Setoran menguntungkan dengan bank: dalam rubel, dolar, dan euro - bagaimana dan di bank mana lebih baik membuka deposito untuk individu dengan persentase tinggi + TOP-3 cara untuk membandingkan deposito di bank

Halo para pembaca majalah keuangan Rich Pro! Pada artikel ini kita akan memberi tahu bagaimana membandingkan dan memilih kontribusi yang paling menguntungkan bagi individu, bank mana yang lebih baik untuk membuka deposito dalam rubel / dolar / euro dengan persentase tinggi, dan juga memberi peringkat bank dengan kondisi yang menguntungkan untuk simpanan dan simpanan.

Setelah membaca materi Anda akan belajar:

• Bagaimana memilih kontribusi yang benar-benar menguntungkan;
• Langkah-langkah apa yang harus diambil untuk membuka deposito di bank dengan tingkat bunga tinggi;
• Bank mana yang menawarkan setoran menguntungkan untuk individu dalam rubel, dolar, euro;
• Metode apa yang dapat digunakan untuk membandingkan simpanan berbagai bank.

Pada akhir publikasi, kami secara tradisional menjawab pertanyaan yang sering diajukan.

Artikel ini akan bermanfaat bagi semua orang yang memilih setoran bank untuk pembukaan. Selain itu, akan berguna untuk mempelajari publikasi yang cermat dalam hal keuangan.

Jadi, kita mulai!

Tentang cara memilih dan membuka simpanan di bank dengan persentase tinggi, bank mana yang menawarkan simpanan paling menguntungkan bagi perorangan, bagaimana membandingkan simpanan terpilih - baca sekarang!

1. Mengapa kita membutuhkan simpanan di bank - 3 tujuan utama untuk membuka simpanan

Secara umum pembukaan setoran - prosedur yang cukup sederhana yang tidak membutuhkan banyak pengetahuan. Paling sering, timbul pertanyaan tentang tujuan pembukaan deposit. Di satu sisi tidak ada yang rumit. Tentu saja setiap orang memiliki tujuan untuk menyimpan uang mereka sendiri dan meningkatkannya.

Namun, niat seperti itu bukan satu-satunya. Banyak yang membawa uang mereka sendiri ke lembaga kredit untuk keperluan lain. Di bawah ini dijelaskan secara rinci yang paling populer di antara mereka.

Sasaran 1. Menyimpan uang tunai dari inflasi

Menyimpan dana di rumah tidak efisien, karena dalam kasus ini mereka berisiko besar. Uang bisa mencuri, dalam api, itu akan terbakar. Tetapi jauh lebih sering, tabungan adalah bencana. inflasi. Fenomena ekonomi ini dapat sangat mengurangi daya beli uang.

Selain itu, hampir semua jenis rekening bank - didanai, mendesak dan bahkan sesuai permintaan memungkinkan Anda untuk membatasi efek berbahaya dari proses inflasi.

Ternyata program investasi organisasi kredit membantu, tanpa banyak usaha, memulihkan daya beli dana.

Selain itu, simpanan di bank dilindungi dari pencuri, kebakaran, dan dampak buruk lainnya.

Sasaran 2. Akumulasi jumlah besar

Ada orang yang kesulitan mengumpulkan uang dalam jumlah kecil. Dana mereka tidak pernah tertinggal. Segala sesuatu yang diperoleh orang-orang seperti itu dihabiskan tanpa jejak. Akibatnya, ketika ada kebutuhan untuk sejumlah besar uang, mereka tidak pernah ada.

Orang-orang ini sempurna deposito berjangka. Setoran tersebut dibuat untuk jangka waktu tertentu dan tidak memberikan penarikan sebagian.

Jika uang itu dibutuhkan lebih awal dari jadwal, deposan akan kehilangan bunga. Beberapa bank juga menyediakan komisi untuk penghentian setoran sebelumnya. Ternyata ada kemungkinan bahwa investor yang tidak sabar yang telah menerbitkan deposito tetap cenderung menerima kurang dari jumlah awal.

Dalam hal penghentian awal setoran, jumlah pengembalian mungkin kurang dari jumlah dana yang diinvestasikan awalnya karena alasan berikut:

• baik pada keputusan untuk menghentikan setoran lebih cepat dari jadwal;
• perubahan bunga jika dana diterima lebih awal dari masa kontrak;
• komisi untuk menyetor uang;
• dalam beberapa kasus, ada risiko devaluasi di negara ini.

Mengumpulkan jumlah uang yang diperlukan juga membantu deposito dengan kemungkinan memberikan kontribusi tambahan.

Sasaran 3. Penghasilan tambahan

Pendapatan utama dari deposito adalah bunga yang masih harus dibayar. Namun, ada juga kemungkinan mendapatkan penghasilan tambahan. Dia mungkin misalnyadalam bentuk bonus dan hak istimewa. Juga, di antara investor, bank secara berkala melakukan berbagai lelucon praktis dan persediaan.

Ada cara lain untuk menghasilkan pendapatan tambahan - karena perbedaan nilai tukar. Peluang ini disediakan oleh yang disebut setoran multi mata uang. Mereka memungkinkan Anda untuk mendistribusikan kembali dana di antara beberapa mata uang utama kapan saja - dalam dolar, rubel dan euro saat mengubah kursus mereka.

Anda juga dapat menyorot opsi yang digunakan investor profesional. Mereka secara bersamaan mengeluarkan beberapa setoran berbeda. Selanjutnya, mereka mentransfer pendapatan yang diperoleh antara berbagai akun. Jadi investor dapat mencapai keuntungan yang lebih besar.

Dengan demikian, tujuan utama pembukaan deposit adalah menghemat dana dari efek berbahaya inflasi. Namun, beberapa investor menarik simpanan, memiliki niat lain yang harus diperhitungkan saat menyimpulkan perjanjian.

Bagaimana pendatang baru memilih deposit paling menguntungkan dalam rubel, dolar atau euro - panduan langkah demi langkah

2. Cara memilih setoran yang paling menguntungkan - 5 tahap utama untuk pemula

Saat ini bank menawarkan berbagai macam deposito. Mereka berbeda dalam tingkat dan parameter lainnya. Namun, ada banyak kesamaan di dalamnya.

