Pinjaman konsumen - bagaimana dan di bank mana lebih baik mengambilnya dengan suku bunga rendah + organisasi kredit TOP-5 di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman konsumen tanpa sertifikat pendapatan dan penjamin

Publikasi hari ini didedikasikan untuk topik populer - pinjaman konsumen. Kami akan memberi tahu Anda apa pinjaman konsumen, di mana dan bagaimana mendapatkannya dengan persyaratan yang menguntungkan, di mana bank itu realistis untuk mendapatkan pinjaman konsumen tanpa pendapatan dan penjamin pada persentase minimum.

Dari artikel yang diusulkan Anda akan belajar:

• Apa yang disebut kredit konsumen dan apa kelebihan dan kelemahannya;
• Yang membedakan bentuk dan jenis pinjaman konsumen;
• Tahapan apa yang harus dilalui untuk mendapatkan uang untuk kebutuhan konsumen;
• Bank mana yang lebih baik mengambil pinjaman konsumen dengan tingkat bunga minimum;
• Di mana pinjaman diterbitkan tanpa referensi dan penjamin;
• Cara membuat perhitungan yang diperlukan.

Anda juga akan menemukan informasi tentang pembiayaan kembali pinjaman konsumen dan jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan.

Artikel ini akan menarik bagi mereka yang ingin mengambil pinjaman dengan manfaat dan kenyamanan maksimal. Selain itu, akan bermanfaat untuk membaca publikasi yang disajikan kepada semua orang yang tertarik keuangantermasuk pribadi.

Apa itu pinjaman konsumen dan bagaimana cara mendapatkannya, di mana bank dapat saya dapatkan pinjaman konsumen dalam bentuk tunai tanpa penghasilan dan penjamin - lebih lanjut tentang ini dan lebih

1. Apakah pinjaman konsumen dan apa saja fitur-fiturnya?

Saat ini, orang dikelilingi oleh tawaran pinjaman. Panggilan untuk pinjaman mengalir dari mana-mana: dari TV dan surat kabar, dari poster iklan, dari surat Internet. Lagipula, tidak semua orang mengerti apa yang dimaksud pinjaman konsumen.

Sementara itu pinjaman konsumen Hari ini adalah salah satu layanan paling menjanjikan di pasar perbankan. Untuk seorang klien, kenyamanan pinjaman semacam itu terletak pada kemampuan untuk menggunakan uang yang diterima sesuai keinginannya.

Mengenai definisi tersebut, kredit konsumen adalah pinjaman, yang disediakan oleh lembaga kredit (bank) kepada individu untuk memenuhi kebutuhan mereka sendiri. Arah untuk pengeluaran dana yang diterima mungkin berbeda, misalnya, pembayaran barang atau jasa apa pun.

Main fitur kredit konsumen adalah tidak perlu mengkonfirmasi arah pengeluaran dana pinjaman. Bahkan dalam kasus di mana bank meminta untuk menunjukkan tujuan meminjam dalam aplikasi, tidak ada yang akan memeriksa informasi ini.

Apalagi untuk pinjaman konsumen, prosedur pendaftaran lebih mudahdaripada untuk jenis pinjaman lainnya. Perlu disediakan daftar dokumen yang jauh lebih kecil, dan waktu untuk mendapatkan uang akan dihabiskan sedikit.

Main tujuan pinjaman tersebut adalah pertumbuhan peluang konsumen. Karenanya, Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk keperluan konsumen tidak hanya di banktetapi juga di toko. Terlebih lagi, hari ini layanan seperti itu disediakan bahkan toko online online.

2. Keuntungan dan kerugian pinjaman konsumen

Seperti layanan keuangan lainnya, kredit konsumen memiliki beberapa kelebihan dan kekurangan. Sebelum memutuskan pinjaman format ini, setiap warga negara harus membacanya dengan cermat.

2.1. Manfaat (+) Kredit Konsumen

Di antara kelebihan pinjaman konsumen adalah sebagai berikut:

1. Kemungkinan untuk menggunakan dana atas kebijakan peminjam adalah keunggulan utama.
2. Tidak perlu memberikan jaminan dan penjamin. Selama perjuangan untuk setiap klien, bank terus-menerus menyederhanakan prosedur untuk mendapatkan pinjaman konsumen. Paket dokumen untuk mendapatkan pinjaman seperti itu minimal, seringkali hanya paspor yang diperlukan.
3. Biaya waktu minimum. Karena penyediaan informasi minimum, bank mengeluarkan pinjaman konsumen dengan sangat cepat. Biasanya seluruh prosedur memakan waktu beberapa jam. Terkadang Anda perlu menunggu dua hingga tiga hari.

Saat mengeluarkan pinjaman konsumen, pemeriksaan sederhana terhadap peminjam dilakukan. Bank sedang mengembangkan skema khusus untuk analisis solvabilitas yang dipercepat, oleh karena itu, penawaran untuk diterbitkan pinjaman kilat. Dalam hal ini, Anda bisa mendapatkan uang hanya beberapa menit setelah mengirimkan aplikasi.

Meskipun jumlah keuntungannya cukup besar, pinjaman konsumen memiliki beberapa kelemahan.

2.2. Kerugian (-) dari pinjaman konsumen

Di antara minusnya adalah:

1. Persentase yang cukup tinggi. Penerbitan cepat, serta paket minimum dokumen mengarah pada fakta bahwa risiko pengembalian dana meningkat secara signifikan. Untuk melindungi diri mereka sendiri, bank biasanya menginstal pada program serupa. tinggi suku bunga.
2. Tidak ada cara untuk mendapatkan sejumlah besar uang. Biasanya, ukuran maksimum pinjaman konsumen dibatasi hingga dua ratus ribu rubel. Dalam kasus yang sangat jarang, dapat mencapai 1,5 jutaan.
3. Mungkin ada komisi. Peminjam harus ingat bahwa ketika mengajukan pinjaman, penting untuk mempelajari kontrak dengan cermat. Kehadiran berbagai komisi menyebabkan peningkatan yang signifikan dalam biaya kredit. Selain itu, seringkali bank mengharuskan peminjam untuk mengambil semacam asuransi, misalnya hidup, kesehatan atau tidak kembali. Tentu saja, bahkan dengan pelunasan utang lebih awal, premi asuransi tidak dikembalikan.

Dengan demikian, pinjaman konsumen memiliki keduanya kebajikanjadi kerugian. Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, Anda harus mempelajarinya dengan cermat, setelah mempertimbangkan semua pro dan kontra yang tersedia.

Jika Anda memperlakukan pinjaman dengan tanggung jawab dan keseriusan maksimal, Anda dapat menghindari banyak masalah di masa depan.

3. Jenis dan bentuk kredit konsumen

Hari ini di pasar ada proposal untuk memproses berbagai pinjaman konsumen. Mereka dapat diklasifikasikan menggunakan berbagai tanda.

Bentuk-bentuk pinjaman konsumen berikut tersedia:

1. pinjaman pribadi - versi pinjaman biasa untuk semua orang, ketika aplikasi dieksekusi, dan setelah pertimbangannya uang dikeluarkan;
2. kartu kredit - menyusun kartu bank yang terpisah, di mana Anda dapat menghabiskan uang dengan meminjamnya;
3. cerukan - kemampuan untuk menggunakan uang tunai melebihi jumlah yang tersedia di akun;
4. rencana angsuran - Pembelian cicilan biasanya digunakan untuk barang-barang mahal.

