Bagaimana menyatakan kebangkrutan kepada seorang wirausahawan dan individu - prosedur untuk menyatakan seorang wirausahawan dan individu bangkrut kepada kreditor + bantuan hukum dalam kebangkrutan

Halo para pembaca majalah bisnis Rich Pro! Hari ini kita akan berbicara tentang bagaimana menyatakan kebangkrutan kepada seorang individu dan pengusaha individu (IP), kondisi apa yang diperlukan untuk menyatakan kebangkrutan di depan bank.

Dari artikel ini Anda akan belajar:

• Bagaimana orang pribadi dapat menyatakan kebangkrutan dan apa yang akan diberikan kepadanya;
• Apa konsekuensi dari menyatakan bangkrut seorang individu dan pengusaha individu;
• Bagaimana dan langkah apa yang harus diambil untuk menyatakan diri Anda bangkrut;
• Apa yang bisa menjadi keputusan pengadilan dalam kasus kebangkrutan;
• Dan apakah itu layak untuk mencari bantuan profesional dalam menyatakan diri Anda bangkrut.

Juga, di akhir artikel, pembaca akan menemukan jawaban untuk pertanyaan yang sering diajukan.

Sisi keuangan adalah salah satu yang paling penting dalam kehidupan. Itulah sebabnya perlindungan hukum di bidang ini sangat relevan. Dalam banyak kasus, itu adalah prosedur kebangkrutan yang membantu mengatasi situasi yang sulit.

Tentang kebangkrutan - apa itu, tanda dan tahapan prosedur ini, kami tulis dalam artikel terpisah.

Oleh karena itu, artikel ini akan bermanfaat bagi semua individu, serta pengusaha individu. Fitur pengakuan warga bangkrut benar-benar semua orang harus tahu.

Penting untuk dipahami bahwa dalam kondisi krisis ekonomi, bahkan mereka yang secara teratur membayar pinjaman dan mengelola kewajiban keuangannya dapat masuk ke dalam situasi yang sulit. Baca lebih lanjut tentang fitur dari proses kebangkrutan sekarang!

Tentang cara mendeklarasikan / menyatakan kebangkrutan (orang fisik dan pengusaha perorangan), kondisi apa yang diperlukan untuk menyatakan kebangkrutan - baca lebih lanjut tentang ini dan banyak lagi

1. Cara menyatakan kebangkrutan di depan bank, setelah menolak hutang - sisi hukum kebangkrutan pribadi

Organisasi memiliki hak untuk menyatakan kebangkrutan di Federasi Rusia untuk waktu yang lama. Selain itu, untuk perorangan, serta pengusaha perorangan, peluang seperti itu telah muncul baru-baru ini - pada Oktober 2015.

Rancangan undang-undang yang mengatur kebangkrutan individu dibahas sekitar sepuluh tahun. Selama ini, hal itu membangkitkan minat di kalangan penduduk dan sudah diadopsi pada 2014. Namun, pemberlakuannya ditunda karena perlu mempertimbangkan beberapa amandemen utama.

Alasan lain untuk keterlambatan ini adalah banyaknya aplikasi yang diharapkan dari warga. Saat itu pengadilan sedang belum siap untuk menangani dengan masuknya seperti itu.

Meskipun ada banyak kesulitan, undang-undang tersebut diadopsi. Akibatnya, individu pribadi mendapat kesempatan selesaikan masalah keuangan Anda sendiridan juga berhenti pelecehan terhadap agen penagihan.

Dalam arti tertentu, berkat amandemen baru dan perubahan kerangka kerja legislatif, setiap individu memiliki kesempatan untuk memulai hidup dari awal.

1.1. Relevansi dan ketepatan waktu undang-undang tentang kebangkrutan individu

Hari ini, Anda dapat membeli hampir semua hal secara kredit. Ini bukan hanya properti yang sangat mahal - apartemen dan mobiltapi juga peralatan rumah tangga, telepon dan lainnya tidak terlalu mahal hal-hal. Pada saat yang sama, persaingan di pasar produk pinjaman sangat tinggi.

Sejumlah besar bank, mencoba untuk memikat pelanggan untuk diri mereka sendiri, terus-menerus menyederhanakan prosedur untuk mendapatkan pinjaman. Saat ini, jumlah yang sangat besar hanya dapat diperoleh dengan paspor.

Di satu sisi, keadaan ini memiliki efek menguntungkan pada ekonomi: warga mampu lebih banyak, omzet tumbuh.

Namun, pada saat krisis, serta melek finansial yang rendah dari populasi, ada lebih banyak situasi ketika dana untuk menghitung pinjaman diterima tidak cukup.

Statistik memungkinkan kita untuk menilai sejauh mana tragedi situasinya. Hampir 15 juta warga Rusia (Yaitu, setiap kesepuluh) membayar lebih dari satu pinjaman. Pada paruh pertama tahun 2018, jumlah utang jatuh tempo pada pinjaman Rusia mencapai rekor tertinggi dan melebihi 19%. Dalam istilah moneter, ini tentang 37 miliar rubel.

Para ahli memperkirakan sekitar itu 1 dari 5 (lima) peminjam tidak melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu. Situasi ini diamati untuk semua jenis pinjaman - pada hipotek, konsumenjuga pinjaman mobil.