Dalam keadaan seperti itu, tidak mudah untuk memilih opsi setoran terbaik. Terutama sulit bagi mereka yang pertama kali memutuskan untuk membuat perjanjian setoran bank.

Itu sebabnya para ahli menyarankan pemula untuk mengikuti petunjuk langkah demi langkah pada pilihan setoran optimal.

Tahap 1. Penentuan jumlah setoran

Salah satu parameter kontribusi paling penting adalah jumlah uang, yang disimpan di rekening bank. Dialah yang sangat menentukan setoran mana yang layak dibuka.

Mereka yang memiliki jumlah kecil harus mencari simpanan yang menggabungkan tingkat maksimum dengan jumlah minimum yang kecil.

Seringkali, pendatang baru memilih persentase tertinggi, tidak memperhitungkan ambang setoran minimum. Akibatnya, ketika Anda menghubungi kantor bank, Anda kecewa, Anda harus melakukan deposit dengan persentase yang jauh lebih rendah.

Ketika membuka deposito dengan jangka waktu tetap, seseorang harus menghitung dengan benar periode setelah mana uang mungkin diperlukan. Untuk jumlah besar, mereka seringkali optimal. perjanjian penarikan sebagian. Akun serupa dapat digunakan untuk penyelesaian saat ini.

Saat membagikan uang di antara beberapa setoran, ada baiknya mempertimbangkan hal itu istilah minimum menyiratkan pendapatan terkecil. Oleh karena itu semakin lama jangka waktu dan jumlah deposit, semakin tinggi tingkat bunga di atasnya.

Dana harus ditempatkan sebagai berikut:

• dana maksimum Lebih mudah untuk membuat deposito jangka menengah dan panjang;
• jumlah kecil, yang mungkin diperlukan kapan saja, disarankan untuk berinvestasi dalam simpanan jangka pendek, diikuti dengan perpanjangan.

Tahap 2. Memilih mata uang deposit

Setelah jumlah setoran di masa depan ditentukan, ada baiknya memilih mata uang yang akan dibuka.

Penting untuk diingat bahwa untuk unit moneter paling stabil, kurs ditetapkan pada minimum level.

Untuk pemula, opsi yang ideal adalah membuka deposit dalam mata uang yang akan dibutuhkan di masa depan. Jika investor tidak merencanakan pembelian di masa depan dolar atau euro, serta perjalanan ke luar negeri, ada baiknya melakukan investasi di rubel. Pendekatan ini akan membantu untuk menghindari konversi ganda, yang pasti terjadi ketika mentransfer dana dari satu mata uang ke mata uang lainnya.

Selain itu, organisasi kredit modern menawarkan untuk digunakan setoran multi mata uang. Layanan ini memungkinkan deposan untuk mendistribusikan uang di antara tiga unit moneter utama sesuai dengan preferensi mereka sendiri.

Pada saat yang sama, dana dapat dipindahkan ke segala arah kapan saja. Akibatnya, investor berpengalaman tidak hanya menerima pendapatan bunga, tetapi juga keuntungan dari perbedaan tarif.

Pemodal profesional menganggap kombinasi mata uang berikut ini optimal:

• rubel tentang 40%;
• dolar dan euro oleh 30%.

Tahap 3. Memilih bank

Ketika memilih lembaga kredit, sebagian besar investor memperhatikan terutama mereka yang berada dalam jarak berjalan kaki.

Pendekatan ini dibenarkan oleh beberapa keadaan:

1. Di satu sisi, kondisi deposito di berbagai organisasi kredit hampir sama. Dalam situasi seperti itu, perjalanan ke cabang bank yang terletak cukup jauh jarang dibenarkan.
2. Di zaman teknologi tinggi, banyak organisasi kredit besar menawarkan layanan mendaftarkan perjanjian deposit dalam mode online. Ini memungkinkan Anda untuk secara signifikan memperluas jumlah bank di mana pilihan akan dibuat.

Penting untuk diingatbahwa iklan yang menjanjikan tidak dapat menjamin bahwa setoran khusus ini akan menjadi yang paling menguntungkan.

Sangat sering, investor, tersanjung oleh janji yang menggoda, membuka rekening yang tidak memenuhi harapan mereka. Karena itu, Anda harus mendengarkan pendapat para profesional dalam hal ini.

Rekomendasi spesialis yang akan membantu Anda memilih bank dengan benar:

• sebanyak mungkin waktu harus berlalu sejak saat pembentukan organisasi kredit, karena pengalaman adalah indikator keandalan;
• independensi, berbeda dengan merger dengan bank lain, menunjukkan stabilitas perusahaan;
• sejumlah besar simpanan memungkinkan kami untuk menilai universalitas perusahaan kredit;
• Tanda lain stabilitas dan pengembangan aktif bank adalah kepatuhan terhadap persyaratan teknologi canggih.

Tahap 4. Analisis penawaran bank mengenai simpanan

Analisis dan perbandingan berbagai deposito di bank bukanlah tugas yang mudah. Penting untuk tidak hanya memilih deposito dengan kondisi optimal, tetapi juga untuk membandingkan profitabilitas mereka untuk periode tertentu.

Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan kalkulator bunga deposito online khusus. Dia membantu onlinemode menghitung laba untuk setoran apa pun. Tetap membandingkan hasil perhitungan untuk memilih kontribusi terbaik.

Tabel perbandingan bank dengan ketentuan untuk simpanan dan profitabilitas, dihitung menggunakan kalkulator online:

Tahap 5. Memilih kontribusi optimal

Ketika analisis semua opsi yang sesuai dilakukan, hanya tinggal memilih setoran optimal untuk investor. Penting untuk mempertimbangkan tujuan utama investasi.

Berguna untuk pilihan yang tepat mungkin saran dari orang yang dicintaijuga ulasan dari internet. Investor yang kompeten selalu mempelajari pengalaman orang lain, baik yang sukses maupun yang tidak begitu baik. Ini membantu untuk membuat pilihan yang tepat.

Ketika deposan memutuskan setoran mana yang cocok untuknya, yang tersisa hanyalah membuka akun dan menyimpulkan kontrak. Untuk ini, Anda perlu paspor dan pendaftaran permanen / sementara.

