Cara mengambil pinjaman (hipotek) dijamin oleh real estat - 5 tahap memperoleh tanpa bukti penghasilan + TOP-4 bank dengan kondisi yang menguntungkan

Selamat datang pembaca majalah online "Rich Pro"! Hari ini kita akan berbicara tentang pinjaman dan kredit yang dijamin oleh real estat, di mana dan bagaimana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat tanpa bukti pendapatan dan apa cara untuk ini.

Setelah membaca artikel, Anda akan belajar:

• Apa real estat dapat dianggap sebagai jaminan;
• Analisis kriteria apa yang dilakukan bank, mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat komersial;
• Metode apa untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat yang ada;
• Langkah apa yang perlu Anda lalui untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat tanpa bukti penghasilan.

Juga di akhir artikel kami secara tradisional menjawab pertanyaan yang sering diajukan.

Artikel yang disajikan akan bermanfaat terutama bagi mereka yang berencana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat. Untuk meminjam uang secepat mungkin, jangan buang waktu, mulailah membaca sekarang juga!

Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat yang ada, di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman seperti itu tanpa bukti penghasilan, metode apa untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat yang tersedia dalam masalah ini.

1. Pinjaman yang dijamin oleh real estat: ukuran, bunga, dan persyaratan untuk peminjam

Mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat jauh lebih mudah daripada tanpa menghadirkan keamanan apa pun. Bank biasanya mencoba meyakinkan pelanggan mereka bahwa pinjaman seperti itu adalah yang paling aman.

Namun, ini tidak demikian, karena ada risiko kerugian properti dalam hal terjadi masalah keuangan. Tidak semua peminjam siap untuk pergantian peristiwa semacam itu.

Itu sebabnya para ahli merekomendasikan untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat hanya ketika uang benar-benar dibutuhkan, tetapi tidak ada cara lain untuk mendapatkannya.

Peminjam harus memahami bahwa risiko kehilangan real estat meningkat⇑ jika Anda tidak berlaku untuk bank, tetapi untuk pegadaian, organisasi keuangan mikro atau untuk investor swasta.

Di luar sektor perbankan, pinjaman sering disertai penipuan. Penyerang menggunakan canggih skematerima kasih yang bahkan peminjam yang kompeten secara finansial masuk ke situasi yang tidak menyenangkan.

Terlepas dari semuanya, bekerja sama dengan kreditur tepercaya yang memiliki reputasi yang belum terjamah, Anda bisa mendapatkan sejumlah keuntungan dari pinjaman yang dijamin oleh real estat.

Di antara keuntungan utama (+) dari pinjaman tersebut adalah sebagai berikut:

• perpanjangan jangka waktu pinjaman - sering melebihi 5 tahun dan bisa mencapai 20;
• tingkat berkurang - secara tradisional kurang sekitar 5%;
• peningkatan jumlah pinjaman - tergantung pada nilai properti dan dapat dijangkau 30 juta rubel;
• desain yang disederhanakan - tidak perlu menunjukkan dokumen yang mengkonfirmasikan pendapatan, dan ada juga kesempatan untuk menerima uang bahkan kepada mereka yang memiliki sejarah kredit yang rusak.

Janji dapat berupa real estat cair. Ini berarti bahwa objek yang disajikan untuk agunan harus dalam permintaan aktif di pasar. Sebagai janji biasanya mengambil apartemen, rumah, cottage, villa, tanah. Selain itu, Anda bisa mendapatkan uang dari jaminan. real estat komersial.

Sikap terhadap subjek janji juga tergantung pada lokasinya. Sebagai contoh Rumah apartemen yang terletak di daerah pedesaan dapat diterima sebagai jaminan, tetapi persyaratan untuk itu akan lebih ketat daripada untuk real estat perkotaan.

Objek seperti itu harus dalam kondisi baik, memiliki komunikasi yang diperlukan. Selain itu, situs di mana ia dibangun harus dirancang sesuai dengan hukum. Persyaratan tersebut dijelaskan secara sederhana - real estat jika tidak membayar pinjaman harus mudah dijual.

Peminjam tidak boleh berpikir bahwa pemberi pinjaman sudah pada tahap mendapatkan pinjaman mencari cara untuk mengambil properti mereka. Ikrar bertindak hanya sebagai jaminan bahwa hutang akan dibayar tepat waktu dan penuh.

Namun, perlu diingatbahwa di pasar keuangan Rusia ada sejumlah besar penipu. Tujuan utama mereka tepatnya ambil real estatdimana peminjam menyajikan sebagai jaminan.

Scammers tersembunyi dengan nama berbeda - pialang kredit, pegadaian atau perusahaan investasi. Mereka memanfaatkan kebuntuan serta rendahnya literasi keuangan pelanggan untuk menguangkannya. Pemberi pinjaman semacam itu menarik peminjam dengan menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan, tidak adanya cek, dan janji untuk memberikan uang bahkan kepada para penganggur.

Agar tidak jatuh ke scammers, para ahli menyarankan peminjam untuk hati-hati memeriksa perusahaan yang mereka rencanakan untuk bekerja sama. Ini terutama berlaku untuk organisasi non-perbankan. Mereka harus diperiksa dengan hati-hati, termasuk di situs. IFTS (Inspektorat Layanan Pajak Federal) Anda juga dapat menggunakan bantuan pengacara, terutama karena hari ini Anda bisa mendapatkannya melalui Internet.

Peminjam harus mengertibahwa jumlah yang sama dengan nilai properti tidak akan dapat dipinjam. Secara tradisional, jumlah pinjaman tidak melebihi 70% dari harga properti yang dijaminkan. Dengan demikian, kreditur berusaha melindungi diri dari kemungkinan penurunan nilai real estat.

Terlepas dari kenyataan bahwa pinjaman yang dijamin oleh real estat cukup berisiko, ada sejumlah situasi di mana mereka adalah satu-satunya cara yang mungkin untuk mendapatkan uang.

Paling sering, kebutuhan pinjaman yang dijamin oleh real estat muncul dalam kasus-kasus berikut:

1. Kebutuhan uang yang mendesak. Kebetulan uang dibutuhkan di sini dan sekarang. Pada saat yang sama, tidak ada waktu untuk menyiapkan berbagai dokumen tambahan, mencari penjamin dan menunggu verifikasi. Pinjaman yang dijamin oleh real estat biasanya dikeluarkan dengan cepat dengan paket dokumen minimum;
2. Kurangnya pekerjaan formal.Saat ini, jumlah mereka yang bekerja tanpa buku kerja, serta melalui Internet, terus bertambah. Dalam hal ini, mendapatkan kepercayaan kreditor bisa sulit. Real estat menjadi jaminan pelunasan pinjaman yang sangat baik;
3. Riwayat kredit buruk. Butuh banyak waktu untuk memperbaikinya. Tentu saja, itu semua tergantung pada tingkat keparahan situasinya, tetapi biasanya perlu menghabiskan waktu berbulan-bulan dan bahkan bertahun-tahun. Di hadapan agunan berkualitas tinggi, banyak kreditur (termasuk bank) menutup mata terhadap dosa dalam sejarah kredit. Organisasi non-bank tidak memperhatikan reputasi peminjam. Tentang cara memperbaiki riwayat kredit yang kami tulis sebelumnya di salah satu artikel kami.

Namun, tidak setiap properti cocok sebagai jaminan. Sebelum mengirimkan aplikasi, Anda harus memeriksa objek mana yang akan diterima sebagai jaminan.

2. Apa real estat dapat diambil sebagai janji ketika mengajukan pinjaman bank - 4 jenis utama

Karakteristik utama dari properti yang sedang dipertimbangkan, memutuskan apakah dapat diambil sebagai janji, adalah likuiditas. Penting bahwa hal itu dapat diimplementasikan tanpa masalah khusus di pasar jika perlu.