Adapun perbandingan jenis pinjaman konsumen, ini paling mudah dilakukan dengan menggunakan tabel:

Dengan demikian, peminjam modern memiliki sejumlah besar opsi pinjaman konsumen.

Untuk memilih pinjaman terbaik, Anda harus mengevaluasi persyaratan untuk setiap kasus tertentu.

Prosedur pinjaman konsumen

4. Cara mendapatkan pinjaman konsumen - 7 tahap utama dalam memperoleh pinjaman untuk kebutuhan konsumen

Mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman konsumen tidak boleh lupa bahwa dengan menandatangani kontrak, peminjam mengasumsikan kewajiban untuk membayar pinjaman. Tapi menandatangani perjanjian - Ini adalah salah satu tahap terakhir dari menerima uang, itu didahului oleh beberapa langkah sederhana.

Karena bagi banyak prosedur untuk mendapatkan pinjaman terlihat rumit dan tidak dapat dipahami, kami memutuskan untuk memberi tahu secara terperinci tahap apa itu terdiri.

Tahap 1. Memilih lembaga kredit

Saat memilih bank, Anda harus memperhatikan berapa lama ia bekerja di pasar. Lembaga-lembaga yang telah mampu menahan persaingan yang signifikan selama bertahun-tahun menyebabkan kepercayaan. Mereka mungkin memiliki stabilitas yang cukup.

Seringkali, lembaga pemberi pinjaman yang kurang populer, untuk menarik perhatian pelanggan, menawarkan lebih banyak suku bunga rendah. Beralih ke institusi seperti itu, Anda harus sangat berhati-hati.

Seringkali, pengurangan suku bunga diimbangi dengan sejumlah besar pembayaran tambahan dan komisi. Selain itu, ada risiko menghubungi scammers.

Langkah 2. Memilih Kondisi yang Tepat

Dalam kerangka satu lembaga kredit, beberapa program untuk memperoleh pinjaman dapat ditawarkan. Membandingkannya, Anda tidak dapat fokus pada suku bunga, karena ukuran minimumnya bukan jaminan pinjaman yang lebih murah.

Akan lebih tepat untuk perbandingan untuk memperhitungkan seluruh biaya pinjaman, yang termasuk, selain bunga atas penggunaan dana:

• komisi untuk menyimpan dana;
• premi asuransi;
• biaya prabayar;
• pembayaran lain yang disediakan oleh program pinjaman.

Tahap 3. Pengajuan aplikasi

Untuk mengurangi biaya waktu pada tahap ini, disarankan untuk memanfaatkan desain aplikasi awal. Persetujuan tentang hal itu tidak dapat menjamin penerimaan dana, karena keputusan akhir dibuat hanya setelah penyerahan paket dokumen lengkap. Pada saat yang sama, kegagalan akan membantu menghemat waktu dan tenaga.

Sebagian besar bank menawarkan aplikasi pendahuluan dalam tiga cara:

1. Di cabang bank karyawan akan memberi tahu Anda tentang persyaratan pinjaman, memberi tahu Anda dokumen apa yang diperlukan. Apalagi, jika mau, Anda bisa langsung menjalani survei pendahuluan. Beberapa bank tidak secara fundamental meminjamkan ke kategori warga negara tertentu, Anda juga dapat segera mengklarifikasi apakah mungkin untuk mengatur jumlah yang diperlukan. Kerugian dari metode ini adalah kebutuhan untuk menghabiskan waktu mengunjungi bank, mengantri.
2. Di toko. Seringkali di gerai ritel adalah karyawan bank. Mereka dapat mencetak kuesioner dan daftar dokumen, memberikan saran tentang kondisi pinjaman. Namun, seringkali konselor kredit di toko kurang berorientasi pada semua produk perbankan, karena mereka lebih fokus pada pinjaman komoditas.
3. Online. Opsi ini adalah yang paling optimal. Untuk mengajukan aplikasi pendahuluan, tidak perlu meninggalkan rumah. Anda dapat melakukan ini kapan saja dengan mengunjungi situs web lembaga pemberi pinjaman yang menarik.

Dalam kasus apa pun, selama periode waktu yang ditentukan, peminjam akan diberikan keputusan awal tentang permohonannya. Jika jawabannya adalah ya, Anda dapat melanjutkan.

Tahap 4. Persiapan paket dokumen

Paket dokumen yang diperlukan sebagian besar ditentukan oleh jumlah pinjaman. Jika kecil, kemungkinan besar bank hanya akan membutuhkan paspor dan dokumen kedua.

Mungkin juga diperlukan laporan laba rugi dan salinan buku kerjayang dikeluarkan melalui majikan.

Jika calon peminjam mengklaim jumlah uang yang agak besar, paket dokumen mungkin mengesankan.

Tahap 5. Persiapan aplikasi akhir dan komunikasi dengan karyawan bank

Ketika seluruh paket dokumen telah dikumpulkan, Anda dapat pergi ke kantor terdekat dari lembaga kredit. Di sini Anda harus mengeluarkan aplikasi akhir dan mengobrol dengan petugas bagian pinjaman.

Pada tahap inilah diskusi terakhir tentang semua kondisi kredit terjadi. Peminjam harus ingat bahwa jika ada kesalahpahaman, itu harus diselesaikan pada saat itu. Setelah kontrak ditandatangani dan pinjaman diberikan, tidak ada yang akan diperbaiki.

Tahap 6. Menandatangani kontrak

Jika peminjam menandatangani kontrak, dianggap bahwa ia setuju dengan semua persyaratan yang ditentukan di dalamnya. Itu sebabnya itu penting hati-hati mempelajari teks perjanjian sebelum menandatanganinya.

Jangan lupa bahwa jika kondisi perjanjian pinjaman tidak terpenuhi, reputasi peminjam dapat rusak.

Tahap 7. Menerima uang tunai

Formulir untuk menerima dana ditentukan oleh ketentuan perjanjian pinjaman. Paling sering mereka membagikan uang dalam bentuk tunai melalui meja kas bank atau dengan transfer ke kartu.

Baru-baru ini, beberapa bank mulai menawarkan layanan pemindahan rumah karyawan atau ke kantor peminjam.

Dengan demikian, tidak ada yang rumit dalam proses pemrosesan pinjaman konsumen. Penting untuk melewati tujuh tahap secara berurutan, dengan mengamati aturan yang diperlukan.

5. Bank mana yang lebih baik mengambil pinjaman konsumen - peringkat TOP-5 dari bank-bank Moskow dengan tingkat bunga rendah

Dalam proses memperoleh pinjaman konsumen, penting untuk mengambil pilihan bank seserius mungkin. Jangan lupaItu harus bekerja sama dengan organisasi ini untuk jangka waktu yang agak lama.

Opsi terbaik - bank yang memberikan pinjaman kepada populasi selama lebih dari satu tahun. Ini memungkinkan Anda untuk menilai tidak hanya tentang popularitas mereka, tetapi juga keandalannya.

Pasar memiliki sejumlah besar penawaran dari berbagai organisasi kredit. Membandingkan mereka semua hampir mustahil. Itu sebabnya kami memberikan peringkat bank terbaik yang beroperasi di Moskow dan kota-kota Rusia lainnya di mana kondisinya paling banyak menguntungkan.