Tidak semua warga Rusia cukup melek finansial. Banyak orang lupa tentang aturan pinjaman yang penting - sebelum mengambil pinjaman, Anda harus mempertimbangkan dengan hati-hati kemungkinan untuk melayaninya, dan juga memperhitungkan semua risiko yang ada.

Akibatnya, keinginan alami dan benar-benar terpuji untuk meningkatkan standar hidup menjadi menyebabkan masalah yang signifikan.

Hasil dari perilaku yang tidak bertanggung jawab seperti itu di bagian keuangan kehidupan selalu sangat tidak menyenangkan. Pendapatan yang diterima tidak memungkinkan untuk membayar kewajiban yang dilakukan tepat waktu dan secara penuh. Bank dalam hal ini mengenakan biaya dendadan semua jenis hukuman, dan hutang terus tumbuh.

Bahkan kenyataan bahwa karena awal krisis, pertumbuhan jumlah pinjaman baru telah menurun, jumlah keterlambatan pembayaran tetap sangat tinggikarena tidak ada yang membatalkan hutang lama.

Situasi menjadi sangat kritis: hari ini sejumlah besar penduduk Rusia kehilangan kendali atas keuangan mereka.

Semua keadaan yang disebutkan di atas memaksa pemerintah Rusia untuk mengambil keuntungan dari pengalaman Eropa yang beradab. Di negara-negara yang terletak di sana, kebangkrutan warga telah berlaku selama beberapa dekade.

1.2. Apa kemungkinan saat menetapkan status kebangkrutan

Hukum kebangkrutan memungkinkan warga negara Rusia yang utangnya melebihi 500 (lima ratus) ribu rubel, dengan tidak adanya kesempatan untuk menyelesaikan akun dengan kewajiban yang dilakukan, berlaku untuk otoritas kehakiman untuk menyatakan kebangkrutan.

Namun, di samping kebangkrutan, cara-cara lain untuk menyelesaikan masalah tersebut ditetapkan secara legislatif:

1. kesimpulan dari perjanjian penyelesaian antara pemberi pinjaman dan peminjam;
2. restrukturisasi hutang yang ada.

Undang-undang ini berlaku untuk semua warga negara, termasuk yang terdaftar sebagai pengusaha perorangan. Bukan hanya hak untuk memulai proses kebangkrutan peminjamtapi juga pemberi pinjamanyang dia berutang uang.

Dengan demikian, adopsi hukum kebangkrutan sangat pentingdan diharapkan. Kemungkinan besar, dalam waktu dekat jumlah orang yang telah menggunakan hak untuk menyatakan kebangkrutan tidak akan habis.

Pada saat yang sama, diharapkan bahwa sebagian besar hutang akan dihapuskan, dan juga bagi banyak warga negara pilihan terbaik untuk rehabilitasi keuangan (pemulihan) akan ditemukan.

Kemungkinan konsekuensi menyatakan pengusaha individu dan individu bangkrut

2. Konsekuensi menyatakan individu dan individu bangkrut

Jika seorang individu dinyatakan bangkrut, semua properti menjadi miliknya, yang lebih mahal 100 (seratus) ribu rubelharus dijual melalui lelang kebangkrutan di dalam 6 (enam) bulan. Proses penjualan dipimpin oleh seorang manajer keuangan. Dia melaporkan ke Pengadilan Arbitrase tentang kemajuan implementasi, serta penyelesaian dengan kreditor.

Ketika semua properti yang dimiliki oleh debitur dijual, pengadilan mengakui warga negara yang dibebaskan dari hutang. Selain itu, bahkan dalam kasus di mana kewajiban kepada kreditor tidak dibayar penuh, hutang terbakar.

Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa tidak ada lagi yang bisa dijual kepada debitur. Hasil dari prosedur ini adalah pengakuan individu yang bangkrut dan penutupan kasus yang relevan.

Dalam 3 (tiga) tahun sejak awal restrukturisasi hutang, seorang warga negara tidak akan memiliki hak:

• menjadi pendiri badan hukum, serta membeli saham di perusahaan mana pun;
• melakukan transaksi serampangan dengan properti (ini hanya mungkin atas persetujuan manajer).

Dari saat seseorang dinyatakan bangkrut, pembatasan berikut berlaku:

1. Ketidakmampuan selama lima tahun untuk bekerja di posisi kepemimpinan.
2. Larangan semua jenis bisnis.
3. Kewajiban, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman, adalah untuk memperingatkan bank tentang menyatakan pailit kurang dari 5 (lima) tahun yang lalu.

Selain itu, warga negara mungkin memiliki kesulitan bepergian ke luar negeri. Pembatasan ini biasanya dihapus setelah semua properti telah terjual.

Setiap orang yang memutuskan untuk memulai kasus kebangkrutan harus memahami bahwa keputusan positif dalam kasus ini akan menjadi stigma pada reputasi seseorang.

Organisasi kredit tidak ingin meminjamkan uang kepada individu yang dinyatakan pailit. Bahkan jika pinjaman dikeluarkan, suku bunga akan berada di level tertinggikarena riwayat kredit Anda sebelumnya tidak akan diperhitungkan.

