Cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan (tanpa jaminan dan penjamin) - panduan untuk pengusaha pemula + TOP-10 cara untuk mendapatkan pinjaman perorangan dalam bentuk tunai

Halo para pembaca majalah bisnis Rich Pro! Dalam artikel ini kami akan memberi tahu Anda cara mendapatkan pinjaman untuk wirausahawan untuk memulai dan mengembangkan bisnis, termasuk tanpa agunan dan penjamin dalam bentuk tunai / non tunai.

Setelah membaca publikasi dari awal hingga akhir, Anda akan belajar:

• Jenis pinjaman apa yang ditawarkan pengusaha perorangan kepada bank;
• Tahap apa yang harus diatasi untuk mengambil pinjaman IP;
• Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman kepada pengusaha tanpa jaminan dan penjamin.

Di akhir artikel, kami secara tradisional memberikan jawaban untuk pertanyaan yang sering diajukan.

Artikel ini akan bermanfaat tidak hanya bagi para pengusaha itu sendiri, tetapi juga bagi mereka yang hanya berencana untuk menjadi mereka. Tidak perlu memiliki rencana untuk mendapatkan pinjaman, tetapi untuk mempelajari publikasi dan dipersiapkan dalam hal ini akan berguna. Oleh karena itu, mulailah membaca sekarang - itu pasti akan berguna di masa depan!

Tentang cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan tanpa setoran dan jaminan tunai - baca di edisi ini

1. Fitur pinjaman ke IP

Pengusaha Perorangan (IP) di Rusia memiliki status khusus:

• Pertama, mereka adalah individu biasa, oleh karena itu mereka memiliki hak dan kewajiban mereka;
• KeduaPengusaha individu bertindak sebagai pemilik bisnis, melakukan kegiatan kewirausahaan demi menghasilkan pendapatan.

Dalam situasi yang berbeda, status ganda seperti itu dapat bermanfaat atau membuat kesulitan bagi pengusaha.

Di satu sisi, ketika mengajukan pinjaman, pengusaha individu, sebagai individu, dapat mengandalkan program yang sesuai. Namun demikian, memeriksa solvabilitas pengusaha dilakukan lebih ketat. Bank sering menolak para pengusaha yang gagal membuktikan bahwa bisnis mereka dapat diandalkan.

Ternyata penerbitan pinjaman IP adalah bidang pinjaman yang sulit dan tidak dapat diprediksi. Sulit untuk memahami mengapa kreditor langsung ditolak untuk beberapa pengusaha, dan yang lain tanpa upaya khusus memberikan pinjaman dalam jumlah besar.

Tidak semua orang memahami keputusan bank berdasarkan permohonan pinjaman yang diajukan oleh masing-masing pengusaha. Karena itu penting untuk mempelajari apa saja cara untuk meningkatkan probabilitas positif keputusan.

Salah satu persyaratan utama bank untuk pengusaha individu dalam proses mempertimbangkan aplikasi adalah durasi bisnis. Beberapa pemberi pinjaman membutuhkan senioritas tidak kurang dari setahuncukup lainnya beberapa bulan. Satu persyaratan tetap tidak berubah - bisnis harus menghasilkan laba yang stabil.

Jika seorang warga negara baru-baru ini dipekerjakan atau terdaftar sebagai pengangguran, ia hampir pasti akan ditolak pinjaman untuk keperluan bisnis. Dalam situasi seperti itu, jauh lebih mudah didapat pinjaman tidak bertarget untuk individu.

Namun, ada baiknya mempertimbangkan bahwa ukuran pinjaman yang tidak ditargetkan dan periode penerbitannya akan minimal. Selain itu, dalam hal ini, wirausahawan kehilangan kesempatan untuk memulai sejarah kredit yang positif sebagai wirausahawan individu. Dengan demikian, akses ke pinjaman yang ditargetkan untuk usaha kecil akan ditutup.

Pengusaha perorangan harus ingat bahwa untuk mengatur pinjaman dalam jumlah besar, Anda harus menyediakan menyediakan. Ini akan menjadi konfirmasi solvabilitas bagi bank.

Sebagai jaminan, kreditor menerima properti berikut:

• sarana transportasi;
• real estat;
• bidang tanah;
• peralatan;
• peralatan khusus;
• persediaan;
• sekuritas.

Setelah seorang pengusaha mengajukan permohonan pinjaman, bank melakukan analisis lengkap kegiatan keuangan dan ekonomiterkait dengan bisnisnya. Jika diakui menguntungkan dan berhasil, kemungkinan persetujuan aplikasi akan meningkat.

Kesulitan mendapatkan pinjaman timbul jika pengusaha baru saja membuka usaha. Dalam hal ini, pertunjukan tidak akan berfungsi. Adalah jauh lebih baik jika wirausahawan mampu mendokumentasikan fakta berinvestasi dalam bisnis, serta memberikan tulisan yang kompeten rencana bisnis.