Tidak hanya bobrok, tetapi juga struktur kaleng elit menolak terima sebagai keamanan. Dan itu dan lainnya sering membeku dalam waktu lama ketika mencoba menjualnya.

Organisasi kredit memilih untuk tidak mengeluarkan pinjaman untuk objek-objek berikut:

• kamar tamu (kamar tipe hotel);
• apartemen yang terletak di rumah berlantai dua;
• apartemen di gedung berlantai lima, yang usianya melebihi 40 tahun;
• kamar yang terletak di asrama;
• benda yang belum selesai;
• gudang dan fasilitas produksi.

Di bawah objek real estate lainnya untuk mengeluarkan pinjaman cukup realistis. Dapat menyorot 4 jenisyang menerima keamanan paling rela.

Jenis 1. Tempat yang dilengkapi dengan tempat tinggal

Kamar dan apartemen diterima sebagai jaminan hanya dalam kasus-kasus di mana mereka cocok untuk perumahan dan memiliki fasilitas yang diperlukan. Yang terakhir berarti saluran pembuangan, listrik, dan juga pasokan air. Tata letak harus sepenuhnya sesuai dengan rencana teknis yang ada.

Layak dipertimbangkan! Cara termudah untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartemen di rumah yang baru dibangun, yang berhasil ditugaskan.

Hampir semua bank yang bekerja dengan jaminan mengatur pinjaman untuk keamanan real estat. Lebih sulit bagi organisasi semacam itu untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan bagian real estat (misalnya, jika ditawarkan sebagai jaminan bagian apartemen atau ruang terpisah).

Tipe 2. Pondok dan pondok musim panas

Pondok juga bisa dianggap sebagai jaminan. Namun, tidak semua dari mereka dapat dianggap sebagai janji. Sehingga di bawah penyediaan pondok itu mungkin untuk mendapatkan uang, itu harus menjadi objek real estat nyaman penuh.

Oleh karena itu, persyaratan berikut dibebankan pada rumah:

• struktur memiliki fondasi modal;
• rumah itu dibangun dari bahan tahan panas;
• dilengkapi dengan semua komunikasi dan listrik yang diperlukan.

Selain persyaratan untuk rumah, bank menyajikan sejumlah persyaratan untuk tanah di mana ia dibangun.

Tanah harus memenuhi kriteria berikut:

• tanah mengacu pada desa;
• properti terdaftar sesuai dengan hukum;
• semua dokumen relevan;
• Situs ini tidak terletak di taman nasional atau zona perlindungan air.

Pondok harus di wilayah di mana ada kantor bank di mana ia direncanakan untuk mengeluarkan pinjaman.

Informasi lebih lanjut tentang pinjaman dijamin dengan tanah dalam publikasi khusus kami.

Lihat 3. Townhouse atau rumah dengan tanah

Saat ini, townhouse semakin populer, karena biayanya rendah, dan perawatannya tidak mahal. Paling sering, properti seperti itu dibangun baru-baru ini, terletak di area yang baik dan dilengkapi dengan baik. Semua ini mengarah pada fakta bahwa mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh townhouse di sebagian besar bank tidaklah sulit.

Penting! Bank diterima sebagai agunan dan rumah-rumah tua di sektor swasta, tetapi mereka menganggapnya cukup ketat.

Di antara persyaratan utama untuk objek real estat tersebut adalah sebagai berikut:

• lokasi di dalam kota;
• pondasi modal;
• atap yang kokoh;
• area yang cukup luas.

Peminjam harus memahami bahwa tidak mudah mengatur pinjaman yang dijamin oleh rumah yang terbuat dari kayu. Namun demikian, juga dimungkinkan untuk menemukan bank yang bekerja dengan fasilitas tersebut.

Tipe 4. Real estat komersial

Sebagai jaminan atas pinjaman, tidak hanya perumahan, tetapi juga real estat komersial dapat disediakan. Lebih disukai toko, pasar tertutup, katering. Fasilitas tersebut ditandai oleh likuiditas yang lebih tinggi.

Namun, itu perlu dipahami bahwa ketika menentukan ukuran pinjaman, nilai properti tersebut ditetapkan jauh lebih rendahdari pasar. Selain itu, peminjam harus memiliki semua dokumen yang membuktikan kepemilikan atas properti komersial.

Saat mencoba mengeluarkan pinjaman dijamin oleh gudang dan fasilitas produksi pemilik sering menghadapi kesulitan. Menemukan bank yang akan mengeluarkan uang terhadap jaminan semacam itu bisa sulit. Bahkan jika Anda dapat menemukan pemberi pinjaman yang cocok, properti itu akan dianggap sangat ketat.

Jadi, mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat cukup realistis. Hal utama - pilih fasilitas non-perumahan cair sebagai jaminan.

Apa yang menarik perhatian bank ketika mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat komersial untuk individu dan badan hukum - lebih lanjut tentang ini nanti

3. Kriteria apa yang dianalisis bank ketika mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat komersial? 5 kriteria utama

Bagi bank, memperoleh pinjaman untuk real estat komersial adalah lini bisnis yang paling menjanjikan.

Jangka waktu dan jumlah program pinjaman tersebut adalah yang terbesar. Bagi pemberi pinjaman, ini berarti penghasilan maksimum. Pada saat yang sama, karena ketersediaan jaminan berkualitas tinggi, risikonya berkurang secara signifikan.

Layak dipertimbangkan! Di real estat komersial sampai pinjaman dilunasi beban. Pemilik tidak akan dapat mentransfernya kepada siapa pun dengan cara apa pun. Jika peminjam menolak untuk memenuhi kewajiban utang, kreditor melalui pengadilan akan mencabut dia dari subjek janji.

Untuk membuat keputusan tentang kemungkinan mengeluarkan uang terhadap objek real estat komersial, bank melakukan analisis.

Pertama-tama, pemberi pinjaman mengevaluasi kriteria berikut:

1. solvabilitas pelamar;
2. nilai properti komersial;
3. likuiditas;
4. kondisi teknis real estat;
5. signifikansi agunan bagi peminjam.

Selanjutnya, kriteria ini akan dipertimbangkan secara lebih rinci.

Kriteria 1. Solvabilitas peminjam

Diamankan oleh real estat komersial, pinjaman dapat diperoleh dari bank sebagai fisikjadi badan hukum. Penilaian solvabilitas kategori peminjam ini dilakukan dengan cara yang berbeda.

Saat menganalisis keandalan entitas hukum, bank menganalisis kriteria berikut:

1. Hasil keuangan organisasi. Dievaluasi pendapatan, piutang, keberadaan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, serta ukurannya. Bank melakukan analisis keuangan perusahaan untuk menentukan ada atau tidak adanya tanda-tanda kemungkinan kebangkrutan di masa depan. Organisasi yang menemukan tanda-tanda tersebut tidak akan diberi pinjaman. Ini dijelaskan oleh fakta bahwa properti dari perusahaan semacam itu biasanya tidak cukup untuk memenuhi persyaratan kreditor.
2. Jumlah dana yang tersedia di akun. Dalam hal ini, bukan keseimbangan untuk hari tertentu yang diperkirakan, tetapi jumlah rata-rata yang disimpan dalam akun selama periode waktu tertentu. Itu penting menganalisis berapa banyak uang yang tersisa dengan perusahaan pada akhir siklus produksi dan apakah pembayaran pinjaman bulanan tidak akan mempengaruhi jumlah uang tunai. Jika jumlah ini tidak mencukupi, pembayaran kembali kewajiban dapat menyebabkan penurunan jangka panjang. modal kerja. Hasil ini mungkin meningkat peluang kebangkrutan.