Itu penting Sebelumnya menandatangani dengan hati-hati membaca perjanjian deposit. Jika ada poin di dalamnya yang ternyata tidak dapat dipahami, Anda harus segera menanyakan semua pertanyaan kepada spesialis perbankan.

Petunjuk langkah demi langkah tentang pembukaan deposito di bank dengan suku bunga tinggi

3. Cara membuka deposito di bank dengan persentase tinggi - instruksi dari 5 langkah sederhana

Membuka simpanan cukup sederhana, terutama karena bank senang menarik jumlah deposan maksimum. Untuk tujuan ini, mereka mengembangkan jumlah maksimum program. Tidak mudah bagi pemula untuk menemukannya.

Di bawah ini diberikan petunjuk terperincidisusun oleh spesialis. Investor pemula mengikutinya 5 langkah-langkahnya, dapat dengan mudah mengatasi pemilihan dan pembukaan setoran dengan persentase tinggi.

Langkah 1. Memilih bank

Untuk membuat setoran tidak hanya menguntungkan, tetapi juga nyaman, penting untuk memilih bank yang tepat. Salah satu syarat utama dalam hal ini adalah maksimum ketersediaan organisasi kredit. Selain itu, bank tidak harus berada dalam kedekatan teritorial dari deposan jika ia memberikan layanan yang berkualitas internet.

Ketika melakukan penyetoran dalam waktu yang lama dan tanpa adanya keinginan untuk mengisinya kembali, kehadiran kantor bank berada dalam jarak berjalan kaki tidak wajib.

Ketika memilih bank, penting juga untuk memperhatikannya keandalan dan pengalaman kerja di pasar keuangan. Untuk mengevaluasi mereka, ada baiknya membandingkan organisasi kredit yang berbeda sesuai dengan sejumlah kriteria.

Kriteria penilaian komparatif keandalan bank:

1. peringkat
2. umpan balik dari investor;
3. komentar tentang setoran.

Bank memiliki hak untuk membuka simpanan individu hanya tunduk pada partisipasi dalam sistem asuransi simpanan. Jika sebuah lembaga kredit menimbulkan sedikit keraguan, ada baiknya memeriksa apakah telah ditarik. sebuah lisensi. Tentang bagaimana sistem asuransi simpanan individu, kami menulis dalam edisi terakhir.

Langkah 2. Penentuan parameter utama kontribusi

Menentukan parameter setoran di masa depan adalah langkah penting. Pada langkah ini, tidak hanya jenis setorantetapi juga dia jumlahnya dan istilah.

Pertama-tama, Anda harus membiasakan diri dengan sebanyak mungkin penawaran bank. Untuk membandingkannya lebih mudah, gunakan kalkulator khusus.

Penting untuk menentukan tidak hanya jenis setoran, tetapi juga jumlah yang akan disetorkan ke akun.

Di satu sisi jumlah dana yang diambil dari anggaran keluarga seharusnya tidak memperburuk status perkawinan.

Di sisi lain - Jumlah setoran harus persis sama dengan tujuan deposan. Omong-omong, jenis kontribusi juga tergantung pada mereka. Jika tujuannya adalah untuk mengakumulasi jumlah tertentu, Anda harus memilih deposit dengan kemungkinan penambahan.

Ketika memutuskan berapa lama untuk menempatkan dana, penting untuk menentukan sejelas mungkin kapan dan mengapa mereka diperlukan. Bagaimanapun, itu akan berguna belajar tentang kondisi penghentian dini. Apakah mereka tersesat bunga dan apakah dendajika deposan memutuskan untuk menarik uangnya lebih cepat dari jadwal. Ini akan menghilangkan kejutan yang tidak menyenangkan sesudahnya.

Secara umum, parameter setoran lainnya juga tergantung pada niat dari penabung. Jadi, tujuan menghasilkan dana membantu menentukan jenis mata uang:

• Jika direncanakan melakukan pembelian di wilayah negara kita pada akhir jangka waktu setoran, tidak masuk akal untuk melakukan setoran dalam mata uang selain rubel.
• Sebaliknya, jika akumulasi uang akan dihabiskan untuk liburan di luar negeri, ada baiknya mempertimbangkan pilihan untuk menginvestasikan mereka dalam setoran masuk euro atau dolar.

Langkah 3. Pendaftaran kontrak

Wajar jika diperlukan paket dokumen yang jauh lebih kecil untuk membuka setoran daripada mengatur pinjaman. Cukup untuk disajikan paspor atau dokumen lain yang memiliki status identitas.

Untuk warga negara dari negara lain, serta orang yang tidak memiliki kewarganegaraan, dokumen tambahan mungkin diperlukan untuk mengonfirmasi hak untuk tinggal di Rusia, misalnya, izin tinggal.

Beberapa bank diminta hadir Sertifikat TIN. Namun, persyaratan seperti itu tidak ditentukan dalam undang-undang di mana pun. Oleh karena itu, investor memiliki hak penuh untuk menolak memberikan dokumen ini.

Untuk pendaftaran kontribusi khusus, diperlukan dokumen tambahan:

• Untuk menyimpulkan kontrak kontribusi pensiunbutuhkan sertifikat pensiun atau sertifikat yang mengkonfirmasi status pensiunan.
• Jika Anda berencana untuk menyimpulkan setoran siswaharus menunjukkan ID siswa.

Ketika spesialis bank membiasakan diri dengan dokumen yang disediakan dan memasukkan data pelanggan ke dalam sistem, itu akan dicetak kontrak. Secara tradisional, ia memiliki bentuk yang khas.

Perhatikan! Jika investor khawatir tentang saat-saat kerja sama dengan bank tertentu, ada baiknya meminta konsultan untuk mencetak sampel perjanjian semacam itu. Itu harus diserahkan untuk belajar. pengacara atau ke pemodal.

Setelah tidak ada poin yang tidak jelas dalam kontrak, itu akan tetap ada menyetor dana ke dalam akun dan beri tanda tangan pada kesepakatan.

Jika kartu bank dilampirkan pada setoran yang dibuka, Anda juga harus meninggalkan tanda tangan di atasnya. Ketika semua dokumen selesai, deposan akan diberikan satu salinan kontrak.

