumlahnya dari 300 ribu hingga 30 juta rubel. Secara alami, tidak mungkin untuk mendapatkan nilai penuh dari properti. Bank akan menerbitkan tidak lebih dari 60% perkiraan biaya.

Tarif untuk program yang dimaksud ditetapkan pada 18,9% per tahun Namun, pensiunan dan klien penggajian dapat mengandalkan diskon. Utang harus dilunasi di dalam 10 tahun.

3) Bank Alfa

Alfa-Bank menawarkan kepada para pelanggannya pinjaman konsumen dan kartu kredit yang menguntungkan. Kategori kedua sangat populer.

Bank menawarkan salah satu batas kartu kredit terbesar, yang mencapai 1 juta rubel. Apalagi, jika Anda berhasil mengembalikan dana selama tenggang waktu lamanya sebelumnya 100 hari, bunga tidak harus membayar.

Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit baik di cabang bank dan di situs web. Anda perlu memasukkan informasi dalam kuesioner tidak lebih dari 10 menit, keputusan biasanya dibuat dengan sangat cepat. Jika bank menyetujui aplikasi, peminjam dibiarkan mengunjungi kantor dan mendapatkan kartu.

Signifikan plus (+) Bank Alfa bantuan sejumlah besar ATM dan cabangtempat Anda dapat melakukan pembayaran. Selain itu, lembaga kredit menawarkan kenyamanan layanan internet dan aplikasi seluler. Kantor bank buka sampai jam 9 malam.

Secara tradisional, untuk memfasilitasi perbandingan kondisi pinjaman di bank-bank yang dipertimbangkan, kami telah menguranginya menjadi sebuah tabel.

Tabel TOP-3 bank, kondisi dan fitur pinjaman mereka:

4. Apakah mungkin untuk mengambil pinjaman (pinjaman) yang dijamin dengan sebidang tanah tanpa bukti penghasilan

Dalam kondisi persaingan yang ketat, semakin banyak organisasi kredit menawarkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa bukti penghasilan. Peluang keputusan positif akan meningkat jika Anda menawarkan properti mahal sebagai jaminan, misalnya sebidang tanah.

Jika Anda tidak ingin mengumpulkan laporan laba rugi, Pertama-tama, ada baiknya menghubungi bank tempat peminjam menerima upah. Dalam hal ini, kreditor, tanpa dokumen pendukung, melihat jumlah pendapatan yang diterima.

Jika karena alasan tertentu tidak mungkin mendapatkan pinjaman dari bank penggajian, Anda harus mencari pemberi pinjaman lain. Namun, kita harus siap dengan kenyataan bahwa kondisi pinjaman akan kurang menguntungkan.

Di antara bank paling populer yang mengeluarkan pinjaman dijamin dengan tanah tanpa sertifikat pendapatan, ada Sberbank dan Bank Pertanian Rusia. Namun, mereka hanya menawarkan program ini kepada klien penggajian.

4 tips bermanfaat tentang cara menghindari penipuan dan penipuan saat mendaftarkan tanah dan rumah negara sebagai jaminan

5. Bagaimana menghindari menjadi korban penipuan kredit - saran ahli

Pinjaman adalah bidang yang terkait dengan uang besar. Pada saat yang sama, real estat di pinggiran kota adalah aset yang mahal, nilainya tidak mungkin menurun. Itulah sebabnya pinjaman yang dijamin oleh benda-benda seperti itu menarik banyak penipu.

Penting! Peminjam harus penuh perhatian. agar tidak kehilangan uang dan real estatnya.

Di bawah ini adalah tips untuk membantu Anda menghindari menjadi korban scammers.

Tip 1. Ambil pinjaman hanya dari pemberi pinjaman yang andal

Anda tidak boleh terlibat dengan perusahaan yang tidak tahu apa-apa, meskipun mereka menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan. Dalam kebanyakan kasus, program seperti itu tidak lebih dari taktik iklan.

