Cara mendapatkan pinjaman (pinjaman) pada keamanan properti - 5 tahap mendapatkan + tinjauan perusahaan kredit TOP-4

Halo pembaca yang budiman majalah online "Rich Pro"! Artikel ini akan fokus pada pinjaman dan pinjaman dijamin: bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman dijamin oleh properti dan di mana saya mendapatkan pinjaman dijamin tanpa sertifikat dan bukti pendapatan.

Setelah membaca artikel, Anda akan belajar:

• Apa arti dari konsep pinjaman yang dijamin oleh properti;
• Apa yang lebih menguntungkan untuk dikeluarkan - pinjaman dengan jaminan atau tanpa itu;
• Apa langkah-langkah yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin.

Pada akhir publikasi Anda akan menemukan saran ahli tentang cara mendapatkan pinjaman yang dijamin tanpa masalah.

Artikel ini akan bermanfaat bagi mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan. Akan berguna untuk berkenalan dengannya dan mereka yang berniat untuk meresmikannya di masa depan. Waktu adalah uangjadi mulailah membaca sekarang juga!

Kami akan memberi tahu Anda dalam masalah ini tentang arti pinjaman "dijamin" dan "tidak aman", di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh properti, yang menyediakan pinjaman seperti itu tanpa sertifikat pendapatan.

1. Apa itu pinjaman (pinjaman) pada sekuritas - tinjauan konsep

Jadi, apa itu pinjaman (pinjaman) dijamin oleh properti.

Pinjaman aman mereka menyebut bank meminjamkan uang dengan syarat bahwa properti peminjam terdaftar sebagai janji.

Pinjaman aman dibagi menjadi 2 kelompok:

1. pinjaman yang ditargetkan dikeluarkan untuk tujuan yang telah ditentukan, misalnya, pembelian apartemen atau mobil (kami menulis sebelumnya tentang cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh mobil);
2. tidak pantas pinjaman peminjam memiliki hak untuk berbelanja sesuka hati.

Saat mengajukan pinjaman sebagai jaminan, Anda dapat memberikan properti berikut:

• real estat - apartemen, rumah pribadi, tanah, rumah kota, pondok musim panas;
• properti bergerak - kendaraan, perhiasan, barang antik;
• tabungan - deposito, surat berharga.

Sebelum mengajukan pinjaman, penilaian properti wajib dilakukan. Menurut hasilnya, ditentukan biaya, yang mempengaruhi perhitungan jumlah pinjaman maksimum yang dimungkinkan.

Sebagai contoh saat mengajukan sebagai jaminan real estat peminjam dapat mengharapkan untuk menerima hingga 80% estimasi nilainya.

Ketika diamankan sebagai properti bergerak harus puas dengan jumlah dari 40% hingga 70% dari harga yang ditentukan oleh hasil evaluasi.

Parameter penting lainnya dari properti yang ditransfer sebagai jaminan adalah properti umur. Jadi, dalam kebanyakan kasus, pinjaman dapat dikeluarkan terhadap mobil. tidak lebih tua 5 tahun.

Jangka waktu pembayaran pinjaman tergantung pada subjek janji:

• Jika real estat disediakan sebagai jaminan, bank sering setuju untuk menunggu sampai pinjaman dilunasi. 20 tahun.
• Dengan menyediakan kendaraan sebagai jaminan, peminjam dapat mengandalkan jangka waktu pinjaman. tidak ada lagi 10 tahun.

Ketika meminjamkan properti, bank mengasuransikan risikonya sendiri. Dalam hal terjadi wanprestasi oleh peminjam kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman akan dimulai litigasi. Hasilnya adalah penjualan properti yang dijaminkan. Hasil dari penjualan akan digunakan untuk memulihkan hutang.

Untuk dapat menerapkan prinsip asuransi agunan, bank mengenakan properti yang relevan beban. Terlepas dari kenyataan bahwa itu tetap menjadi milik peminjam, ia tidak akan dapat membuangnya atas kebijakannya sendiri.