Langkah 4. Setoran tunai

Selama pelaksanaan perjanjian deposit, seorang karyawan bank harus menentukan berapa banyak yang direncanakan untuk investasi. Itu penting ketika memilih setoran, pertimbangkan bahwa untuk masing-masing program sendiri jumlah investasi minimum. Karena itu, jumlah dana yang disetor ke akun tidak boleh kurang dari itu.

Uang dapat disimpan dalam 2 cara:

1. Saat menghubungi cabang bank uang harus dikontribusikan melalui meja kas.
2. Jika setoran dibuka online, dana disetor uang elektronikatau menggunakan kartu bank. Omong-omong, penandatanganan perjanjian akan dilakukan menggunakan tanda tangan elektronik, yang dapat, misalnya, menjadi kode yang dikirim dalam SMS. Selanjutnya, versi cetak kontrak dapat diperoleh di cabang bank.

Langkah 5. Mendapatkan dokumen pendukung

Segera setelah uang tunai dari klien diterima, kasir akan memberikannya waran tunai atau dokumen lain yang mengkonfirmasi setoran uang.

Jika ketentuan setoran menyediakan untuk pendaftaran buku tabungan, maka biasanya dikeluarkan oleh spesialis yang membuat kontribusi. Namun, harus diingat bahwa buku tabungan hampir seperti masa lalu. Hari ini mereka hampir mustahil untuk bertemu. Alih-alih menyimpan buku, semakin sering, di samping setoran, kartu bank.

Jika setoran dibuka melalui Internet (dalam mode online), deposit akan dikonfirmasi spesial dokumen web. Itu dicap dibayar atau dieksekusi. Selanjutnya, jika perlu, dokumen ini dapat dengan mudah dibuka di akun pribadi Anda.

Untuk mengamankan setoran yang dilakukan melalui Internet, mereka terikat pada nomor ponsel pribadi dari deposan. Hanya dengan bantuan kodedikirim dalam pesan SMS, Anda dapat melakukan tindakan apa pun dengan kontribusi. Jika Anda kehilangan kartu bank yang terkait dengan akun deposito, tindakan seperti itu akan membantu mencegah pencurian dana.

Mengikuti instruksi yang dikembangkan oleh para ahli, setiap pemula dapat membuka tanpa masalah kontribusi yang menguntungkan. Dengan kepatuhan yang ketat pada urutan langkah, Anda dapat yakin bahwa tidak akan ada masalah.

Peringkat bank pada deposito dalam rubel, dolar dan euro untuk individu

4. Di mana simpanan paling menguntungkan bagi individu pada tahun 2019 dalam rubel, dolar, dan euro - peringkat bank TOP-3 pada deposito dengan suku bunga tinggi

Setelah membuat keputusan untuk membuka deposit, deposan menghadapi pilihan di antara sejumlah besar berbagai program. Bandingkan juga akan memiliki lebih dari selusin bank.

Agar tidak salah dalam proses analisis, ada baiknya menggunakan peringkat yang disusun oleh spesialis. Itu sebabnya peringkat diberikan di bawah ini.3 bank TOP dengan program setoran terbaik.

1. Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pengembangan

Bank ini didirikan pada tahun 1990. Sejak itu, ia berhasil memasuki tiga puluh organisasi keuangan Rusia terbesar. Selain itu, Bank Ural termasuk dalam seratus organisasi yang dapat diandalkan.

Di bank yang bersangkutan, diusulkan untuk membuka deposito di bawah 9% per tahun Pada saat yang sama, UBRD menawarkan bonus dalam jumlah 1% mereka yang melakukan deposit online.

Juga, pengguna yang telah terdaftar di Internet banking menerima peluang lain:

• mengisi kembali setoran yang ada;
• dapatkan kartu bank;
• melakukan pembayaran untuk berbagai layanan tanpa komisi.

UBRD menawarkan berbagai pilihan program yang menguntungkan bagi semua investor.

2. Nevsky Bank

Lembaga kredit ini beroperasi di Rusia sejak 1990. Setiap tahun, penawaran paling menguntungkan untuk semua kategori investor muncul.

Saat ini, lembaga kredit telah mencapai peringkat keandalan yang tinggi. Perusahaan "Expert RA" menginstalnya di tingkat A.

Prinsip dasar yang dipatuhi lembaga keuangan adalah sikap paling penuh perhatian untuk setiap klien. Ini berlaku untuk kedua deposan yang menempatkan jumlah besar pada deposito, dan mereka yang menyimpan jumlah dana seminimal mungkin.

3. Bank Kredit Moskow

Moscow Credit Bank muncul di pasar keuangan Rusia pada tahun 1992. Hari ini untuk investor ia menawarkan berbagai macam simpanan. Selain itu, semua program berorientasi pada pelanggan.

Kebijakan bank mengenai simpanan dijaga pada tingkat yang paling terbuka dan transparan. Ini, dikombinasikan dengan fokus pelanggan, memungkinkan lembaga kredit untuk menjadi salah satu pemimpin di bidang penyediaan individu dengan layanan pemrosesan deposit.

Hasil dari posisi aktif bank adalah jumlah yang sangat besar nominasi dan penghargaan dalam berbagai kompetisi perusahaan perbankan.

Memperhatikan organisasi kredit, yang dimasukkan oleh para profesional dalam peringkat, investor menerima jumlah besar manfaatnya. Bank-bank ini menawarkan salah satu kondisi yang paling menguntungkan untuk deposito.

Bank mana yang lebih baik dan lebih menguntungkan untuk membuka deposito - tips praktis tentang memilih bank yang dapat diandalkan untuk disimpan

5. Bank mana yang lebih baik untuk membuka deposito dengan bunga - 6 tips berguna tentang cara memilih bank untuk setoran

Di pasar keuangan ada sejumlah besar bank yang menawarkan untuk menerbitkan deposito bank. Ketika memilih bank, deposan harus memutuskan seberapa besar ia mau mengambil risiko.

Peluang minimal kehilangan uang pada deposito yang terbuka di bank terbesar. Tetapi harus diingat bahwa suku bunga pada program yang ditawarkan di dalamnya berada pada tingkat minimum.