Namun, bagi warga ada plus dari menyatakan bangkrut. Pertama-tama, poin positifnya adalah bahwa setelah properti terjual habis, penganiayaan oleh kreditor akan berhenti. Dalam hal ini, debitur akan berhenti mengganggu panggilan, surat dan kunjungan.

Segera setelah keputusan dibuat untuk menyatakan debitor pailit, manajer keuangan akan mengirimkan informasi tentang hal ini ke media terkait. Selain itu, pemberitahuan akan dikirim ke masing-masing bank di mana individu tersebut adalah peminjam.

Seorang warga negara akan berada dalam status kebangkrutan selama lima tahun sejak tanggal adopsi keputusan yang relevan.

Dengan demikian, prosedur kebangkrutan memiliki sejumlah konsekuensi yang agak serius. Penting untuk memahami siapa mereka, agar tidak berada di masa depan dalam situasi yang tidak terduga.

Kondisi kebangkrutan bagi seorang individu

3. Ketentuan menyatakan dan menyatakan orang alami bangkrut - yang memulai dan memutuskan

Saat ini, sebagian besar warga negara memiliki kesempatan untuk membeli hampir semua barang, bahkan tanpa uang untuk ini. Apalagi tarif hari ini di Rusia sangat tinggi.

Akibatnya, banyak peminjam mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman yang ada. Seringkali mereka mencoba menyelesaikan kesulitan seperti itu dengan mengeluarkan pinjaman baru untuk membayar yang lama.

Sejak musim gugur 2015 mereka yang telah memperoleh pinjaman dalam jumlah besar dan tidak mampu membayarnya lebih lanjut memiliki kesempatan untuk menyelesaikan masalah mereka dengan menyatakan diri mereka bangkrut. Kasus-kasus yang relevan sedang disidangkan oleh pengadilan arbitrase Rusia.

Sampai saat ini, proses kebangkrutan telah diperkenalkan untuk hampir enam ratus ribu peminjam (jumlahnya terus bertambah), yaitu sekitar 1,5 (satu setengah) persen dari jumlah total mereka. Juga tentang 6,5 juta peminjam memiliki kenakalan lebih dari 3 (tiga) bulan. Diharapkan mereka juga dapat menggunakan hak hukum untuk dinyatakan bangkrut untuk menyelesaikan masalah keuangan.

Agar seorang warga negara memiliki kesempatan untuk dinyatakan bangkrut, sejumlah persyaratan harus dipenuhi:

• jumlah utang untuk semua kewajiban individu (misalnya, semua jenis pinjaman, utilitas dan pembayaran lainnya) melebihi setengah juta (500 ribu) rubel;
• periode keterlambatan melebihi 90 hari;
• warga negara bangkrut.

Penting untuk memahami apa itu kebangkrutan. Pengacara memasukkan makna berikut ke dalam konsep ini: ini adalah status keuangan yang memanifestasikan dirinya ketika, setelah melakukan semua pembayaran wajib, seorang warga negara memiliki jumlah uang yang kurang dari tingkat subsisten.

3.1. Siapa yang memulai proses kebangkrutan

Sederhananya, kebangkrutan mengacu pada pengadilan yang terbukti tidak mampu warga negara untuk membayar utangnya sendiri. Dalam hal ini, pemrakarsa proses kebangkrutan mungkin tidak hanya individu atau pengusaha, tetapi juga langsung ke kreditor mereka.

Paling sering, bank dan perusahaan lain tempat warga negara berhutang uang pada kesempatan ini dalam kasus di mana mereka mencurigai peminjam kebohongan.

Faktanya, peminjam memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran untuk kewajibannya sendiri, tetapi untuk beberapa alasan tidak ingin melakukan ini.

Apalagi secara teoritis ada kemungkinan mengajukan kebangkrutan peminjam yang meninggal. Dalam hal ini, pemrakarsa mungkin kerabat yang mewarisi hutang.

3.2. Siapa yang berhak menyatakan kebangkrutan

Penting untuk dipahami bahwa keputusan untuk menyatakan warga negara bangkrut dapat dibuat pengadilan arbitrase saja. Pada saat yang sama, karyawannya harus membuktikan bukti kebangkrutanjuga kekurangannya.

Dengan kata lain, dalam hal pengajuan aplikasi, jika seorang warga negara ingin mendapatkan status bangkrut, ia harus membuktikan bahwa ia tidak dapat membayar kewajibannya sendiri.

Alasan mengapa seorang warga negara dapat menolak melunasi utangnya dapat menjadi jumlah yang sangat besar. Tidak semua dari mereka setuju untuk memuaskan pengadilan.

Semua alasan penolakan pembatalan dapat dibagi menjadi:

• obyektifyang tidak tergantung pada peminjam, misalnya, periode krisis di negara tersebut;
• subyektif- alasan tergantung pada keadaan kehidupan pribadi, misalnya, sakit, pemecatan, kehilangan uang sebagai akibat dari keruntuhan bisnis.