Dengan kata lain, objek janji tanpa izin bank tidak diizinkan menjual, memberi atau melakukan tindakan lain, disertai dengan perubahan kepemilikan.

Mengurangi risiko bank memungkinkannya untuk menetapkan tingkat yang lebih rendah pada pinjaman yang dijamin daripada dengan pinjaman konsumen. Rata-rata, di pasar Rusia hari ini dari 14% sebelumnya 17% per tahun.

Selain itu, ketika mengajukan pinjaman menggunakan subsidi pemerintah, tarif dapat dikurangi sebelumnya 7-8%. Suku bunga ini digunakan untuk hipotek sosial untuk kategori warga tertentu, serta pinjaman mobil preferensial dengan dukungan negara untuk pembelian mobil domestik.

Dokumen utama dari peminjam, yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman, adalah paspor dan dokumen keduat Jika Anda memiliki pasangan, dalam banyak kasus itu akan diperlukan akta nikah. (Jika pasangan akan dipegang dalam kontrak oleh peminjam bersama, ia harus menyiapkan paket dokumen yang sama dengan peminjam langsung).

Jika seharusnya menggunakan bangunan tempat tinggal atau apartemen sebagai keamanan, disarankan untuk mempersiapkan terlebih dahulu untuk subjek janji:

• ekstrak dari Daftar Negara Bersatu;
• sertifikat kepemilikan;
• ekstrak dari buku rumah;
• paspor teknis;
• dokumen yang mengonfirmasi tidak adanya tunggakan pembayaran untuk utilitas.

Tentang bagaimana dan di mana menguntungkan untuk mengambil pinjaman yang dijamin oleh apartemen, kami menulis dalam publikasi sebelumnya.

Dalam kasus-kasus ketika plot tanah adalah janji, kemungkinan besar akan diperlukan:

• sertifikat kepemilikan;
• ekstrak dari daftar hak negara kesatuan;
• jika situs tersebut dalam kemitraan hortikultura, sertifikat tidak adanya hutang untuk pembayaran mendukungnya;
• sertifikat dari IFTS yang mengonfirmasi tidak adanya hutang pajak properti.

Baca lebih lanjut tentang memberikan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah di salah satu artikel kami. Juga di situs web kami ada artikel terpisah tentang pinjaman yang dijamin oleh real estat.

Dengan atau tanpa agunan - pinjaman (pinjaman) mana yang lebih menguntungkan?

2. Apa yang lebih menguntungkan - pinjaman tanpa agunan (pinjaman tanpa jaminan) atau dengan agunan?⚖

Bahkan sebelum mengajukan aplikasi dan memilih pemberi pinjaman, calon peminjam harus memutuskan apa yang akan disukai - pinjaman yang dijamin atau tidak. Jauh dari selalu memungkinkan untuk mendapatkan informasi yang dapat dipercaya tentang manfaatnya dan kerugian setiap sirkuit.

Layak dipertimbangkan! Sangat sering, pemberi pinjaman jelas menunjukkan keuntungan dari suatu program yang bermanfaat bagi mereka, mencoba menutupi kekurangan mereka yang jelas.

Itulah sebabnya peminjam harus secara independen memahami dasar-dasar teoritis membandingkan dua skema pinjaman.

2.1. Keuntungan dan kerugian dari pinjaman tanpa jaminan dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin

Pinjaman tanpa jaminan biasanya disebut pinjaman konsumen. Mereka menyarankan bahwa tidak perlu menyediakan properti apa pun sebagai keamanan.

Penting untuk diketahui! Dalam beberapa kasus, untuk memverifikasi solvabilitas, bank memerlukan dokumen untuk properti yang ada. Namun menjadi beban baginya tidak tumpang tindih.

Banyak yang menganggap utama plus (+) pinjaman tanpa agunan ketidakmungkinan pemulihan oleh bank milik penyerang jahat. Namun demikian mereka tidak memperhitungkan fakta bahwa dalam kasus penolakan untuk memenuhi kewajiban yang dilakukan, kreditor memiliki hak untuk menuntut. Dengan keputusannya, peminjam dapat mengharapkan penjualan properti untuk membayar hutang pinjaman.