Investor menempatkan dananya sendiri pada risiko terbesar.menghentikan pilihan Anda di bank yang kurang dikenaldi mana tawaran maksimum.

Terlepas dari kenyataan bahwa semua uang yang ditempatkan pada setoran diasuransikan, prosedur pengembaliannya membutuhkan banyak waktu. Akibatnya, sejumlah besar saraf akan dihabiskan. Selain itu, bunga berhenti bertambah sejak saat penarikan lisensi. Ternyata dari hari ini sampai waktu dana dikembalikan, potensi keuntungan bagi investor adalah hilang.

Saran ahli untuk mengambil risiko sejumlah kecil, hanya saja mereka harus dibayar dengan simpanan di bank kecil. Dana yang signifikan bagi investor harus dipercaya hanya bank yang andal.

Namun pertanyaannya adalah, bagaimana cara menentukan tingkat keandalan suatu lembaga kredit? Profesional memberikan tips yang akan membantu bahkan pemula memahami bank mana yang dapat Anda percayai.

Tip 1. Cari tahu berapa modal resmi bank yang dipilih.

Untuk menentukan ukuran sebenarnya dari bank mana pun, Anda harus mengetahui ukuran asetnya. Namun, penting untuk membandingkan tidak hanya besarnya, tetapi juga kecukupan modal.

Untuk menghitung temuan indikator ini rasio ekuitas terhadap dana pinjaman. Idealnya, koefisien ini seharusnya sekitar 11%.

Bank-bank besar selalu menarik sejumlah besar pelanggan dengan modal tunai yang signifikan. Itu sebabnya organisasi kredit semacam itu memiliki aset yang kira-kira masuk 10 kali lebih dari kekayaan bersih mereka.

Kiat 2. Baca ulasan dari kontributor lain.

Kebanyakan penabung yang berhasil berusaha untuk berbagi kegembiraan mereka dengan dunia. Mereka meninggalkan ulasan di mana-mana - di situs web bankpada semua jenis forum keuangan. Seringkali mereka berbicara tentang investasi yang berhasil kepada teman dan kenalan.

Tapi jangan percaya semua yang tertulis. Baru-baru ini, semakin sering mulai muncul di jaringan ulasan yang dipesan. Dengan kata lain, beberapa bank, termasuk dalam persaingan tidak sehat, membayar uang untuk informasi positif tentang mereka.

Dari sudut pandang ini, data ditransmisikan menggunakan apa yang disebut Dari mulut ke mulut. Tidak mungkin ada orang yang berpendapat bahwa informasi yang diterima dari teman dan kenalan bisa disebut paling jujur.

Tip 3. Periksa lisensi dan partisipasi Anda dalam asuransi deposito

Prasyarat untuk pemenuhan dimana bank memiliki hak untuk menerima dana individu dalam simpanan adalah partisipasi dalam sistem asuransi simpanan. Untuk ini, Anda harus pergi akreditasi di agen yang sesuai.

Hanya setelah memperoleh status sebagai peserta dalam asuransi simpanan, organisasi kredit akan dapat menerima sebuah lisensi untuk kegiatan yang relevan di bank sentral. Benar-benar semua informasi tentang izin yang dikeluarkan dapat ditemukan di situs web organisasi ini.

PERHATIAN! Sebelum Anda mentransfer dana ke bank yang meragukan, Anda harus memeriksa apakah telah ditarik dan bahkan dikeluarkan sama sekali lisensi.

Tip 4. Melakukan analisis kompetensi karyawan bank dan sikap mereka terhadap deposan

Sebagian besar karyawan bank bekerja untuk bonus, yang diberikan hanya jika rencana besar terpenuhi (termasuk deposito) Karena itu, seringkali investor dihadapkan pada kenyataan bahwa spesialis memaksakan mereka sama sekali layanan yang tidak perlu.

Selain itu, beberapa bank tidak suka menghabiskan waktu untuk konsultasi pelanggan yang sederhana. Anda seharusnya tidak mempercayai organisasi kredit semacam itu.

Terlepas dari apakah deposan akan segera menyetor uang atau jika dia masih berpikir, spesialis harus berkonsultasi dengannya secara detail. Lebih baik untuk mengklarifikasi semua poin yang tidak dapat dipahami sebelumnya, sehingga selanjutnya tidak akan ada kesulitan.

Tip 5. Jangan hanya memperhatikan suku bunga

Banyak yang menganggap suku bunga sebagai parameter deposito yang paling penting. Tentu saja, penting untuk memperhatikannya. Tetapi Anda tidak harus hanya mengandalkan taruhan, memilih kontribusi yang tepat. Sangat sering itu memainkan peran bersyarat.

Ini justru mereka deposito investasi. Di dalamnya, pendapatan utama terdiri dari keuntungan yang dihasilkan oleh reksa dana.

Selain taruhan, Anda harus memperhatikan parameter berikut:

• istilah deposito;
• kemungkinan pengisian dan penarikan sebagian;
• ketentuan untuk penarikan dana awal.

Tip 6. Pelajari skema untuk menghitung bunga deposito

Ada 2 skema perhitungan bunga yang mungkin:

1. dengan kapitalisasi;
2. tanpa kapitalisasi.

Kapitalisasi merupakan bunga akrual. Secara alami, skema akrual semacam itu mendatangkan lebih banyak pendapatan. Namun, perbedaan yang signifikan dapat dirasakan hanya jika kondisi tertentu terpenuhi:

• deposit terbuka untuk periode yang paling lama mungkin;
• frekuensi kapitalisasi maksimum.

Untuk detail lebih lanjut tentang apa itu kapitalisasi simpanan dan bagaimana menghitung simpanan dengan kapitalisasi bunga, baca salah satu artikel kami.

Untuk memilih bank terbaik untuk membuka setoran, penting untuk benar-benar mengikuti saran yang diberikan oleh para profesional. Dalam hal ini, Anda dapat yakin bahwa kekecewaan tidak akan terjadi.

Metode yang terbukti bagaimana membandingkan deposito di bank yang berbeda

6. Bagaimana membandingkan deposito di bank - TOP-3 cara terbaik

Saat memilih program setoran, Anda tidak boleh hanya mengandalkan saran dari karyawan lembaga kredit. Harus dipercaya hanya hasil analisis dan perbandingan kami sendiri.