1 Sberbank

Sberbank Rusia - selalu menjadi lembaga pemberi pinjaman paling populer di negara kita. Sebagai bagian dari pinjaman yang tidak patut, Anda bisa sampai di sini sebelumnya satu setengah juta rubel. Selain itu, bunga pinjaman tersebut adalah 14,9 per tahun, yang lebih rendah daripada di banyak organisasi kredit lainnya.

Apalagi bagi mereka yang menerima upah menggunakan kartu Sberbank (dan ada banyak warga seperti itu), tingkat bunga berkurang di sini.

Jangka waktu maksimum untuk pinjaman akan diterbitkan adalah lima tahun. Aplikasi ini dianggap hingga dua hari kerja.

2 VTB

Di VTB, Anda bisa mendapatkan pinjaman konsumen maksimum pada 3 juta rubel hingga 60 bulan. Suku bunga akan menjadi 16,9%.

Ada berbagai kondisi yang membuat kredit lebih menguntungkan. Jadi, jika Anda ingin mengurangi suku bunga di bank, Anda bisa memastikan kehidupan dan kesehatan.

Juga, warga negara yang menerima upah pada kartu bank VTB dapat mengandalkan kondisi pinjaman terbaik.

Nomor 3 Sviaz-Bank

Spesialis Svyaz-Bank telah mengembangkan sejumlah besar program berbeda untuk memberikan pinjaman kepada warga.

Pinjaman yang tidak patut di sini dapat diterbitkan dalam 15,5% per tahun hingga 60 bulan. Dalam hal ini, Anda dapat menerima uang tunai dalam jumlah sebelumnya 750 seribu rubel.

Nomor 4 Citibank

Untuk mengajukan pinjaman konsumen, cukup memberikan dua dokumen - paspor dan sertifikat pendapatan. Pada saat yang sama, suku bunga di Citibank berada pada level yang sangat rendah - hanya 15%.

Benar, cukup disajikan kepada peminjam persyaratan serius. Selain menjadi warga negara Federasi Rusia, penghasilan bulanan permanen untuk mengajukan pinjaman harus tidak kurang 30.000 rubel. Jika klien memenuhi persyaratan di atas, ia dapat menerima sebelumnya dua juta rubel.

No. 5. Kredit Renaissance

Di sini mereka menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman dengan bunga 15,9% per tahun. Apalagi periode maksimumnya adalah 5 tahun.

Anda dapat mengajukan jumlah dari 30 sebelumnya 500 seribu rubel. Anda tidak perlu menunggu jawaban panjang - keputusan akan dibuat pada hari yang sama.

Dengan demikian, dapatkan pinjaman dengan tingkat bunga minimum cukup nyata. Cukup mengetahui lembaga kredit mana yang harus dilamar, serta untuk memenuhi persyaratannya bagi peminjam.

Di situs kami ada artikel terpisah tentang pinjaman hipotek, di mana kami menulis tentang bagaimana dan di mana lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek.

6. Bank mana yang memiliki bunga terendah pada pinjaman konsumen pada tahun 2019?

Sebagian besar warga negara, memilih bank untuk mendapatkan pinjaman konsumen, pertama-tama memperhatikan usulan tersebut suku bunga. Para ahli percaya bahwa pendekatan ini benar, karena dari indikator inilah biaya pelayanan pinjaman akan tergantung.

Dalam mencari bunga minimum, penting untuk mempertimbangkan bahwa ukurannya sebagian besar ditentukan oleh status klien sehubungan dengan bank, serta jumlah dokumen yang diserahkan.

Oleh karena itu, semakin lengkap solvabilitasnya, semakin rendah tingkat yang bisa Anda andalkan. Itulah sebabnya ketika mengajukan pinjaman dengan satu atau dua dokumen dengan harga murah, Anda tidak dapat mengandalkannya.

Pertama-tama, ada baiknya mempertimbangkan kondisi di bank melayani Anda kartu gaji. Untuk kategori pelanggan inilah organisasi kredit biasanya menurunkan tarifnya. Jadi Sberbank setelah menerima gaji pada kartunya, ia setuju untuk mengeluarkan pinjaman dalam jumlah hingga tiga ratus ribu rubel di bawah 13,9% per tahun.

Penurunan suku bunga juga dapat dihitung di bank-bank di mana pinjaman telah berhasil dibayarkan. Peminjam seperti itu dipercaya oleh organisasi kredit.

Adapun bank-bank tertentu dengan tingkat bunga minimum*, kami menyarankan Anda untuk memperhatikan yang berikut:

• jika tujuan pinjaman adalah pembayaran untuk pendidikanterbaik untuk dihubungi Sberbank. Ada program target khusus, di mana tarifnya berasal 7,5%;
• senior dapat dengan aman pergi ke Sovcombankdi mana saya bisa mendapatkan seratus ribu rubel di bawah 12% per tahun (kami menulis tentang cara mendapatkan pinjaman kepada pensiunan dengan syarat yang menguntungkan sebelumnya);
• Rosbank menawarkan kondisi terbaik - 13,5% untuk mereka yang bekerja di bidang anggaran, penjamin akan dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman;
• pemilik properti dapat menghubungi bank Kredit Perdanadi mana, di hadapan jaminan, mereka siap untuk mengeluarkan pinjaman 14%;
• Bank Orient Express siap mendapatkan pinjaman hingga lima puluh ribu oleh 15%;
• jika Anda ingin mendapatkan jumlah besar (hingga juta rubeluntuk waktu yang lama (hingga 15 tahun) harus menghubungi Bank Kredit Moskowdari mana tingkat tahunan dimulai 15%.

* Periksa relevansi suku bunga pinjaman pada situs web resmi organisasi kredit.

Di mana dan bagaimana pinjaman konsumen dihitung - opsi perhitungan yang memungkinkan: kalkulator online di situs web bank atau banding langsung ke kantor lembaga kredit

7. Perhitungan pinjaman konsumen - 2 cara mudah untuk menghitung pinjaman konsumen

Bahkan ketika memilih program pinjaman, keinginan sering kali muncul menghitung parameter kredit konsumen - jumlah pembayaran, kelebihan pembayaran, dll. Anda dapat melakukan ini dengan dua cara utama: dengan menghubungi cabang bank terdekat atau dengan mengunjungi halamannya di Internet.

Metode 1 Mengunjungi kantor organisasi kredit, peminjam yang akan datang dapat melakukan percakapan pribadi dengan petugas bagian pinjaman untuk mengetahui semua parameter pemberian pinjaman.

Plus (+) Opsi ini adalah jika Anda memiliki pertanyaan, Anda dapat langsung mendapatkan jawaban. Selain itu, jika kondisinya sesuai dengan klien, dan Anda akan memiliki paket dokumen yang diperlukan dengan Anda, ada kemungkinan segera lamar.

Namun, dalam mengunjungi kantor juga ada kerugian (-). Anda harus menghabiskan waktu pribadi Anda mengunjungi bank dan mengantri. Waktu ini akan sia-sia jika kondisi pinjaman klien tidak memuaskan.

Metode 2 Perhitungan pinjaman melalui kalkulator pinjaman online lebih optimal. Dalam hal ini, cukup memiliki komputer atau gadget lain dengan akses Internet (tinggalkan rumah atau kantor Anda tidak dibutuhkan).