Bank mungkin mewajibkan pengusaha pemula untuk menyediakan:

• berbagai dokumen pembayaran (tanda terima, cek), mengkonfirmasikan akuisisi aset tetap dan yang beredar - bahan, peralatan dan lainnya;
• sertifikat kepemilikan atau perjanjian sewa diperlukan untuk melakukan bisnis;
• laporan bank, mengkonfirmasikan pengiriman uang yang ditujukan untuk pengembangan bisnis;
• penjamin dengan pendapatan stabil, yang dapat menjadi karyawan perusahaan dan pengusaha individu yang sukses.

Untuk pinjaman ke bisnis, termasuk pengusaha perorangan, jenis pinjaman berikut ini paling sering digunakan:

• anjak piutang;
• pinjaman investasi;
• surat kredit;
• leasing.

Penting untuk memilih metode pinjaman yang tepat. Dengan tidak adanya pengetahuan keuangan yang memadai, Anda dapat beralih ke profesional pialang kredit.

Penting untuk diperhatikan bahwa pengusaha individu, tidak seperti individu biasa, tidak menarik bank sebagai pelanggan. Ini karena risiko tinggi yang diasumsikan oleh lembaga keuangan saat mengeluarkan pinjaman.

Di satu sisi, bank biasanya tidak mengajukan pertanyaan tentang tujuan mendapatkan pinjaman oleh seorang individu. Sebagai aturan, ini adalah pembelian besar, perbaikan rumah, perjalanan, dan lainnya. Selain itu, karyawan memiliki jaminan penghasilan dalam bentuk upah.

Pada saat bersamaan, tujuan peminjaman ke IP tidak begitu jelas. Keuntungan mereka tidak disediakan dengan apa pun dan tidak ada jaminan permanennya.

Menjalankan bisnis Anda sendiri selalu melibatkan risiko. Banyak pengusaha menghadapi keruntuhan Sebelumnya waktu pengembalian. Itulah sebabnya bank mensyaratkan penyediaan properti sebagai jaminan atau konfirmasi keberhasilan bisnis.

Pemberi pinjaman besar sering menawarkan pengusaha program pinjaman khusus. Faktanya adalah bahwa layanan tersebut merupakan jalur penting dalam sisi pendapatan dari anggaran organisasi kredit.

Namun, perlu dipertimbangkan bahwa prioritas dalam menyetujui aplikasi pinjaman diberikan kepada pengusaha yang telah berhasil bekerja di bidangnya selama beberapa tahun.

Untuk pengusaha pemula yang ingin mendapatkan pinjaman, ada 2 opsi:

1. dapatkan pinjaman konsumen atau kartu kredit sebagai individu;
2. Jangan putus asa dan terus mencari program untuk pengusaha perorangan.

Ternyata IP untuk mendapatkan pinjaman tidak mudah. Oleh karena itu, para ahli merekomendasikan agar Anda mempelajari dengan cermat semua nuansa pinjaman tersebut di muka.

Jenis pinjaman bank untuk pengusaha perorangan

2. Apa pinjaman yang ditawarkan bank untuk pengusaha perorangan - 4 jenis utama

Bank meminjamkan kepada pengusaha perorangan dalam beberapa cara. Dijelaskan di bawah ini 4 jenis pinjaman paling populer untuk pengusaha.

Tipe 1. Pinjaman untuk pengisian kembali modal kerja

Pinjaman tersebut digunakan untuk mengisi kembali modal kerja dari proses produksi.

Alasan untuk mengeluarkan pinjaman seperti itu, sebagai suatu peraturan, adalah:

• pertumbuhan produksi yang intensif,misalnya dalam musim;
• keinginan untuk membeli sejumlah besar bahan baku, bahan atau barang dengan harga murah, tetapi kekurangan dana untuk ini.

Secara tradisional, periode pembayaran untuk pinjaman jenis ini tidak melebihi 2 tahun. Untuk pendaftarannya, pengusaha harus mengkonfirmasi solvabilitasnya. Untuk tujuan ini, bank biasanya diminta untuk menyerahkan laporan bisnis.

Setelah menandatangani perjanjian pinjaman, pengusaha diberikan jadwal pembayaran. Penting untuk benar-benar mengikutinya, untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh.

Selain itu, pengusaha sering diberikan rencana angsuran pada 3 bulan (terutama bisnis musiman). Selama waktu ini, dana biasanya mulai dikreditkan ke akun pengusaha perorangan.

Jenis 2. Cerukan

Permohonan pinjaman semacam itu dapat diajukan Setahun sekali. Setelah ini, dana dapat digunakan kapan saja.

Dalam kebanyakan kasus, cerukan ditawarkan oleh bank yang memelihara rekening bank pengusaha. Jika omset cukup tinggi, tidak diperlukan jaminan untuk mendapatkan pinjaman seperti itu.

Anda harus mempelajari perjanjian pinjaman dengan cermat. Salah satu parameter terpenting cerukan adalah periode pembayaran. Itu bisa satu atau beberapa bulan.

Ketika utang sudah dilunasi, uang bisa dipinjam lagi. Prinsip ini digunakan sepanjang tahun.

Jenis 3. Kredit konsumen untuk pengusaha perorangan

Fitur dari jenis pinjaman ini adalah sifat non-target. Ternyata bank tidak memeriksa arah penggunaan dana. Pendekatan ini sangat menyederhanakan desain dan meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman.