Jika seorang warga negara dinyatakan bangkrut, ia harus memahami bahwa dalam waktu 5 (lima) tahun ia tidak mungkin mendapatkan pinjaman baru. Di satu sisi, ini mengarah pada ketidakmungkinan mendapatkan barang-barang mahal, di sisi lain, hampir tidak mungkin untuk mendapatkan hutang baru.

Warga harus se-sadar mungkin dalam memecahkan masalah keuangan. Penting tidak hanya untuk membuat keputusan yang tepat, tetapi juga untuk menganalisis konsekuensi yang mungkin timbul dari perkembangan peristiwa.

Prosedur untuk menyatakan diri Anda bangkrut

4. Cara menyatakan kebangkrutan kepada seseorang - panduan langkah demi langkah

Mereka yang ingin menyatakan kebangkrutan harus melalui serangkaian langkah. Hanya ini yang akan membantu menghilangkan hutang. Tetapi jangan lupa bahwa menjadi bangkrut tidaklah mudah. Bahkan jika putusan pengadilan akan positifBagaimanapun, Anda harus membayar kewajiban Anda dengan cara apa pun.

Perhitungan akan dilakukan selama debitur memiliki properti bergerakjadi tidak bergerak.

Semua aset pailit yang mewakili nilai.

Hanya batasan - tidak akan mungkin untuk mengambil satu-satunya perumahan yang dimiliki oleh debitur. (Tetapi diusulkan untuk memperkenalkan amandemen hukum di mana mereka akan diizinkan untuk menjual satu-satunya perumahan debitur dan membeli lebih murah, sehingga membuat "bukan penjualan" perumahan real estat, tetapi "penggantian" -nya).

Oleh karena itu, orang tidak boleh berharap bahwa kebangkrutan akan menjadi solusi yang sukses dan tidak menyakitkan untuk masalah keuangan. Sebagian besar ini hanya penyelesaian kewajiban sendiri yang ditangguhkan.

Kebangkrutan sejati bisa menjadi cara yang bagus untuk menghilangkan tekanan psikologis, serta menghilangkan klaim dari kolektor.

Adapun prosedur untuk menyatakan warga negara bangkrut, itu dilakukan dalam beberapa langkah berturut-turut.

Langkah nomor 1. Pendaftaran paket dokumen

Tahap pertama dari proses kebangkrutan adalah pengumpulan dokumen yang diperlukan. Harus diingat bahwa pernyataan kebangkrutan jauh dari satu-satunya dokumen yang diperlukan.

Paket lengkap dari semua makalah yang diperlukan cukup mengesankan, secara tradisional meliputi:

• dokumen identitas, serta status warga negara - paspor, akta kelahiran semua anak, serta pernikahan;
• jika debitur mengajukan cerai, selain sertifikat yang relevan, dokumen yang berkaitan dengan pembagian properti akan dibutuhkan;
• Sertifikat TIN;
• pernyataan rekening pribadi wajib pajak;
• dokumen yang mengonfirmasi pendaftaran (atau ketidakhadirannya) sebagai pengusaha perorangan;
• makalah yang mengkonfirmasikan kelayakan finansial - laporan pendapatan selama 3 bulan terakhir, serta tanpa adanya pekerjaan, dokumen dari layanan ketenagakerjaan;
• dokumen yang berkaitan dengan kewajiban warga negara - daftar kreditor, sertifikat jumlah yang belum dibayar, tunggakan;
• surat-surat medis - sertifikat cacat, sakit, cuti sakit dan lainnya;
• makalah tentang perwalian serta ketersediaan tanggungan;
• informasi tentang properti debitur.

Penting! Tunjukkan dalam aplikasi semua data yang tersedia mengkonfirmasi fakta kebangkrutan.

Aplikasi harus diserahkan ke Pengadilan Arbitrase (secara langsung) dengan mendaftarkannya ke kantor. Anda dapat mengunduh aplikasi untuk menyatakan debitor pailit (sampel) di sini.

Contoh aplikasi untuk menyatakan debitor pailit (.docx, 17.8 kb.)

Setelah menyiapkan dokumen yang diperlukan dan mengisi aplikasi, Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya.

Langkah nomor 2. Transfer dokumen ke pengadilan

Ketika aplikasi disiapkan dan seluruh paket dokumen yang diperlukan dikumpulkan, Anda dapat menghubungi pengadilan arbitrase. Dalam hal ini, penting untuk memutuskan departemen mana yang harus pergi.

Ada beberapa opsi:

• di tempat pendaftaran saat ini;
• di alamat pendaftaran terakhir;
• di daerah tempat tinggal sebenarnya pada saat pergi ke pengadilan.

Otoritas kehakiman harus dipersiapkan secermat mungkin. Ini akan menghindari berbagai penundaan birokrasi dan menyelesaikan masalah sesegera mungkin.

Jika Anda yang memutuskan untuk bangkrut tidak punya waktu dan keinginan untuk melakukan prosedur ini sendiri, Anda bisa kepercayaan profesional. Dalam hal ini perlu mengeluarkan surat kuasa, yang seharusnya menjadi informasi tentang otoritas proxy. Harus ditunjukkan apakah ia memiliki hak untuk mewakili kepentingan debitur di pengadilan, untuk menyerahkan semua petisi dan aplikasi yang diperlukan. Jika otoritas sepenuhnya didelegasikan, peminjam sendiri tidak perlu khawatir tentang apa pun.