Ketika menilai solvabilitas seseorang, kriteria berikut dianalisis:

1. Rasio pendapatan dan biaya pemohon. Ini juga menganalisis jumlah pinjamanbahwa klien ingin menerima dan pembayaran bulanan. Untuk tujuan ini, semua biaya wajib dikurangkan dari pendapatan bulanan calon peminjam. Saldo dibandingkan dengan ukuran perkiraan pembayaran pinjaman. Jika akan melebihi 30% jumlah yang tersisa dari pendapatan, bank akan menolak untuk mengeluarkan pinjaman.
2. Usia pemohon. Indikator ini mempengaruhi maksimum jangka waktu pinjaman. Bank memiliki hak untuk secara independen menentukan usia pemberian pinjaman. Paling sering pelamar tidak boleh lebih tua 65 tahun. Beberapa pemberi pinjaman juga menerapkan konsep batas usia. Menurut ketentuan pinjaman, jika peminjam lebih dari beberapa tahun tertentu, pinjaman akan diterbitkan dengan persyaratan yang kurang menguntungkan.
3. Sejarah kredit. Terlepas dari kenyataan bahwa biro kredit telah mengumpulkan sejumlah besar informasi tentang peminjam, tidak semua bank menggunakan data ini. Paling sering ini berlaku untuk pinjaman konsumen. Kepada pelanggan bahkan di hadapan kenakalan dalam beberapa organisasi kredit, seringkali dimungkinkan untuk meminjam uang pada orang lain. Jika pinjaman dijamin oleh real estat komersial, reputasi peminjam tidak begitu ketat.

Kriteria 2Nilai properti komersial

Tahap berikutnya dari analisis adalah penilaian nilai real estat komersial, yang seharusnya digunakan sebagai jaminan.

Bank besar dialokasikan untuk tujuan ini karyawan individu.

Dalam organisasi kredit yang lebih kecil, mereka tidak disediakan di negara bagian, oleh karena itu, untuk mengevaluasi real estat komersial, peminjam harus menghubungi profesional independen.

Layak dipertimbangkan! Bank sering memberikan kepada pelanggan daftar pilihan, termasuk perusahaan-perusahaan tertentu. Jika Anda menghubungi organisasi dari daftar ini, kesimpulan pada penilaian akan dilakukan sesegera mungkin.

Dalam kasus di mana peminjam memutuskan untuk menggunakan layanan penilai dengan siapa bank sebelumnya tidak bekerja sama, karyawan pemberi pinjaman harus melakukan analisis yang lebih menyeluruh tentang perusahaan.

Saat memeriksa organisasi yang melakukan penilaian nilai real estat komersial, karakteristik berikut dipelajari:

1. Seberapa sah aktivitas penilaian real estat komersial;
2. Apakah perusahaan memiliki polis asuransi;
3. lamanya layanan, serta tingkat kualifikasi penilai.

Analisis semacam itu membutuhkan waktu yang cukup lama. Harus menunggu dari beberapa hari hingga beberapa minggu.

Penting! Durasi prosedur akan maksimal, jika pinjaman itu dikeluarkan di cabang organisasi kredit, karena kantor pusat paling sering terlibat dalam verifikasi penilai. Oleh karena itu, orang yang mengajukan pinjaman harus menunggu sampai interaksi yang tepat antara unit-unit ini terjadi.

Bergantung pada perusahaan penilai mana yang akan dipilih, hasil penghitungan nilai properti komersial dapat berbeda. Pada saat yang sama, sangat menguntungkan bagi peminjam untuk memiliki peringkat maksimum. Ini disebabkan oleh kenyataan bahwa dari nilai ini perhitungan kemungkinan jumlah pinjaman. Klien tidak akan dikeluarkan lagi 70-80% perkiraan harga.

Secara alami, pemberi pinjaman tahu bahwa hasil analisis bervariasi antara penilai. Itulah sebabnya mereka sangat sering menawarkan kepada peminjam daftar perusahaan tertentu. Berkat tindakan ini, bank dapat yakin bahwa nilai agunan tidak akan terlalu tinggi.

Peminjam harus memahami bahwa ketika mengungkapkan penilaian yang berlebihan atas nilai agunan, bank paling sering menolak untuk mengeluarkan dana. Dalam beberapa kasus (jika properti komersial menarik minat pemberi pinjaman), itu meningkatkan diskon dan pinjaman tentang 60% nilai yang dinyatakan.

Kriteria 3. Likuiditas properti komersial

Likuiditas juga merupakan salah satu kriteria paling penting yang digunakan untuk mengevaluasi properti komersial.

Likuiditas mewakili kemampuan subjek janji untuk dengan cepat dan tanpa kehilangan berubah menjadi uang. Dengan demikian, semakin tinggi indikator ini, semakin mahal dan cepat akan mungkin untuk menjual real estat jika perlu, dan sebaliknya.

Bank berusaha untuk tidak mengacaukan objek yang dimiliki rendahjuga likuiditas bersyarat. Menjualnya dengan harga terjangkau bisa jadi sulit. Ini berarti bahwa bank untuk waktu yang lama tidak akan dapat menggunakan dananya.

Ketika memutuskan untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat komersial dengan likuiditas rendah, pemberi pinjaman mengambil risiko tertentu.

UNTUK CONTOH Calon peminjam tidak dapat menjual properti untuk waktu yang lama. Dia beralih ke penilai yang melebih-lebihkan nilai real estat. Setelah itu, pinjaman dikeluarkan dengan jaminannya, yang tidak akan dibayar oleh siapa pun.

Sebagai hasilnya, bank dibiarkan tanpa uang dengan real estat yang sama sekali tidak diperlukan. Untuk menghindari situasi seperti itu, pendapat penilai diperiksa dengan cermat oleh dinas keamanan, serta departemen keamanan.

Kriteria 4. Kondisi teknis properti

Selain kriteria yang disebutkan di atas, penting bagi bank untuk menilai kondisi teknis properti komersial, serta kemungkinan penggunaannya tanpa investasi tambahan. Untuk tujuan ini, yang disebut penjaminan teknis.

Penjaminan teknis mencakup studi tentang masalah-masalah berikut:

1. tahun konstruksi bangunan tempat properti komersial berada;
2. periode yang tersisa sampai akhir operasi bangunan;
3. lokasi aktual;
4. kesesuaian data yang ditentukan dalam dokumen dengan kenyataan.

Selain itu, jika properti dapat digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan tanpa biaya tambahan, daya tarik calon peminjam di mata pemberi pinjaman lebih tinggi. Ini disebabkan oleh kemampuan untuk menerima pendapatan dari pengoperasian properti.

Kriteria 5. Signifikansi properti untuk peminjam yang dijaminkan

Pentingnya properti komersial untuk peminjam tergantung pada bagaimana hal itu akan diatur tepat waktu dan secara penuh untuk memenuhi kewajibannya.

Jika bangunan itu adalah bagian dari properti organisasi, penting untuk aktivitasnya berada di dalamnya. fasilitas produksi, objek ini akan sangat penting bagi pemiliknya. Kebutuhan untuk menjual real estat tersebut dapat mengancam penangguhan produksi dan kerugian yang signifikan.

Dibandingkan dengan bidang lain yang terlibat dalam kegiatan perusahaan, bengkel produksi adalah yang paling penting. Pada saat bersamaan gudang dan gerai kehilangan tidak begitu menakutkan, karena mereka dapat dengan mudah disewa. Itulah sebabnya pentingnya real estat komersial semacam itu jauh lebih rendah.

Ketika menganalisis pentingnya real estat komersial untuk individu, kemungkinan menyewanya untuk tujuan menghasilkan pendapatan diperhitungkan. Paling sering, kepemilikan individu adalah ruang kantor dan ritel di area kecil, yang terletak di lantai dasar bangunan tempat tinggal.

• Jika properti disewakan, kita dapat berbicara tentang pentingnya objek semacam itu bagi calon peminjam. Bagaimanapun, dia menerima penghasilan darinya dan tidak mungkin ingin kehilangannya.
• Jika tidak ada penyewa, dan ruangan membutuhkan perbaikan signifikan, atau persyaratan otoritas pengawas dilanggar, signifikansinya akan jauh lebih rendah. Dengan signifikansi rendah, risiko bahwa peminjam tidak akan membayar kembali pinjaman dengan itikad baik meningkat. Hasilnya adalah penolakan berdasarkan permintaan atau peningkatan diskon oleh bank.