Seringkali, spesialis bank memperindah manfaat program setoran sebanyak mungkin. Pada saat yang sama, mereka sengaja diam tentang berbagai kekurangan.

Untuk membuat pilihan yang tepat, penting untuk melakukan perbandingan kondisi deposito dengan bank secara efektif. Ada beberapa cara untuk melakukan ini.

Metode 1. Konsultasi dengan spesialis bank

Jika deposan tertarik pada penawaran khusus bank, ada baiknya menghubungi cabang.

Dalam konsultasi ini dapat dilakukan:

• dalam komunikasi pribadi dengan seorang karyawan;
• selama percakapan telepon.

Sebelum menghubungi bank, deposan harus berkembang daftar masalahyang harus ditanyakan selama percakapan dengan spesialis.

Jika program setoran benar-benar efektif, karyawan bank akan berusaha memberikan informasi maksimal tentang hal itu.

Jika investor tidak mendengar jawaban konkret untuk pertanyaan yang diajukan langsung atau menerima informasi yang tidak jelas, orang harus waspada. Kemungkinan besar, program yang dipilih tidak cukup efektif, ia menyembunyikan sejumlah besar jebakan.

Metode 2. Di situs web lembaga kredit

Di dunia modern, akan lebih mudah untuk memilih program untuk menginvestasikan uang Anda sendiri menggunakan Internet. Namun, jangan percaya iklan yang hidup.

Pilihan harus dibuat perlahan, setelah analisis menyeluruh. Lebih mudah melakukan ini menggunakan tabel, contohnya disajikan di bawah ini.

Tabel perbandingan visual kondisi deposito di berbagai bank:

Tabel tersebut membantu Anda membandingkan secara efektif beberapa kontribusi terpilih. Akibatnya, Anda dapat dengan mudah memilih deposit yang memenuhi kebutuhan deposan, di antaranya mungkin ada istilah, kemungkinan penambahanjuga frekuensi pembayaran bunga.

Metode 3. Menggunakan sumber daya online pihak ketiga

Metode perbandingan yang paling canggih adalah analisis menggunakan layanan online. Dengan menggunakan program seperti itu, Anda dapat dengan mudah dan cukup cepat mengevaluasi program setoran yang ada dan memahami mana yang terbaik untuk situasi tertentu.

Ada beberapa jenis layanan Internet yang paling nyaman:

1. Kalkulator online memerlukan sejumlah kecil parameter dari program setoran yang dipilih - jumlah, istilah, mata uang, kurs. Program itu sendiri akan menghitung hasil investasi, yang akan membantu Anda memilih setoran terbaik.
2. Layanan khusus dengan deskripsi rinci tentang kontribusi, misalnya, Bandingkan.ru dan Banks.ru. Antarmuka sederhana dari program semacam itu memungkinkan, menggunakan beberapa karakteristik dasar setoran - jumlah, jangka waktu, dan parameter terpenting lainnya, untuk dengan mudah memilih bank dengan parameter setoran yang paling sesuai. Selain itu, ada beragam peringkat organisasi kredit ulasan investor, berita dan informasi berguna lainnya yang terkait dengan bank.

Dengan demikian, ada banyak cara yang membantu Anda memilih program lampiran yang tepat. Penting untuk diingat bahwa itu adalah pilihan yang tepat yang membantu investor untuk menyelesaikan tugas.

Kami juga menyarankan Anda membaca artikel kami di mana harus menginvestasikan uang untuk menerima pendapatan bulanan.

7. FAQ - Pertanyaan yang Sering Diajukan

Investor yang memutuskan untuk membuka setoran baru sering memiliki banyak pertanyaan mengenai pilihan dan fitur prosedur pendaftaran yang benar. Menemukan jawaban untuk mereka bisa menghabiskan waktu.

Untuk memudahkan tugas bagi pembaca kami, kami sarankan Anda membiasakan diri dengan jawaban untuk pertanyaan paling populer di bawah ini.

Pertanyaan 1. Apa yang lebih menguntungkan - simpanan dalam rubel atau simpanan dalam dolar?

Setoran bank adalah salah satu cara paling populer untuk menghemat dana. Namun, sebagian besar investor dalam proses memilih program yang tepat dihadapkan pada pertanyaan, apa yang harus dipilih - investasi dalam rubel atau dalam mata uang asing.

Dalam mata uang apa lebih menguntungkan membuka deposito - dalam rubel atau dolar?

Penting untuk dipahamibahwa jawaban pasti untuk pertanyaan ini tidak mungkin. Pilihannya tergantung pada situasi khusus, yang terdiri dari sejumlah besar nuansa.

Saat memutuskan mata uang mana yang akan dipilih untuk membuka setoran, Anda harus pertama-tama menilai risiko dan profitabilitas lampiran untuk masing-masing.

Hasil panen secara tradisional lebih tinggi untuk endapan dalam rubel. Tingkat mereka biasanya hampir 2 kali lebih tinggi seperti untuk investasi mata uang asing, mengingat fakta bahwa kondisi yang tersisa adalah sama.

Tapi jangan lupakan levelnya inflasi, karena dengan permulaan krisis keuangan yang serius mungkin terjadi kenaikan harga yang tajam akan memakan semua keuntungan yang diterima.

Itulah yang menjadi alasan utama mengapa investor memilih deposito dalam mata uang asing. Mereka percaya bahwa dolar dan euro lebih stabil beberapa kali lipat.

Namun, itu harus dipahami bahwa dengan tidak adanya krisis di negara ini deposito rubel lebih menguntungkan.

Omong-omong, mata uang asing juga dipengaruhi oleh inflasi. Selain itu, dolar dan euro baru-baru ini berhenti menjadi sangat stabil.

Pertumbuhan ekstrem tidak selalu diamati, seringkali Anda bisa melihat penurunan nilai mata uang asing terhadap mata uang rubel. Akibatnya, investor hilang, tidak tahu dalam mendukung mata uang mana yang membuat pilihan.