Ingatlah selalu bahwa kredit konsumen dikeluarkan hanya kepada individu. Namun, karena status khusus pengusaha perorangan, beberapa bank mungkin menolak untuk mengeluarkan pinjaman tersebut.

Dalam kebanyakan kasus, jumlah pinjaman konsumen tidak melebihi 100 000 rubel. Untuk menambah pinjaman, Anda harus menarik penjamin atau peminjam bersama. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkannya sebelumnya 500 000 rubelth. Jika Anda membutuhkan jumlah yang lebih besar lagi, Anda harus memberikan deposit yang berkualitas.

Jenis 4. Pinjaman target

Jenis pinjaman ini dikeluarkan untuk tujuan khusus - perluasan perdagangan dan produksi, pembelian kendaraan.

Bank akan perlu meminta konfirmasi arah pengeluaran. Untuk melakukan ini, Anda dapat memberikan cek, perintah pembayaran, TCP dan dokumen lainnya.

Biasanya jumlah pinjaman seperti itu sekitar 1 juta rubeldan kematangan adalah tentang 5 tahun.

Kami memberi tahu tentang 4jenis pinjaman utama untuk pengusaha perorangan. Jangan lupa bahwa masing-masing bank menawarkan kondisinya sendiri.

Karena itu, Anda harus mempelajari penawaran maksimum di pasar, membandingkannya. Hanya dalam hal ini dimungkinkan untuk memilih opsi terbaik.

Faktor-faktor apa yang mempengaruhi persetujuan pinjaman untuk pengusaha perorangan

3. Parameter apa yang diperhatikan bank saat mengeluarkan pinjaman kepada pengusaha perorangan?

Setiap bank secara mandiri mengembangkan persyaratan bagi calon peminjam. Namun demikian, kita dapat membedakan sejumlah parameter yang dipertimbangkan oleh masing-masing organisasi keuangan ketika mengajukan pinjaman untuk pengusaha perorangan.

Parameter 1. Riwayat kredit

Selama pertimbangan aplikasi pinjaman untuk pengusaha individu, bank mempelajari riwayat kredit. Ini karena IP adalah individu.

Masalah dengan mendapatkan pinjaman tidak akan muncul jika kondisi berikut dipenuhi:

• tidak ada keterlambatan dalam pinjaman;
• IP tidak menyatakan kebangkrutan;
• pinjaman yang diterima sebelumnya ditutup tepat waktu;
• tidak ada pinjaman yang ada, atau pinjaman kecil;
• tidak ada klaim dari kantor pajak.

Ingatlah selalu bahwa sama sekali tidak memiliki riwayat kredit (ketika pinjaman tidak pernah diterbitkan sebelumnya) tidak menjamin persetujuan.

Untuk menciptakan reputasi positif, Anda dapat menerbitkan pinjaman cepat melalui LKM dan tutup tepat waktu. Penting bagi perusahaan untuk meminjamkan informasi pengiriman ke BKI (biro kredit).

Opsi 2. Kepatuhan

Saat mempertimbangkan aplikasi, Bank selalu memeriksa status hukum seorang wirausahawan. Untuk melakukan ini, mereka pasti akan memeriksa ketersediaan utang ke anggaran untuk transfer pajak, serta utang kepada kontraktor.

Selain itu, bank memperhitungkan poin-poin berikut:

• pembayaran upah tepat waktu kepada karyawan pengusaha;
• kurangnya pelanggaran administratif dan pidana;
• properti yang dimiliki oleh pengusaha tidak boleh disita.

Parameter 3. Pendapatan

Salah satu tanda utama solvabilitas secara tradisional dipertimbangkan tingkat pendapatan. Tidak sulit untuk mengonfirmasikannya kepada warga yang bekerja untuk disewa - cukup untuk meminta sertifikat yang sesuai dari departemen akuntansi pemberi kerja.

Namun, wirausahawan tidak dapat menunjukkan dokumen seperti itu, jadi ia harus membiasakan diri dengan bank laporan akuntansi tentang kegiatan mereka setidaknya untuk 6 bulan.

Penting! Tingkat solvabilitas calon peminjam adalah persyaratan paling penting dari organisasi kredit. Oleh karena itu, wirausahawan harus meyakinkan bank bahwa ia dapat menerima keuntungan stabil secara teratur.

Namun, penghasilan tinggi hari ini bukan jaminan bahwa bisnis akan tetap sukses. Oleh karena itu, beberapa bank menganggap laporan keuangan sebagai alasan yang tidak memadai untuk menyetujui pinjaman.

Selain itu, bukti solvabilitas berikut mungkin diperlukan:

• dokumentasi utama;
• laporan auditor;
• bukti tidak langsung solvabilitas (misalnya dokumen untuk aset likuid mahal - kendaraan, real estat).

Parameter 4. Durasi kegiatan

Jika pendaftaran negara dari seorang pengusaha perorangan dilakukan sesaat sebelum saat pengajuan pinjaman, persetujuan tidak diharapkan. Satu-satunya peluang untuk menjadi peminjam dalam hal ini adalah menarik penjamin atau menyediakan cairan janji.