Jadi, mendapatkan uang yang dijamin oleh real estat komersial cukup realistis. Namun, harus diingat bahwa Anda harus menahan analisis yang cukup sulit.

Opsi untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat

4. Cara yang terbukti untuk mendapatkan pinjaman (pinjaman) yang dijamin oleh real estat - TOP-3 opsi terbaik

Mendapatkan uang yang dijamin oleh real estat biasanya jauh lebih mudah daripada tanpa memberikan jaminan. Sebelum mengajukan aplikasi, penting untuk mempelajari bagaimana Anda dapat mengatur pinjaman dengan jaminan. Opsi yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan uang dijelaskan di bawah ini.

Opsi 1. Pinjaman bank

Memberikan pinjaman pada organisasi perbankan adalah pilihan paling aman. Di satu sisi, organisasi kredit besar memberikan tuntutan yang tinggi pada peminjam dan properti yang dijaminkan. Namun, bank yang serius menjamin keamanan real estat. Untuk melakukan ini, cukup tepat waktu dan sepenuhnya memenuhi kewajiban yang dilakukan.

Tentang bank mana yang lebih baik mengambil pinjaman, kami menulis di salah satu publikasi kami.

Di antara persyaratan yang disajikan oleh bank kepada peminjam, berikut ini dapat dibedakan:

1. Usia tidak kurang 21 tahun ini dan tidak lebih 65 tahun.Beberapa bank mengubah nilai batas. Jadi Sovcombank menerima aplikasi dari orang di bawah umur 85 tahun.
2. Kehadiran registrasi permanen. Biasanya batasan dibuat - stempel di paspor harus berusia setidaknya enam bulan.
3. Penempatan kerja harus resmi.
4. Jumlah penghasilan. Perlu bahwa jumlah pendapatan tidak kurang dari dalam 2 kali melebihi pembayaran bulanan. Tidak semua bank memerlukan bukti upah sebagai dokumenter.

Pinjaman dalam institusi yang dipertimbangkan cukup panjang istilah maksimum. Dia bisa meraih 25 tahun.

Sepanjang waktu ini, peminjam memiliki hak untuk menggunakan real estat untuk tujuan mereka sendiri. Satu-satunya syarat adalah bahwa ia tidak akan dapat membuangnya atas kebijakannya sendiri. Dengan kata lain, sampai pinjaman dilunasi, properti tidak dapat dijual, disumbangkan, atau ditukar.

Opsi 2. Pinjaman dalam organisasi keuangan mikro

Dalam organisasi keuangan mikro (LKM), persyaratan yang cukup lunak dikenakan pada klien, serta pada real estat.

Itulah sebabnya kreditor tersebut dihubungi oleh mereka yang tidak dapat mengkonfirmasi pendapatan yang diterima. Selain itu, LKM sering menjadi satu-satunya jalan keluar bagi mereka yang riwayat kreditnya pernah rusak. Kami telah berbicara tentang bagaimana dan di mana mengambil pinjaman dengan sejarah kredit buruk di artikel terpisah.

Keuntungan lain dari organisasi keuangan mikro dapat dibedakan:

• Anda bisa mendapatkan bagian pertama dari dana pada hari aplikasi;
• Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk real estat yang tidak diterima bank - berlokasi di area non-bergengsi, di lantai pertama dan terakhir;
• kemungkinan penyalahgunaan dana;
• Jadwal pembayaran yang fleksibel.

Meskipun memiliki keuntungan signifikan, LKM juga memiliki kelemahan.

Kerugian dari pinjaman dalam organisasi keuangan mikro meliputi:

• jangka pendek;
• tingkat tinggi;
• risiko kehilangan properti lebih tinggi daripada ketika meminjam dari bank.

Opsi 3. Pinjaman dari orang pribadi (pinjaman pribadi dijamin dengan real estat)

Jika bank dan organisasi keuangan mikro menolak memberikan pinjaman, masuk akal untuk beralih ke investor swasta. Orang-orang semacam itu mengeluarkan dana keamanan tanpa masalah khusus. apartemen, kantor dan gudang, petak tanah. Namun, mereka tidak melakukannya tidak ada cek dan tidak memerlukan sertifikat.

Kerugian pemberian pinjaman melalui pedagang swasta adalah:

1. Periode pengembalian minimum
2. persentase tinggi;
3. ada risiko besar penipuan di antara pemberi pinjaman.

Jika peminjam dihadapkan dengan penipuan, ia berisiko tidak mendapatkan uang dan kehilangan properti. Itulah sebabnya investor swasta harus dipilih dengan hati-hati. Anda dapat resor untuk membantu pialang. Namun, ada banyak penipuan di sini. Kami merekomendasikan membaca artikel kami tentang pinjaman pribadi.

Jadi disana 3 metode utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin oleh real estat. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

Penting pada tahap membuat keputusan pinjaman untuk mempelajari semua nuansa untuk memilih opsi terbaik.

Tahapan utama untuk memperoleh pinjaman yang dijamin oleh real estat

5. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat di bank - 5 tahap utama

Banyak peminjam, memutuskan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat, tidak tahu harus mulai dari mana. Mereka pikir proses ini panjang dan rumit.

Namun, jika Anda mengikuti instruksidi bawah ini, tugas akan sangat disederhanakan. Berikut ini adalah langkah-langkah dasar yang harus Anda lalui.

Tahap 1. Memilih Bank

Saat memilih bank, Anda harus menemukan lembaga yang dapat diandalkan. Bahkan jika itu runtuh, peminjam akan terus membayar pinjaman. Tetapi di sini Anda harus mentransfer uang ke organisasi lain. Ini dapat menyebabkan masalah yang tidak perlu. Karena itu, pilihan pemberi pinjaman harus didekati secara bertanggung jawab.

Untuk menemukan bank terbaik, penting untuk memperhatikan parameter berikut:

1. Indikator kinerja keuangan. Bank yang andal selalu mempublikasikan data utama dalam domain publik;
2. Tanggal kedaluwarsa di pasar keuangan Rusia. Idealnya, itu harus melebihi 15 tahun;
3. PeringkatPenting untuk mempelajari peringkat lembaga ahli;
4. UlasanPenting untuk mengandalkan komentar independen. Anda juga dapat menggunakan rekomendasi orang-orang terkasih.

Untuk memudahkan pemilihan, Anda dapat menggunakan layanan perbandingan bank independen. Di Rusia, otoritas terbesar pada sumber daya Banks.ru dan Bandingkan.ru.

Jika Anda tertarik pada bank tertentu, Anda harus mempelajari berita tentang itu. Perubahan kepemilikan, serta transfer aset bukan waktu terbaik untuk mengajukan pinjaman di bank yang dipilih.

Tahap 2. Persiapan paket dokumen

Lebih baik menyiapkan dokumen utama terlebih dahulu, bahkan sebelum menghubungi bank. Setiap pemberi pinjaman secara independen mengembangkan daftar sekuritas yang diperlukan. Namun, ada daftar dokumen yang diperlukan semua bank.

Dokumen peminjam berikut biasanya diperlukan:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• dokumen kedua;
• salinan kontrak kerja atau buku kerja;
• laporan laba rugi (dapat menerima laporan gaji);
• untuk kaum muda usia militer - ID militer;
• untuk pensiunan - sertifikat pensiun.

Untuk menerima uang pada keamanan real estat, Anda juga akan memerlukan dokumen untuk objek ini.