Kalkulator pinjaman pinjaman konsumen dapat ditemukan melalui mesin pencari atau menggunakan yang ada di situs web resmi bank yang dipilih.

Pada prinsipnya, tidak ada nilai tertentu yang dipilih kalkulator tertentu. Inti dari mereka persis sama, cukup masukkan informasi berikut di bidang yang sesuai:

1. jumlah pinjaman yang diinginkan;
2. suku bunga untuk program yang dipilih;
3. jangka waktu pinjaman (paling sering ditunjukkan dalam bulan);
4. opsi melakukan pembayaran - anuitas atau dibedakan.

Penting untuk memahami perbedaan antara opsi pembayaran:

• Anuitas - Ini adalah pembayaran bulanan, yang sepanjang masa berlaku tetap sama.
• Dibedakan - pembayaran yang menurun seiring waktu, yaitu, pada awalnya, Anda harus membayar jumlah besar untuk membayar pinjaman.

Segera setelah semua bidang selesai, klik tombol "Hitung". Program akan memberikan data tentang semua parameter pinjaman.

Dalam artikel terpisah, kami juga menulis cara menghitung hipotek online dan membuat pinjaman mobil menggunakan kalkulator pinjaman.

Dengan demikian, opsi paling efektif untuk menghitung adalah kalkulator pinjaman. Hal ini memungkinkan, tanpa meninggalkan rumah, untuk membandingkan beberapa skema pinjaman. Selain itu, Anda dapat memahami seberapa besar pinjaman akan optimal dalam hal ukuran pembayaran.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang refinancing atau, seperti yang sering disebut, refinancing pinjaman konsumen

8. Pinjaman ulang (refinancing) pinjaman konsumen - apa itu dan dalam kasus apa harus digunakan

Tidak jarang seorang peminjam melebih-lebihkan kemampuan keuangannya, situasi hidupnya telah berubah, dan kondisi kredit di pasar menjadi lebih menguntungkan. Dalam semua kasus ini, Anda dapat menggunakan layanan pinjamanyang disebut pemodal refinancing.

Apa itu refinancing kredit (refinancing)?

Di bawah refinancing memahami desain perjanjian pinjaman baru dengan tujuan untuk menutup pinjaman yang sebelumnya diterima. Ini bisa bermanfaat ketika program menawarkan kondisi yang lebih menarik.

Biasanya, untuk mendapatkan keputusan positif tentang program pembiayaan kembali, perlu tidak hanya paket dokumen yang cukup serius, tetapi juga riwayat kredit positif. Jaminan dan jaminan dapat memberikan keuntungan tambahan.

Mempertimbangkan kemungkinan refinancing pinjaman konsumen, harus dipahami bahwa kontrak baru tidak akan menyelamatkan seseorang dari ketergantungan. Keputusan untuk berpartisipasi dalam program semacam itu harus diambil dengan hati-hati, itu hanya dapat dibenarkan dalam beberapa kasus:

1. Untuk mengurangi tingkat pinjaman - alasan refinancing ini adalah salah satu yang paling umum. Dalam kasus pinjaman jangka panjang, sering kali terjadi penurunan suku bunga. Dalam kondisi ini, saya tidak ingin kehilangan peluang bagus dan membayar lebih dari mungkin. Setelah menyusun perjanjian pembiayaan kembali, peminjam menutup perjanjian yang ada dan mulai membayar yang baru dalam kondisi yang lebih menguntungkan.
2. Tidak dapat membayar pembayaran bulanan berikutnya. Dalam kasus di mana situasi keuangan peminjam telah berubah, menjadi sulit baginya untuk membayar pinjaman tepat waktu dan penuh. Dalam hal ini, Anda dapat mencoba menyusun perjanjian pembiayaan kembali, dengan ketentuan pembayaran akan lebih sedikit.
3. Kebutuhan untuk mengubah organisasi kredit. Alasan untuk ini mungkin berbeda: 1) kondisi pinjaman terbaik di bank lain; 2) tidak puas dengan kualitas pekerjaan organisasi kredit; 3) tidak ada cara untuk membayar pinjaman di bank lama dalam kondisi saat ini.

Terlepas dari alasan yang menyebabkan perlunya refinancing, penting untuk mempertimbangkan persyaratan perjanjian baru dengan hati-hati. Seringkali saat refinancing, tidak mungkin untuk membayar kembali pinjaman baru lebih awal dari jadwal. Jika keputusan seperti itu dibuat, peminjam harus membayar denda (penalti).

9. Jawaban untuk pertanyaan umum (FAQ)

Terlepas dari kesederhanaan yang tampak, topik pinjaman konsumen menimbulkan banyak pertanyaan. Untuk memfasilitasi pengumpulan informasi bagi pembaca kami, kami mencoba menjawab yang paling sering ditanyakan dari mereka.

Pertanyaan 1. Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman tunai konsumen tanpa laporan pendapatan dan penjamin?

Selama krisis, beberapa organisasi kredit menunda penerbitan pinjaman sesuai dengan skema yang paling loyal, mencoba untuk mempelajari secara menyeluruh solvabilitas calon peminjam. Namun demikian, beberapa bank dalam kondisi persaingan yang ketat mencoba memikat warga dengan menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman tunai mendesak. Kondisi mereka tidak menyiratkan penyediaan paket dokumen yang lengkap, serta ketersediaan penjamin.

Penting! Peminjam harus berhati-hati dengan penawaran serupa. Jangan lupa bahwa dengan tidak adanya sertifikat dan penjamin, kondisi kredit kurang menguntungkan.

Kurangnya bukti dokumenter tentang solvabilitas mengarah pada fakta bahwa risiko non-pengembalian dana meningkat. Dalam situasi seperti itu, sangat wajar jika bank ingin bermain aman. Itu sebabnya, jika tidak ada sertifikat dan penjamin, jumlah uang yang lebih kecil dikeluarkan, dan tingkat bunga dalam kasus ini cukup tinggi.

Secara lebih rinci tentang di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit macet tanpa informasi tentang pendapatan dan penjamin, kami tulis dalam edisi terakhir.

Ketika memilih bank, orang biasanya mencoba menagih informasi maksimum tentang penawaran di pasar dan membandingkannya. Mungkin sulit untuk melakukan ini, karena hari ini sejumlah besar organisasi kredit menawarkan untuk mendapatkan pinjaman konsumen tanpa referensi dan penjamin.

Dalam kondisi seperti itu, sering kali lebih bijaksana untuk meninggalkan pencarian independen, menggunakan peringkat siap pakai dari spesialis.

Di bawah ini kita akan berbicara tentang opsi terbaik menurut pendapat kami.

1) Sberbank

Bank paling populer di Rusia memiliki persyaratan yang cukup serius bagi peminjamnya. Tetapi di sini ada peluang untuk mendapatkan pinjaman sesuai dengan skema yang disederhanakan.

Kamu bisa melakukannya di tokomenjual peralatan rumah tangga dan mobil. Pinjaman diterbitkan oleh Sberbank target - untuk pembelian produk tertentu, dikenakan pembayaran 10% dari nilainya.

Ulasan aplikasi dibutuhkan dari satu jam ke satu hari ini. Warga negara Federasi Rusia yang telah berubah dapat mengajukan pinjaman 23 tahun. Anda harus menunjukkan paspor dengan izin tinggal permanen.