Bank tidak pernah menjadi organisasi amal. Penting bagi mereka untuk mengembalikan dana pinjaman dengan bunga tanpa masalah.

Sementara itu, tidak mungkin untuk menilai kemungkinan pembayaran kembali pinjaman yang dikeluarkan untuk seorang pengusaha yang baru-baru ini bekerja. Itu sebabnya pengalaman berbisnis dalam banyak kasus seharusnya tidak kurang dari 6 bulan.

Bank tanpa gagal membutuhkan peminjam potensial untuk menjamin pembayaran. Pengusaha untuk mendapatkan pinjaman harus mengkonfirmasi tingkat solvabilitas. Keadaan yang dijelaskan di atas perlu tepat untuk ini.

Cara mendapatkan pinjaman IP - panduan untuk pengusaha pemula

4. Cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan dari nol - 5 tahap utama dalam memperoleh pinjaman untuk pengusaha pemula

Salah satu syarat untuk mendapatkan pinjaman oleh pengusaha perorangan adalah akun saat ini. Tanpa itu, sulit untuk melacak aliran dana.

Namun, menyimpulkan perjanjian pada akun tidak cukup. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus melakukan sejumlah tindakan. Di bawah ini disajikan instruksidikembangkan oleh spesialis.

Tahap 1. Pendaftaran bisnis

Warga negara Rusia yang telah mencapai usia dewasa berhak untuk mendaftar sebagai wirausahawan perorangan.

Juga kondisi penting adalah bahwa pengusaha masa depan tidak boleh:

• berada di dinas sipil;
• dinyatakan kurang bangkrut 12 bulan lalu.

Untuk mendaftarkan perusahaan, Anda harus membayar tugas negarayang ukurannya 800 rubel.

Jika seorang warga negara karena suatu alasan tidak ingin mendaftarkan bisnisnya sendiri, ia dapat menghubungi perusahaan khusus. Secara alami, dalam hal ini, biaya akan meningkat.

Salah satu dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran adalah pernyataan. Bentuknya ditetapkan secara hukum. Penting untuk mengisi aplikasi dengan hati-hati - kesalahan dan kesalahan ketik tidak diperbolehkan. Penting untuk mempelajarinya terlebih dahulu untuk mengetahui data apa yang harus ditentukan.

Pengusaha harus mengerti yang disebut kode aktivitas.

Penting untuk memutuskan terlebih dahulu apa yang akan dilakukan pengusaha. Setelah itu, penting untuk mempelajari hukum dan menemukan kode yang sesuai.

Tahap pendaftaran penting lainnya adalah pemilihan sistem perpajakan. Jika pengusaha tidak memiliki pengetahuan yang cukup tentang akuntansi, para ahli merekomendasikan pertimbangkan untuk menggunakannya sistem pajak yang disederhanakan.

Pengusaha perorangan tidak harus menggunakan meterai dalam aktivitasnya. Namun, Anda dapat memesannya jika mau. Biaya bervariasi menurut wilayah, pabrikan, dan kompleksitas desain.

Secara lebih rinci tentang cara membuka IP, kami menulis di edisi terakhir.

Tahap 2. Persiapan rencana bisnis

Probabilitas persetujuan aplikasi meningkat secara signifikan jika pengusaha menyediakan bank rencana bisnis yang berkualitas. Jangan menganggap enteng - ini adalah dokumen yang sangat serius.

Ini adalah paket bisnis yang menunjukkan kepada bank:

• bagaimana di masa depan pengusaha berencana untuk mengembangkan bisnisnya;
• di mana dana kredit akan dibelanjakan.

Adalah penting untuk mengajukan untuk dipertimbangkan oleh organisasi keuangan secara ringkas dan, pada saat yang sama, rencana bisnis yang tidak mempertanyakan. Volume Sempurna - tidak ada lagi 10 halaman.

Baca artikel terpisah tentang topik ini - "Cara menyusun rencana bisnis - sampel dengan perhitungan."

Tahap 3. Memilih lembaga kredit dan melamar

Langkah paling bertanggung jawab dalam mendapatkan pinjaman, banyak yang menelepon pilihan bank. Saat ini, sejumlah besar pemberi pinjaman menawarkan program yang dirancang untuk usaha kecil. Tugas pengusaha pada tahap ini adalah memilih opsi terbaik.

Idealnya, bank besar, dapat diandalkan dengan reputasi sempurna harus disukai. Penting juga bahwa lokasi kantor senyaman mungkin.

Ada kriteria penting lainnya untuk memilih bank terbaik:

• istilah untuk melakukan kegiatan di pasar keuangan Rusia;
• kondisi program pinjaman untuk pengusaha perorangan;
• tarif yang diusulkan;
• ulasan pengusaha yang telah mengeluarkan pinjaman di bank tertentu.

Hari ini tidak perlu mengunjungi kantor bank untuk mendaftar. Sebagian besar organisasi kredit besar menawarkan untuk melakukan ini di situs web mereka. online. Pilihan ini memungkinkan pengusaha yang ragu untuk mengirim aplikasi ke beberapa bank sekaligus.