Meskipun banyak kesulitan, para ahli memberikan sejumlah rekomendasi yang akan membantu membuat pilihan mata uang yang tepat:

1. Setoran terbaik dilakukan dalam mata uang di mana pendapatan diterima. Jika penghematan dilakukan dari upah, ada baiknya memperhatikan deposito dalam rubel. Dalam hal itu, misalnya, diputuskan untuk menginvestasikan hasil dari penjualan real estat di luar negeri, itu akan ideal untuk investasi mata uang asing. Pendekatan ini membantu menghindari biaya yang terkait dengan konversi mata uang.
2. Jangan abaikan diversifikasi. Idealnya, investasi harus dibagi antara beberapa mata uang. Kemudian, perubahan tajam dalam tingkat salah satu unit moneter tidak akan memerlukan penurunan signifikan dalam jumlah investasi riil.
3. Layak untuk memberikan kontribusi dalam mata uang yang Anda gunakan untuk membelanjakannya- Jadi, menurut kebanyakan ahli, aturan emas dari investor mengatakan. Ternyata jika, pada akhir periode deposit, investor berencana melakukan perjalanan wisata dengan uang ini, lebih baik memberikan kontribusi dalam mata uang asing. Dalam hal ini, pilihan antara dalam dolar dan euro itu layak dilakukan tergantung pada mata uang mana yang lebih populer di negara tempat perjalanan itu direncanakan. Jika investor berencana untuk secara teratur menarik pemasukan pasif untuk mengisi kembali anggaran keluarga, ada baiknya melakukan investasi masuk rubel.

Pertanyaan 2. Apa saja fitur simpanan untuk pensiunan (deposito pensiun)?

Sebagian besar bank di garis simpanan tanpa gagal termasuk program khusus untuk pensiunan. Organisasi kredit memberikan kesempatan bagi orang tua untuk membuka deposito menguntungkan dengan suku bunga tinggi ketika menempatkan sejumlah kecil uang.

Deposit untuk pensiunan memiliki sejumlah fitur:

1. Sejumlah kecil diperlukan untuk membuka deposit. Pensiunan menerima bunga tinggi bahkan ketika menghasilkan sedikit uang. Cukup sering hanya beberapa ribu rubel.
2. Kemampuan untuk menggunakan bunga yang masih harus dibayar. Dalam kebanyakan kasus, kontribusi pensiun memberikan akrual bunga bukan pada akhir jangka waktu, tetapi dengan keteraturan tertentu. Hal ini memungkinkan orang lanjut usia untuk mendapatkan peningkatan pensiun.
3. Ketentuan setoran minimum. Tingkat bunga yang cukup tinggi ditawarkan kepada pensiunan bahkan untuk periode beberapa bulan.
4. Kemampuan untuk menggunakan dana yang diinvestasikan tanpa masalah. Biasanya harga tertinggi ditawarkan pada deposito yang tidak memerlukan pengisian atau penarikan sebagian. Tetapi untuk simpanan yang ditujukan bagi para pensiunan, prinsip ini tidak berlaku. Orang yang lebih tua biasanya dapat dengan mudah menggunakan dana yang ditempatkan di akun. Pada deposito pensiun, dalam banyak kasus kesempatan ditawarkan sebagai pengisian ulangjadi penarikan sebagian.

Dengan demikian, bank menawarkan pensiunan dengan kondisi yang lebih menarik bagi pensiunan daripada deposan lainnya. Satu-satunya syarat tambahan untuk desain mereka adalah untuk menyajikan sertifikat pensiun.

Pertanyaan 3. Bagaimana cara membuka deposit online?

Hari ini, orang-orang menghargai setiap menit dari waktu mereka. Itulah sebabnya mereka menggunakan teknologi modern untuk membeli berbagai barang dan jasa. Tidak terkecuali dan melakukan setoran, yang juga bisa dengan mudah dilakukan dalam mode online.

Ini mudah dilakukan jika Anda mengikuti langkah-langkah di bawah ini. petunjuk langkah demi langkah.

Cara membuka deposit online - panduan langkah demi langkah untuk membuka deposit melalui Internet

Langkah 1 Pilihan bank - salah satu langkah paling penting. Untuk mengatasinya secepat dan seefisien mungkin, ada baiknya menggunakan sumber daya internet khusus.

Cukup dengan memasukkan karakteristik bunga dan layanan itu sendiri akan memilih opsi yang sesuai di beberapa bank. Tetap memilih setoran optimal, buka situs web lembaga kredit dan lanjutkan ke pemrosesan setoran.

Langkah 2 Registrasi di perbankan internet. Sebelum peluang muncul untuk melakukan setoran online, deposan harus memulai akun pribadi. Untuk mendaftar Anda tidak perlu pengetahuan khusus, cukup isi yang kecil profil di situs web lembaga kredit.

Perhatikan! Beberapa bank, misalnya, Sberbank, untuk mendapatkan akses ke akun pribadi Anda, mereka memerlukan kartu bank mereka sendiri. Perusahaan lain, misalnya, Gazprombank, keluarkan nama pengguna dan kata sandi hanya untuk akun pribadi Anda di departemen.

Langkah 3 Memilih program deposit. Sebelum mulai melakukan setoran, Anda harus menganalisis kembali jalur setoran yang ditawarkan oleh bank. Perlu memperhatikan tidak hanya untuk menawartetapi juga pada frekuensi perhitungan bunga. Anda juga harus mencari tahu apakah kemungkinan penambahanjuga penarikan sebagian ketersediaan uang tunai kapitalisasi.

Tidak berlebihan untuk menjelaskan berapa jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka setoran yang dipilih. Pada saat yang sama, Anda tidak boleh melakukan deposit di satu bank dalam jumlah lebih dari 1 400 000 rubel. Jumlah ini yang diasuransikan, ini maksimum, yang dapat dikembalikan jika terjadi masalah dengan bank.

Jika deposan memiliki pertanyaan, ada baiknya menanyakan pegawai bank. Ini dapat dilakukan dengan menelepon secara gratis hotline atau dengan menghubungi konsultan di mengobrol online.

Langkah 4 Mengisi aplikasi untuk membuka setoran dilakukan setelah memilih item menu "setoran terbuka". Anda juga perlu menunjukkan program setoran mana yang telah dipilih.