Padahal, yang utama keuntungan pinjaman tanpa jaminan adalah kurangnya daftar besar dokumen yang diperlukan. Untuk mendapatkan jumlah yang kecil, seringkali cukup untuk menunjukkan paspor dan dokumen kedua sesuai kebijaksanaan peminjam.

Selain itu, pinjaman tanpa agunan disertai dengan kondisi yang kurang menguntungkan, yang dapat dikaitkan dengan itu. kerugian - nilai di atasnya, dan istilah dan jumlahnya kurang. Ini dijelaskan oleh fakta bahwa ketika mengeluarkan pinjaman konsumen, bank menanggung risiko yang jauh lebih besar.

2.2. Pro dan kontra dari pinjaman yang dijamin oleh properti

Saat mengajukan pinjaman yang dijamin oleh properti, peminjam dapat berharap untuk menerima jumlah yang lebih besar untuk periode yang lebih lama. Dalam hal ini, parameter utama pinjaman tergantung tidak hanya dari solvabilitas peminjam, tetapi juga dari properti apa yang ditransfer sebagai jaminan.

Saat menganalisis suatu item, bank janji selalu memperhatikannya likuiditas.

Di bawah likuiditas mengerti kemampuan properti untuk cepat dan tanpa kehilangan dikonversi menjadi uang tunai. Dengan demikian, semakin tinggi likuiditas, semakin besar kemungkinan bahwa pemberi pinjaman akan setuju untuk menerima properti yang diusulkan sebagai jaminan.

Ada sejumlah keuntungan yang dimiliki pinjaman yang dijamin:

1. suku bunga rendah;
2. jumlah pinjaman yang tinggi;
3. jangka panjang perjanjian pinjaman;
4. loyalitas pelanggan, kemampuan untuk menerima uang bahkan dengan masalah dalam sejarah kredit.

Meskipun ada keuntungan signifikan, ada beberapa kelemahan pinjaman yang dijamin oleh properti:

1. Paket dokumen volumetrik. Selain sertifikat tradisional dan dokumen-dokumen lain dari peminjam sendiri, sejumlah besar makalah yang cukup akan diperlukan mengenai properti yang direncanakan akan ditransfer sebagai jaminan;
2. Adalah wajib untuk menyusun polis asuransi untuk agunan. Biaya layanan ini ditanggung sepenuhnya oleh peminjam. Selain itu, dalam kebanyakan kasus, bank itu sendiri memilih perusahaan asuransi yang terkait dengan itu. Untuk klien, ini mungkin tidak berarti harga terbaik untuk asuransi.

Sulit untuk mengatakan pinjaman mana yang lebih disukai - dengan atau tanpa jaminan. Setelah mempelajari semuanya manfaatnya dan kerugian dari setiap skema, peminjam harus memilih opsi terbaik untuk dirinya sendiri. Pada saat yang sama, semuanya tergantung pada sejarah kredit dan solvabilitas, tujuan pinjaman, serta jumlah uang tunai yang diperlukan.

Tahapan utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin oleh properti

3. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh properti - 5 tahap utama

Statistik mengkonfirmasi bahwa sebagian besar warga Rusia memiliki literasi keuangan yang terlalu rendah. Mereka mengeluarkan pinjaman lagi dan lagi, tidak memiliki gagasan yang jelas tentang apa itu penganggaran.

Hasil dari sikap sembrono terhadap pemberian pinjaman sering menjadi bahwa seorang warga negara tidak bisa lagi membayar pinjaman. Sisi pengeluaran anggaran terlalu besar. Namun, beberapa peminjam berharap bisa menyelesaikan masalah keuangan lagi membuat pinjaman.

Sebagai akibatnya, peminjam cepat atau lambat masuk dalam kategori gagal bayar yang jahat yang telah menimbulkan kewajiban keuangan yang tidak dapat mereka penuhi. Untuk menghindari situasi seperti itu, penting untuk menganalisis anggaran Anda sendiri dengan cermat. Sebelumnya mengajukan pinjaman.