Ada beberapa cara untuk mengajukan dokumen ke pengadilan:

• secara pribadi;
• melalui surat;
• melalui wali amanat;
• menggunakan situs pengadilan.

Ketika semua dokumen diserahkan, pekerjaan pengadilan dimulai. Tugas mereka termasuk untuk membuktikanatau membantahfakta bahwa debitur tidak mampu membayar kewajibannya sendiri dengan alasan apa pun.

Untuk tujuan ini, staf pengadilan memverifikasi apakah Keinginan warga negara untuk menjadi bangkrut. Pada saat yang sama, adalah wajib untuk memastikan apakah pemohon belum dilaksanakan dalam beberapa tahun terakhir transaksi properti besar.

Ini terutama berlaku untuk menyumbangkan real estat, serta menutup rekening bank, diikuti dengan menyetorkan dana atas nama kerabat.

Harus diingat bahwa segala upaya untuk menyembunyikan keberadaan properti apa pun sarat dengan segala macam masalah. Bisa seperti itu denda (tanggung jawab administratif)jadi penjara (pertanggungjawaban pidana).

Langkah nomor 3. Penangkapan properti debitur dan penunjukan manajer arbitrase

Segera setelah pengadilan membuka prosedur pencatatan untuk mendeklarasikan seorang warga negara mengalami kebangkrutan, sebuah penangkapan diberlakukan pada hartanya. Selain itu otoritas kehakiman menunjuk seorang manajer keuangan.

Fungsi dan pentingnya manajer arbitrase (keuangan)

Fungsi utama manajer keuangan adalah:

1. mengontrol kondisi keuangan orang-orang yang cacat;
2. berkomunikasi dengan kreditor;
3. jika memungkinkan, buatlah rencana restrukturisasi hutang;
4. jika seorang warga negara dinyatakan bangkrut, evaluasi dan jual propertinya.

Debitur harus memahami bahwa pembuangan hartanya secara keseluruhan dilakukan melalui manajer arbitrase. Oleh karena itu, setiap transaksi dengan aset yang akan diselesaikan tanpa partisipasi dari pengontrol yang ditunjuk akan dinyatakan tidak valid.

Manajer keuangan melakukan pekerjaannya dengan biaya tertentu. Biasanya terdiri dari bagian tetap (dari 10 (sepuluh) hingga 25 (dua puluh lima) seribu rubel) dan bonus tambahan sebesar 2% dari jumlah yang dibayarkan kepada kreditor.

Untuk pemahaman yang lebih baik tentang fitur dari setiap langkah proses kebangkrutan, mereka dijelaskan dalam tabel di bawah ini.

Pedoman tentang cara membuat IP bangkrut - syarat dan konsekuensi yang diperlukan untuk menyatakan IP bangkrut

5. Cara mendeklarasikan (mengenali) IP bangkrut - syarat dan alasan untuk menyatakan kebangkrutan

Pengusaha individu disamakan dengan individu. Oleh karena itu, prosedur untuk menyatakan mereka pailit dilakukan sesuai dengan langkah yang sama seperti untuk warga negara. Namun, ada beberapa perbedaan.

Perbedaan utama menyangkut paket dokumen yang disediakan. Selain daftar yang berkaitan dengan warga biasa, SP harus menyerahkan:

• sertifikat pendaftaran negara dari seorang pengusaha perorangan;
• ekstrak dari USRIP;
• sertifikat melakukan pembayaran dengan anggaran (pajak).

Dalam suatu krisis, banyak pengusaha merasa sulit untuk tetap bertahan, tidak jatuh ke dalam kerugian.

Paling sering, pengusaha hancur dalam situasi seperti itu baik menutup IP, atau mengaku bangkrut. Artikel "Cara menutup IP sendiri" kami tulis dalam artikel terpisah.

Mereka yang telah beroperasi di pasar untuk waktu yang lama biasanya memiliki pengacara profesional atau secara teratur berkonsultasi dengan spesialis tersebut. Oleh karena itu, mereka sering tidak mengalami kesulitan dengan menyatakan kebangkrutan.

Seperti halnya warga negara, pengusaha individu harus mengajukan permohonan ke Pengadilan Arbitrase dan menjalani proses kebangkrutan. Hanya dengan begitu hutang dapat dihapusbukukan.

Penting untuk diingat, bahwa tidak hanya pengusaha, tetapi juga kreditornya memiliki hak untuk memulai pengakuan prosedur kepailitan.

Anda dapat menerapkan dalam kasus berikut:

1. jumlah hutang terlampaui 300 (tiga ratus) ribu rubel;
2. pembayaran kewajiban tidak dilakukan lebih banyak 90 hari;
3. upah yang tertunda.

Seperti dalam kasus kebangkrutan seorang individu, seorang manajer arbitrase ditunjuk untuk pengusaha tersebut.

Dialah yang menjadi tokoh sentral dalam kasus pengadilan dan melakukan fungsi-fungsi berikut:

• menyusun dan memantau rencana restrukturisasi hutang;
• partisipasi dalam sidang pengadilan;
• negosiasi perjanjian penyelesaian.