Jangka waktu pinjaman dalam kasus ini adalah dari 3 bulan sebelumnya 2 tahun. Tingkat bunga ditetapkan sebesar 16% per tahun.

2) Orient Express

Bank ini memiliki sejumlah besar program pinjaman konsumen. Ada sebagai pinjaman tidak bertargetjadi untuk membayar barang dan jasa tertentumis. perjalanan, perbaikan, pendidikan.

Pinjaman dapat diberikan kepada mereka yang telah mencapai usia 25 tahun. Anda akan membutuhkannya hanya paspor. Jumlah pinjaman maksimum - 200 000 rubel. Tarifnya bervariasi dari 22 sebelumnya 47 % per tahun. Jangka waktu pinjaman tidak boleh lebih dari lima tahun.

3) Bank "Kredit Renaissance"

Di bank ini, pinjaman konsumen diterbitkan dalam jumlah sebesar sebelumnya setengah juta rubel, istilah - dari 2 sebelumnya 5 tahun. Anda dapat melamar ketika Anda mencapai usia 24 tahun.

Tarif ditetapkan antara 15,9 sebelumnya 74,9 persen. Untuk mengajukan pinjaman, cukup memberikan satu dokumen - paspor. Secara alami, dalam hal ini, kurs akan maksimal.

Benar, bank memungkinkan peminjam untuk mengurangi biaya pelayanan pinjaman dengan pelunasan awal, yang dilakukan di sini tanpa biaya tambahan.

4) Bank Alfa

Alfa Bank memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dengan tarif tertentu 29,3%.

Dengan tidak adanya sertifikat dan penjamin, peminjam memiliki hak untuk mengajukan pinjaman sebelumnya 100 000 rubel. Istilah maksimumnya adalah delapan bulan.

Jika Anda ingin mengurangi biaya pembayaran pinjaman, Anda dapat membayarnya kembali lebih cepat dari jadwal, di Alfa-Bank layanan ini mutlak gratis.

5) Bank Moskow

Di sini mereka menawarkan untuk mendapatkannya 100 seribu rubel untuk semua yang telah mencapai 21tahun. Persentase bervariasi dari 23,5 sebelumnya 49,9 per tahun Sebagai hadiah kepada peminjam, bank menyediakan kartu kredit.

Satu-satunya negatif pinjaman di sini adalah kebutuhan untuk mengumpulkan paket dokumen yang nyata.

Selain paspor, Anda mungkin perlu:

• SIM dan dokumen mobil;
• tanda terima untuk pembayaran berbagai layanan rumah tangga;
• sertifikat GAGAL;
• pernyataan bank selama enam bulan terakhir.

Dengan demikian, jumlah bank yang menawarkan pinjaman tanpa pertanyaan dan penjamin tidak sedikit. Jika Anda memutuskan untuk menghubungi salah satu perusahaan di daftar kami, kami sarankan mempelajari persyaratan pinjaman lebih terincidengan mengunjungi situsnya.

Selain itu, di sana Anda dapat mengajukan aplikasi awalsehingga menghemat banyak waktu.

Kami juga merekomendasikan membaca artikel kami di mana mendapatkan uang jika semua bank dan pinjaman mikro gagal.

Pertanyaan 2. Bagaimana cara mengajukan pinjaman konsumen secara online dengan Sberbank?

Baru-baru ini, semakin banyak orang mengambil kesempatan untuk mengajukan pinjaman di online. Layanan ini memungkinkan Anda untuk menghindari antrean, sehingga menghemat waktu. Selain itu, aplikasi di situs web bank dapat dikeluarkan kapan saja tanpa meninggalkan rumah atau kantor Anda.

Mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman konsumen di Sberbank harus ingat bahwa lembaga kredit ini memiliki persyaratan serius bagi peminjamnya. Selain sejarah kredit juga akan diperhitungkan tingkat dan stabilitas pendapatan. Itu sebabnya Anda tidak perlu membuang waktu mengunjungi kantor, lebih baik segera mengisi aplikasi pendahuluan online di situs web bank.

Klik pada bagian “Pinjaman”, ikuti tautan “Dapatkan pinjaman dari Sberbank”, siapkan dokumen dan isi formulir aplikasi

Seluruh proses aplikasi akan memakan waktu tidak lebih dari seperempat jam. Pada saat yang sama, dalam layanan yang nyaman, Anda tidak hanya dapat memilih opsi terbaik untuk peminjaman, tetapi juga mengevaluasi kemampuan keuangan Anda.

Faktanya adalah bahwa setelah pengenalan jangka waktu dan jumlah pinjaman yang diusulkan, pembayaran segera dihitung, serta kelebihan pembayaran.

Warga negara yang memenuhi kriteria berikut dapat mengajukan pinjaman di Sberbank:

• umur - tidak kurang 21 tahun tetapi tidak lebih 65 tahun pada hari pembatalan lengkap;
• pengalaman kerja terus menerus minimal satu tahun;
• pengalaman kerja di tempat kerja terakhir tidak kurang 6 bulan.

Harus diingatbahwa bagi mereka yang menerima upah pada kartu Sberbank, persyaratannya santai. Cukup untuk bekerja di tempat terakhir selama 3 bulan, dan pengalaman terus-menerus harus setidaknya enam bulan.

Untuk mendaftar, Anda harus memilih program pinjaman dan membiasakan diri dengan persyaratannya. Setelah itu, kuesioner diisi. Saat menunjukkan istilah, harap perhatikan bahwa tidak boleh melebihi lima tahun.

Setelah mengisi kuesioner, Anda harus mengirimkannya ke bank dengan menekan tombol yang sesuai. Periode peninjauan adalah dari 2 jam sebelumnya 2 hari. Respons terhadap pelamar akan dilaporkan oleh telepon juga email.

Jika solusinya positif, untuk menyelesaikan proses pengajuan pinjaman akan tetap mengunjungi kantor bank dengan dokumen yang diperlukan. Secara tradisional, ini termasuk paspor dan dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan. Paling sering untuk karyawan, ini adalah sertifikat upah dari tempat kerja.

Dengan demikian, mengajukan pinjaman di Sberbank melalui Internet sangat menyederhanakan proses mengajukan pinjaman. Anda tidak perlu membuang waktu dan sekali lagi mengantri.Jika Anda ditolak mendapat pinjaman di bank, maka Anda dapat mengambil pinjaman mikro secara online pada kartu dalam 5 menit tanpa memeriksa riwayat kredit Anda dan kemungkinan besar tanpa penolakan di salah satu organisasi keuangan mikro (LKM).

Pertanyaan 3. Bagaimana cara mendapatkan SP pinjaman konsumen?

Sayangnya, pembukaan wirausaha swasta (kewirausahaan individu) tidak mengesampingkan kebutuhan dana pinjaman. Justru sebaliknya - kebutuhan mereka meningkat, karena pengusaha perlu menyediakan tidak hanya kebutuhan pribadi, tetapi juga bisnis mereka. Terlebih lagi, mendapatkan pinjaman dasar untuk wirausahawan seringkali sangat kuat berbeda dari izin untuk seorang karyawan.

Masalah terbesar bagi pengusaha adalah tidak mudah bagi mereka untuk mengkonfirmasi pendapatan mereka. Terlebih lagi, mendapat untung saat berbisnis tidak dijamin. Pada saat yang sama, bank mewaspadai calon peminjam yang penghasilannya tidak pasti.