Informasi yang diberikan diverifikasi oleh karyawan. Layanan keamanan. Setelah itu, bank membuat keputusan akhir atas aplikasi tersebut. Jika persetujuan diperoleh, pengusaha harus mengajukan dokumen yang diperlukan ke cabang bank terdekat.

Tahap 4. Persiapan paket dokumen untuk mengeluarkan pinjaman IP

Para ahli merekomendasikan untuk menyiapkan paket dokumen terlebih dahulu. Terlepas dari kenyataan bahwa masing-masing bank secara independen mengembangkan daftar, ada sekuritas tertentu yang membutuhkan segalanya.

Anda harus ingat aturan sederhana - daripada lebih lanjut jumlah dokumendi atas kemungkinan positif keputusan.

Paling sering, bank membutuhkan pengusaha perorangan:

• paspor sipil;
• sertifikat pendaftaran pajak (dalam istilah sederhana, TIN);
• ekstrak dari USRIP harus cukup segar, biasanya diterima tidak ada lagi 1 bulan lalu;
• laporan akun mengkonfirmasikan semua gerakan di atasnya;
• SPT untuk periode pelaporan sebelumnya;
• dokumentasi primer juga mungkin diperlukan.

Selama verifikasi informasi yang diberikan, bank sering meminta dokumen tambahan.

Layak dipertimbangkan! Dapatkan pinjaman tanpa bukti penghasilanPengusaha hampir tidak realistis.

Bahkan jika pinjaman seperti itu dikeluarkan, tarifnya akan menjadi minimum 5% lebih tinggidaripada tradisional.

Tahap 5. Mendapatkan uang pinjaman

Pengusaha perorangan tidak mungkin menerima pinjaman tunai. Uang berdasarkan perjanjian pinjaman akan ditransfer ke akun saat ini.

Jika pinjaman ditargetkan, dana akan segera ditransfer dalam pembayaran untuk kendaraan yang dibeli, real estat, peralatan atau bahan baku.

Jika Anda dengan hati-hati mengikuti instruksi yang dikembangkan oleh pemodal profesional, Anda akan bisa mendapatkan pinjaman lebih cepat.

5. Tempat mendapatkan pinjaman bagi pengusaha untuk membuka dan mengembangkan bisnis - TOP-3 bank terbaik

Ketika memilih lembaga kredit, pengusaha individu tidak boleh lupa bahwa ia dapat menggunakan program tidak hanya untuk individu pribadi, tetapi juga untuk individu.

Dalam menghadapi sejumlah besar penawaran, tidak mudah untuk memilih opsi terbaik. Dapat membantu ulasan penawaran terbaik dari bankdisusun oleh spesialis.

1) Sberbank

Sberbank secara tradisional menikmati popularitas terbesar di antara orang-orang Rusia. Dia memberikan pinjaman kepada individu dan badan hukum, serta pengusaha perorangan.

Anda tidak dapat mengabaikan program, yang disebut «Percaya ". Ini dimaksudkan untuk memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan pengusaha.

Jumlah pinjaman dalam program yang dimaksud mungkin dari 30.000 hingga 3 juta rubel. Periode pembayaran utang maksimum adalah 36 bulan. Tidak perlu memberikan jaminan untuk pinjaman. Tarifnya adalah dari 16% April.

Di antara persyaratan dasar untuk peminjam adalah sebagai berikut:

• umur tidak kurang 23 dan tidak lebih 60 tahun;
• periode minimum aktivitas sebagai pengusaha perorangan - enam bulan.

2) VTB Bank of Moscow

Mereka yang hanya berencana untuk mengatur bisnis mereka sendiri adalah yang terbaik untuk diatur kredit konsumen. VTB Bank Moskow menawarkan banyak program yang berbeda dalam hal persyaratan dan persyaratan. Dana yang diterima dari pinjaman tersebut dapat digunakan untuk kebutuhan apa pun.

Selain itu, ada beberapa program yang dirancang untuk memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan.

Yang paling populer adalah - "Omset", "Perspektif untuk bisnis", "Cerukan". Taruhan pada mereka dimulai dari 14% per tahun.

3) Bank Alfa

Pengusaha yang membutuhkan dana sesegera mungkin, para ahli merekomendasikan memperhatikan kartu kredit bank ini.

Masa tenggang yang agak besar berlaku bagi mereka. Ini berarti bahwa ketika membayar utang selama 100 hari bunga tidak harus membayar. Pada saat yang sama, masa tenggang juga berlaku jika kartu ditarik dari kartu uang tunai.

Saran yang menarik adalah peta. Gemini. Ini menggabungkan kartu debit dan kredit. Batas kredit maksimum adalah 500 000 rubel.

Alfa-Bank juga menawarkan program khusus yang dirancang untuk memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan. Pelanggan reguler bank dapat mengharapkan sikap yang lebih loyal dan kondisi yang paling menguntungkan.

Untuk perbandingan yang lebih nyaman dari bank yang disajikan, kondisi pinjaman utama dirangkum dalam sebuah tabel.