Pilihan ideal untuk mendapatkan pinjaman adalah bank federal besar. Meskipun mereka melakukan cek dengan sangat ketat, mereka menawarkan tarif moderat. Apalagi, dalam kerja sama dengan bank-bank tersebut, risikonya minimal.

Tip 2. Pelajari dengan hati-hati perjanjian pinjaman

Spesialis tidak bosan mengulangi - Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, penting untuk membacanya dengan cermat. Jika ada klausul perjanjian yang tidak sesuai dengan peminjam, ia memiliki hak untuk meminta perubahan mereka.

Bank sering mendapatkan kesalahpahaman klien tentang klausul kontrak. Namun, jenis pemberi pinjaman lain lebih mungkin untuk memasukkan perangkap dalam perjanjian mereka. Penting untuk diingat bahwa kondisi yang terlalu menguntungkan untuk penyediaan pinjaman dapat menunjukkan itikad buruk lembaga kredit.

Ngomong-ngomong ketika mempelajari kontrak, Anda harus memastikan bahwa kondisi pinjaman yang ditunjukkan di dalamnya sesuai dengan harapan peminjam. Seringkali, untuk tujuan periklanan, pemberi pinjaman menunjukkan kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan daripada yang sebenarnya.

Tip 3. Jangan meninggalkan dokumen untuk memastikan pembayaran utang

Anda tidak boleh menawarkan untuk meninggalkan dokumen asli sebagai jaminan untuk pinjaman. Ini terutama menyangkut paspor. Seharusnya tidak diserahkan bahkan kepada karyawan bank.

Penting untuk diingat bahwa di antara karyawan lembaga kredit mungkin scammersserta mereka kaki tangan. Paspor asli sering digunakan untuk mengajukan pinjaman kepada pemiliknya.

Kiat 4. Jangan mentransfer uang ke perantara sampai Anda menerima pinjaman

Di Internet, jumlah orang yang menawarkan bantuan dalam memperoleh pinjaman terus meningkat. Mereka memikat pelanggan dengan penawaran menguntungkan, situs bersemangat, iklan psikologis.

Faktanya, tidak sulit untuk membedakan perantara nyata dari penipu. Penipu menuntut untuk menghasilkan uang Sebelumnya tentang bagaimana layanan akan diberikan. Mereka mengklaim bahwa mereka telah mencapai keputusan positif pada aplikasi, tetapi untuk mendapatkan pinjaman Anda harus membayar komisi. Secara alami, setelah mentransfer uang, klien akan dibiarkan tanpa mereka dan tanpa pinjaman.

Agar tidak menjadi korban scammers, penting untuk memilih perantara dengan hati-hati. Untuk melakukan ini, pastikan bahwa perusahaan terdaftar secara resmi, memiliki reputasi bersih. Anda juga dapat berkonsultasi dengan pengacara berpengalaman, mempelajari ulasan pelanggan.

6. Kesimpulan + video pada topik

Kehadiran real estat yang mahal, misalnya, tanah atau rumah negara, meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi pinjaman.

Namun, ada baiknya mengisi pinjaman seperti itu. hanya di perusahaan tepercaya, terbaik di bank besar. Ini memungkinkan Anda untuk memastikan bahwa peminjam tidak akan kehilangan uang dan real estat.

Sebagai kesimpulan, kami sarankan menonton video tentang apa yang dapat dilakukan scammers dengan menerima data paspor Anda:

Itu semua dengan kita. Tim situs web RichPro.ru mengucapkan semoga sukses dalam masalah keuangan. Jika Anda harus beralih ke kreditor untuk mendapatkan uang, biarlah itu hanya program yang paling menguntungkan.

Jangan lupa untuk meninggalkan komentar, komentar, dan ulasan Anda, serta berbagi materi di jejaring sosial dengan teman-teman Anda. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: The Zeitgeist Movement Orientation Guide (November 2024).