Cara mendapatkan pinjaman untuk kebutuhan konsumen pengusaha individu (entrepreneur individu)

Jalan keluar dari situasi ini untuk wirausahawan mungkin pemrosesan pinjaman yang cepat. Dalam hal ini, lembaga kredit tidak melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap peminjam, bahkan mungkin tidak tahu bahwa pemohon adalah wiraswasta.

Dari dokumen yang Anda butuhkan paspor dan dokumen kedua (dan Anda dapat memilihnya dari daftar besar), penghasilan terdokumentasi tidak dibutuhkan.

Ketika mengajukan pinjaman kilat cepat, bank paling sering memperhatikan hanya untuk memastikan bahwa ada izin tinggal permanen dan tidak ada riwayat kredit negatif.

Namun, pinjaman kilat memiliki kerugian signifikan. - Ini adalah persentase tinggi dan jumlah pinjaman kecil. Biasanya lebih dari tiga puluh ribu rubel tidak akan berfungsi, dan suku bunga bisa mencapai 50% per tahun.

Jangan lupa tentang tujuan peminjaman. Jika seorang wirausahawan perlu melakukan pembelian besar-besaran, Anda bisa mendapatkan pinjaman produk langsung di toko. Pada saat yang sama, pemeriksaan menyeluruh terhadap peminjam tidak dilakukan. Bank membuat keputusan dengan cepat, yang berarti tidak akan punya waktu untuk memahami bahwa pembeli terdaftar sebagai pengusaha perorangan.

Jika uang tunai dibutuhkan dalam bentuk tunai, dan jumlah yang dibutuhkan cukup besar, Anda harus mencoba mendapatkan pinjaman konsumen dengan cara tradisional. Dalam hal ini, penting untuk secara jujur ​​menunjukkan dalam kuesioner bahwa jenis kegiatan pelamar kewirausahaan.

Penting untuk tidak menyebutkan dalam hal apa pun tujuan pinjaman. pengembangan bisnis. Dalam hal ini, hampir pasti akan mengikuti penolakan. Lebih baik menulis opsi yang lebih dekat dengan konsumen - liburan, perbaikan, dan lainnya.

Dalam hal ini, kemungkinan besar, Anda harus memberikan deklarasi. Kesulitan lain muncul di sini - Sebagian besar pengusaha secara sengaja meremehkan pendapatan untuk membayar pajak sesedikit mungkin. Kecil kemungkinan bahwa bank akan memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan yang pendapatannya terbukti sangat kecil.

Dengan laba yang memadai dalam deklarasi, pengusaha dapat mengandalkan pinjaman dalam jumlah sekitar 150 ribu rubel. Pada saat yang sama, tingkat bunga untuk pengusaha perorangan tidak menjadi jauh lebih rendah. Seringkali dia mencapai 25%.

Jika Anda ingin mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih memadai, Anda harus menyediakannya janji atau jaminan. Dalam kasus pertama, properti apa pun yang didaftarkan untuk warga negara sebagai individu adalah cocok. (Ini bisa mobil atau apartemen).

Jika diputuskan untuk memberikan penjamin, perlu dicatat bahwa pengusaha yang sama tidak cocok di sini. (Anda harus menemukan warga negara yang bekerja untuk disewa dan akan dapat memberikan sertifikat gaji dari majikan).

Jadi, mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan jauh lebih sulit daripada bagi orang yang dipekerjakan. Namun, tidak ada yang mustahil. Anda hanya perlu melakukan sedikit usaha lagi.

Ngomong-ngomong, untuk pembelian kendaraan atau peralatan untuk bisnis, pengusaha dapat menggunakan layanan leasing. Kami telah berbicara tentang kondisi penyewaan mobil untuk individu dan badan hukum dalam salah satu masalah sebelumnya.

Pertanyaan 4. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman konsumen selama 5-7-10-15 tahun dan apakah ada fitur dalam desain pinjaman jangka panjang?

Pinjaman konsumen jangka panjang tidak memiliki perbedaan mendasar dalam desain dari yang diambil selama beberapa bulan. Paling sering, pinjaman seperti itu dikeluarkan di bawah tujuan spesifik.

Karena permintaan tinggi untuk pinjaman jangka panjang hari ini, mereka dapat diterbitkan di banyak bank. Harus diingat bahwa suku bunga di berbagai organisasi kredit dapat sangat bervariasi.

Perlu dicatat bahwa semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin tinggi tingkat suku bunga pinjaman. Jadi, pinjaman untuk 5 rata-rata tahun yang dikeluarkan 15% per tahun, oleh 10 tahun - di bawah 20% per tahun, dll. Beberapa bank menerbitkan pinjaman jangka panjang dengan tarif tertentu 50% Karena itu, agar tidak terkejut secara tidak menyenangkan, penting untuk mempelajari semua kondisi pinjaman Sebelumnya waktu aplikasi.

Secara alami, pinjaman jangka panjang hanya diberikan jika paket dokumen yang luas tersedia.

Secara tradisional, Anda bisa mendapatkan pinjaman serupa dengan memberikan:

• Paspor Rusia dengan stempel tentang tempat pendaftaran permanen;
• dokumen kedua atas pilihan peminjam (pengemudi, GILA, TIN atau yang lain);
• sertifikat gaji dalam bentuk pajak penghasilan 2-pribadi atau dalam bentuk bank itu sendiri.

Dokumen tambahan tergantung pada kondisi pinjaman dan berbeda untuk setiap kasus tertentu. Sebagai konfirmasi tempat kerja, banyak bank membutuhkan salinan buku kerjadisertifikasi oleh pemberi kerja.

Bahkan dalam kasus-kasus di mana pinjaman tidak memberikan jaminan, beberapa organisasi kredit meminta penyerahan dokumen untuk properti yang dimiliki oleh pemohon (biasanya mobil atau apartemen). Dalam hal ini naik kesempatan untuk keputusan positif, sebagai konfirmasi solvabilitas peminjam muncul. Ini berarti bahwa dari sudut pandang bank, risiko pengembalian dana berkurang.

Perlu dipahami bahwa untuk bank pinjaman jangka panjang selalu dikaitkan dengan risiko tinggi. Lembaga kredit memperhitungkan fakta bahwa untuk waktu yang lama solvabilitas peminjam dapat berubah - mungkin untuk memberhentikan atau dia serius akan sakit. Dalam situasi seperti itu, properti bertindak sebagai penjamin tambahan, karena dalam situasi yang tidak dapat diperbaiki, debitur akan dapat menjualnya.

Perhatikan! Berlawanan dengan kepercayaan umum, tidak perlu menyediakan laporan pendapatan untuk mendapatkan pinjaman jangka panjang. Namun, akan jauh lebih mudah untuk mendapatkan solusi positif dengannya.

Aktif Ke 5 istilah meminjamkan kepada sebagian besar bank besar. Temukan mereka yang memberikan pinjaman di 7 tahun sudah lebih sulit. Aktif 10 tahun dan lebih banyak pinjaman konsumen dikeluarkan bahkan lebih jarang. Terkadang mereka bisa dikeluarkan, jika targetnya mahal memperbaiki atau pembelian mobil.