Saran ahli untuk menguji kemampuan mereka sendiri, serta membiasakan diri dengan beban keuangan, menunda perkiraan jumlah pembayaran selama beberapa bulan. Hanya jika standar hidup tidak berubah, Anda dapat mulai mengatur pinjaman.

Ngomong-ngomong, tabungan bisa ditunda untuk hari hujan, mengamankan apa yang disebut bantal keuanganatau gunakan sebagai bagian uang muka.

Jika peminjam di masa depan menyadari bahwa ia mampu mengatasi beban keuangan, Anda dapat melanjutkan ke pinjaman yang dijamin oleh properti.

Namun, bahkan di sini, karena melek finansial yang rendah, masalah mungkin timbul. Banyak calon peminjam tersesat, tidak tahu harus mulai dari mana. Dalam hal ini, berguna untuk digunakan petunjuk langkah demi langkahdikembangkan oleh spesialis.

Tahap 1. Memilih Pemberi Pinjaman

Hari ini di Rusia ada sejumlah besar bank. Memilih yang terbaik itu tidak mudah. Tugas ini semakin rumit karena dalam beberapa tahun terakhir Bank Sentral semakin menarik lisensi dari organisasi kredit.

Peminjam harus mengerti bahwa penutupan bank tidak akan mengarah pada fakta bahwa pinjaman tidak perlu lagi dibayar. Bahkan, utang harus dikembalikan ke lembaga kredit lain.

Ini mungkin memerlukan biaya tambahan - bepergian ke tempat pembayaran atau transfer dana tanpa uang tunai. Itulah mengapa penting untuk mendekati pilihan bank dengan tanggung jawab maksimal.

Saat menganalisis berbagai lembaga kredit, penting untuk memperhatikan karakteristik berikut:

1. masa kerja di pasar keuangan - jangan menjadi klien bank muda yang beroperasi lebih sedikit 5 tahun;
2. kinerja keuanganbank-bank serius menerbitkan dalam domain publik;
3. peringkat bank terpapar oleh lembaga pemeringkat khusus;
4. Daftar dikompilasi oleh layanan perbandingan membantu Anda memilih pemberi pinjaman dengan persyaratan pinjaman terbaik.

Saat memilih bank, Anda harus memperhatikan ketersediaan manfaat. Beberapa organisasi memberikan kondisi yang lebih menguntungkan bagi pegawai negeri, pensiunan, serta pelanggan yang menerima upah pada kartunya.

Tahap 2. Persiapan dokumen dan aplikasi

Hari ini, Anda tidak harus meninggalkan rumah untuk mendaftar. Cukup mengisi kuesioner di situs web bank. Setelah waktu yang singkat, lembaga kredit akan memberikan jawaban awal. Jika positif, akan tetap mengunjungi bank dengan dokumen asli.

Merupakan keharusan untuk menyediakan paket dokumen berikut:

1. paspor warga negara Federasi Rusia;
2. dokumen kedua untuk dipilih dari daftar yang disediakan oleh bank;
3. laporan laba rugi;
4. salinan kontrak kerja atau buku kerja.

Juga diperlukan dokumen tentang masalah agunan, daftar yang tergantung pada jenis properti:

• Untuk real estat, ekstrak dari USRP diperlukan, serta paspor - teknis dan kadaster;
• TCP dan dokumen disajikan pada kendaraan, dengan dasar peminjam yang akan datang menjadi pemiliknya. Baca lebih lanjut tentang mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh TCP dapat ditemukan di artikel terpisah.

Tahap 3. Penilaian subjek janji

Peminjam memiliki hak untuk memesan penilaian properti secara independen, yang akan bertindak sebagai janji ketika mengajukan pinjaman.

Namun, 2 kondisi harus diperhitungkan:

1. penilaian harus dipesan tidak lebih awal dari enam bulan sebelum aplikasi;
2. beberapa bank menerima hasil penilaian dari perusahaan tertentu yang ada dalam daftar mereka.