Tabel bank dengan persyaratan untuk peminjaman ke IP:

6. Apa saja persyaratan untuk mendapatkan pinjaman tunai untuk wirausahawan perorangan

Ketika mengajukan pinjaman tunai kepada pengusaha perorangan, seperti peminjam lain, sejumlah persyaratan disajikan.

Terlepas dari kenyataan bahwa masing-masing bank memiliki hak untuk mengembangkannya secara mandiri, kondisi wajib umum dapat disebutkan.

Persyaratan utama untuk peminjam adalah:

1. umur dari 21 bertahun-tahun sebelumnya 60 tahun;
2. kurangnya hutang pada berbagai pengurangan yang menguntungkan negara, termasuk pajak;
3. pendaftaran sebagai pengusaha perorangan tidak kurang 12 bulan;
4. pengalaman bisnis lebih dari enam bulan.

Untuk bank, mengeluarkan pinjaman kepada pengusaha perorangan melibatkan tingkat risiko yang tinggi. Itulah sebabnya kondisi pinjaman menjadi lebih ketat. Jadi, tawarannya adalah tidak kurang dari 17% per tahun.

Ukuran pinjaman dipengaruhi oleh ketersediaan agunan:

• jika tidak ada, dalam kebanyakan kasus jumlah pinjaman maksimum akan tidak ada lagi 1 juta rubel.
• ketika mengamankan dalam bentuk properti likuid, jumlah pinjaman akan tergantung pada nilainya.

Periode di mana Anda perlu mengembalikan utang rata-rata sama dengan 3-5 tahun. Sebanyak yang dia bisa jangkau 10 tahun.

Secara umum, harus diingat bahwa kondisi untuk penyediaan dana paling sering ditetapkan secara individual. Itu semua tergantung pada karakteristik peminjam, serta ketersediaan agunan, termasuk agunan dan penjamin.

Cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan tanpa jaminan dan penjamin

7. Di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan tanpa jaminan dan jaminan jangka panjang - ikhtisar opsi TOP-10 🗒

Tidak semua pengusaha berhasil mendapatkan uang di bank. Proses ini panjang dan tidak menjamin kesuksesan. Sementara itu ada cara lain untuk mendapatkan uang secara kredit. Semua opsi yang memungkinkan dirangkum di bawah ini.

Opsi 1. Menghubungi bank yang melayani

Menghubungi bank yang memimpin akun saat ini IP atau yang terbuka depositsecara signifikan meningkatkan probabilitas keputusan positif.

Organisasi kredit ini memiliki informasi yang dapat digunakan sebagai bukti solvabilitas.

Opsi 2. Pendaftaran pinjaman konsumen sebagai individu

Banyak bank menawarkan pinjaman konsumen dengan prosedur yang disederhanakan. Pinjaman semacam itu memungkinkan Anda untuk menggunakan dana sesuai kebijaksanaan Anda.

Namun, ada baiknya mempertimbangkan bahwa program semacam itu memungkinkan Anda untuk mendapatkan jumlah pinjaman kecil.

Opsi 3. Jaminan

Salah satu cara paling realistis untuk mendapatkan pinjaman kepada pengusaha perorangan adalah pinjaman dijamin oleh properti. Real estat, kendaraan, sekuritas, dan properti lainnya dapat diterima sebagai jaminan.

Penting sehingga properti itu milik peminjam berdasarkan kepemilikan dan sangat likuid.

Opsi 4. Sewa guna usaha

Leasing juga disebut sewa pembiayaan. Hal ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan peralatan, kendaraan untuk disewa dengan penukaran berikutnya.

Peluang untuk mendapatkan sewa dari pengusaha perorangan cukup besar, karena sampai hutang dibayar, properti dimiliki oleh lessor.

Baca lebih lanjut tentang penyewaan mobil untuk perorangan dan badan hukum dalam edisi khusus.

Opsi 5. Dana investasi

Cukup jarang, tetapi masih ditemukan dana khususyang menghabiskan uang mereka untuk pengembangan usaha kecil.

Namun demikian dalam banyak kasus, mereka berinvestasi dalam kegiatan unik dan teknologi tinggi.

Opsi 6. Bantuan pialang kredit

Broker adalah perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam. Dengan bantuan mereka, Anda dapat memilih opsi terbaik, serta menyiapkan aplikasi pinjaman.

Biasanya, broker mengenakan biaya atas pekerjaan mereka komisi. Penting untuk tidak menyimpannya sampai hasilnya diperoleh, jika tidak Anda bisa kehilangan uang dan tidak mendapatkan pinjaman.

Opsi 7. Pinjaman dari orang-orang terkasih

Dalam mencari dana, penting untuk mengeksplorasi semua opsi yang mungkin. Jangan malu untuk mencoba meminjam uang dari teman, kerabat, dan kenalan.

Dalam hal ini, Anda tidak perlu membuktikan solvabilitas Anda, menyiapkan dokumen, menunggu pertimbangan. Namun, hari ini tidak semua orang akan setuju untuk meminjamkan uang tanpa bunga.