Secara tradisional, dokumen real estat berikut diperlukan:

• bukti kepemilikan;
• paspor teknis;
• dokumen hak milik - kontrak penjualan, hadiah, warisan dan lainnya;
• sebuah dokumen yang menegaskan tidak adanya penangkapan, pembebanan dan pembatasan lain pada tindakan dengan real estat;
• jika ada pasangan - persetujuannya untuk bertindak dengan real estat.

Dokumen lain mungkin diperlukan, seperti ekstrak dari buku rumah atau sertifikat tidak adanya hutang untuk tagihan listrik.

Tahap 3. Pemeriksaan dan evaluasi properti

Para ahli merekomendasikan pra-pemesanan penilaian real estat. Tetapi harus diingat bahwa pendapat penilai sebenarnya tidak lebih dari enam bulan.

Layak dipertimbangkan! Jika peminjam tidak memesan penilaian properti itu sendiri, bank kemungkinan besar akan menghitung nilai properti itu sendiri. Dalam hal ini, tinggi risiko kurang dihargai.

Namun, seorang karyawan lembaga kredit akan melakukan inspeksi properti dalam hal apa pun. Jika dia menemukan alasan untuk menemukan kesalahan dengan sesuatu, dia pasti akan melakukannya dan akan mencapai pengurangan nilai yang dinilai.

Tahap 4. Menandatangani kontrak dan mendapatkan pinjaman

Menandatangani perjanjian pinjaman adalah tahap pendaftaran yang paling penting. Penting untuk tidak lupa bahwa dokumen ini terlebih dahulu harus dianalisis dengan cermat.

Bank tidak selalu bertekad untuk menyampaikan kepada peminjam semua nuansa kontrak. Seringkali mereka menghasilkan uang dengan fakta bahwa pelanggan mungkin tidak memperhitungkan beberapa aspek pinjaman.

Itu sebabnya kontrak harus dipelajari dengan hati-hati. Cara terbaik untuk melakukan ini dalam suasana santai, idealnya dengan bantuan pengacara profesional.

Saat mempelajari kontrak, penting untuk memperhatikan poin-poin berikut:

1. jumlah penawaran efektif;
2. keberadaan dan nilai komisi untuk berbagai operasi;
3. kondisi akrual dan ukuran denda dan hukuman;
4. apa hak peminjam sebagai pemilik properti yang dijaminkan.

Ketika tanda tangan dikirimkan, tetap menerima uang. Baru-baru ini, mereka jarang dikeluarkan secara tunai (terutama untuk jumlah besar). Biasanya bank menggunakan untuk mengeluarkan pinjaman kartu bank atau akun.

Tahap 5. Pembayaran Kredit

Tahap terakhir dari pinjaman yang dijamin oleh real estat untuk peminjam adalah membayar utang. Biasanya, bank menawarkan beberapa metode pembayaran kepada pelanggan.

Itu harus diingat bahwa beberapa opsi pembayaran pinjaman menyarankan pengisian komisi. Karena itu, penting untuk mengetahui terlebih dahulu metode pembayaran mana yang paling nyaman dan menguntungkan.

Banyak bank menawarkan untuk melakukan pembayaran. melalui internet. Opsi ini seringkali merupakan yang paling dapat diterima.

Jadi, mendapatkan pinjaman bank tidaklah sulit. Cukup mengikuti instruksi yang diberikan.

6. Di mana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat - TOP-4 bank terkenal

Untuk mendapatkan pinjaman bank, tidak perlu menyediakan real estat sebagai jaminan.Jika jumlah kecil diperlukan, Anda harus mencoba mendapatkannya pinjaman konsumen atau kartu kredit. Dijelaskan di bawah ini 4 bankpaling populer di kalangan peminjam.

1) VTB Bank Moskow

Lembaga kredit ini adalah salah satu pemimpin di pasar keuangan di Rusia. Di sini Anda bisa mendapatkan uang, baik dengan jaminan maupun tanpa itu. Selain itu, dimungkinkan untuk mengatur hipotek, keamanan untuk apartemen yang diperoleh.

Di VTB Bank of Moscow, taruhan dimulai dari 14,9% per tahun. Orang dalam layanan publik, serta klien gaji, dapat mengandalkan diskon dan berbagai manfaat. Anda dapat mengambil maksimum 3 juta rubel.

Dalam situasi sulit, peminjam berhak liburan kredit. Pada saat yang sama, Anda bisa mendapatkan pembayaran yang ditangguhkan pada 1-2 berbulan-bulan tanpa konsekuensi serius.

Permohonan pinjaman ke bank yang bersangkutan dapat diajukan tanpa meninggalkan rumah Anda, melalui Internet. Selain itu, hasilnya akan diketahui tidak lebih dari melalui 15 menit.

2) Sovcombank

Di bank ini, klien gaji dapat mengandalkan kondisi kredit preferensial. Selain itu, fitur khas dari organisasi ini adalah kesetiaannya kepada pensiunan, yang tidak semua lembaga kredit dapat membanggakan.

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman dari Sovcombank, bukti penghasilan tidak diperlukan. Namun, dengan tidak adanya dokumen gaji, bunga yang meningkat pada pinjaman akan diterapkan.

Ketika Anda mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat di sini Anda bisa mendapatkan dari 300 000 sebelumnya 30 000 000 rubel. Tetapi bank tidak akan memberi lagi 60% dari nilai estimasi jaminan. Taruhan di Sovcombank dimulai dari 18,9% per tahun.

3) Kredit Renaissance

Di sini, cara tercepat untuk mengatur kartu kredit. Ini berguna jika Anda membutuhkan sejumlah kecil uang. Batas hutang kartu bisa mencapai 200 000 rubel. Bank tidak membebankan biaya untuk pembuatan dan pemeliharaannya.

Untuk mendaftar, Anda dapat mengunjungi situs Kredit Renaissance. Hanya perlu beberapa menit untuk mengisi kuesioner singkat. Dalam beberapa jam, bank akan mempertimbangkan aplikasi dan mengumumkan keputusannya. Jika ternyata positif, tetap mengunjungi kantor bank dan mendapatkan kartu kredit.

4) Bank Alfa

Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman yang dijamin oleh real estat. Namun, Alfa-Bank menikmati popularitas tertinggi di antara para pelanggan. kartu kredit.

Batas untuk produk yang dimaksud dapat mencapai 750 000 rubel. Alfa-Bank menawarkan masa tenggang terbesar dibandingkan dengan kartu bank lain. Jika Anda berhasil membayar utang dalam 100 hari, bunga tidak akan dihitung.

Untuk pinjaman konsumen, peminjam yang menerima upah pada kartu Alfa-Bank dapat mengandalkan persyaratan preferensial. Dalam hal ini, taruhannya adalah sekitar 3-5% per tahun di bawah.

Pilihan bank untuk pinjaman hari ini sangat besar. Agar tidak bingung, Anda dapat menggunakan peringkat spesialis untuk memilih pemberi pinjaman terbaik.

Kondisi pinjaman di lembaga-lembaga di atas untuk kesederhanaan persepsi, telah kami rangkum dalam sebuah tabel.

Persyaratan pinjaman dijamin oleh real estat tanpa bukti penghasilan dan pekerjaan

7. Bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat tanpa bukti penghasilan - kondisi bank dan dokumen yang diperlukan

Peluang memperoleh pinjaman tanpa bukti pendapatan yang dijamin oleh real estat lebih tinggi daripada tidak adanya jaminan. Ini disebabkan oleh fakta bahwa risiko pemberi pinjaman diasuransikan dengan properti yang berharga.

Saat mengajukan pinjaman, aturan tertentu digunakan. Terlepas dari kenyataan bahwa masing-masing bank mengembangkannya secara independen, mereka semua menggunakan skema tertentu.

7.1. Ketentuan pinjaman

Langkah pertama menuju memperoleh pinjaman yang dijamin oleh real estat adalah pemilihan agunan. Berbagai bank dapat memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki tanah, komersial atau perumahan real estat.