Tahap 4. Kesimpulan dari perjanjian pinjaman

Dokumen utama, yang benar-benar berisi semua parameter pinjaman, adalah kontrak. Jika setidaknya satu poin tidak diperhitungkan, kesulitan serius dapat muncul di masa depan.

Itulah sebabnya penting untuk mempelajari kontrak dengan cermat. dari awal hingga selesai. Ini harus dilakukan perlahan, dalam suasana santai. Idealnya, Anda harus menunjukkan kontrak kepada pengacara profesional.

Penting untuk memberikan perhatian khusus pada klausul kontrak berikut:

• tingkat riil;
• keberadaan dan ukuran komisi untuk berbagai transaksi keuangan;
• kondisi untuk pembayaran awal penuh dan sebagian;
• prosedur untuk menghitung denda yang melanggar persyaratan kontrak, serta jumlahnya.

Setiap pertanyaan harus diatasi. sebelumnya menandatangani perjanjian. Jika peminjam membubuhkan tanda tangan pada kontrak, ia setuju dengan semua yang tertulis di dalamnya.

Tahap 5. Menerima uang dan melunasi hutang

Setelah menerima dana dalam rekening bank atau kartu, peminjam harus memverifikasi kelengkapan jumlah yang ditransfer. Untuk melakukan ini, mintalah spesialis untuk mencetak dokumen pembayaran.

Seiring dengan perjanjian yang ditandatangani, peminjam ditransfer jadwal pembayaran menunjukkan tanggal dan ukuran pembayaran. Melanggar itu tidak layak, karena ini tidak hanya akan mengarah pada perhitungan denda, tetapi juga pada kemunduran selanjutnya dalam sejarah kredit.

Anda dapat secara independen menghitung parameter di atas berkat kalkulator pinjaman online, tempat Anda dapat dengan cepat menghitung bunga dan pembayaran, serta jumlah total kelebihan pembayaran dengan komisi bank:

Dengan menggunakan instruksi di atas, siapa pun dapat dengan mudah mendapatkan pinjaman. Penting untuk secara akurat dan konsisten mengikuti semua langkah untuk mendapatkan uang dengan cepat.

4. Di mana mendapatkan pinjaman dengan jaminan - TOP-4 organisasi kredit

Fitur pinjaman yang dijamin oleh properti adalah pendaftaran yang agak panjang. Karena itu, jika uang sangat dibutuhkan dan dalam jumlah kecil, sering kali lebih baik menggunakan pinjaman atau kartu konsumen.

Sejumlah besar organisasi kredit membuat sulit untuk memilih perusahaan yang tepat untuk kerjasama. Bantuan dapat diberikan oleh spesialis Ulasan organisasi kredit TOP-4 dengan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

1) Sovcombank

Sovcombank menawarkan pelanggannya sejumlah besar program pinjaman, termasuk properti yang dijamin. Sebagai jaminan, bank setuju untuk menerima perumahan dan real estat komersial, rumah pribadi, sebidang tanah.

Keunikan Sovcombank terletak pada kemungkinan mendapatkan pinjaman untuk mengamankan objek real estat yang konstruksinya diblokir.

Saat mengajukan pinjaman yang dijamin dengan properti, Anda bisa mendapatkannya hingga 30 juta rubel. Dalam hal ini, tarifnya akan menjadi dari 18,9% April. Anda harus mengembalikan uang selama maksimum 10 tahun.

Di antara persyaratan bank dapat membedakan tempat tinggal dan tempat tinggal di wilayah pinjaman. Selain itu, properti juga harus berlokasi di area ini.

Usulan lain yang menarik dari Sovcombank adalah pinjaman untuk membeli mobil baru terhadap keamanan yang tersedia. Usia item yang dijanjikan dalam kasus ini seharusnya tidak ada lagi 19 tahun. Pada program ini bisa Anda dapatkan hingga 1 juta rubel.