Selain itu, manajer keuangan diharuskan untuk mencari tahu mengapa kegiatan wirausahawan menjadi tidak efektif.

Alasan untuk situasi ini dapat:

1. pengusaha tidak memiliki pengetahuan dan profesionalisme yang diperlukan;
2. ketidakmampuan karyawan yang direkrut;
3. kebijakan penetapan harga yang salah;
4. rendahnya daya saing dan faktor lainnya.

Dengan demikian, prosedur untuk mendeklarasikan pengusaha individu bangkrut secara praktis tidak berbeda dari proses ini untuk warga negara.

6. Apa yang mungkin menjadi keputusan pengadilan (penyelesaian, restrukturisasi, pernyataan kebangkrutan) ⚖

Setelah menerima aplikasi yang relevan, bersama dengan paket dokumen, pengadilan memulai proses menyatakan warga negara bangkrut.

Hasil uji coba dapat berupa salah satu dari 3 (tiga) keputusan:

1. perjanjian penyelesaian;
2. restrukturisasi hutang;
3. penugasan status kebangkrutan resmi untuk warga negara.

Pertimbangkan setiap solusi secara lebih rinci.

6.1. Perjanjian penyelesaian

Perjanjian damai disimpulkan jika debitur dan kreditor setuju untuk menyelesaikan sengketa keuangan pada kondisi tertentu.

Sebagai contoh, beberapa organisasi keuangan mikro di mana persentasenya sangat tinggi setuju untuk menghentikan penuntutan debitur jika mereka membayar setengah dari utangnya.

Dalam banyak kasus, ini merupakan penyelesaian adalah pilihan terbaik untuk kedua belah pihak. Namun, tidak semua kasus berakhir dengan kesepakatan.

Dalam hal ini, pengadilan dapat memutuskan untuk merestrukturisasi hutang atau menyatakan warga negara tersebut bangkrut.

6.2. Restrukturisasi hutang

Fitur utama dalam proses restrukturisasi hutang jatuh di pundak manajer keuangan. Dialah yang, setelah melakukan analisis menyeluruh terhadap hutang dan situasi keuangan warga negara, menyusun rencana pembayaran baru yang mungkin. Setelah itu, manajer menyerahkannya kepada kreditor.

Prosedur untuk mengembangkan rencana pembayaran utang baru disebut restrukturisasi.

Tujuan utama dari proses ini adalah untuk meningkatkan keuangan peminjam, setidaknya restorasi parsial solvabilitasnya. Idealnya, rencana restrukturisasi harus dikembangkan dalam kerja sama erat dengan kreditor dan debitor.

Ada beberapa opsi dasar untuk restrukturisasi hutang:

1. pengurangan pembayaran bulanan;
2. peningkatan periode pembayaran utang;
3. pengumuman liburan kredit - penundaan selama beberapa bulan ketika pembayaran hutang tidak dilakukan.

Restrukturisasi biasanya sesuai kedua sisi proses. Debitur memiliki kesempatan untuk melunasi hutang sesuai dengan kemampuan keuangannya. Apalagi setelah adopsi perjanjian restrukturisasi bunga dan denda bertambah.

Keputusan kreditor seperti itu juga menguntungkan, berbeda dengan situasi ketika debitur dinyatakan bangkrut, dan utangnya dihapuskan sepenuhnya.

Ketika restrukturisasi, kreditor memiliki kesempatan nyata cepat atau lambat untuk mengembalikan jumlah yang ditransfer dalam hutang.

Implementasi rencana yang dikembangkan oleh manajer selama restrukturisasi dilakukan selama 3 (tiga) tahun.

Namun, untuk periode ini, penyitaan properti debitur dihilangkan sejumlah pembatasan diberlakukan atas hak-hak hukum warga negara:

1. Dilarang menjadi pendiri perusahaan.
2. Tidak diperbolehkan membeli saham dalam bisnis ini.
3. Larangan implementasi transaksi serampangan.

Dalam setiap kasus, selama periode restrukturisasi hutang, seorang warga negara harus benar-benar semua operasi yang terkait dengan sejumlah besar uang, berkoordinasi dengan manajer keuangan.

Debitur harus tahu bahwa tidak semua orang dapat mengandalkan restrukturisasi. Kondisi untuk implementasinya adalah pendapatan konstan. Selain itu, jumlah yang diterima harus mencukupi tidak hanya untuk melakukan pembayaran yang ditentukan oleh rencana yang dikembangkan. Sebagian dari dana harus tetap untuk debitor hidup.

6.3. Kebangkrutan seorang individu (IP)

Dalam kasus di mana kesimpulan dari perjanjian damai, serta restrukturisasi hutang tidak mungkin, pengadilan dapat memutuskan untuk menetapkan status kebangkrutan warga negara. Dalam hal ini, tindakan selanjutnya adalah penjualan properti yang dimiliki oleh debitur. Mereka bahkan dapat memutuskan untuk menjual sebagian apartemen yang dimiliki oleh pasangan tersebut dan dibeli bersama.

Namun, tidak semua properti bisa dijual.