Untuk mengajukan pinjaman jangka panjang, Anda harus mengambil beberapa langkah berturut-turut:

1. Formulir Aplikasi. Ada beberapa opsi. Anda dapat menghubungi kantor bank secara langsung, mengisi kuesioner, dan mentransfer dokumen yang diperlukan ke spesialis pinjaman. Juga, sebagian besar bank modern menawarkan untuk menerbitkan aplikasi online tanpa mengunjungi cabang langsung di situs web lembaga kredit. Terkadang Anda perlu mengunduh memindai atau kualitas foto dokumen. Dalam hal ini, aplikasi dikirim langsung ke departemen peninjauan.
2. Pertimbangan aplikasi. Setelah mengisi aplikasi, bank menganalisis data yang disediakan oleh peminjam. Semakin lama jangka waktu pinjaman yang direncanakan, audit akan semakin serius. Sebagian besar bank memeriksa sejarah kredit mereka dengan meminta informasi yang relevan dari BKI (biro kredit). Beberapa organisasi kredit membuat keputusan dengan cepat - pada siang hari. Namun, biasanya dengan pinjaman jangka panjang, pemohon diberikan jawaban tidak lebih awal dari dua hari kemudian. Ngomong-ngomong, tentang bank mana yang tidak memeriksa riwayat kredit peminjam, Anda dapat menemukannya di salah satu artikel kami.
3. Kesimpulan kontrak. Jika, atas permintaan, bank menerima positif keputusan, Anda harus menandatangani kontrak. Sebelum Anda membubuhkan tanda tangan di atasnya, penting untuk membaca dengan seksama semua klausul perjanjian, terutama untuk bagian-bagian yang dicetak. cetakan kecil. Di sinilah biasanya berisi informasi tentang biaya tersembunyi.
4. Mendapatkan uang Tergantung pada kondisi pinjaman, dana dapat dikeluarkan secara tunai melalui kasir atau ditransfer ke kartu bank.

Ketika dana diterima, tetap untuk melayani pinjaman secara efisien, yaitu, melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Jika ini tidak dilakukan, bank dapat mengenakan denda, denda dan kehilangan, yang berarti bahwa biaya penuh pinjaman akan meningkat.

Pertanyaan 5. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman konsumen dengan bunga minimum?

Ketika mencoba untuk mendapatkan pinjaman, setiap orang yang bijaksana berusaha untuk mendapatkannya tawaran minimum. Banyak yang percaya bahwa tidak mungkin mempengaruhi persentasenya. Namun, ada sejumlah aturan, ketaatan yang memungkinkan Anda untuk mengurangi suku bunga saat mendapatkan pinjaman.

Jika Anda berencana untuk membeli barang secara kredit, sebelum mendaftar ke bank, Anda harus memeriksa dengan staf toko tentang kemungkinannya angsuran. Bahkan, itu dibuat sebagai diskon pada harga barang dalam jumlah bunga. Untuk klien, sepertinya pinjaman tanpa bungayang secara alami cukup menguntungkan.

Cara mendapatkan pinjaman tunai konsumen dengan persentase minimum

Ada beberapa cara untuk mengurangi suku bunga dan dalam kasus ketika Anda ingin mendapatkan pinjaman dalam bentuk tunai berarti.

Ada beberapa opsi dalam hal ini:

1. Pertama-tama, Anda harus mulai dengan membandingkan kondisi pinjaman di berbagai bank. Harus diingat bahwa paling sering kondisi terbaik di lembaga kredit tempat gaji ditransfer. Oleh karena itu, masuk akal untuk memulai dengan bank ini, setelah mempelajari kondisi individu untuk gaji. Perlu juga memperhatikan berbagai hal tingkat pengurangan stokyang dihabiskan bank pada malam berbagai hari libur. Untuk beberapa kategori warga negara (pekerja anggaran, pensiunan), tarif minimum ditawarkan di lembaga kredit tertentu. Ini juga perlu diketahui sebelumnya.
2. Opsi kedua untuk mengurangi suku bunga adalah mengumpulkan paket dokumen selengkap mungkin. Untuk pinjaman, penerbitan yang hanya membutuhkan paspor, tingkat bunganya cukup tinggi. Lebih baik menghabiskan sedikit waktu, menyiapkan sertifikat gaji, salinan buku kerja. Dalam hal ini, persentasenya akan lebih sedikit. Selanjutnya Anda dapat mengurangi tarif dengan membawa berbagai dokumen ke cabang bank, mengkonfirmasikan keberadaan properti (real estat atau mobil). Selain itu, Anda dapat menarik penjamin yang memiliki penghasilan stabil.
3. Saat menghitung parameter pinjaman, seseorang harus memilih kondisi seperti di mana pembayaran untuk pemohon akan layak. Dalam hal ini, periode harus minimal. Hal ini disebabkan semakin pendek periode pembatalan, semakin rendah tingkat bunga.

Jadi, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman konsumen untuk jumlah yang besar, penting untuk menggunakan semua peluang untuk meminimalkan biaya perawatannya.

Salah satu parameter utama yang dapat secara signifikan mengurangi biaya adalah suku bunga. Dengan menggunakan tips di atas, Anda dapat menghemat jumlah yang signifikan.

Pertanyaan 6. Kredit konsumen tanpa jaminan - apa artinya?

Tidak semua orang tahu apa pinjaman konsumen tanpa agunan, dan juga apa fitur-fiturnya. Selain itu, jika perlu, dana pinjaman untuk memilih program terbaik adalah pemahaman penting tentang perbedaan antara berbagai skema.

Pinjaman tanpa jaminan Ini adalah pinjaman untuk berbagai keperluan konsumen, yang pendaftarannya tidak diharuskan untuk menyediakan properti sebagai jaminan, serta mengundang penjamin.

Opsi ini sangat ideal dalam kasus di mana penting untuk mendapatkan dana pinjaman secepat mungkin dan tanpa kesulitan yang tidak perlu.

Di antara pinjaman tanpa jaminan, opsi berikut dimungkinkan:

• kredit dalam bentuk tunai atau dengan transfer ke rekening melalui lembaga kredit;
• pinjaman untuk pembelian berbagai barang yang dikeluarkan di toko;
• kartu kredit paspor dengan keputusan instan.

Sebelum mencoba mengatur pinjaman tanpa jaminan, penting untuk memahami persyaratan apa yang diberlakukan bank pada calon peminjam dalam situasi seperti itu. Yang utama adalah sebagai berikut:

1. usia 23 hingga 55 tahun, lebih jarang, bank mengizinkan pinjaman kepada orang di atas 18 tahun, serta di bawah 70 tahun;
2. kehadiran registrasi permanen (registrasi), praktis tidak mungkin untuk mengatur pinjaman secara sementara, paling sering pendaftaran harus di wilayah di mana ada cabang bank;
3. pengalaman kerja umum paling sering harus setidaknya 12 bulan, di tempat terakhir, setidaknya enam bulan;
4. untuk mengkonfirmasi solvabilitas, peminjam harus memberikan setidaknya beberapa dokumen. Karena itu, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman, Anda perlu sertifikat pendapatan permanen;
5. orang-orang dari usia militer - hingga 27 tahun perlu mengirimkan bank kartu militer;
6. banyak bank membutuhkan hubungi telepon darat - bekerja, rumah atau teman dan kenalan.

Bagi peminjam yang tidak memiliki pendapatan yang cukup untuk mendapatkan pinjaman, banyak organisasi kredit menawarkan kesempatan untuk menarik sebagai peminjam bersama pasangan hidup. Harus dipahami bahwa mereka juga harus memenuhi semua persyaratan di atas.