2) Bank Alfa

Bank Alfa mengembangkan sejumlah besar program pinjaman. Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman, baik dengan janji, dan tanpa itu. Bank menawarkan kondisi yang menguntungkan untuk hipotek dan pinjaman mobil.

Kartu kredit dikeluarkan di sini, batas yang mencapai 1 juta rubel. Saat mengembalikan uang selama 100 hari Bank tidak akan membebankan bunga.

Pelanggan yang menerima upah pada kartu Alfa-Bank dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan dan diskon pada tingkat bunga.

3) VTB Bank of Moscow

Di bank ini Anda bisa mendapatkan berbagai pinjaman dengan jaminan: hipotek, pinjaman mobiljuga bertindak program yang tidak ditargetkan. Jumlah maksimum pinjaman ditentukan oleh program yang dipilih.

Taruhan dimulai dari 13,9% per tahun. Selain itu, ketentuan khusus berlaku untuk pegawai negeri, warga negara yang bekerja di bidang kedokteran dan pendidikan.

Jika kesulitan muncul, peminjam memiliki hak untuk menggunakan layanan ini liburan kredit. Ini melibatkan opsi untuk tidak melakukan pembayaran. selama 1-2 bulan tanpa konsekuensi.

4) Moneyman

Moneyman - Organisasi keuangan mikro yang dengan cepat mengeluarkan pinjaman untuk tujuan apa pun. Untuk menerima uang, cukup mendaftar di situs web perusahaan dan mengisi formulir.

Dalam beberapa menit, keputusan akan dibuat pada aplikasi. Pada saat yang sama, riwayat kredit peminjam tidak diperhitungkan.

Anda bisa masuk ke LKM hingga 60 000 rubel. Dalam hal ini, tarifnya akan dari 1,85 persen per hari. Anda harus mengembalikan uang yang dipinjam selama 18 minggu.

Memilih tempat untuk meminjam uang, warga dihadapkan dengan berbagai pemberi pinjaman. Namun, peringkat yang disusun oleh spesialis dapat secara signifikan memfasilitasi analisis dan perbandingan.

Dalam tabel di bawah ini, dalam bentuk yang mudah untuk persepsi, persyaratan pinjaman dalam organisasi yang disebutkan disajikan.

Tabel "TOP-4 organisasi kredit dengan kondisi pinjaman terbaik yang dijamin oleh properti":

Kami juga menyarankan Anda membaca publikasi di mana Anda dapat mengambil pinjaman pada kartu secara instan sepanjang waktu tanpa kegagalan dalam mode online.

5. Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman dengan jaminan tanpa pertanyaan dan bukti penghasilan - 3 opsi populer

Persaingan besar memaksa organisasi kredit untuk membuat kondisi pinjaman lebih loyal. Banyak dari mereka baru saja memasuki jalur program kredit. pinjaman dijamin oleh properti tanpa perlu mengkonfirmasi pendapatan. Pendekatan ini memungkinkan peminjam untuk mengandalkan izin yang cukup cepat.

Opsi untuk memproses pinjaman dengan jaminan tanpa laporan laba rugi

Ada beberapa jenis organisasi di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman jenis ini. Mari kita simak masing-masing secara lebih rinci di bawah ini.

Opsi 1. Bank

Setiap bank secara independen mengembangkan kondisi pinjaman. Namun demikian, beberapa parameter umum dapat dibedakan.

Ketentuan utama untuk mengeluarkan pinjaman di bank adalah:

• usia calon peminjam seharusnya tidak kurang 21 tahun ini dan tidak lebih 70 tahun pada hari kontrak berakhir;
• nilai tergantung pada sejumlah besar parameter, rata-rata bervariasi dalam kisaran dari 7% hingga 15%;
• periode pembayaran pinjaman biasanya tidak melebihi 15 tahun.

Keuntungan bank sudah cukup kondisi kredit yang menguntungkan dibandingkan dengan pemberi pinjaman lainnya. Namun, hanya mereka yang memiliki sejarah kredit yang jernih akan dapat mengambil uang pada keamanan properti tanpa bukti dokumenter.