Tidak perlu implementasi:

• sebuah apartemen, yang merupakan satu-satunya perumahan (pengecualian adalah jika itu adalah pinjaman hipotek. Juga dimungkinkan untuk menjual yang sudah ada dan membeli yang lebih murah);
• barang pribadi;
• tanah di mana rumah adalah satu-satunya perumahan;
• barang-barang rumah tangga;
• bahan bakar yang ditujukan untuk memanaskan rumah;
• ternak serta hewan peliharaan;
• kemenangan dan hadiah resmi;
• penghargaan negara.

Selain itu, sebelum akhir prosedur untuk menjual properti di lelang, debitur tidak berhak melakukan operasi dengan aset sitaan.

Juga, debitur tidak memiliki kesempatan untuk bepergian ke luar Rusia sampai dinyatakan bangkrut (keputusan ini dapat ditentang di pengadilan).

Dengan demikian, keputusan pengadilan tentang menyatakan pailit dalam kasus proses kepailitan individu atau pengusaha mungkin berbeda. Itu semua tergantung pada keadaan kasus tertentu, serta sejumlah besar nuansa.

Dalam beberapa kasus, satu-satunya cara untuk mengatasi kesulitan keuangan adalah dengan mengenali kebangkrutan.

7. Bantuan hukum untuk para profesional kebangkrutan 📎

Kebangkrutan- pertanyaannya sangat kompleks, tidak semua orang bisa mengetahui semua fitur dan nuansa sendiri. Siapa pun yang ingin keputusan pengadilan menjadi menguntungkan sebanyak mungkin baginya dapat disarankan untuk meminta bantuan profesional.

Pengumuman dengan tawaran bantuan dalam melakukan proses kebangkrutan hari ini cukup banyak. Dalam situasi seperti itu hal utama jangan salah dengan pilihan. Para pemimpin di bidang proses kebangkrutan, para ahli memanggil beberapa perusahaan.

1) Pusat Kebangkrutan Nasional

Perusahaan yang disajikan beroperasi di sebagian besar wilayah negara kita. Bantuan diberikan oleh spesialis berkualifikasi tinggi dengan pendidikan hukum.

Karyawan perusahaan membantu menyiapkan dokumen, serta pernyataan yang sesuai. Selain itu, mereka menjalankan bisnis klien sampai hasil yang diinginkan tercapai.

2) Layanan Kebangkrutan All-Rusia

Kantor pusat perusahaan ini berlokasi di Moskow, cabang-cabangnya tersebar di seluruh Rusia. Untuk kenyamanan pelanggan, konsultasi online diselenggarakan.

Spesialis merekomendasikan untuk menghubungi mereka yang ingin menyelesaikan masalah kebangkrutan secepat mungkin. Memberikan layanan dan kebangkrutan badan hukum.

3) koleksi STOP

Staf perusahaan yang diwakili memiliki manajer arbitrase sendiri. Perusahaan menawarkan mereka yang ingin mengalami kebangkrutan cara terbaik untuk mengatasi masalah keuangan.

Perusahaan telah beroperasi di pasar untuk waktu yang lama. Selama ini, dia telah mendapatkan reputasi yang menguntungkan, sehingga Anda dapat dengan aman menghubungi di sini.

4) Legartis

Inilah yang disebut pusat dukungan hukum. Mereka menawarkan bantuan, serta saran dari pengacara profesional tentang semua masalah yang berkaitan dengan kebangkrutan. Karyawan perusahaan mengembangkan pendekatan individual untuk setiap klien.

Setelah memahami dengan cermat semua nuansa dari setiap kasus tertentu, spesialis akan mengembangkan solusi optimal bahkan dalam situasi yang tampaknya sangat rumit dan tidak biasa.

5) Konsultasi pengacara

Perusahaan ini akan membantu menghilangkan semua hutang dengan cara yang benar-benar legal. Klien telah berulang kali diyakinkan tentang keandalan perusahaan yang diwakili. Apalagi, sebelum menetapkan biaya untuk layanan mereka sendiri, di perusahaan gratis menyarankan semua orang yang berlaku.

Dengan demikian, mereka yang ingin menyatakan dirinya bangkrut sebanyak mungkin cepat dan menguntungkan, yang terbaik adalah mencari bantuan dari para profesional. Mereka akan membantu memecahkan masalah seefisien mungkin.

8. Jawaban untuk pertanyaan yang sering diajukan

Mereka yang memutuskan untuk memulai proses kebangkrutan pasti memiliki sejumlah besar pertanyaan.Agar Anda tidak perlu mencari jawaban untuk mereka, mempelajari sejumlah besar informasi, kami mencoba menjawab yang paling sering ditanyakan dari mereka.

Pertanyaan 1. Bisakah saya mendapatkan pinjaman baru jika pengadilan menetapkan saya status bangkrut?

Secara teori, tidak ada yang mengambil hak untuk mendapatkan pinjaman baru dari Anda. Namun, perlu diingat bahwa selama 5 (lima) tahun dari saat keputusan kebangkrutan dibuat bangkrut, calon peminjam harus memberi tahu kreditor.

Bahkan setelah berakhirnya periode ini, seseorang yang telah mengalami kebangkrutan akan melakukannya tidak mudah mendapatkan pinjaman baru. Sebagian besar lembaga kredit percaya bahwa dalam kasus ini, risiko non-pengembalian dana meningkat secara signifikan.