Sangat jarang bagi bank untuk mengeluarkan pinjaman tanpa jaminan bahwa mereka memerlukan paket dokumen minimum - paspor. Paling sering, Anda juga perlu:

• dokumen identitas kedua;
• salinan tenaga kerja;
• bukti penghasilan - sertifikat dalam bentuk bank, 2-NDFL atau dari Dana Pensiun, ekstrak dari rekening bank mana pun (termasuk kartu).

Penting untuk memperhatikan kondisi pinjaman. Salah satu faktor terpenting adalah suku bunga pinjaman konsumen. Biasanya dihitung secara individual, tergantung pada berbagai data yang disediakan oleh peminjam.

Namun demikian, ada opsi untuk menurunkan suku bunga bahkan ketika mengajukan pinjaman tanpa agunan:

1. mengajukan pinjaman di bank, di mana Anda mendapatkan gaji;
2. riwayat kredit berkualitas tinggi;
3. Pendaftaran asuransi jiwa, serta penyakit yang menyebabkan kecacatan.

Di antara kondisi penting lainnya untuk pinjaman tanpa jaminan - jumlah pinjaman. Biasanya dimulai dari 15 000 gosok., maksimum mencapai interval dari 0.5 jutahingga 1,5 juta rubel. Istilah yang paling sering dicapai lima tahun, lebih jarang - tujuh.

Mereka yang ingin mengajukan pinjaman tanpa jaminan dengan adil jumlah yang besar, harus dicatat bahwa lembaga kredit akan menganggap serius verifikasi semua data yang diberikan oleh pemohon.

Seringkali, setelah penilaian, bank masih membutuhkan bukti yang lebih serius tentang opsi pembayaran. Dalam hal ini, jaminan mungkin tidak resmi. Artinya, cukup untuk mengkonfirmasi ketersediaan properti, serta dukungan orang-orang serius, tetapi perjanjian gadai dan penjamin tidak akan dilaksanakan.

Selain semua parameter di atas, akan bermanfaat untuk mempelajari keuntungan dan kerugian pinjaman tanpa jaminan. Di antara plus (+) adalah:

• izin cepat;
• tidak perlu mencicit penjamin, serta hipotek
• dokumen minimum yang dipersyaratkan;
• kemungkinan penyalahgunaan dana.

Kerugian dari (-) pinjaman tanpa jaminan adalah:

• tingkat tinggi;
• jangka pendek;
• lebih rendah daripada dalam kasus dengan ketentuan keamanan.

Jadi, mendapatkan pinjaman tanpa jaminan cukup realistis. Namun, dalam hal ini, kondisinya harus ditanggapi seserius mungkin, karena biasanya mereka kurang menguntungkandibandingkan dengan jaminan.

Pertanyaan 7. Apa jangka waktu maksimum pinjaman konsumen?

Ketika mengeluarkan pinjaman konsumen, banyak yang bertanya-tanya berapa lama itu bisa diperoleh. Parameter ini penting karena lamanya periode pembayaran berdampak langsung pada ukuran pembayaran bulanan.

Semakin lama jangka waktu, semakin kecil jumlah yang harus Anda bayar. Dalam hal ini, tentu saja, kelebihan pembayaran akan lebih besar. Tetapi peminjam akan dapat mengandalkan jumlah pinjaman besar dengan penghasilannya.

Dalam hal ini, penting untuk mengetahui berapa lama pinjaman konsumen dapat diperoleh. Periode pembayaran tergantung pada berbagai faktor.

Apa yang menentukan jangka waktu pinjaman maksimum untuk pinjaman konsumen - faktor-faktor penting

Pertama-tama, jangka waktu pinjaman ditentukan oleh tujuan. Jadi, pinjaman, pinjaman untuk biaya kuliahbiasanya memakan waktu maksimal 6 tahun. Jika tujuan memperoleh pinjaman adalah pembayaran perjalanan liburan, tidak mungkin memberi lebih dari 12 bulan. Dalam kasus ini, jangka waktu pinjaman tidak terlalu lama, oleh karena itu, untuk mendapatkan dana pinjaman itu sudah cukup paspor dan laporan laba rugi.

Hari ini sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman konsumen untuk periode yang lebih lama. Dia bisa meraih satu atau dua dekade. Tetapi dalam hal ini Anda perlu memberikan properti mahal sebagai jaminan. Ini bisa berupa real estat, misalnya, sebidang tanah atau apartemen, juga mobil. Baca tentang persyaratan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan gelar TCP di artikel terpisah.

Harus dipahami bahwa dalam kasus tidak dibayarnya pinjaman yang menjadi jaminan, bank memiliki hak untuk menjual properti untuk mengembalikan dana yang dikeluarkan. Karena itu, jangan buru-buru mendapatkan pinjaman untuk jangka waktu yang lama. Lebih baik berpikir lagi dan mengevaluasi kemampuan keuangan Andasebelum mengambil risiko tersebut.

Namun, untuk pinjaman konsumen jangka panjang - 10 tahun dan lebih banyak lagi di sana plus. Itu pembayaran minimum. Dengan kata lain, semakin panjang jangka waktu, semakin besar kemungkinan penghasilan peminjam cukup untuk melakukan pembayaran bulanan.

Banyak yang tidak serius dalam memilih jangka waktu pinjaman, tetapi ini adalah salah satu parameter terpenting.

Tergantung pada istilahnya, ada:

• pinjaman jangka pendek - hingga satu tahun;
• jangka menengah - satu hingga tiga tahun;
• jangka panjang - untuk jangka waktu lebih dari tiga tahun.

Memilih yang terakhir dari tiga kategori ini, adalah bermanfaat untuk mendekati analisis dengan bertanggung jawab sebanyak mungkin. Jangan lupabahwa semakin lama jangka waktu, semakin tinggi ukuran kelebihan pembayaran.

10. Kesimpulan + video pada topik

Dalam publikasi ini, kami mencoba memberi tahu Anda sebanyak mungkin tentang pinjaman konsumen. Kami mengatakan tidak hanya apa itu, tetapi juga apa manfaatnya dan kerugian jenis pinjaman ini. Kami juga mencoba menyarankan bagaimana dan di mana uang itu dikeluarkan secara menguntungkan.

Kami menyarankan Anda untuk menonton video tentang apa itu pinjaman konsumen dan apa yang perlu Anda ketahui sebelum mendapatkannya:

Kami juga merekomendasikan video tentang topik "Cara mendapatkan pinjaman konsumen di bank":

Itu semua dengan kita.

Semoga sukses dalam urusan keuangan! Ketika memutuskan untuk mendapatkan dana yang diperlukan secara kredit, ingatlah bahwa itu dapat membantu mengatasi kesulitan sementara. Namun, dengan sikap yang salah terhadap pinjaman, Anda dapat semakin memperburuk masalah Anda.

Cobalah untuk mengevaluasi kemampuan Anda selengkap mungkin, maka tidak akan ada kesulitan!

Para pembaca majalah RichPro.ru yang terhormat, kami akan sangat berterima kasih jika Anda memberi peringkat pada artikel dan meninggalkan komentar Anda pada topik publikasi di bawah!

Tonton videonya: Penawaran Pinjaman Dana Kepada Konsumen Bess Finance (November 2024).