Opsi 8. Investor swasta

Saat ini ada banyak orang yang setuju untuk memberikan uang mereka untuk pengembangan bisnis. Anda dapat menemukannya di forum online khusus.

Tetapi perlu diingat bahwa opsi ini terlalu berbeda tinggi harga.

Opsi 9. Cerukan

Pengusaha perorangan dapat menerbitkan cerukan dalam 2 opsi:

1. ke akun saat ini;
2. ke kartu debit dibuka untuk seorang individu.

Kenyamanan cerukan terletak pada keterbaruannya. Sudah cukup untuk menyimpulkan perjanjian 1 kali, lalu mengembalikan dan meminjam uang lagi.

Dengan kata lain, bank memungkinkan pengusaha untuk menghabiskan uang melebihi saldo pada rekening atau kartu dalam batas yang ditentukan, yang tergantung pada perputaran uang tunai selama enam bulan terakhir.

Opsi 10. Mendapatkan subsidi dari negara

Subsidi adalah bantuan pemerintah yang ditargetkan untuk usaha kecil dan pengusaha perorangan. Paling sering mereka diwakili oleh program kota dan federal, serta inkubator bisnis.

Jangan lupa bahwa segera setelah menerima subsidi Anda harus menyerahkan bukti dokumenter tentang target penggunaan dana.

Jika jumlah tersebut tidak dihabiskan secara penuh, harus mengembalikan saldo ke negara. Pengusaha menghadapi pertanggungjawaban pidana atas penyalahgunaan.

Pengusaha perorangan harus mempertimbangkan semua opsi yang memungkinkan untuk mendapatkan pinjaman. Ini memungkinkan Anda untuk secara signifikan meningkatkan peluang keputusan positif.

Kami juga merekomendasikan membaca artikel kami tentang cara mendapatkan pinjaman tanpa pertanyaan dan penjamin, bahkan dengan riwayat kredit yang buruk.

Kiat berguna tentang cara mengurangi tingkat pinjaman untuk IP pemula

8. Cara mengurangi persentase pinjaman untuk pengusaha perorangan - TOP-3 saran untuk pengusaha perorangan pemula

Saat mengajukan pinjaman, penting untuk menggunakan semua metode yang tersedia untuk mengurangi suku bunga. Ini terutama berlaku untuk pinjaman jangka panjang yang besar. Dalam hal ini, bahkan beberapa persen dapat menghemat beberapa ribu rubel per tahun.

Di bawah saran ahli tentang cara mencapai penurunan suku bunga.

Tip 1. Menarik Penjamin

Jaminan adalah salah satu jenis jaminan. Mereka mungkin termasuk:

• orang-orang yang dipekerjakan dan memiliki pendapatan yang stabil;
• pengusaha individu yang sukses;
• badan hukum.

Penjamin juga harus menyiapkan dokumen sesuai dengan daftar yang dikembangkan oleh bank. Kehadiran properti, deposito, dan aset lainnya patut didokumentasikan.

Itu harus diingat bahwa jika peminjam menolak untuk membayar pinjaman, penjamin juga bertanggung jawab atas pelunasan hutang dan risiko sejarah kreditnya. Karena itu, pengusaha tidak boleh membiarkan orang yang menjaminnya.

Tip 2. Menawarkan properti bank sebagai jaminan

Janji itu membantu meyakinkan bank tentang solvabilitas, serta mengonfirmasi niat untuk membayar utang tepat waktu.

Pemberi pinjaman tanpa masalah menerima sebagai jaminan real estat, kendaraan, peralatan mahal.

Tip 3. Gunakan program pinjaman yang ditargetkan

Jika seorang wirausahawan individu berencana untuk menghabiskan dana pinjaman untuk tujuan tertentu - pembelian peralatan, modal kerja, dan ekspansi bisnis, ada baiknya menggunakan pinjaman yang ditargetkan.

Program semacam itu tidak umum, tetapi tarifnya biasanya lebih rendah beberapa persen.

Jika Anda menggunakan tips yang disajikan di sini, Anda dapat secara signifikan meningkatkan kemungkinan mendapatkan taruhan yang lebih baik.

9. Jawaban untuk pertanyaan umum dari RichPro.ru

Subjek peminjaman untuk pengusaha perorangan cukup luas. Karena itu, mustahil untuk sepenuhnya meliputnya dalam kerangka satu publikasi.

Namun, banyak pertanyaan muncul. Untuk menghemat waktu pembaca kami, kami memberikan jawaban kepada mereka yang paling populer.

Pertanyaan 1. Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan yang dijamin oleh real estat?

Ketersediaan agunan memungkinkan Anda untuk meningkatkan kemungkinan mendapatkan persetujuan untuk aplikasi pinjaman.

Bank menawarkan beberapa opsi kepada pengusaha untuk pinjaman yang dijamin:

1. Pinjaman konsumen untuk perorangan. Ukurannya tergantung pada nilai properti yang disediakan sebagai keamanan. Ketika membeli dengan dana real estat yang diterima, periode pengembalian mungkin melebihi 20 tahun. Namun, beberapa bank tidak memberikan pinjaman seperti itu kepada pengusaha perorangan.
2. Pinjaman ekspres. Keuntungan mereka adalah kecepatan persetujuan dan penerbitan yang tinggi. Namun, mereka juga dicirikan oleh suku bunga tinggi dan jumlah pinjaman kecil.
3. Pinjaman yang dirancang khusus untuk pengusaha perorangan. Kami harus menyerahkan paket dokumen yang cukup besar, termasuk termasuk laporan keuangan. Karena risiko tinggi, tarif untuk program tersebut cukup tinggi.