Penting! Dalam beberapa kasus, ada kesulitan dalam mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartemen yang terdaftar anak-anak keciljuga senior.

Kondisi penting lainnya adalah skema pembayaran. Diaplikasikan secara tradisional salah satunya 2 opsi:

1. Pembayaran Anuitas menganggap pembayaran pinjaman dalam jumlah yang sama. Dalam hal ini, pertama kali peminjam membayar sebagian besar bunga, hutang utama menurun sangat lambat;
2. Pembayaran yang dibedakan secara bertahap menurun. Untuk menghitungnya, jumlah utang utama dibagi menjadi bagian yang sama. Pada saat yang sama, bunga secara bertahap menurun.

Ada cara lain untuk membayar kembali pinjaman, yang jarang digunakan. Dalam hal ini, peminjam membayar sepanjang jangka waktu kontrak hanya bunga. Ketika berakhir, kepala sekolah dilunasi.

Paling sering, orang-orang usia mampu dapat menjadi peminjam. dari usia 21 hingga 65 tahun. Sebagian besar bank juga membutuhkan Kewarganegaraan rusia. Dapatkan pinjaman lebih dari 15 tahun sangat jarang. Tingkat bunga tidak hanya tergantung pada bank, tetapi juga pada jangka waktu kontrak dan skema pembayaran utang. Tingkat pasar rata-rata adalah 7-25% per tahun.

Untuk menghitung pinjaman yang dijamin oleh real estat, kami sarankan menggunakan kalkulator pinjaman tempat Anda dapat dengan cepat menghitung pembayaran bulanan dan bunga pinjaman:

Saat ini, bank paling sering mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat di rubel Rusia. Jarang meminjam uang dalam mata uang.

Para ahli merekomendasikan berpikir dengan hati-hati sebelum menyetujui pinjaman dalam mata uang asing. Pasar keuangan sekarang sangat tidak stabil ada risikobahwa pembayaran dalam bentuk rubel akan jauh lebih besar daripada yang asli.

Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak akan bisa mendapatkan lebih banyak 60-70% dari nilai estimasi real estat. Beberapa bank menawarkan untuk menerima jumlah uang yang cukup besar terhadap agunan tersebut. Jumlah maksimum pinjaman dapat mencapai 40 juta rubel.

Fitur lain dari jenis pinjaman ini adalah loyalitas kepada peminjam. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak harus mendokumentasikan penghasilan. Selain itu, pinjaman dapat diperoleh bahkan dengan riwayat kredit yang tidak menguntungkan.

Ketika menerima uang untuk keamanan real estat di bank, orang tidak perlu takut kehilangannya. Biasanya, pinjaman dilakukan sesuai dengan skema yang tidak menyiratkan pendaftaran ulang objek jaminan. Properti tetap menjadi milik peminjam. Bahkan dalam kasus-kasus di mana hal itu memungkinkan pembayaran terlewatkan, peminjam tidak kehilangan properti.

Peminjam dapat kehilangan real estat hanya atas perintah pengadilan. Selain itu, jika agunan ditransfer ke bank, ia akan mengembalikan kepada peminjam perbedaan antara harga jual dan jumlah utang.

7.2. Dokumen yang Diperlukan

Sebelum bank mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat, bank akan meminta sejumlah dokumen untuk dipresentasikan.

Penting! Jika ada keamanan, selain dokumen tradisional warga negara, pertama-tama perlu dibuktikan legalitas kepemilikan properti tersebut.

Hanya berdasarkan hasil pertimbangan dari dokumen yang diserahkan, keputusan dapat dibuat tentang kemungkinan mengeluarkan dana, dan ukuran tingkat bunga juga dapat ditentukan.

Perkiraan daftar dokumentasi yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat adalah sebagai berikut:

• paspor calon peminjam;
• sertifikat kepemilikan;
• dokumen-dokumen atas dasar di mana hak kepemilikan diperoleh;
• paspor kadaster.

Juga beberapa bank membutuhkan ekstrak dari buku rumah. Untuk real estat yang diperoleh dalam pernikahan, Anda perlu persetujuan pasangan untuk mentransfernya sebagai janji.

Mengetahui kondisi dan prinsip mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat membantu menghindari sejumlah besar masalah. Jika Anda mempelajarinya secara detail Sebelumnya mengajukan aplikasi, prosedurnya akan sangat disederhanakan.

Cara mendapatkan pinjaman konsumen yang tidak pantas yang dijamin oleh real estat oleh peminjam dengan riwayat kredit yang buruk (rusak)

8. Cara mendapatkan pinjaman konsumen yang tidak sesuai yang dijamin oleh real estat dengan riwayat kredit buruk - 3 cara nyata

Ada banyak situasi yang dapat menyebabkan pembayaran terlambat. Hasilnya biasanya sama - mereka merusak sejarah kredit peminjam (CI). Dalam hal ini, reputasi dapat hancur walaupun ditunda beberapa hari.

Di masa depan, ketika mencoba mendapatkan pinjaman baru, kesulitan mungkin timbul. Bank akan memeriksa riwayat kredit melalui birodi mana itu disimpan. Mengambil kesempatan ini 95% bank yang beroperasi di pasar keuangan.

Layak dipertimbangkan! Terlepas dari kenyataan bahwa hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit yang buruk, meningkatkan kemungkinan keputusan positif cukup nyata. Cukup dengan menjanjikan real estat cair yang mahal.

Ada 3 metode yang terbuktiyang memungkinkan Anda untuk mengatur pinjaman dalam kasus ini. Mari kita pertimbangkan masing-masing.

Metode 1. Hubungi bank secara langsung

Terlepas dari tingkat korupsi sejarah kredit pertama-tama harus menghubungi bank. Beberapa organisasi kredit setia kepada pelanggan yang memiliki real estat. Mereka menutup mata terhadap sejarah kredit yang buruk.

Benar, angka dalam hal ini akan di atas rata-rata. Selain itu, kemungkinan mendapat persetujuan dari bank kecil - kira-kira 20%.

Metode 2. Ambil bantuan broker kredit

Broker adalah perantara antara pelanggan dan bank. Mereka mampu menyelesaikan masalah mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang rusak. untuk 5 hari. Tetapi alasan keterlambatan pinjaman seharusnya hormat.

Biasanya, broker secara bersamaan bekerja sama dengan beberapa bank. Oleh karena itu, peluang persetujuan meningkat. Namun, jika klien menerima penolakan, ia dapat mencoba peruntungannya melalui broker lain.

Metode 3. Dapatkan pinjaman berjangka (pinjaman) yang dijamin oleh real estat di perusahaan kredit swasta

Saat ini, jumlah organisasi swasta yang memberikan pinjaman kepada individu telah meningkat tajam. Jika ada janji dalam bentuk real estat, kemungkinan menerima dana meningkat secara signifikan.

Secara alami, perusahaan swasta tidak memperhatikan kualitas sejarah kredit. Namun demikian mereka sering memeriksa seseorang karena kurangnya hutang kepada petugas pengadilan.

Rincian tentang bagaimana dan di mana mengambil pinjaman dengan kartu secara mendesak tanpa memeriksa riwayat kredit dijelaskan dalam artikel terpisah kami.

Ketika memutuskan pinjaman yang dijamin oleh real estat, penting untuk mengetahui seperti apa sejarah kredit saat ini. Anda dapat memperoleh informasi tentang itu dengan menghubungi BCI pusat (biro kredit). Setahun sekali, layanan seperti itu diberikan secara gratis.

Namun, jika sejarah kredit rusak dan Anda harus beralih ke pedagang dan broker swasta, Anda harus berhati-hati untuk tidak jatuh ke scammers.

Fitur dari penerbitan pinjaman tunai dijamin oleh real estat

9. Pinjaman tunai dijamin dengan real estat - fitur pinjaman

Sebagian besar dari mereka yang tertarik pada pinjaman dijamin oleh real estat, ingin mendapatkan pinjaman tunai. Oleh karena itu, penting untuk tertarik pada apa mekanisme untuk mengeluarkan pinjaman di bank tertentu.