Bahkan jika Anda masih berhasil mendapatkan pinjaman, Anda tidak harus mengandalkan suku bunga preferensial. Faktanya adalah bahwa setelah seorang warga negara dinyatakan bangkrut, sejarah kredit yang baik berakhir.

Pertanyaan 2. Saya dipecat saat PHK. Bisakah saya menyatakan diri saya bangkrut?

Seringkali selama reorganisasi atau likuidasi perusahaan, karyawan diundang untuk menulis surat pengunduran diri atas keinginan sendiri.

Penting! Lakukan itu tidak layak, terutama jika Anda berencana untuk mengajukan kebangkrutan. Pengadilan menganggap tindakan seperti itu sebagai kemunduran yang disengaja atas situasi keuangan mereka sendiri.

Pada saat yang sama, pemberhentian karena perampingan sebaliknya ke tangan warga negara. Ini berarti penurunan solvabilitas karena alasan di luar kendali debitur.

Dalam hal ini, kemungkinan besar, kasus menyatakan bangkrut akan diselesaikan secepat mungkin di bawah kondisi terbaik untuk debitur.

Pertanyaan 3. Saya tinggal di apartemen hipotek (ini adalah satu-satunya rumah saya). Tidak ada cara untuk membayar pinjaman sekarang. Jika Anda menyatakan diri Anda bangkrut, apa yang akan terjadi dengan apartemen ini?

Apartemen yang dibeli dengan hipotek adalah jaminan pinjaman. Jika debitur memiliki keinginan untuk menyatakan kebangkrutan, bank berhak untuk menarik apartemen, yang merupakan janji.

Pada saat yang sama, itu dapat dijual di pelelangan, bahkan jika itu adalah satu-satunya perumahan.

Dalam kasus yang ditunjukkan, peminjam harus memutuskan apakah akan terus membayar hipotek atau pindah ke tempat lain.

Debitur harus memahami bahwa ketika menjual properti di lelang, dia lebih sedikit uang.

Karena itu, sangat mungkin bahwa daripada menyatakan diri Anda bangkrut, lebih baik mencoba menjual apartemen sendiri (Kami menulis tentang cara cepat menjual apartemen di artikel terpisah).

Dalam hal ini, peminjam secara mandiri mencari pembeli yang membayar sisa hutang pada hipotek, dan mentransfer jumlah yang tersisa langsung ke debitur.

Dimungkinkan untuk menyelesaikan masalah dengan cara ini jika situasinya disepakati sebelumnya dengan bank.

Ini juga termasuk masalah dengan mobil (yaitu, cobalah untuk menjualnya). Kami merekomendasikan dalam hal ini untuk membaca artikel - "Cara menjual mobil dengan cepat dan mahal."

Pertanyaan 4. Jika saya dinyatakan bangkrut, apakah hutang untuk tunjangan anak akan dihapuskan?

Penting untuk dipahami bahwa meskipun seorang warga negara dinyatakan bangkrut, ia tidak akan dirilis dari pembayaran sejumlah kewajiban:

• tentang tunjangan;
• untuk kompensasi atas kerusakan moral;
• untuk kerugian fisik yang ditimbulkan.

Ini berlaku untuk hutang saat ini dan hutang yang akan muncul di masa depan.

9. Kesimpulan + video pada topik

Dengan demikian, baru-baru ini, setiap individu, serta pengusaha individu (entrepreneur individu), memiliki kesempatan untuk menyatakan kebangkrutan. Penting untuk dipahami bahwa pengakuan warga negara sebagai pailit bisa sangat sulit. Solusi semacam itu masih jauh dari menguntungkan.

Itulah sebabnya para ahli menyarankan untuk menggunakan proses kebangkrutan hanya dalam kasus ketika solusi lain untuk masalah keuangan tidak ada.

Adalah penting bahwa sebelum mengajukan permohonan untuk mendeklarasikan seorang debitor pailit dengan pengadilan, penting untuk secara hati-hati menganalisis semua konsekuensi yang mungkin terjadi dari keputusan semacam itu. Selain itu, ada baiknya memutuskan berapa banyak beban ini akan layak bahkan sebelum mengajukan pinjaman.

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang kebangkrutan individu dan pengusaha individu, cara mengisi aplikasi, di mana untuk mengunduh undang-undang dan dokumen tentang kebangkrutan, Anda dapat membaca artikel di sini.

Sebagai kesimpulan, kami sarankan menonton video di mana manajer arbitrase memberi tahu cara menyatakan kebangkrutan:

Dan videonya, bagaimana menjadi bangkrut bagi seorang individu (IP) dari perusahaan StopCredit:

Tim majalah Rich Pro terima kasih atas perhatiannya untuk publikasi ini! Kami berharap pembaca kami dapat menghindari kesulitan keuangan dan belajar bagaimana menilai solvabilitas mereka dengan benar.

Jika Anda memiliki komentar atau memiliki pertanyaan tentang topik tersebut, tanyakan di komentar di bawah.

Tonton videonya: Debtocracy 2011 - documentary about financial crisis - multiple subtitles (Mungkin 2024).