Kami berbicara tentang bank mana yang memberikan pinjaman dengan sejarah kredit buruk dan tunggakan dalam edisi terakhir.

Opsi 2. Organisasi Keuangan Mikro

Beberapa menganggap organisasi keuangan mikro sebagai analog dari bank. Namun, mereka memiliki beberapa kesamaan. Perbedaan jauh lebih banyak.

Peminjam perlu tahu bahwa kegiatan LKM diatur oleh undang-undang khusus.

Ada beberapa keuntungan dari mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh properti melalui LKM:

1. Desain kecepatan tinggi. Dari saat mengajukan aplikasi hingga mengkreditkan dana pinjaman ke kartu, biasanya beberapa menit berlalu;
2. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda tidak harus meninggalkan rumah. Cukup memiliki akses Internet untuk mengunjungi situs web LKM dan mengisi kuesioner;
3. Sejarah kredit peminjam tidak masalah.

Paling sering, organisasi keuangan mikro menerima real estat sebagai jaminan. Lebih jarang, mereka mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan kendaraan.

Utama kerugian pinjaman melalui organisasi keuangan mikro harga terlalu tinggi. Penting untuk diingat bahwa dalam hal pinjaman, serta dalam kontrak, persentase harian biasanya ditunjukkan. Tingkat rata-rata sekitar 0,5% per hari. Hasilnya adalah tingkat tahunan lebih dari 150% per tahun.

Memilih pinjaman di LKM layak dilakukan hanya sebagai upaya terakhir, ketika uang sangat dibutuhkan. Pada saat yang sama, mereka harus dikembalikan dengan sangat cepat, hanya dalam kasus ini kelebihan pembayaran akan diterima.

Opsi 3. Pinjaman melalui investor swasta

Jika karena alasan apa pun tidak mungkin mendapatkan pinjaman dari bank atau melalui LKM, Anda dapat mencoba meminta bantuan investor swasta. Mereka sangat loyal kepada peminjam sendiri dan subjek janji.

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda hanya perlu menyerahkan dokumen untuk properti yang disediakan sebagai jaminan. Anda dapat menemukan investor swasta menggunakan layanan internet khusus.

Baca tentang pinjaman dari perorangan di salah satu artikel kami secara lebih rinci.

Memilih pemberi pinjaman penting menurut kebutuhan peminjam. Setiap kasus harus dipertimbangkan secara terpisah, mengevaluasi opsi mana yang cocok dalam situasi tertentu.

6. Apa yang tidak boleh dilupakan oleh peminjam ketika mengajukan pinjaman yang dijamin dengan properti - 5 tips berguna

Membuat pinjaman dijamin oleh properti, peminjam harus sangat berhati-hati. Para ahli memberikan saran yang akan membantu mencegah masalah, memastikan keamanan properti yang digadaikan, serta mengembalikan uang tanpa banyak kesulitan.

Tip 1. Penting untuk bekerja sama hanya dengan pemberi pinjaman yang andal.

Para ahli merekomendasikan untuk tidak menghubungi organisasi yang baru saja muncul. Jauh lebih baik mendapatkan pinjaman di perusahaan yang beroperasi di pasar untuk waktu yang lama.

Idealnya, pinjaman yang dijamin oleh properti harus diambil dari bank yang menjadi bagiannya TOP-50 organisasi kredit Rusia.

Penting untuk dipahami bahwa pemberi pinjaman yang serius memberikan persyaratan yang cukup ketat kepada peminjam dan subjek janji. Itulah sebabnya sering untuk mendapatkan uang Anda harus menghubungi perusahaan yang tidak dikenal.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan layanan dari organisasi yang kurang dikenal, ada baiknya melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap kreditor tersebut. Untuk melakukan ini, pastikan saja perusahaan itu secara resmi terdaftar dan telah sebuah lisensi untuk bekerja dengan individu.