Banyak institusi saat ini menggunakan transfer nontunai ke rekening bank atau kartu untuk tujuan ini. Dalam hal ini, kesulitan tambahan muncul dengan mencairkan dana.

Ada beberapa fitur dari penerbitan pinjaman tunai:

1. Seringkali, dokumen tambahan diperlukan. Bahkan dengan pinjaman yang tidak tepat, bank tertarik pada arah pengeluaran dana. Ketika mengeluarkan pinjaman tunai, ini sulit dilakukan, sehingga bank sering meminta pelanggan untuk melaporkan penggunaannya memeriksa atau kontrak penjualan.
2. Tingkat pinjaman tunai biasanya lebih tinggi. Pada saat yang sama dapatkan tidak ada lagi 500 000 rubel. Semakin kecil jumlah pinjaman, semakin tinggi persentase.
3. Persyaratan untuk membeli asuransi tambahan. Wajib adalah perlindungan dari subjek janji. Karena itu, ketika mendapatkan pinjaman untuk mengamankan real estat, Anda harus membeli polis asuransi untuk hal itu. Jika pinjaman dikeluarkan secara tunai, Anda mungkin perlu memastikan kehidupan dan kesehatan peminjam.

Karena bank biasanya mengeluarkan pinjaman melalui transfer kawat, jika Anda ingin menerima uang tunai, lebih mudah untuk menghubungi organisasi keuangan mikro. Mereka tidak memerlukan konfirmasi tingkat pendapatan, tidak memperhatikan kualitas sejarah kredit. Dalam kebanyakan kasus, jumlah pinjaman maksimum adalah 2 000 000 rubel.

Layak dipertimbangkan! Pemberi pinjaman mempertimbangkan setiap aplikasi pinjaman secara individual. Peminjam harus memahami hal itu semakin menarik properti, semakin banyak manfaat kredit yang bisa Anda dapatkan.

10. Apa saja fitur mendapatkan hipotek (hipotek) yang dijamin oleh properti yang ada? 📎

Paling sering, pinjaman dapat dijamin apartemen atau bangunan tempat tinggal. Namun, pemberi pinjaman sering mengeluarkan dana dan diamankan bidang tanah. Tetapi ada satu syarat - pendaftaran harus dilakukan sesuai dengan aturan.

Paling sering, pinjaman diberikan untuk tanah pertanian, serta untuk pembangunan perumahan individu.

Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus menyiapkan paket dokumen tertentu:

• dokumen peminjam - paspor dan tambahan;
• sertifikat yang mengkonfirmasi pendapatan;
• surat nikah;
• akta kelahiran semua anak;
• dokumen untuk properti.

Dengan tidak adanya keadaan, dikonfirmasi oleh dokumen tertentu, mereka dikeluarkan dari daftar.

Baru-baru ini, ada tren penurunan tingkat bunga rata-rata di pasar. Diskon juga tersedia. Mereka dapat diperoleh dengan kategori warga negara tertentu, serta mereka yang menyusun polis asuransi.

Juga, ketika memperoleh hipotek, kurs dapat dikurangi jika terjadi kenaikan uang muka.

11. FAQ - jawaban untuk pertanyaan umum

Membuat pinjaman yang dijamin oleh real estat bukanlah prosedur yang mudah. Itulah sebabnya peminjam sering memiliki banyak pertanyaan. Di akhir publikasi, kami mencoba menjawab yang paling populer secara tradisional.

Pertanyaan 1. Siapa yang dapat membantu dalam memperoleh pinjaman yang dijamin oleh perumahan (non-perumahan) real tanpa sertifikat pendapatan?

Ada situasi ketika uang sangat dibutuhkan, ada properti, tetapi ada beberapa kesulitan dalam mendapatkan pinjaman. Agar kemungkinan persetujuan lebih tinggi, Anda dapat beralih ke spesialis dalam kasus ini.

Ada 3 jenis bantuan profesional utama dalam memperoleh pinjaman:

1. Pialang kredit mewakili perantara antara klien dan pemberi pinjaman. Untuk komisi, mereka membantu dalam memperoleh pinjaman, termasuk diamankan oleh real estat. Pada saat bersamaan, broker jangan memberi jaminanbahwa permohonan calon peminjam akan disetujui. Namun, mengajukan permohonan kepada mereka meningkatkan kemungkinan mendapatkan pinjaman. Selain itu, sering broker mendapatkan dari pemberi pinjaman kondisi yang lebih menguntungkan bagi klien mereka;
2. Penasihat keuangan intinya juga perantara. Namun, mereka menyediakan berbagai layanan yang jauh lebih luas. Selain bantuan dalam memperoleh pinjaman, konsultan mendukung pemilihan setoran, serta persiapan rencana keuangan;
3. Supermarket Keuangan adalah perusahaan yang menawarkan pelanggan berbagai produk keuangan - pinjaman, termasuk pada keamanan real estat, deposito, program asuransi. Supermarket menawarkan untuk membandingkan penawaran berbagai organisasi keuangan - bank dan LKM - dan memilih yang terbaik.

Pertanyaan 2. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk real estat untuk keamanan real estat yang dibeli (diakuisisi)?

Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat yang dibeli tidak memerlukan pengetahuan keuangan yang serius. Cukup dengan hati-hati mempelajari program yang ditawarkan oleh bank.

Penting untuk dipahami! Jenis pinjaman yang dipertimbangkan ditargetkan. Ini berarti bahwa uang yang diterima dapat dihabiskan secara eksklusif untuk akuisisi properti yang ditentukan dalam kontrak. Dia akan bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman.

Harus diingat bahwa dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman memerlukan uang muka dari 10% hingga 30%. Lebih dari uang mukalebih banyak peluang peminjam akan memilikinya pengesahan aplikasi yang diajukan.

Selain itu, banyak program pinjaman bank memberikan pengurangan suku bunga dengan kenaikan uang muka.

Dengan kredit yang dijamin oleh properti yang dibeli, Anda dapat membeli sebagai ruang komersialjadi apartemen di gedung baru atau di pasar sekunder. Peminjam yang akan datang memberikan informasi kepada bank tentang objek yang akan dibelinya. Dalam artikel terpisah, kami sudah menulis cara membeli apartemen dengan hipotek dan di mana harus mulai membeli rumah sendiri.

Berdasarkan dokumen yang disediakan oleh peminjam, pemberi pinjaman melakukan analisis menyeluruh tentang jaminan masa depan. Pemodal menyebut cek semacam itu penjaminan.

Jika Anda berencana membeli real estat di gedung yang sedang dibangun, penjamin emisi melibatkan tidak hanya analisis objek yang dibeli. Bank juga akan memeriksa dengan cermat informasi tentang pengembangjuga pemilik tempat saat ini. Pendekatan ketat seperti itu dikaitkan dengan risiko tinggi, karena bangunan mungkin tetap belum selesai.

Penting untuk dipahami bahwa kompleksitas pinjaman yang dijamin oleh properti yang diperoleh mengarah pada peningkatan durasi prosedur ini. Dalam kebanyakan kasus, dibutuhkan tidak kurang dari sebulan. Karena itu, sangat penting untuk mematuhi semua nuansa desain. Jika Anda harus mencari properti baru atau mengulang dokumen, prosedur akan ditunda.

Pertanyaan 3. Bank mana yang memiliki tingkat pinjaman terendah yang dijamin oleh real estat untuk badan hukum?

Seringkali organisasi (badan hukum) memerlukan dana tambahan untuk pengembangan. Dalam kasus tertentu, itu menjadi bermanfaat mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat. Selain itu, pinjaman yang paling sering dikeluarkan untuk mengisi aset organisasi dengan aset tetap atau untuk menambah modal kerja.