Langkah 5 Transfer dana ke akun deposit. Pada langkah ini Anda harus menentukan nomor kartu juga akundari mana jumlah uang yang ditransfer ke setoran akan didebit. Tentu, Anda harus khawatir tentang ketersediaannya di muka.

Langkah 6 Konfirmasi operasi. Ketika semua data telah dimasukkan, Anda harus hati-hati memeriksanya. Setelah mengklik tombol untuk mengonfirmasi niat untuk membuka akun, setoran akan dikeluarkan.

Langkah 7 Tanda terima dari perjanjian deposit. Biasanya mereka mengirimnya emailditunjukkan pada saat pendaftaran. Para penabung yang ingin menerima salinan kertas harus mengunjungi cabang bank.

Pertanyaan 4. Informasi apa yang harus dimasukkan dalam perjanjian setoran bank?

Perjanjian setoran bank wajib secara tertulis. Kegagalan untuk mematuhi kondisi ini menyebabkan ketidakabsahannya.

Ada sejumlah ketentuan yang berisi perjanjian deposito. Deposan, sebelum menandatangani perjanjian, harus memastikan bahwa mereka tersedia.

Ketentuan utama yang diatur oleh KUH Perdata adalah:

1. Jumlah setoran - jumlah dana yang disetor ke dalam akun deposito. Kepada mereka bunga akan bertambah.
2. Setor mata uang. Paling sering, deposito dibuka dalam rubel atau unit mata uang asing. Ada format simpanan lain. Itu setoran multi mata uang. Investasi semacam itu memungkinkan Anda untuk mendapatkan penghasilan tambahan dengan mengubah proporsi berbagai unit moneter jika terjadi fluktuasi nilai tukar. Ada jenis mata uang setoran lain - logam mulia. Keuntungan dari setoran seperti itu tergantung pada fluktuasi nilai emas, perak dan logam mulia lainnya.
3. Term - periode waktu di mana dana deposan akan disimpan di akun deposito. Itu bisa diukur dalam beberapa tahun, bulan atau tempo hari. Selain deposito yang periode tertentu ditentukan, akun dialokasikan, dana dari mana dikeluarkan berdasarkan permintaan. Mereka dipanggil giro.
4. Pengisian dan penarikan sebagian dana.
5. Beri peringkat Ini juga merupakan parameter wajib yang harus tercantum dalam kontrak. Ini menentukan jumlah pendapatan deposan, yang dihitung sebagai persentase per tahun dari jumlah deposit. Paling sering, ukuran taruhannya diperbaiki. Namun, dalam beberapa perjanjian dia mengambang. Dalam hal ini, kurs dikaitkan dengan beberapa parameter yang berubah, misalnya, pada kurs refinancing. Oleh deposito tetap bank tidak memiliki hak untuk mengurangi tingkat sebelum akhir periode kontrak.
6. Metode penghitungan bunga. Biasanya memancarkan 2 opsi - bunga sederhana dan dikapitalisasi. Dalam kasus pertama, akrual selalu dibuat berdasarkan jumlah yang diinvestasikan. Dengan kapitalisasi, pendapatan secara berkala meningkatkan jumlah setoran. Akibatnya, keuntungan pun bertambah.
7. Prosedur pengembalian uang deposit.Di akhir kontrak, dengan tidak adanya keinginan deposan untuk menerima dana sendiri, uang ditransfer ke akun permintaan. Namun demikian klausa mungkin mengandung klausa perpanjang otomatis. Jika deposan memutuskan untuk menerima uangnya sebelum akhir periode deposit, bunga biasanya dibayarkan kepadanya pada tingkat permintaan. Ini juga harus dinyatakan dalam kontrak.

Unduh contoh perjanjian setoran bank (.doc, 52 Kb)

Pertanyaan 5. Apakah ada pajak atas simpanan (deposito) untuk individu pada tahun 2019 dan apakah perlu membayar?

Warga negara diharuskan membayar pajak atas pendapatan yang diterima di wilayah Federasi Rusia. Tidak terkecuali dan bunga deposito, tetapi dengan satu reservasi:Pajak penghasilan pribadi harus membayar hanya para deposan yang menerima deposit rubel mereka bunga melebihi tingkat refinancing oleh 10%.

Untuk simpanan yang dibuka dalam mata uang asing, pajak yang dibebaskan adalah 9%.

Dalam kasus yang dijelaskan untuk penduduk harus memberi kepada negara 35%, dan bukan penduduk - 30%. Tetapi jangan takut dan menolak setoran yang menguntungkan. Bahkan, pajak tidak harus dibayarkan pada semua pendapatan, tetapi hanya dari kelebihan tingkat setoran melebihi batas yang ditetapkan.

Investor tidak perlu khawatir, karena mereka tidak perlu membayar pajak penghasilan pribadi atau mengisi deklarasi. Jika nilainya sedemikian rupa sehingga Anda perlu mentransfer pajak, bank akan melakukan semuanya dengan sendirinya. Oleh karena itu, investor tidak akan melihat adanya masalah, hanya menerima persentase yang lebih rendah daripada jika tidak ada pajak.

8. Kesimpulan + video pada topik

Saat ini di Rusia, setoran bank adalah salah satu cara yang paling populer. konservasi dan augmentasi dana untuk individu. Selain itu, kondisinya cukup sederhana dan mudah dipahami oleh sebagian besar penduduk.

Deposan akan dengan mudah memahami semua nuansa dan kehalusan ketika membuka deposit jika mereka mempelajari publikasi ini dengan cermat.

Sebagai kesimpulan, kami menyarankan Anda untuk menonton video tentang apa yang harus dicari saat menandatangani perjanjian deposit, serta bagaimana memilih kondisi terbaik untuk simpanan di bank:

P.S. Tim majalah keuangan "RichPro.ru" berharap pembaca sukses dalam investasi dan kontribusi paling menguntungkan. Bagikan pendapat Anda, komentar tentang topik publikasi dan ajukan pertanyaan dalam komentar di bawah ini.

Tonton videonya: WAJIB TAU! Curhat Tabungan Bank Kasih Return 73% Tahun! (Desember 2024).