Pinjaman bank selalu yang paling menguntungkan. Namun, ada peserta lain di pasar keuangan yang meminjamkan uang:

1. Pegadaian dapat mengeluarkan uang dengan jaminan. Fitur dari pinjaman tersebut adalah tingkat tinggi dan nilai estimasi properti yang rendah. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman tepat waktu, kepemilikan properti yang dijaminkan akan ditransfer ke pegadaian.
2. Serikat kredit - Koperasi yang berstatus organisasi nirlaba. Layak untuk bergabung jika persyaratan tunai reguler diantisipasi. Pinjaman kepada anggota koperasi dikeluarkan dengan tingkat yang lebih rendah.
3. Organisasi Keuangan Mikro berikan uang dengan cukup cepat ke hampir semua orang, tanpa melakukan pemeriksaan serius. Namun, taruhannya di sini terlalu tinggi dan bisa dijangkau 1% per hari.
4. Investor swasta mewakili individu yang meminjamkan uang mereka pada kondisi yang telah disepakati sebelumnya. Namun, di bidang pinjaman pribadi ada cukup banyak scammers.

Pertanyaan 2. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman konsumen untuk pengusaha perorangan?

Kredit yang ditujukan khusus untuk wirausahawan dibedakan dengan paket dokumen yang agak besar. Tidak setiap pengusaha ingin mengumpulkan begitu banyak kertas, sehingga mereka memutuskan untuk mendaftar pinjaman konsumen.

Namun, prosedur tradisional untuk memeriksa solvabilitas ketika menerbitkan pinjaman tersebut ke IP tidak mungkin untuk diterapkan. Beberapa bank bahkan menetapkan dalam hal pinjaman konsumen bahwa mereka tidak dimaksudkan untuk pengusaha.

Situasi ini sangat disederhanakan jika pengusaha individu dipekerjakan secara bersamaan. Dalam hal ini, dimungkinkan untuk menunjukkan dengan tepat tempat kerja ini dalam aplikasi.

Kalau tidak, kemungkinan besar, Anda harus mencari program yang dirancang khusus untuk pemilik bisnis. Namun, dalam hal ini dokumen tambahan dan menyediakan.

Informasi lebih lanjut tentang pemberian kredit konsumen dalam publikasi khusus kami.

Pertanyaan 3. Apakah layak meminjam kepada pengusaha perorangan dari perorangan?

Saat ini, jauh dari semua pengusaha perorangan, karena berbagai alasan, dapat memperoleh uang dalam hutang dari bank dan organisasi lain. Karena itu, relevansi pinjaman swasta terus meningkat.

Daya tarik pinjaman ekuitas swasta untuk individu adalah kecepatan tinggi dan kesederhanaan prosedur untuk menerima uang. Namun, dalam bidang peminjaman ini, persentase penipuan cukup tinggi.

Paling sering, pinjaman pribadi dikeluarkan menggunakan dokumen-dokumen berikut: tanda terima dan perjanjian pinjaman. Mereka harus mengandung informasi berikut:

• rincian paspor pemberi pinjaman dan peminjam;
• jumlah pinjaman dan mata uang pinjaman;
• suku bunga, serta metode penghitungannya;
• periode pembayaran pinjaman;
• menarik agunan.

Ketika mendapatkan pinjaman dari orang pribadi, seorang pengusaha harus siap suku bunga tinggi.

Peminjam harus menghitung semua biaya di muka dan memahami apakah ia akan mampu membayar kembali pinjaman tepat waktu. Ini terutama berlaku untuk pinjaman yang dijamin, karena ada risiko kerugian properti.

Selain itu, sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus mempelajari informasi maksimum tentang penipuan di bidang pinjaman pribadi. Penting untuk memahami metode apa yang digunakan oleh penyerang dan mempelajari cara menghitungnya.

10. Kesimpulan + video pada topik 📹

Bagi beberapa pengusaha individu (pengusaha), pinjaman menjadi satu-satunya cara untuk memperluas (mengembangkan) bisnis yang sudah ada atau membuka bisnis mereka sendiri. Sebelum meminjam uang, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat konsekuensi dari tindakan semacam itu.

Kesimpulannya, kami sarankan menonton video tentang topik:

Itu semua bersama kita!

Tim situs web RichPro.ru berharap pembacanya untung tinggi dan pinjaman yang menguntungkan!

Tinggalkan komentar Anda, bagikan pengalaman pribadi, tanyakan. Kami akan sangat senang jika Anda berbagi artikel di jejaring sosial dengan teman-teman Anda. Sampai jumpa di halaman majalah bisnis kami!

Tonton videonya: Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Bagi Bisnis Online? (November 2024).