Terlepas dari tujuan peminjaman, badan hukum dapat menjaminkan jenis-jenis real estat berikut:

• komersial;
• bidang tanah;
• tempat tinggal dan non-hunian di gedung bertingkat;
• townhouse dan rumah pribadi.

Sejumlah persyaratan dikenakan pada objek jaminan:

1. likuiditas tinggi;
2. lokasi di dalam kota;
3. kurangnya beban.

Kondisi pinjaman utama adalah nilai dan jumlah pinjaman. Mereka ditentukan oleh sejumlah parameter.

Jumlah pinjaman, serta tingkat tergantung pada indikator berikut:

1. solvabilitas badan hukum;
2. profitabilitas organisasi;
3. ukuran perusahaan.

Pinjaman kepada badan hukum biasanya berbeda dari program pinjaman yang ditawarkan kepada perorangan.

Fitur pinjaman untuk badan hukum adalah sebagai berikut:

• ukuran masing-masing taruhan;
• istilah maksimum 10 tahun;
• pengambilan keputusan yang dipercepat pada aplikasi;
• kemungkinan pembayaran yang ditangguhkan jika perlu;
• kondisi loyal untuk pelanggan reguler.

Sebelum memutuskan aplikasi yang diajukan, bank dengan hati-hati memeriksa parameter berikut:

• sejarah kredit;
• likuiditas real estat yang ditawarkan sebagai jaminan;
• kebersihan alamat legal;
• pergantian pada akun saat ini;
• cabang yang ada;
• komposisi badan pemerintahan.

Dalam mencari tarif terendah, badan hukum biasanya datang ke Sberbank. Mendapatkan pinjaman di sini cukup sulit, tetapi sebagian besar organisasi merasa kondisi yang diusulkan itu sepadan.

Jika perlu, tambah ukuran modal kerja, badan hukum dapat menggunakan program berikut dari Sberbank:

1. Pergantian Bisnis memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman kepada perusahaan yang pendapatan tahunannya kurang dari 400 juta rubel. Program ini melibatkan penerbitan pinjaman ukuran dari 150 000 rubel. Dalam hal ini, taruhan dimulai dari 14,8% per tahun. Anda harus mengembalikan uang di dalamnya 4tahun.
2. Perintah pemerintah - Program yang membantu dalam pelaksanaan kontrak pemerintah. Sesuai dengan itu, Anda bisa mendapatkan tidak lebih dari 70% dari jumlah kontrak. Namun, jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 600 juta rubel. Dalam hal ini, tarifnya akan dari 15,4% per tahun, dan jangka waktu pinjaman maksimum - 3 tahun.

Jika badan hukum memutuskan pinjaman untuk pembelian real estat, Sberbank menawarkan 3 pilihan program:

1. Properti Bisnis (khusus untuk pembelian real estat) - jumlahnya dimulai dari 150 000 rubel, nilai - dari 14,74% per tahun, periode maksimum adalah 10 tahun.
2. Investasi Bisnis Ini digunakan tidak hanya untuk pembelian real estat, tetapi juga untuk perbaikan atau konstruksi. Jumlah dan jangka waktu sama dengan pada program pertama, tarif mulai dari 14,82% per tahun
3. Hipotek Ekspres - program ini memungkinkan Anda untuk mencapai 10 juta rubel hingga 10 tahun. Dalam hal ini, taruhan dimulai dari 17% per tahun

Pertanyaan 4. Bisakah saya mengambil IP pinjaman (pengusaha individu) yang dijamin oleh real estat?

Pengusaha perorangan adalah individu yang melakukan bisnis tanpa membuat badan hukum. Itu sebabnya ketika mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari bank, IP dapat menggunakan keduanya pinjaman untuk perorangan, dan yang dimaksudkan untuk bisnis kecil.

Paling sering, pengusaha individu menerima pinjaman yang dijamin oleh real estat untuk tujuan berikut:

• peningkatan modal kerja;
• pembelian kendaraan;
• akuisisi real estat lainnya;
• pengembangan bisnis baru;
• refinancing pinjaman yang ada.

Untuk mengajukan pinjaman yang dijamin oleh real estat, skema tradisional digunakan, yang mencakup beberapa tahap:

1. mengisi aplikasi;
2. persiapan dokumen IP dan subjek janji;
3. pertimbangan permohonan oleh bank;
4. penilaian properti;
5. kesimpulan dari suatu perjanjian;
6. pendaftaran polis asuransi;
7. transfer dana.

SP biasanya menerima dana melalui transfer kawat. Dalam hal ini, dalam hal menerima pinjaman untuk refinancing, uang akan segera ditransfer untuk membayar kembali pinjaman yang ada. Jika dana dikeluarkan untuk akuisisi properti tertentu, transfer dilakukan untuk kepentingan penjual.

Baca tentang cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan tanpa jaminan di artikel kami.

Pertanyaan 5. Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman kepada pensiunan atas keamanan real estat dan bank mana yang memberikan pinjaman seperti itu?

Mereka yang pensiun, serta warga negara lainnya, mungkin merasakan kebutuhan akan sejumlah besar uang.

Banyak bank tidak menganggap orang yang lebih tua sebagai pelanggan yang disambut. Ini karena mereka jaminan sosial yang rendahjuga berpenghasilan rendah.

Namun demikian, pensiunan dapat memperoleh pinjaman dari bank yang dijamin oleh real estat. Dalam hal ini, mereka akan dapat meminjam sejumlah besar uang. Membantu menyederhanakan tugas mendapatkan pinjaman layanan internet khusus. Mereka memungkinkan Anda untuk mengirimkan aplikasi secara bersamaan ke beberapa bank dan secara signifikan menghemat waktu.

Setiap lembaga kredit secara independen mengembangkan persyaratan untuk peminjam, serta daftar dokumen yang diperlukan. Namun demikian, ada prinsip umum untuk memperoleh pinjaman yang dijamin oleh real estat untuk pensiunan.

Sebagian besar lembaga kredit memiliki persyaratan berikut untuk pensiunan peminjam:

1. kewarganegaraan Federasi Rusia;
2. pendaftaran permanen di tempat pendaftaran pinjaman;
3. riwayat kredit berkualitas tinggi;
4. pada saat pelunasan pinjaman penuh kepada pensiunan harus tidak ada lagi 65-75 tahun;
5. pendaftaran polis asuransi untuk objek yang dijaminkan, serta kehidupan dan kesehatan peminjam.

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menunjukkan dokumen-dokumen berikut:

1. paspor warga negara Federasi Rusia;
2. sertifikat pensiun;
3. sertifikat dari dana pensiun pada ukuran pensiun yang diterima;
4. untuk pensiunan yang bekerja - sertifikat gaji;
5. dokumen untuk real estat yang ditransfer sebagai jaminan.

Berbagai bank memberikan pinjaman kepada pensiunan. Kondisi terbaik disajikan pada tabel di bawah ini.

Bank populer yang memberikan pinjaman kepada pensiunan yang dijamin oleh real estat:

Ciri khas pinjaman yang dijamin oleh real estat untuk pensiunan adalah jangka waktu dan jumlah pinjaman yang cukup panjang, serta suku bunga rendah.

12. Kesimpulan + video pada topik

Kehadiran real estat cair yang mahal secara signifikan meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi pinjaman.

Pinjaman dijamin oleh real estat tersedia bahkan untuk pensiunan, serta kepada warga negara tanpa pendapatan resmi. Ambil pinjaman yang dijamin oleh real estat dan mereka yang memiliki sejarah kredit yang rusak. Penting untuk mengikuti semua aturan untuk desainnya.

Kami juga merekomendasikan menonton video tentang kekhasan mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat:

Kami berharap para pembaca kemakmuran finansial majalah RichPro.ru. Jika Anda perlu mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat, ikuti saran kami dan Anda dijamin berhasil.

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang topik publikasi, tanyakan di komentar di bawah. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (Mungkin 2024).