Tip 2. Sebelum mengajukan aplikasi, ada baiknya menghitung peluang keuangan

Tingkat melek finansial penduduk Rusia tetap pada tingkat yang agak rendah. Sampai sekarang, banyak peminjam pertama kali mengeluarkan pinjaman, dan kemudian mencoba memahami berapa banyak mereka mampu membayarnya. Secara alami, hal yang benar untuk dilakukan justru sebaliknya.

Penting! Penganggaran atau perencanaan anggaran keluarga merupakan langkah penting dalam mendapatkan pinjaman. Untuk tujuan ini, Anda dapat menggunakan tabel di atas kertas, Excel atau program yang dirancang khusus. Semuanya akan membantu peminjam masa depan untuk menghitung kemampuan keuangan mereka sendiri.

Cukup dengan memasukkan semua pengeluaran dan pendapatan dalam tabel untuk periode waktu tertentu, lalu membandingkannya. Idealnya, pembayaran pinjaman bulanan tidak boleh melebihi 30% pendapatan anggaran.

Jika setiap bulan Anda harus memberi sekitar setengah dari penghasilan, standar hidup pasti akan menurun. Jumlah pembayaran yang lebih besar akan menyebabkan kesulitan keuangan yang signifikan.

Tip 3. Anda seharusnya tidak mendapatkan pinjaman di bank tempat peminjam memiliki setoran.

Para ahli tidak merekomendasikan mengajukan pinjaman dari bank yang perjanjian simpanannya telah disepakati. Jika kesulitan muncul, kreditor akan mengarahkan dana setoran untuk membayar utang.

Selain itu, dalam kasus kebangkrutan bank, tidak mungkin untuk mendapatkan jumlah yang diasuransikan. Entah itu akan bertentangan dengan hutang, atau penggantian akan dibayarkan setelah pinjaman dilunasi.

Tip 4. Penting untuk mempelajari kontrak dengan cermat.

Terlepas dari kenyataan bahwa para ahli tanpa lelah bersikeras pada kebutuhan untuk membaca perjanjian pinjaman sepenuhnya, banyak peminjam menganggap dokumen ini formalitas.

Hasil akhirnya mereka dapat masuk ke dalam situasi yang tidak menyenangkan karena fakta bahwa mereka tidak memperhatikan klausul perjanjian apa pun. Selain itu, kehadiran tanda tangan pada perjanjian menegaskan persetujuan peminjam dengan semua ketentuannya.

Tip 5. Anda tidak harus mengambil pinjaman baru untuk membayar yang lama

Literasi keuangan yang rendah dari populasi menyebabkan fakta bahwa kasus mendapatkan pinjaman untuk membayar yang lama terus berulang.

Layak dipertimbangkan! Peluang seperti itu harus digunakan hanya ketika kondisi untuk pinjaman baru jauh lebih menguntungkan.

Namun, ini lebih baik program refinancing atau restrukturisasi.

Mengikuti saran dari spesialis, bahkan peminjam dengan tingkat melek finansial yang rendah dapat dengan mudah menghindari sejumlah besar masalah.

7. Kesimpulan + video pada topik

Popularitas pinjaman dan pinjaman yang dijamin oleh properti terus meningkat setiap hari. Ketersediaan agunan berkualitas tinggi menjamin kondisi yang menguntungkan peminjam dan kecepatan registrasi yang tinggi.

Namun, sebelum menggunakan jenis pinjaman ini, ada baiknya mengevaluasi kemampuan keuangan Anda sendiri dan menjelajahi semua nuansa program.

Kami juga menyarankan Anda untuk menonton video tentang pinjaman yang dapat diperoleh pada keamanan properti Anda:

Kami berharap semua pembaca RichPro.ru mengambil keputusan positif pada aplikasi pinjaman. Kami harap Anda dapat memanfaatkan kondisi pinjaman yang paling menguntungkan!

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang topik publikasi, tanyakan di komentar di bawah. Teman-teman, jangan lupa untuk membagikan artikel di jejaring sosial!

Tonton videonya: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy (November 2024).